SPARA HELA LIVET Sverige har ett av världens bästa pensionssystem. Men då vi lever allt längre måste vi också spara själva hela livet. Hur mycket, beror på vilket liv man vill leva som pensionär. Ångest är det ord svenska folket sammankopplar med sin pension. Orsaken är att när man arbetar får man lön från en arbetsgivare. När man går i pension får man nästan lika många pensionsutbetalningar som man haft tidigare arbetsgivare plus den statliga pensionen. Det blir enklare om du tänker att du har pengar på olika bankkonton som ger olika ränta. Summan av alla bankböcker ger det kapital som betalas ut som pension. Var aktiv och gå igenom de olika bankböckerna en gång varje år så ser du hur saldot utvecklas på de olika bankböckerna. Titta inte varje dag för då blir du nervös när värdena varierar hela tiden och då finns det risk att du gör för många transaktioner. Om du aldrig tittar i dina bankböcker missar du att försöka välja bort de allra sämsta placeringarna som kanske sjunker varje år. Pensionssparandet bör kompletteras med ett eget privat månadssparande. Fördelen är då att du själv förfogar över ditt kapital. När man är ung är det så mycket annat man måste spara till när man till exempel skall bilda familj. Välj aktier eller aktiefonder för på lång sikt slår aktier obligationer och räntesparande. Man kan också bygga upp kapital i en bostad. Det blir en reserv och en del av det framtida pensionskapitalet om man amorterar på lånen hela livet. Tänkt långsiktigt När man fyllt 50 år kan man börja fundera på hur man vill leva sitt liv som pensionär. Om man vill vara ute i skogen och tälta med barnbarnen, och inte är intresserad av så många nya prylar, behövs inte så mycket pengar. Den som varje månad vill ut och resa runt i världen kan göra slut på hur mycket kapital som helst medan den som kan och vill fortsätta arbeta länge och får en lön behöver mindre pensionskapital eller sparade pengar. Det liv man vill leva som pensionär avgör alltså hur mycket man måste spara själv utanför pensionssystemet. Tänk sedan på att det enda vi vet om framtiden är de kostnader ett pensionssparande har. Varje procent du kan spara i lägre kostnader får stora effekter på slutresultatet. En grundtrygghet På samma sätt kan varje procent du kan få i högre avkastning, till exempel genom att satsa på aktier istället för obligationer, få stora effekter när man har spartider på 30-40 år. Einstein menade att världens åttonde underverk är ränta-på-ränta som innebär att även ett litet belopp kan bli ett stort belopp om man sparar under lång tid då det är avkastningen på den tidigare avkastningen som ger fantastiska slutresultat. Genom inkomstpensionen, PPM och tjänstepensionen får du en grundtrygghet som borde ge minst 60-80 % av din slutlön i pension. Komplettera med eget privat sparande hela livet så har du alla förutsättningar att få ett rikt liv som pensionär. Per H Börjesson Ordförande Spiltan Fonder Författare till boken ”Så här får du ett rikt liv som pensionär-Sluta pensionsspara” Tipsruta: Pensionssparbössa: - Maximera inkomstpensionen genom att så snabbt som möjligt få en lön upp till 35 000 kr/månad. - Välj 100 % aktiefonder i PPM då det är en begränsad del av ditt totala pensionskapital - Välj en arbetsgivare som gör tjänstepensionsavsättningar. - Se upp med att utnyttja det privata avdragsgilla pensionssparandet för de allra flesta svenskar kan få högre marginalskatt när de går i pension. Miljonärssparbössa: - Spara 10 % av din lön varje månad med skattade pengar - Köp en egen bostad och amortera på lånen. 65+ sparbössa: - Det finns många sätt att få inkomster även som pensionär. Om du inte har denna möjlighet eller vill spendera mycket som pensionär måste du spara ännu mer hela livet.