Nr. 3/2014
2014 #03 Et kundemagasin fra Conecto EGNE KRAV I ENERGIBRANSJEN Nord-Østerdal Kraftlag på Tynset sparer betydelige ressurser på å sette ut purre- og inkassoløpet, samt selge sluttfakturaene sine til Conecto. side 4 Forventninger til levestandard driver forbruket vårt side 6 På sporet av fakta side 8 Enklere hverdag med elektronisk overføring side 10 Foto: Morten Brakestad Før høytiden setter inn INNHOLD Egne krav til inkassoprosess i energibransjen 4 Forventninger til levestandard driver forbruket vårt 6 På sporet av fakta 8 Enklere hverdag med elektronisk overføring 10 Endringer i gjeldsloven og dekningsloven 11 Krav til dokumentasjon av sendt inkassovarsel 12 4 8 6 Desember er over oss og julehøytiden setter snart inn for fullt. For mange en tid der halv skatt omsettes i fine gaver og festmat, enda flottere og bedre enn forrige jul. Et overdådig forbruk vil mange mene. Vi som driver med inkasso ser også en annen side av dette. Vi ser at mange velger å benytte den ekstra lønnen i desember til å nedbetale gjeld, til å gjøre opp for seg og kanskje møte høytiden noe lettere til sinns. Dette er en mer positiv vinkling enn den vi ofte ser i mediebildet der det fokuseres mest på sterk inkassovekst og alle de svake sjelene som settes i januarmånedens gjeldsgapestokk. 10 Vår erfaring er at de aller fleste ønsker å gjøre opp for seg, det være seg bedrifter eller privatpersoner. Vår overbevisning er å møte alle som skylder penger med respektfull dialog og en løsnings orientert innstilling. Det er vi som er fagfolkene, det er vi som kjenner mulighetene og det er vi som kan hjelpe skyldner ut av en vanskelig situasjon – til gode for de som venter på pengene sine. Når året nå er i ferd med å ebbe ut ser vi at 2014 blir et godt år for Conecto med fin økning i både omsetning og inn tekter. Vi girer oss for fremtiden og ser at de grunnleggende grepene vi har tatt gir resultater. Vi gleder oss til å ta fatt på 2015 med både eksisterende og nye kunder. Med ønske om en god jul og et riktig godt nyttår fra alle oss i Conecto. Per Olov Sjøgren Administrerende direktør Kontakt oss gjerne! Connected skal være et bindeledd mellom kundene og oss. Vi setter derfor pris på både spørsmål og meninger. Kontakt ansvarlig redaktør Lars Kåre Helsem på markedsavdelingens telefon: 67 15 78 80, eller e-post: lars.kare@conecto.no Ansvarlig utgiver: Conecto AS Grini Næringspark Postboks 85 1332 Østerås Telefon: 67 15 78 80 www.conecto.no 2 CONNECTED 03-2014 Ansvarlig redaktør: Lars Kåre Helsem Tekst: Conecto og Nucleus AS Foto: Gjermund Dammen/ Dammen Foto, Morten Brakestad og iStockphoto Design: Nucleus AS Trykk: Rolf Ottesen AS CONNECTED 03-2014 3 EGNE KRAV TIL INKASSOPROSESS I ENERGIBRANSJEN Nord-Østerdal Kraftlag på Tynset sparer betydelige ressurser på å sette ut purre- og inkassoløpet, samt selge sluttfakturaene sine til Conecto. –Vi er trygge på at Conecto følger alle formelle krav til prosess, forteller Egil Magnar Stubsjøen i NØK Kraftlag. Konsekvensene for strømkunder er mer alvorlige hvis aktører i e-verksbransjen stopper en leveranse på grunn av manglende betaling. – Det betyr i praksis at vi stenger strømmen. Derfor skiller vi oss fra andre bransjer og har helt spesielle krav til prosess og frister før vi kan gå til det skrittet, kommenterer Stubsjøen som er Controller i NØK Kraftlag. Denne prosessen er det nå Conecto som ivaretar og sørger for at rutinene rundt purring, inkasso og eventuell stengning overholdes på en korrekt og redelig måte. Stubsjøen er godt fornøyd med sam arbeidet og opplever sitt eget energiteam hos Conecto som en god tilrettelegger for Kraftlagets behov. Vi er godt fornøyd med både bransje kunnskap og betingelser hos Conecto Egil Magnar Stubsjøen, NØK Kraftlag 4 CONNECTED 03-2014 Eget purrebrev til seniorer –Vi har for eksempel fått lagd et eget løp for vår eldre kundegruppe da vi av erfaring vet at disse er solide betalere som unnlater å betale fordi de har glemt eller forlagt fakturaen. Disse mottar nå en mildere form for påminnelse enn våre andre kunder fordi de blir opprørte og engstelige hvis teksten inneholder informasjon om potensiell avstenging eller lignende. Selger sluttfakturaene I en bransje med tøffere konkurranse og lavere marginer enn før, er det desto viktigere å få inn pengene sine. Ved å selge sluttfakturaene sine til Conecto bedrer NØK Kraftlag likviditeten sin og frigjør arbeidsressurser. NORD-ØSTERDAL KRAFTLAG –Vi er veldig fornøyd med betingelsene i denne avtalen og får oppgjør mye tidligere enn det vi ellers ville ha gjort, avslutter Stubsjøen. Conectos Energiteam •Gode tekniske løsninger •Integrasjon med fagsystemer i energibransjen •Effektive løsninger tilpasset energibransjens krav og behov Nord-Østerdal Kraftlag SA (NØK) er et energiselskap som er organisert som et samvirkeforetak. NØK har rundt 4 000 andelseiere i Nord-Østerdalen hvorav 85 prosent er private og 15 prosent offentlige. Konsernet har sin kjerne virksomhet innenfor nettdrift, produksjon og kraftsalg. •Bransjekunnskap og gode betingelser CONNECTED 03-2014 5 Siden SIFO begynte å måle forekomsten mye av den ufornuftige økonomiske en ny sofa eller vaskemaskin, har en av tilbakevendende betalingsproblemer adferden vår. veldig lett tilgjengelig og allmenngjort blant befolkningen i 1985, har prosenten kredittilgang gjort at vi i mye større grad fulgt utviklingen til bankenes utlåns –Yngre mennesker bruker penger de bruker penger vi ikke har, avslutter rente ganske nøyaktig, forteller SIFO- i realiteten ikke har opptjent enda til Tangeland. forsker Torvald Tangeland. å finansiere forbruk som støtter det livsstandardnivået de føler de fortjener i – Målingen var på topp i 1991 med dag, forteller Tangeland. 13 prosent. Da var bankenes utlånsrente et par år før dette helt oppe i 16-17 Lave renter fører til høyere gjeldsgrad prosent. Det førte ikke overraskende til Kombinasjonen av en høy gjeldsgrad at mange havnet i store gjeldsproblemer. blant et økende antall nordmenn – muliggjort av historisk lave utlånsrenter Kredittkortbruken har økt markant de siste årene. Lett tilgjengelig kreditt –og økt bruk av «dyr» kreditt, øker I dag er prosenten relativt lav, men risikoen for at stadig flere nordmenn SIFO-forskeren er mer bekymret for en havner i gruppen med «tilbakevendende høy gjeldsgrad og lett tilgjengelig dyr betalingsproblemer». kreditt. – Det gjør oss veldig sårbare for – Kredittkortbruken har økt markant de makroøkonomiske påvirkninger som siste årene, forteller Tangeland. renteøkninger, økt arbeidsledighet eller prisfall, sier han. Prosentandelene som oppgir at de har Forventninger til levestandard driver forbruket vårt 2014: 70% risikoutsatte er livsbegivenheter – Kredittkortbruk har de siste tiårene forbruksmønster. Dette kan for gått fra å være relativt uvanlig, til å bre eksempel være langtidssykdom, om seg til nesten hele befolkningen. arbeidsledighet eller samlivsbrudd. som forbrukslån eller kredittkort – Vi ser at noen får betalingsproblemer i har økt sannsynlighet for betalings forbindelse med overgang mellom ulike anmerkninger, kommenterer Tangeland. livsfaser. Det kan også være å gå fra leie til å eie bolig eller det å få barn. Poenget 1991: 13 prosent 2008: 4 prosent 2011: 7 prosent 2014: 6 prosent Vi bruker kredittkortene til å finansiere er at det innebærer en reallokering av reiser og forbruksvarer. Folk som ikke midlene man har til rådighet, forklarer har en økonomisk buffer til uforutsette Tangeland. Kredittkortbrukere som ikke betaler hele beløpet som forfaller utgifter er ofte tvunget til å benytte raskt 2007: 41% tilgjengelig kapital i form av kreditt. De yngre gruppene er mest risiko utsatte fordi de ikke har tilgang på Andelen kredittkortbrukere som ikke oppsparte midler og oftere benytter dyre betaler hele beløpet som forfaller er finansieringsløsninger for å finansiere størst i de yngste aldersgruppene. I forbruket sitt. gruppen 18-29 år er den på 35 prosent, Men et økende antall nordmenn med høy gjeldsgrad og stadig mer omfattende bruk av kredittkort gjør oss veldig sårbare for prissvingninger, mens kun 15 prosent av de over 60 lar – Aksept for når, og i hvilken rentene gå på kredittkortregningen. livssituasjon, man når idealtilstanden er kraftig forskjøvet hvis vi ser på dette et trangere arbeidsmarked og økte utlånsrenter. Kredittkortbruk 03-2014 Andre årsaker som gjør sårbare grupper 41 prosent i 2007 til 70 prosent i 2014. 1985: 6 prosent Folk som benytter dyre låneformer Dette er ikke et høyt tall sammenlignet med historiske måltall fra SIFO. CONNECTED brukt kredittkort siste måned har økt fra som innebærer en omlegging av 5,8 prosent av norske husstander har gjentagende betalingsproblemer. 6 Andel med tilbake vendende betalings problemer i utvalgte topp- og bunnår: Forventninger til en relativt høy leve med historiske øyne. Mens de eldre standard allerede tidlig i livsløpet styrer generasjonene kanskje sparte opp til 18-29 år: 35% Over 60 år: 15% CONNECTED 03-2014 7 Conecto samarbeider tett med utredere i følgende nettverk: • Norsk Forening for Etterforskning og Sikkerhet (NFES) • Finansnærings Fellesorganisasjon (FNO) • European Debt Collection Alliance (EDCA) • International Co-operation for Security and Investigation Service (ISIS) • World Association of Detectives (WAD) PÅ SPORET AV FAKTA Conecto har sammen med Sparebank 1-Gruppen 10 utredere som kan bistå med: Utredervirksomheten i Conecto arbeider med mange typer saker på alle nivåer fra helt nye inkassosaker til konkurser, grove bedragerier og økonomisk kriminalitet. –Utredervirksomheten har blitt mer rettslige løsninger samt u tarbeidelse type saker. Ordinær rettslig pågang aktuell og nødvendig. Vi jobber pro av komplette anmeldelser og opp- ville ikke kunne ha løst disse sakene, aktivt, løser saker raskt og effektivt følgning overfor politiet der det er legger han til. til det beste både for oppdragsgiver nødvendig. Vår erfaring er at nams- og skyldner, forteller Lars Helge Eide menn og namsfogd har lang restanse Conectos utredere kan kalles saks- som har ansvaret for utredervirksom- og ventetid når rettslig pågang blir behandlernes forlengede arm. Dialog heten i Conecto. iverksatt. Utredervirksomheten vil med skyldner er også svært viktig for derfor kunne løse saker raskere enn en rask og god løsning i disse typer Eide har arbeidet med tvangsfull- ordinær rettslig pågang, forteller den saker. byrdelse i over 30 år. Han har hatt erfarne utrederen. inkassobevilling i 25 år og har 14 års –De vanligste løsningene vi oppnår er fartstid i politiet med blant annet Utreder jobber svært ofte i tett ajourbetaling, avtale om nedbetaling, økonomisk kriminalitet, datakriminalitet samarbeid med juridisk avdeling. innfrielse og frivillig tilbakelevering og namsmann som fagfelt. Utreder avdekker faktum, og juridisk av panteobjekt, forteller Eide som avdeling bistår med utarbeidelse av selv fortsatt er mye ute og i tilnærmet I følge Eide blir stadig flere av begjæring om «arrest» og «midler- daglig kontakt med skyldnere. kundene, spesielt banker og finansi tidig forføyning» til Tingretten, samt eringsselskaper, utsatt for grove anmeldelse til politiet. bedragerier, underslag og økonomisk kriminalitet. –Vi avdekker faktum, bistår med uten- 8 CONNECTED 03-2014 • Møte på tvangsforretninger • Tilbakelevering (takst) • Fravikelse (utkastelse) • Møtefullmektig i forliksråd • Bistå namsmann når skyldner / objekt er borte • Oppsøk av skyldner, både privatpersoner / selskap • Finne igjen skyldnere / panteobjekter • Utredning og etterforskning • Utarbeidelse av anmeldelser • Konkurs, registrering, sikring, realisasjon • Salg og realisasjon –De aller fleste er positive når vi kommer i dialog og søker å finne en –Vi har opparbeidet oss en svært god løsning. Det er viktig å være løsnings kompetanse på dette området, og har orientert og møte alle med respekt, meget god løsningsgrad på denne avslutter han. Conecto har et o mfattende nettverk av erfarne utredere både i Norge og utlandet som Lars Helge Eide samarbeider med om nødvendig. CONNECTED 03-2014 9 CONECTO SIN LØSNING FOR FILOVERFØRING KOBLES ENKELT OPP MOT BANKENS SYSTEMER OG GIR EIKA-BANKENE EN REKKE FORDELER. ENKLERE HVERDAG MED ELEKTRONISK OVERFØRING En løsning for brukere av SDC sitt kjernesystem for bank. Løsningen sørger for elektronisk utveksling av misligholdsinformasjon mellom bankenes kjernesystem og Conecto sitt inkassosystem. Løsningen forenkler og effektiviserer inkasso prosessen mellom kunde og Conecto. –Ingen saker går automatisk til endelig Hva må til for å få på plass løsningen: å få løsningen fra Conecto. Erfaring inkasso – banken beslutter selv hvilke • Beslutte beløpsgrense for purring ved bruk av Conecto sin løsning saker som skal videre til inkasso etter • Anslagsvis 2-3 timer tilpasning i for filoverføring mellom bankens purreløpet, presiserer Midtdal. Det er ingen kostnader forbundet med mange fordeler å oppnå for banken. Det er enkelt for banken å ta løsningen i bruk. Normalt vil det kreve 2-3 –Gjennom automatisering av prosessen timers «snekring» i bankens systemer. slipper banken en rekke manuelle Klargjøring av selve filoverføringen operasjoner – filer med overtrekk og utføres av Eika Service Senter (ESS). restansedata sendes hver natt til oss i Conecto er med i oppstartsprosessen og Conecto, avregning skjer daglig direkte frem til banken er kommet godt i gang til konto i mislighold, og når restansen med løsningen og tilhørende rutiner. er lik null friskmeldes saken auto matisk, forteller Cathrine Midtdal, Key Account Manager i Conecto. Conecto overtar oppfølging av bank kundens mislighold på et tidligere tidspunkt, løser sakene raskere, og løsningsgraden øker. Erfaring viser at banken kan redusere mislighold knyttet til overtrekk med over 70 Ønsker du mer informasjon eller råd om hvordan din bank kan komme i gang med løsning? prosent. Raskere løsning gir også reduserte k ostnader for bankens kunder. Løsningen sikrer lik behandling av kunder og en juridisk korrekt oppfølging gjennom hele prosessen. CONNECTED 03-2014 bankens systemer • Klargjøring for filoverføring utføres kjerneløsning og Conecto viser at det er 10 INKASSOLØSNINGEN SDC Ta kontakt med Cathrine Midtdal på cathrine.midtdal@conecto.no eller telefon 62 51 90 49. av Eika Service Senter (ESS) ENDRINGER I GJELDSORDNINGSLOVEN OG DEKNINGSLOVEN DEN 14.05.2014 BLE DET VEDTATT FLERE VIKTIGE ENDRINGER I GJELDSORDNINGSLOVEN AV 17.07.1992 NR. 99. I DENNE ARTIKKELEN OMTALES DE MEST SENTRALE ENDRINGENE. DE FLESTE ENDRINGENE TRÅDTE I KRAFT DEN 01.07.2014. Nye livsoppholdssatser Ved forskrift av 13.06.2014, om livsoppholdssatser ved utleggstrekk og gjeldsordning, ble det innført satser som gir uttrykk for regjeringens syn på hvor mye som med rimelighet trengs til underhold av skyldneren og dennes husstand etter dekningsloven (deknl.) § 2-7, samt hvor mye som med rimelighet trengs til underhold av skyldneren og personer denne har lovbestemt forsørgelsesplikt for mv. etter gjeldsordningsloven (gol.) § 4-3. For enslig skyldner utgjør satsen kr 7 890,- pr måned, mens den for skyldner som er gift eller samboende er kr 6 680,-. Forsørger skyldner ektefelle eller samboer er satsen satt til kr 13 360,-. Det gis tillegg hvor skyldner har underholdsplikt overfor barn for inntil kr 3 960,-, avhengig av barnets alder. Satsene skal dekke alminnelige forbruks utgifter, herunder utgifter til kollektivtransport. Bolig utgifter er ikke inkludert. Ikke tilbakevirkende kraft Forskriften om nye livsoppholdssatser trådte i kraft 01.07.2014. Forskriften vil gjelde for de utleggstrekk som besluttes etter at forskriften trådte i kraft. Satsene vil ikke gjelde ved endring av utleggstrekk etter tvangsfullbyrdelsesloven § 5-16 og § 7-23, hvor utleggstrekket ble besluttet før forskriften trådte i kraft. Forskriften gjelder videre for saker etter gjeldsordningsloven der gjeldsforhandlinger ble åpnet etter at forskriften trådte i kraft 01.07.2014. Samlokalisering av gjeldsordningssaker Ved gol. § 2-1 første ledd er det gitt hjemmel for sam lokalisering av namnsmannsfunksjonen i gjeldsordnings saker for å sikre en mer effektiv og kvalitativ god saksbehandling. Med dette åpnes det for at en bestemt namsmann innenfor hvert politidistrikt skal behandle alle gjeldsordningssakene i distriktet. I Romerike politidistrikt er det for eksempel nå bestemt at det fra 01.09.2014 er Namsfogden i Skedsmo som skal behandle alle nye søknader, samt endrings -og opphevelsesbegjæringer i forbindelse med gjeldsordninger. Nye fordeler for skyldnere Videre er det slik at det er gjort en rekke endringer til fordel for skyldneren. Det er nå for eksempel anledning for skyldneren til å stifte ny gjeld i gjeldsforhandlingsperioden hvis namsmannen samtykker jf. gol. § 3-5 nytt annet ledd. Videre er det nå anledning til at nordmenn som er bosatt i utlandet, på visse vilkår, kan søke gjeldsordning i Norge jf. gol. § 1-4 nytt fjerde ledd. CONNECTED 03-2014 11 PURREGEBYR Purregebyr fra 1.1.14: kr 64,Purregebyr skal trekkes fra kravet ved oversendelse til inkasso. INKASSOVARSEL Inkassovarsel: Skal inneholde varsel om at inkasso iverksettes dersom kravet ikke er betalt innen 14 dager. Inkassovarsel u/purregebyr: Kan tidligst sendes etter forfall på faktura. Inkassovarsel m/purregebyr: Kan tidligst sendes 14 dager etter forfall på faktura. TVIST Omtvistede krav kan ikke sendes til inkasso. Conecto kan etter avtale bistå med å fremme omtvistet krav for forliksråd/ domstol. FORSINKELSESRENTE Rentesats fra 1.7.13: 9,50 % p.a. Gjelder dersom ikke annen rente er avtalt. INKASSOSATSEN (I) Inkassosatsen fra 1.1.14: kr 640,- RETTSGEBYRET (R) Rettsgebyret fra 1.1.09: kr 860,- Krav til dokumentasjon av sendt inkassovarsel FØR DU KAN SENDE ET FORFALT KRAV TIL INKASSO MÅ DU HA SENDT SKYLDNER ET GYLDIG INKASSOVARSEL. DET VIL SI AT VARSELET MÅ OPPFYLLE KRAVENE I INKASSOLOVENS § 9. HVIS SKYLDNER SENERE HEVDER AT HAN IKKE HAR MOTTATT NOE INKASSOVARSEL VIL DU BLI BEDT OM Å DOKUMENTERE AT DETTE FAKTISK ER SENDT. I en slik situasjon er det to sentrale forhold Elektronisk utsendelse som må sannsynliggjøres; at inkassovarselet I dagens teknologiske verden skjer faktisk er sendt og at inkassovarselet er imidlertid ofte utsending av inkassovarsler sendt til en adresse hvor det kan forventes ved hjelp av en fil som overføres til en mottatt. utskriftsleverandør. Fila danner grunnlag for mange likelydende varsler, og du kan Betryggende avsendt faktisk ikke rekonstruere en eksakt kopi av For å dokumentere at inkassovarsel faktisk inkassovarselet i ettertid. er sendt er enkleste måte å hente frem en kopi av selve inkassovarselet. Kopien I en slik situasjon må du kunne sannsynlig- sannsynliggjør at varselet er sendt. En gjøre at varselet faktisk er sendt. Det kan du adresse som skyldner selv har oppgitt, gjøre ved å fremlegge den aktuelle fila, og eller en adresse registrert i F olkeregisteret vise til at fila inneholder informasjon om at eller Foretaksregisteret vil med stor det er et inkassovarsel som ble skrevet ut, sannsynlighet bli ansett som en gyldig og at mottaker er den aktuelle skyldneren. adresse. Ofte reguleres ansvaret for å Både beløp, dato, forfall, mottakers navn og melde adresseendring i din avtale med adresse må fremkomme. I tillegg bør det kunden. Uten en slik avtale kan du legge til fremlegges dokumentasjon på at varslene grunn at adresse hentet fra Folkeregister er levert Posten for utsending den aktuelle (private) eller Enhets-/Foretaksregister datoen. (næringsdrivende) er adresser du kan bruke. Varselet vil da med stor sann Ovennevnte praksis er i samsvar med synlighet være betryggende avsendt, og det vedtak fra Inkassoklagenemnda og er Conectos hjemmeside: www.conecto.no vil som hovedregel ikke bli tillagt avgjørende lagt til grunn som akseptert praksis av vekt om skyldner senere hevder at han Finanstilsynet. Norske Inkassobyråers Forening: www.inkasso.no likevel ikke har mottatt inkassovarselet. MER INFORMASJON: 12 CONNECTED 03-2014
© Copyright 2024