Sømandskoneforeningen af 1976 - den 2. oktober 2010 side 1 Søfartens Lederes og jeres kontaktperson i PFA • Navn: Jens Nordentoft • Titel: Kundechef • Email: jjn@pfa.dk • Direkte tlf.: 39 17 55 18 • Mobil: 20 49 55 18 side 2 Program 1 Første del Behov og forberedelse af pensionsøkonomi • • • • • • • Drømme SØ-ordningen for officerer Pensionstyper Efterløn Folkepension, ATP og LD Skat Overblik 2 Anden del Planlægning af pensionsudbetalinger • Forventninger • Livrente • Kapitalpension og frie midler • Andre muligheder • Pensionsplanlægning • Kontaktmuligheder side 3 Et kig ud i fremtiden - hvad er jeres drømme? Drømme side 4 Hvordan hænger drømmene sammen med økonomien? Hvordan er mulighederne for at trække sig tilbage fra arbejdsmarkedet? Hvordan er samspillet med efterløn og folkepension? Hvilke penge skal I bruge først? Har I sikret dig indtægter, der svarer til forventningerne som pensionist? Kan det betale sig, at I bruger en større del af indkomsten til pension? Drømme side 5 SØ-ordningen for officerer side 6 Hvorfor pension? Statistik i perioden 30-65 år (DK’s og PFA’s erfaringer) Kvinder DK 15% døde Mænd PFA 11% 16% 24% invalide 61% erhvervsaktive 73% PFA 15% 12% 73% DK 21% døde 16% invalide 63% erhvervsaktive side 7 Pensionsordningen består af flere moduler Forsikring af helbred • PFA Helbredssikring • PFA Forebygger Forsikring ved sygdom • Invalidepension inkl. faginvaliditet • Kritisk Sygdom Forsikring ved død • Engangsbeløb • Børnepension Opsparing til pensionering • Ratepension • Kapitalpension • Livspension side 8 Pensionsordningerne – princip og fleksibilitet (frivillig) (frivillig) Invaliditet (basis) Død (basis) Pensionering side 9 Basisdækning og tilvalgsdækninger Årlig invalidepension 180.000 kr. (inkl. faginvaliditet) Engangsbeløb ved død 1.000.000 kr. Børnepension ved død Ingen + + + Årlig invalidepension Maks. 6 x 50.000 kr. (inkl. faginvaliditet) Engangsbeløb ved død Maks. 4 x 500.000 kr. Børnepension ved død Maks. 8 x 10.000 kr. Opsparing Kapitalpension/ratepension/Livspension PFA DitValg® Pakke 1 - 4 PFA KundeKapital® Engangsbeløb ved PFA Kritisk Sygdom 100.000 kr. PFA Helbredssikring Grunddækning + tilvalg A PFA Forebygger side 10 Hvad dækker PFA Helbredssikring? • Grunddækning • Udgifter til behandling, operation, forundersøgelse og efterkontrol på privathospitaler/-klinikker eller hos speciallæge i Danmark og i udlandet • Afvænning af misbrug af alkohol og medicin. • Tilvalg A • Kiropraktor- og fysioterapeutbehandling • Psykologbehandling • Medicin • Genoptræning • Rekration • Midlertidig hjemmehjælp Ægtefæller/samlevere kan få PFA Helbredssikring til samme pris side 11 Hvad dækker Kritisk Sygdom? • Iskæmisk Hjertesygdom (åreforkalkning) • HIV-infektion som følge af boldtranfusion eller arbejdsbetinget smitte • Apopleksi (hjerneblødning) • Hjerteklapkirugi • Cancer (magligne tilfælde) • Blindhed • Multiple sklerose • Døvhed • Kronisk nyresvigt • Muskelsvind • Organtransplantationer • Parkinsons sygdom • Visse godartede svulster i hjerne og rygmarv • Creutzfeldt-Jakobs sygdom • Hjerteinfarkt (blodprop i hjertet) • Alvorlig forbrænding • AIDS i udbrud side 12 PFA Forebygger – tid bestilles via ”MinPension” • PFA Forebygger giver – uden lægehenvisning – direkte adgang til forebyggende behandling • Tværfaglig behandling hos fysioterapeut, massør, kiropraktor og zoneterapeut uden lægehenvisning • Sundhedsprofil med målinger af BMI, blodtryk, fedtprocent, blodsukker og kolesterol samt kort konsultation der hjælper sundheden på vej • Rådgivning om forebyggelse, øvelser m.v. i forbindelse med behandling Sundhedsprofil Massage Zoneterapi Kiropraktor Fysioterapi side 13 Pensionstyper side 14 Livrente, ratepension og kapitalpension Pensionsform Livrentepension Ratepension Kapitalpension Maksimal indbetaling Ubegrænset til livsvarig livrente 100.000 kr. 46.000 kr. Maksimal fradragsværdi Topskat 51,5 % Topskat 51,5 % 37,5 % Løbende Løbende Engangsbeløb Indkomstskat Indkomstskat Afgift 40% Kan oprettes efter 60 år Ja Ja Ja Kan forhøjes efter 60 år Ja Ja Ja Kan ændres til - Livrentepension Ingen grænse 75 år Udbetalingsform Beskatning Seneste udbetaling fra Pensionstyper Ratepension og livrentepension 75 år side 15 Fordele og ulemper ved de tre pensionsformer Livrente Ratepension Fordele Fordele Sikre en fast indtægt resten af livet Man må gerne have flere ratepensioner – også med forskelligt udløb Kan omfatte en eller to personer Ulemper Ulemper Når udbetalingsperiode er valgt, kan den ikke ændres Er ufleksibel - kan ikke ændres Skal udbetales i min. 10 år Kapitalpension Fordele Sikre et stort beløb udbetalt en eller flere gange Kan ændres til en ratepension eller livrentepension Ulemper Kun fradrag i bundskat Kan kun udbetales til det fyldte 85. år side 16 Sådan optimerer du din opsparing bedst Hvis du betaler topskat, anbefaler vi, at: • du vælger ratepension for de første 100.000 kr. af din årlige indbetaling • du vælger livspension for resten af indbetalingerne • du supplerer med en kapitalpension, hvis du har brug for et større engangsbeløb, når du går på pension eller efterløn På den måde betaler du mindst muligt i skat Hvis du ikke betaler topskat, anbefaler vi, at: • du vælger kapitalpension op til 46.000 • du vælger ratepension for resten af indbetalingerne Sådan får du størst muligt fleksibilitet *Pensionsformen kan være fastlagt i jeres pensionsaftale, og det kan begrænse dine valgmuligheder Pensionstyper side 17 Spørgsmål? • Hvorfor er det vigtigt at få et overblik over dine pensionsordninger allerede nu? • Hvordan får du et overblik? • Hvem kan hjælpe dig? side 18 Sådan kan et overblik fra Min Pension se ud - du kan selv tilrettelægge og ændre udbetalingsforløbet Gør dig nogle overvejelser… • Hvilke penge skal jeg bruge først? • Hvor længe skal pengene vare? • Ønsker jeg stor sikkerhed eller fleksibilitet? • Skal der være noget tilovers til arvingerne? Overblik side 19 Sådan kan et overblik fra Min Pension se ud - se dit rådighedsbeløb år for år Overblik side 20 Saml dine pensionsopsparinger i PFA - og få et bedre overblik Du sparer penge • Det koster kun et lille gebyr, men til gengæld sparer du gebyrer på hvilende policer i de andre selskaber • Der er intet omkostningsfradrag i PFA, hvis du er med i en firmaaftale Du får bedre overblik • Det er nemmere at pensionsplanlægge, når det er samlet Få seniorrådgivning, hvis du har ordninger med høj grundlagsrente (3 eller 5 procent). Det kan måske være en fordel for dig at beholde dem Overblik side 21 Hvor gamle forventer I at blive? • Hvornår skal du bruge flest penge? • Skal der være noget tilbage til arvingerne? ”Alderdommen er ikke så slem, hvis man overvejer alternativet.” Maurice Chevalier ”Det kan da godt være, jeg er blevet lidt tynd i toppen, men der er stadig saft i roen. Otto Brandenburg Forventninger side 22 Statistikken taler sit tydelige sprog - vi lever længere og længere • • Danskerne bliver ældre og ældre, Alder Mand Gns. levetid Kvinde Gns. levetid og udviklingen ser ud til at fortsætte 20 83,6 86,7 Den forlængede levealder betyder, at mange risikerer at ”løbe tør” for pension, hvis de kun har en ratepension 25 83,3 86,5 30 83,0 86,2 35 82,5 86,0 40 82,6 85,8 45 82,4 85,6 50 82,4 85,5 55 82,5 85,5 60 82,9 85,7 65 83,5 86,2 70 84,5 87,0 75 86,0 88,1 80 88,1 89,8 65 70 75 Ratepension Hvis man kombinerer ratepensionen med en livrente, fjerner man risikoen for at løbe tør for penge Forventninger side 23 Har du andre spørgsmål • Pension med til udlandet • Indekskontrakter • Selvstændige erhvervsdrivende • PFA konto for frie midler • Skattenedslag for 64-årige i arbejde • Udsættelse af folkepension og ATP Du er altid velkommen til at kontakte en PFA side 24 Lilly og Gert Gert Lilly 57 år 55 år Løn 400.000 kr. Løn 300.000 kr. Fritidsinteresser Fritidsinteresser • Badminton • Yoga • Naturen • Naturen • Haven • Haven Forventninger til den 3. alder Forventninger til den 3. alder • Læse historiske bøger • Tid til børn og børnebørn • Spille golf • Rejser • At blive boende i huset • At blive boende i huset Pensionsplanlægning side 25 Eksempel på pensionsplanlægning • Går på efterløn som 62-årig • Ratepension udsættes til 65 år og udbetales over 15 år • Kapitalpension fra PFA ændres til 10-årig livrente, som udbetales fra 65 år • Hæver lidt af sin kapitalpension til at bruge fra 62 år til 65 år • Frie midler og LD bruges løbende • Friværdien holdes i reserve Sådan ser en beregning fra Min Pension ud. Bestil dit password på pfa.dk Pensionsplanlægning side 26 Eksempel på pensionsplanlægning Pensionsplanlægning side 27 Kontaktmuligheder PFA Kundecenter og SØ-hotline: Ny kundeportal • Har åbent alle hverdage kl. 8.15 16.15 på telefon 70 12 50 00 (kundecenter) eller telefon 70 24 50 26 (SØ-hotline) • Prøv den på pfa.dk PFA Sundhedscenter • Har åbnet alle hverdage kl. 8.15 – 16.15 på telefon 70 8078 70 Personlig samtale: • Bestil via PFA Kundecenter eller SØ-hotline på telefon 70 12 50 00 eller 70 24 50 26 e-mail kundecenter@pfa.dk side 28