סימולציה בגמר פנסיוני
בחינה לדוגמא גמר פנסיוני לקראת מועד 15/3/2011 לפרטים ותרגול נוסף www.rashut.com - שימו לב -לאחר הבחינות מפורסמים באתר שחזורי הבחינות עם פתרונות המסמך הנ”ל נכתב ונערך על ידי יניב טל ואורין-שפלטר השכלה פיננסית בע”מ כל הזכויות שמורות לאורין-שפלטר השכלה פיננסית בע”מ .2011אין לעשות שימוש בתכנים שבקובץ זה ללא אישור החברה. בחינה לדוגמא גמר פנסיוני -מרץ 2011 .1מבוטח בביטוח סיעודי חש שאינו מסוגל להתרחץ באופן עצמאי ובשל כך פנה לסוכן הביטוח שלו כדי לברר אם יהיה זכאי לתשלום הפיצוי.האם המבוטח יכול לצפות לתשלום הפיצוי? א. ב. ג. ד. ה. יהיה זכאי לפיצוי במשך פרק זמן מוגבל. יהיה זכאי לפיצוי חלקי. אינו זכאי לפיצוי. יהיה זכאי לפיצוי מלא. יהיה זכאי לפיצוי במשך כל תקופת הפיצוי. .2מהו שיעור הקצבה המינימלית לפי התקנון האחיד? א. ב. ג. ד. ה. 10%מהשכר הממוצע במשק. 10%משכר המינימום במשק. 5%מהשכר הממוצע במשק. 5%משכר המינימום במשק. כל התשובות אינן נכונות. .3מהי תקרת ההפקדה החודשית בקרן מקיפה חדשה? א. ב. ג. ד. ה. 22.83%מפעמיים השכר הממוצע במשק. 18.33%מפעמיים השכר הממוצע במשק. 20.5%מפעמיים השכר הממוצע במשק. 17.5%מפעמיים השכר הממוצע במשק. כל התשובות אינן נכונות. .4מהן זכויות הפנסיה שיכול לצבור עמית בקרן פנסיה ותיקה שבהסדר,במקרה דחיית הפרישה לגימלאות? א. ב. ג. ד. ה. 2%בנוסף לצבירה הרגילה. 3%בנוסף לצבירה הרגילה. 2% 3% 1%בנוסף לצבירה הרגילה. .5למבוטח יש שתי פוליסות לביטוח סיעוד .בפוליסה אחת סכום הפיצוי הינו ₪ 4,000לחודש לתקופה של 3שנים, ובפוליסה הנוספת הפיצוי עומד על ₪ 7,000לחודש לכל החיים.המבוטח נפגע בתאונה ורופאיו קבעו שהפך לסיעודי. בהמשך להמלצות רופאיו,אשפזו אותו קרוביו במוסד סיעודי בעלות חודשית של .₪ 10,000 מהו הפיצוי שישולם ע”י חברת הביטוח? א. ב. ג. ד. ה. ₪ 10,000לכל החיים וכל עוד יהיה סיעודי. ₪ 11,000לכל החיים וכל עוד יהיה סיעודי. ₪ 4,000במשך 3שנים ולאחר מכן ₪ 7,000לכל החיים,כל עוד יהיה סיעודי. ₪ 11,000במשך 3שנים ולאחר מכן ₪ 7,000לכל החיים ,כל עוד יהיה סיעודי. כל התשובות אינן נכונות. כל הזכויות שמורות לאורין-שפלטר השכלה פיננסית בע”מ oscapital.co.il בחינה לדוגמא גמר פנסיוני -מרץ 2011 .6מהם המסמכים אותם חייב יועץ למסור ללקוחו בכתב? .1מסמך גלוי נאות המפרט את כל העניינים המהותיים לייעוץ הפנסיוני הניתן על ידו לפני תחילת היעוץ. .2פירוט כל סוגי המוצרים הפנסיוניים,הגופים המוסדיים והמוצרים הפנסיוניים הקיימים. .3מסמך המפרט את הנימוקים להמלצתו בדבר כדאיות החיסכון של הלקוח או של קרובו באמצעות מוצר פנסיוני. .4הסכם יעוץ פנסיוני. התשובה הנכונה: א. ב. ג. ד. ה. 3בלבד. 3+4 1+3 1+3+4 כל התשובות אינן נכונות .7ניר החל לעבוד בחברת ביטוח.מנהל האגף לביטוח חיים ביקש מניר לחשב את שיעור התמותה בחברה. באיזו דרך יחשב ניר את חישוב התמותה? א. ב. ג. ד. ה. ע”פ גיל התמותה הממוצע של כל אזרחי מדינת ישראל. ע”פ גיל התמותה של אוכלוסיית המבוטחים בלבד מספר הנותרים בחיים בסוף השנה מתוך כלל המבוטחים בתחילת השנה,בכל קבוצת גיל. מספר הנפטרים במשך השנה לעומת סך המבוטחים בתחילת השנה בכל קבוצת גיל. כל התשובות אינן נכונות. .8מהי הנוסחה לקביעת התעריף בביטוח חיים? א. ב. ג. ד. ה. שיעור התמותה בתוספת הריבית פחות ההוצאות. שיעור התמותה פחות הריבית בתוספת ההוצאות. שיעור התמותה בניכוי ההוצאות והריבית. שיעור התמותה בתוספת הריבית. שיעור התמותה בתוספת ההוצאות והריבית. .9חברת “כדורי-ברזלים בע”מ” רכשה 2פוליסות ביטוח עבור שני אנשי מפתח .מהי ההגדרה הטובה ביותר המשקפת את הטבות המס שהחברה זכאית לקבל בשל תשלומיה? א. ב. ג. ד. ה. סכום הביטוח חייב במס רווחי הון בכל מקרה. אם הפרמיה מוכרת,סכום הביטוח חייב במס רגיל. הפרמיה אינה מוכרת בשום מקרה. סכום הביטוח חייב במס בכל מקרה. אם הפרמיה אינה מוכרת ,סכום הביטוח חייב במס רגיל. .10מהו מקור הרווחים בפוליסה משתתפת ברווחים? א. ב. ג. ד. ה. רווחים הנובעים מניהול יעיל וחסכון בהוצאות של תיק ביטוח החיים. רווחי חיתום בתיק פוליסות משתתפות ברווחים. הרווחים בתיק ההשקעות של הפוליסות המשתתפות ברווחים. רווחים הנובעים מניהול יעיל וחסכון בהוצאות התמותה של תיק ביטוח החיים. רווחי תיק ההשקעות הכולל של עתודות חברת הביטוח. כל הזכויות שמורות לאורין-שפלטר השכלה פיננסית בע”מ oscapital.co.il בחינה לדוגמא גמר פנסיוני -מרץ 2011 .11למבוטח בן 35הוצע בשעתו להצטרף לביטוח מעורב לגיל 65או לביטוח מעורב לגיל ,95עם תשלום פרמיות עד גיל .65 ביטוח מעורב לגיל 65היה יקר יותר באופן משמעותי .כיצד ניתן להסביר זאת? א. ב. ג. ד. ה. כי בביטוח מעורב לגיל ,65עלויות התפעול וההוצאות גבוהות יותר. כי בביטוח מעורב לגיל ,65הסכום שבסיכון גדול יותר. כי בביטוח מעורב לגיל ,65צבירת הפרמיה איטית יותר. כי בביטוח מעורב לגיל ,65הסיכון הביטוחי גבוה יותר. כי בביטוח מעורב לגיל ,65סכום הביטוח המלא משולם בגיל .65 .12מהי הקצבה המזערית ע”פ תקנון קרן הפנסיה שבהסדר? א. ב. ג. ד. ה. קצבה בסך , ₪ 3,850צמוד למדד יוקר המחיה. קצבה בסך , ₪ 3,850צמוד לשכר הממוצע במשק. קצבה ששיעורה 5%מהשכר הממוצע במשק. קצבה ששיעורה 5%משכר המינימום במשק. תשובות א’ או ב’ לפי הסכום הגבוה. .13כיצד נהגים בגורם הפוליסה ובריבית התת שנתית בפוליסות המנהלים הוותיקות? א. ב. ג. ד. ה. ההוצאות מוכרות למעסיק כחלק מתשלומיו לביטוח פנסיוני. ההוצאות אינן מוכרות למעסיק בשום מקרה. אם המעביד יזקוף את ההוצאות לעובד ,ההוצאות תוכרנה למעביד חברת הביטוח מחלקת את ההוצאות בין העובד למעביד בחלקים שווים. לא ניתן להפקיד. .14כיצד מתבטא ערך הסילוק בביטוח סיעודי? א. ב. ג. ד. ה. ע”י קיצור תקופת הפיצוי,או קיצור תקופת הביטוח. ע”י קיצור תקופת הפיצוי ,או הקטנת סכום הפיצוי. ע”י הקטנת סכום הפיצוי,או קבלת הרזרבה שנצברה. קבלת הרזרבה שנצברה בלבד. קיצור תקופת הביטוח. .15האם ניתן להפקיד תשלום רטרואקטיבי בקרן פנסיה חדשה? א. ב. ג. ד. ה. כן,מתחילת העבודה ועד 24חודשים. כן,מתחילת העבודה ועד 12חודשים. כן,מתחילת העבודה ועד 6חודשים. כן,מתחילת העבודה ,אולם רק בתוך השנה הקלנדרית. לא ניתן להפקיד. .16מהי קופה משלמת לקצבה? א. ב. ג. ד. ה. קרן פנסיה. קופ”ג הונית. קופ”ג לתגמולים. ב’+ג’ אף תשובה אינה נכונה. כל הזכויות שמורות לאורין-שפלטר השכלה פיננסית בע”מ oscapital.co.il בחינה לדוגמא גמר פנסיוני -מרץ 2011 .17עובד ומעביד אינם מעוניינים להפריש פיצויים ותגמולי עובד ומעביד לאותה קופה. מה יותר להם לעשות ? א. ב. ג. ד. ה. להפריש תגמולי מעביד ופיצויים בלבד. להפריש רק תגמולי עובד. להפריש רק תגמולי עובד+מעביד. להפריש רק תגמולי מעביד כל התשובות אינן נכונות. .18מעסיק מעוניין להפקיד יחד עם עובד לתגמולים בלבד .כיצד ניתן לבצע את רצונו? א. ב. ג. ד. ה. להפקיד 5%לתגמולים בתנאי שגם העובד יפקיד לפחות 5%לתגמולים. להפקיד 7.5%לתגמולים,בתנאי שהעובד יפקיד לפחות 5%לתגמולים. להפקיד 5%לתגמולים ועד 2.5%לאכ”ע,בתנאי שהעובד יפקיד לפחות 5%לתגמולים. תשובות א’,ב’,ג נכונות כל התשובות אינן נכונות .19בחישוב מקדם ההמרה לאישה נשואה ,ללא ילדים,בקרן מקיפה חדשה,יש להתחשב בנתונים הבאים: א. ב. ג. ד. ה. גיל המבוטחת,מינה,תאריך הלידה שלה ,גיל בן הזוג. גיל המבוטחת,מינה,תאריך הלידה שלה. גיל המבוטחת,מינה,תאריך הלידה שלה,מוצא אתני,גיל בן הזוג. גיל המבוטחת,מינה,גיל בן הזוג,תאריך הלידה שלה ושל בן הזוג. גיל המבוטחת,גיל בן הזוג. .20כמה זמן על מבטח וסוכן ביטוח לשמור מסמכים שנוגעים לפעולה שבוצעה ,ע”פ חוק איסור הלבנת הון? א. ב. ג. ד. ה. 3שנים לפחות מתום השנה שבה בוצעה הפעולה. 5שנים לפחות מתום השנה שבה בוצעה הפעולה. 7שנים מתום השנה שבה בוצעה הפעולה. 7שנים לפחות. אף תשובה אינה נכונה. .21בחוזר המפקח על הביטוח נקבעו כללים לפרסום והמשחה בביטוח חיים. מהו אופן החישוב וההנחות בחשבון בעת הצגת החיסכון לתום התקופה? א. ב. ג. ד. ה. ריבית ברוטו בשיעור 4%בניכוי דמי ניהול בפועל,שינוי מדד בשיעור 0% וקידום שכר ריאלי בשיעור 0%בשנה. ריבית ברוטו בשיעור 4%בניכוי דמי ניהול בפועל ושינוי במדד בשיעור 2%לשנה. ריבית ברוטו בשיעור 3.5%בניכוי דמי ניהול ,שינוי במדד בשיעור 0% וקידום שכר ריאלי בשיעור 2%בשנה. ריבית ברוטו בשיעור 4%בניכוי דמי ניהול בפועל וקידום שכר ריאלי בשיעור 2%בשנה. ריבית ברוטו בשיעור ,4%שינוי מדד בשיעור 0%וקידום שכר ריאלי בשיעור 0%בשנה. .22מה היו ההשקעות של קרן פנסיה ותיקה באג”ח מיועדות לפני ואחרי הרפורמה בשנת ?2004 א. ב. ג. ד. ה. לפני 70% -באג”ח מיועדות,ואחרי 30% -באג”ח מיועדות. לפני -30%באג”ח מיועדות,ואחרי 70% -באג”ח מיועדות. לפני -93%באג”ח מיועדות,ואחרי 70%-באג”ח מיועדות. לפני -93%באג”ח מיועדות,ואחרי 30% -באג”ח מיועדות. לפני 60% -באג”ח מיועדות,ואחרי 23%-באג”ח מיועדות. כל הזכויות שמורות לאורין-שפלטר השכלה פיננסית בע”מ oscapital.co.il בחינה לדוגמא גמר פנסיוני -מרץ 2011 .23מבוטח בביטוח מנהלים פנה לסוכן ביטוח וביקש לדעת באלו מקרים לא נדרשת הצהרת בריאות בעת עלייה ריאלית בשכר. מה תהיה תשובתו של הסוכן? א. ב. ג. ד. ה. בפוליסות ביטוח מנהלים צמודות למדד. בפוליסות ביטוח מנהלים צמודות לשכר. בפוליסות ביטוח מנהלים משתתפות ברווחים. בפוליסות ביטוח מנהלים צמודות למדד חצי שנתי. בפוליסות ביטוח מנהלים מסוג “עדיף”,בעליית שכר ריאלית עד 10%בשנה. .24רחל החליטה ללמוד לימודי ביטוח פנסיוני לקראת בחינות הרישוי. אולם רחל אינה יודעת באילו מקצועות תהיה רשאית לעסוק במקביל .מה קובע החוק בענין זה? א. ב. ג. ד. ה. ייעוץ השקעות,ייעוץ פנסיוני,סוכן ביטוח כללי שיווק השקעות,ייעוץ פנסיוני. ניהול תיקים,שיווק פנסיוני,סוכן ביטוח כללי. יעוץ השקעות,ייעוץ פנסיוני,ניהול תיקים. תשובות ג’+ד’ נכונות. .25כיצד מחושב סכום הביטוח העדכני בביטוח מעורב משנת ?1985 א. ב. ג. ד. ה. סכום הביטוח היסודי כפול מדד יסודי מחולק במדד ידוע. סכום הביטוח היסודי מחולק במדד היסודי כפול מדד ידוע סכום הביטוח היסודי פחות מדד ידוע כפול מדד יסודי סכום ביטוח ידוע כפול מדד ידוע מחולק במדד היסודי כל התשובות אינן נכונות. .26עובד בחברת נדל”ן נפטר והמעביד שילם לשאיריו פיצויי פיטורין. אלמנת העובד פנתה לסוכן הביטוח כדי לברר אלו כספים יהיו פטורים ממס .מה נכון? א. ב. ג. ד. ה. פיצויים בגובה המשכורת האחרונה או תקרת הכנסה מזכה ,לכל שנת עבודה. שתי משכורות אחרונות או שתי תקרות פטור לפיצויים לכל שנת עבודה,הגבוה מביניהם. שתי משכורות אחרונות או שתי תקרות פטור לפיצויים לכל שנת עבודה,הנמוך מביניהם. שתי משכורות אחרונות או שתי תקרות פטור לפיצויים. כל התשובות אינן נכונות. .27מתי מחשבים את התשואה הדמוגרפית בקרן פנסיה חדשה? א. ב. ג. ד. ה. אחת לשנה . במהלך הפדיון. אחת ל 5-חודשים. אחת לחודש. התשואה הדמוגרפית אינה משפיעה על היתרה הצבורה בקרן מקיפה חדשה. .28מתי מתבצע עדכון היתרה הצבורה לפי התשואה הדמוגרפית בקרן מקיפה חדשה? א. ב. ג. ד. ה. אחת לחודש. אחת לשנה. אחת ל 6חודשים. רק בגיל הפרישה. התשואה הדמוגרפית אינה משפיעה על היתרה הצבורה בקרן פנסיה חדשה. כל הזכויות שמורות לאורין-שפלטר השכלה פיננסית בע”מ oscapital.co.il בחינה לדוגמא גמר פנסיוני -מרץ 2011 .29בעת הליך של ביצוע עסקה במוצר פנסיוני,נודע לבעל הרישיון על ניגוד עניינים בין התאגיד שבו הוא מועסק לבין הלקוח.כיצד עליו לנהוג? א. ב. ג. ד. ה. בעל הרישיון חייב להודיע על כך בכתב. בעל הרישיון יפסיק לאלתר את הליך ביצוע העסקה ,יודיע על ניגוד העניינים ללקוח וכן לתאגיד בו הוא מועסק,ואם יקבל הסכמה מהלקוח ומהתאגיד,יהיה רשאי להמשיך בהליך ביצוע העסקה. בעל הרישיון יפסיק לאלתר את הליך ביצוע העסקה. בעל הרישיון יודיע ללקוח על ניגוד העניינים ויימנע מביצוע כל פעולה שיש בה ניגוד עניינים, אלא אם הסכים הלקוח מראש ובכתב. בעל הרישיון יפסיק לאלתר את בצוע העסקה ויודיע לתאגיד על ניגוד העניינים, ואם יקבל את הסכמת התאגיד בכתב ,יהיה רשאי להשלים את ביצוע העסקה. .30מהם דמי הניהול הנגבים מהקצבאות שמשלמת קרן ותיקה שבהסדר? א. ב. ג. ד. ה. משנת 1.75% ,2005מהתשלומים לפנסיית זקנה בלבד 1.5%מתשלומי הקרן. 2%מתשלומים חד פעמיים בלבד. 1.75%מתשלומים חד פעמיים בלבד. אף תשובה אינה נכונה. .31קבוצה של 47גמלאים של בנק למסחר ולהשקעות ,החליטה להצטרף לביטוח חיים קבוצתי. לשם כך פנו חברי הקבוצה לסוכן ביטוח ,אך הסוכן קבע שלא ניתן להוציא לפועל את כוונת חברי הקבוצה. כיצד ניתן לנמק את תשובתו של הסוכן? א. ב. ג. ד. ה. לא ניתן לבטח גמלאים. לא ניתן לבטח ארגון פנסיונרים סוכן הביטוח מטעה את קבוצת הגמלאים,משום שאין משמעות לגיל המבוטחים. אין מספיק חברים בקבוצה. אף תשובה אינה נכונה. .32מהי השיטה לניהול הביטוח בקרן פנסיה? א. ב. ג. ד. ה. ביטוח הדדי באמצעות מנגנון של סבסוד הדדי. בקרן פנסיה לא קיים מרכיב של ביטוח. מבוטח בודד נהנה מכסוי ביטוחי באמצעות גביית פרמיה מאוכלוסיה רחבה. ביטוח הדדי באמצעות מנגנון של ערבות הדדית באמצעות ביטוח משנה. .33מהם חובותיו של עובד בגוף מוסדי ,שהוא סוכן שיווק פנסיוני או סוכן ביטוח פנסיוניt ,בעת התאמת המוצר ללקוח? א. ב. ג. ד. ה. העובד נדרש לבחון את סוג המוצר הפנסיוני המתאים ביותר ללקוח,מתוך סוגי המוצרים שלגביהם הוא עוסק בשיווק פנסיוני,ולאחר מכן לבחון את המוצר הפנסיוני המתאים ביותר מתוך המוצרים הפנסיוניים שלגביהם הוא עוסק בשיווק פנסיוני. העובד נדרש לשווק ללקוח את המוצר הטוב ביותר מתוך כלל המוצרים שלגביהם הוא עוסק בשיווק פנסיוני, ללא בחינה מוקדמת של סוג המוצר הפנסיוני המתאים ביותר ללקוח. העובד נדרש לבחון את כלל סוגי המוצרים הפנסיוניים ורק לאחר מכן לבחור את המוצר הפנסיוני מתוך כלל המוצרים בהם הוא עוסק בשיווק פנסיוני. העובד נדרש לבחון את כלל המוצרים הקיימים בשוק ורק לאחר מכן לבחון את המוצר הפנסיוני מתוך כלל המוצרים הפנסיוניים בהם הוא עוסק בשיווק פנסיוני. הליך בחינת סוג המוצר והמוצר הפנסיוני המתאימים ביותר ללקוח לא נקבע בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ ובשיווק פנסיוני ) התשס”ה .2005 כל הזכויות שמורות לאורין-שפלטר השכלה פיננסית בע”מ oscapital.co.il בחינה לדוגמא גמר פנסיוני -מרץ 2011 .34מעביד מפקיד לפיצויים באופן קבוע וסדיר.כתוצאה מעלייה ריאלית בשכר, נוצר באותה שנה חוב פיצויים בגין וותק.מהו הסכום המרבי שיכול המעסיק להפקיד כהוצאה מוכרת באותה שנה? א. ב. ג. ד. ה. 33%מיתרת החוב . 20%מיתרת הפיצויים הצבורים בקופה. הגבוה מבין א’ ו -ב’ ,באישור פקיד שומה. כל סכום החוב יוכר באותה שנה. כל התשובות אינן נכונות. .35מאלו מרכיבים בפרמיה של ביטוח מנהלים לעובדים שכירים מנכים דמי ניהול? א. ב. ג. ד. ה. רק מכספי התגמולים,מעביד ועובד. רק מכספי הפיצויים ותגמולי מעביד. מכספי הפיצויים,תגמולים ופרמיה לאכ”ע. מכספי הפיצויים,ותגמולים באופן שווה,לא כולל פרמיה לביטוח אכ”ע. רק מתגמולי העובד. .36מעביד הוציא עובד לפנסיה מוקדמת במימון המעסיק.במקביל הודיע לעובד שיפסיק להפרש לקרן הפנסיה הותיקה שבה היה מבוטח.תוך כמה זמן יוכל העובד לחדש את חברותו בקרן אם ירצה להיות מבוטח בביטוח נכות ושאירים? א. ב. ג. ד. ה. אינו צריך לחדש את חברותו בקרן משום שיש לו כסוי מלא לנכות ושאירים עד לגיל הפרישה. תוך 24חודשים. תוך 12חודשים. לא ניתן לחדש חברות בקרן. כל התשובות אינן נכונות. .37מהו סכום הקצבה המינימאלי שמעליו אפשר לבקש היוון? א. ב. ג. ד. ה. ₪ 3,850צמוד לשכר הממוצע במשק. ₪ 3,850צמוד למדד. ₪ 3,850צמוד לשכר המינימום במשק. 5%מהשכר הממוצע במשק. 5%משכר המינימום במשק. .38מעסיק הודיע לעובד חדש שהוא מתכוון לבטחו בקרן פנסיה חדשה בתום 8חודשי ותק. בבוא הזמן התעניין העובד אם המעביד יהיה רשאי לבצע הפקדה רטרואקטיבית מיום תחילת העבודה. מה קובעות התקנות בעניין זה? א. ב. ג. ד. ה. המעביד רשאי להפריש רטרואקטיבית בתוך 24חודשים המעביד רשאי להפריש רטרואקטיבית בתוך 12חודשים המעביד רשאי להפריש רטרואקטיבית בתוך 6חודשים המעביד רשאי להפריש רטרואקטיבית בתוך שנת המס אף תשובה לא נכונה. .39עובד מדינה מעוניין להפקיד באופן עצמאי . ₪ 500לאיזו קופה יוכל להפריש? א. ב. ג. ד. ה. לקרן פנסיה חדשה,ובלבד שתהיה קרן כללית חדשה. לקרן פנסיה חדשה. לקרן ותיקה או תקציבית. אינו יכול להפריש. לקופת גמל בלבד. כל הזכויות שמורות לאורין-שפלטר השכלה פיננסית בע”מ oscapital.co.il בחינה לדוגמא גמר פנסיוני -מרץ 2011 .40מה תקבל אלמנה של עמית לא פעיל בקרן מקיפה גרעונית? א. ב. ג. ד. ה. *60%זכויות צבורות*שכר קובע. .70% * 60% *30%זכויות צבורות*שכר קובע *80%זכויות צבורות*שכר קובע *60%זכויות צבורות*קצבה. .41אורן הינו בעל פוליסה לביטוח חיים וזאב הוא המוטב .אורן החליט להעביר את הבעלות על הפוליסה לידי עמוס. מה נדרשים הצדדים לעשות על מנת לבצע את העברת הבעלות על פוליסה זו? א. ב. ג. ד. ה. אורן צריך להודיע על כך לחברת הביטוח בכתב. אורן צריך להודיע על כך לחברת הביטוח ולקבל את אישורה. אורן צריך להודיע על כך לחברת הביטוח ,ולקבל את הסכמתו של המוטב ,בכתב לא ניתן להעביר בעלות על פוליסה במהלך תקופת הביטוח. אורן ועמוס צריכים להודיע לחברת הביטוח בכתב על העברת הבעלות וקבלת הבעלות. .42עובד שכיר המבוטח בקרן פנסיה ותיקה מעוניין להפריש ₪ 500באופן עצמאי בגין שכר שאינו מבוטח. היכן יוכל לעשות זאת? א. ב. ג. ד. ה. עליו לפנות לקרן הותיקה ולהצטרף כעמית עצמאי. עליו לפנות לקרן מקיפה חדשה או לקרן כללית חדשה ,לפי בחירתו. עליו לפנות לקופ”ג לא משלמת לקצבה בלבד. העובד רשאי לבחור בקרן ותיקה או בקרן חדשה. העובד אינו רשאי לבטח את עצמו בשתי קרנות פנסיה. .43תקופת אכשרה לפנסיית נכות בפנסיה תקציבית הינה: א. ב. ג. ד. ה. שנה אחת או 3שנים בשל מחלות קודמות. 3שנים. 5שנים. אין תקופת אכשרה. 10שנים,בדומה לפנסיית זקנה. .44מבוטח בביטוח מנהלים נפטר.כיצד יכולה האלמנה לקבל את סכום הביטוח? א. ב. ג. ד. ה. כסכום חד פעמי בלבד. המבוטח רשאי לקבוע כיצד ישולם סכום הביטוח. בעל הפוליסה הוא המחליט כיצד ישולם סכום הביטוח. בפוליסות מסוימות ניתן לקבל את סכום הביטוח כקצבה חודשית או כסכום חד פעמי . אף תשובה אינה נכונה. .45בהתאם לצו איסור הלבנת הון (חובת זיהוי וניהול רישומים של מבטח וסוכן ביטוח), מה נכון לגבי פעולה או מקרה המדווחים לפי סעיף ?6 א. ב. ג. ד. ה. בפעולה במטבע חוץ,יחושב סכום הפעולה לפי השער היציג הידוע ביום בקשת הפעולה. בפעולה במטבע חוץ,יחושב סכום הפעולה לפי השער היציג הידוע בעת רישום הפעולה. א’ נכון לרבות השער היציג בתחילת החודש. ב’ נכון לרבות השער היציג בתחילת החודש. כל התשובות אינן נכונות. כל הזכויות שמורות לאורין-שפלטר השכלה פיננסית בע”מ oscapital.co.il בחינה לדוגמא גמר פנסיוני -מרץ 2011 .46מה בהכרח נכון? א. ב. ג. ד. ה. מקופה משלמת לקצבה ניתן למשוך כספים רק כקצבה ,למעט כספי פיצויים. מקופה לא משלמת לקצבה,ניתן למשוך כספים רק כקצבה,לרבות כספי פיצויים. מקופה לא משלמת לקצבה לא ניתן למשוך כספים כסכום חד פעמי,למעט כספי פיצויים. מקופה משלמת לקצבה ניתן למשוך כספים כסכום חד פעמי או כקצבה,ללא מגבלה על פי בחירת המבוטח. כל התשובות אינן נכונות. .47מהו התגמול אותו רשאי לגבות יועץ פנסיוני עבור ייעוץ פנסיוני והפצת מוצר פנסיוני, עבור כספים שהצטברו החל מ 1/2006 א. ב. ג. ד. ה. עמלת הפצה מהגוף המוסדי,בשיעור שאינו מפוקח ,מהסכומים אותם צבר הלקוח במוצר הפנסיוני, וכן שכר מהלקוח בסכום מפוקח. עמלת הפצה הנגבית מגוף מוסדי שאצלו עסקה עבור הלקוח ,וכן שכר והחזר הוצאות המשולמים ישירות על ידי הלקוח בסכום שאינו מפוקח. תשובה א’ נכונה ,אולם שיעור עמלת ההפצה לא יעלה על 0.25% תשובה ב’ נכונה,אולם שיעור עמלת ההפצה לא יעלה על 0.25% אף תשובה אינה נכונה. .48מהו מוצר פנסיוני עפ”י חוק הייעוץ והשיווק? א. ב. ג. ד. ה. פוליסת ביטוח חיים מסוג ריסק וביטוח למקרה אכ”ע. פוליסות ביטוח מנהלים וקרנות פנסיה לעמיתים שכירים. כל סוגי קופות הגמל,לא כולל קרן השתלמות,מאחר שאינה מוגדרת כהסדר פנסיוני, לרבות תכניות ביטוח מפני סיכון פטירה ומפני אכ”ע הכלולות בקופות הגמל או הנמכרות אגב אלה. כל סוגי קופות הגמל,לרבות תכניות ביטוח מפני סיכון פטירה ומפני אכ”ע הכלולות בקופות הגמל או הנמכרות אגב אלה. כל סוגי קופות הגמל לעובדים שכירים,לרבות תכניות ביטוח מפני סיכון פטירה ומפני אכ”ע הכלולות בקופות הגמל או הנמכרות אגב אלה. .49בחברת מעטים ,לבעל 92%מהון המניות ,לאשתו ,4%ולבנם .4%מי מבני המשפחה נחשב לחבר בעל שליטה? א. ב. ג. ד. ה. שלושתם. רק הבן והבעל. רק הבעל. רק הבעל ואשתו. כל התשובות אינן נכונות. .50מורה שהיתה מבוטחת בפנסיה תקציבית,עזבה את מקום עבודתה והחלה לעבוד במקום עבודה חדש שבו חלק מהעובדים מבוטחים בקרן מקיפה ותיקה ,וחלק אחר בקרן מקיפה חדשה. לאיזו קרן פנסיה תוכל המורה להצטרף? א. ב. ג. ד. ה. המורה רשאית להצטרף לאחת מקרנות הפנסיה ,לפי בחירתה. המורה רשאית להצטרף רק לקרן פנסיה מקיפה חדשה. המורה רשאית להצטרף לפנסיה מקיפה חדשה,או לקרן פנסיה ותיקה שיש לה הסכם רציפות עם המדינה. המורה רשאית להצטרף לקרן הפנסיה הותיקה באופן חריג. המורה רשאית להצטרף לקרן הפנסיה הותיקה בזכות הוותק שצברה בתקציבית כל הזכויות שמורות לאורין-שפלטר השכלה פיננסית בע”מ oscapital.co.il בחינה לדוגמא גמר פנסיוני -מרץ 2011 תשובות שאלה 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 תשובה ג ג ג ה ד ד ד ב ב ג ה ג ג ב ד א ה ה ה ג א ד ה ה ב שאלה 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 כל הזכויות שמורות לאורין-שפלטר השכלה פיננסית בע”מ תשובה ג ד ב ד ה ד ד ג ד ג ה ב ד ב ה ה ב ג ד ב ג ד ד ד ה בואו לבקר בדוכן אורין-שפלטר השכלה פיננסית בע”מ בבחינה וזכו להפתעות מיוחדות! oscapital.co.il בחינה לדוגמא גמר פנסיוני -מרץ 2011 רוצים ללמוד מקצועית א’ או גמר פנסיוני עם המרצים המובילים ,המנוסים והמקצועיים ביותר? היכנסו לאתר לראות היכן ומתי מתחיל הקורס הקרוב לביתכם. קורסים מתקיימים בכל רחבי הארץ: תל אביב ,ראשל”צ ,חיפה ,באר שבע ,ירושלים ועוד. בשל הביקוש הרב יפתחו גם קורסי בוקר לפרטים על קורסים נוספים ניתן להיכנס לאתר rashut.com : בואו ללמוד עם הצוות המנצח בעל אחוזי המעבר הגבוהים ביותר מזה שנים. לפרטים נוספים: טל03-9444567 . hila@osfinance.co.il בהצלחה! כל הזכויות שמורות לאורין-שפלטר השכלה פיננסית בע”מ oscapital.co.il
© Copyright 2024