1. No category

VAKUUTUSYHTIÖT SUOMESSA 2014
JULKAISUT JA TUTKIMUKSET 2015
27.04.2015
VAKUUTUSYHTIÖT SUOMESSA 2014
|
1
VAKUUTUSYHTIÖT SUOMESSA 2014
2
|
VAKUUTUSYHTIÖT SUOMESSA 2014
SISÄLTÖ
Lyhyesti
4
Vakuutusmarkkinoiden yleinen kehitys
5
Yhtiöiden määrät ja tapahtumat vuoden aikana
5
Vahinkovakuutus
6
Vakuutusmaksutulo Suomessa 2014
7
Henkivakuutus
9
Lakisääteinen eläkevakuutus
10
Vakuutusyhtiöiden uudet sijoitukset vuonna 2014
11
Vakuutusyhtiöiden sijoitukset 31.12.2014
12
Sijoitustoiminnan tuottojen kehitys 2014
13
Liitetaulukot
VAKUUTUSYHTIÖT SUOMESSA 2014
|
3
VAKUUTUSYHTIÖT SUOMESSA 2014
LYHYESTI
•
Vakuutusyhtiöiden kotimainen maksutulo kasvoi 5 prosenttia yli 23miljardiin euroon.
Korvausten kasvu oli 3 prosenttia.
•
Henkivakuutuksen maksutulo kasvoi 10 prosenttia.
Sijoitussidonnaiset vakuutukset olivat edelleen kasvukärkinä.
•
Vahinkovakuutuksen yhdistetty kulusuhde heikkeni 1,4 prosenttiyksiköllä 96,9 prosenttiin.
Vahinkosuhde oli 77,1 prosenttia, liikekulusuhde 19,8 prosenttia.
•
Sijoitusten tuotto oli hyvä 6,7 prosenttia.
Yhtiöiden vakavaraisuus säilyi hyvällä tasolla.
25
Mrd. €
20
15
10
5
0
Vakuutusmaksutulon jakauma 2005 – 2014
4
|
VAKUUTUSYHTIÖT SUOMESSA 2014
Henkivakuutus
Työeläkevakuutus
Vahinkovakuutus
VAKUUTUSMARKKINOIDEN YLEINEN KEHITYS
Vuosi 2014 jatkoi edellisen vuoden positiivista linjaa.
Toinen tyypillinen piirre Suomen vakuutusmarkkinoille on
Liikevoitot ja kokonaistulokset olivat hyviä. Yhtiöiden
vahva keskittyneisyys. Neljän suurimman henki- ja vahin-
vakavaraisuus säilyi vahvana. Myös sijoitusmarkkinoilla
kovakuutusyhtiön/yhtiöryhmän osuus maksutulosta oli
vuosi oli hyvää aikaa. Vakuutusyhtiöille se näkyi edelleen
87 prosenttia. Myös työeläkevakuutus on keskittynyttä,
hyvinä tuottoina osakesijoituksista. Kaikkien muidenkin
kolmen suurimman yhtiön osuus oli yhteensä lähes 91
sijoituserien tuotot olivat positiivisia. Työllisyys valitetta-
prosenttia.
vasti heikkeni edelleen, mikä painoi maksutulon kehitystä
työeläkevakuutuksessa.
Vuonna 2014 vakuutusyhtiöiden yhteenlaskettu maksutulo kasvoi 5 prosenttia yli 23 miljardiin euroon.
YHTIÖIDEN MÄÄRÄT JA TAPAHTUMAT VUODEN
AIKANA
Henkivakuutusyhtiöiden maksutulo kasvoi 10 prosenttia
Vuoden 2014 lopussa Suomessa toimi 57 kotimaista va-
ansiosta. Vahinkovakuutuksen maksutulo kasvoi 6 pro-
kuutusyhtiötä, joista vahinko- ja jälleenvakuutusyhtiöitä
senttia. Työeläkevakuutuksen maksutulo kasvoi runsaat
oli 38, henkivakuutusyhtiöitä 13 ja työeläkevakuutusyh-
2 prosenttia. Korvauksia ja eläkkeitä vakuutusyhtiöt mak-
tiöitä 6. Yhtiöiden palveluksessa oli vuonna 2014 keski-
soivat vuonna 2014 yhteensä 20,2 miljardia euroa, mikä
määrin 10 880 henkeä. Määrä laski edellisvuodesta noin
on 3 prosenttia enemmän kuin vuotta aiemmin.
370 hengellä.
Suomen vakuutusmarkkinoiden rakenteelle on tyypillistä
Suomessa toimi vuoden 2014 lopussa 14 ulkomaisen vakuu-
lakisääteisistä vakuutuksista kerättyjen maksujen suuri
tusyhtiön edustustoa. Näiden lisäksi noin 660 ulkomaista
osuus alan koko maksutulosta. Viime vuonna maksutu-
yhtiötä oli tehnyt Finanssivalvonnalle ilmoituksen vakuu-
losta 61 prosenttia saatiin lakisääteisistä vakuutuksista:
tuspalvelujen tarjoamisesta rajan yli. Finanssivalvonnan
lakisääteisestä työeläkevakuutuksesta, lakisääteises-
ylläpitämässä vakuutusmeklarirekisterissä oli vuoden
tä tapaturmavakuutuksesta ja liikennevakuutuksesta.
2014 lopussa 68 vakuutusmeklariyritystä.
Mrd. €
sijoitussidonnaisten vakuutusten hyvän myyntituloksen
22
20
18
16
14
12
10
8
6
4
2
0
Henkivakuutusyhtiöt
Työeläkevakuutusyhtiöt
Vahinkovakuutusyhtiöt
Vakuutusyhtiöiden maksamat korvaukset 2005 – 2014
VAKUUTUSYHTIÖT SUOMESSA 2014
|
5
VAHINKOVAKUUTUS
Koko vahinkovakuutuksen maksutulo nousi 6 prosenttia
Vahinkovakuutusyhtiöiden sijoitustoiminnan nettotuotot
4,5 miljardiin euroon. Korvauksia kotimaiset yhtiöt mak-
käyvin arvoin kasvoivat neljänneksen, ja niiden määrä oli
soivat 2,9 miljardia euroa, 3 prosenttia enemmän kuin
683 miljoonaa euroa. Sijoitusten tuotto sitoutuneelle pää-
vuonna 2013. Vakuutustekninen kate ennen tasoitus-
omalle oli käyvin arvoin 4,8 prosenttia. Yhtiöiden liikevoit-
määrän muutosta (maksutuotoista vähennetään kor-
to oli yhteensä 688 miljoonaa euroa. Kokonaistulos, jossa
vauskulut ja liikekulut) oli 130 miljoonaa euroa. Suurin
liikevoittoon lisätään myös arvostuserojen muutos, oli
vaikutus maksutulon kasvuun oli potilasvakuutuspoolin
779 miljoonaa euroa.
lakimuutoksella, jonka johdosta yhtiöt kertaluonteisesti
täydensivät potilasvakuutuksen korvausvastuuta yli 150
Vahinkovakuutusyhtiöiden vakavaraisuuspääoma kasvoi
miljoonalla eurolla. Koska potilasvakuutus on täysoma-
5,8 miljardiin euroon. Vakavaraisuuspääoman kasvusta
vastuinen vakuutus, niin tuo vastuun täydennys kasvatti
huolimatta yhtiöiden vastuunkantokyky aleni hieman
vastuuvakuutuksen maksutuloa liki samalla määrällä.
137 prosenttiin. Vahinkoyhtiöiden toimintapääoma oli
4,5-kertainen suhteessa vakuutusyhtiölain edellyttä-
Kotimaisten vahinkovakuutusyhtiöiden yhdistetty kulu-
mään määrään.
suhde, joka sisältää sekä vahinko- että liikekulusuhteen,
nousi ja siis heikkeni 1,4 prosenttiyksiköllä 96,9 prosent-
Vahinkovakuutuksen luokkaryhmistä suurin oli edelleen
tiin. Vahinkosuhde (korvauskulut/maksutuotot) nousi
palo- ja muu omaisuusvahinkovakuutus. Tämä luokkaryh-
74,7 prosentista 77,1 prosenttiin. Liikekulusuhde (liike-
mä pitää sisällään sekä yritysten että yksityisten omai-
kulut/maksutuotot) parani selvästi ja oli 19,8 prosenttia.
suusvakuuttamisen. Sen maksutulo kasvoi 4 prosenttia
Vahinkosuhde ilman perustekorkokulua oli 75,5 prosent-
noin 1 miljardiin euroon. Vahinkosuhde laski 66,3 prosent-
tia ja vastaava yhdistetty kulusuhde 95,3 prosenttia.
tiin, mikä johtui hyvästä vahinkokehityksestä.
Vahinkosuhteeseen vaikuttivat eniten edellä mainitun
potilasvakuutusmuutoksen lisäksi lakisääteisiin lajeihin
tehdyt laskuperustemuutokset. Useimmat yhtiöt alensivat diskonttauskorkoaan, jonka takia vastuuvelka kasvoi
yli 200 miljoonalla eurolla.
120
100
%
80
60
40
20
0
Vahinkovakuutuksen kulusuhteet 2005 – 2014
6
|
VAKUUTUSYHTIÖT SUOMESSA 2014
Yhdistetty kulusuhde
Vahinkosuhde
Liikekulusuhde
Vakuutusyhtiöiden* vakuutusmaksutulo Suomessa vuonna 2014
sekä vahinkosuhde ja maksetut korvaukset
Vakuutusmaksutulo
muutos-%
milj.€
Vahinko-
Maksetut
suhde
korvaukset
% 1)
milj.€ 1)
muutos-%
Eläkevakuutus
- lakisääteinen eläkevakuutus
12 722
2,4
- sijoitussidonnainen henkivakuutus
2 458
16,7
- kapitalisaatiosopimus
2 248
14,4
297
-7,0
13 444
4,8
3 829
-1,7
-1,6
Henkivakuutus
- muu henkivakuutus
- työntekijäin ryhmähenkivakuutus
40
-6,0
- muu ryhmähenkivakuutus
145
9,5
- sijoitussidonnainen yksilöllinen eläkevakuutus
350
-10,3
- muu yksilöllinen eläkevakuutus
127
-14,7
- sijoitussidonnainen ryhmäeläkevakuutus
96
9,5
183
-4,2
10
26,0
5 952
10,4
- lakisääteinen tapaturma
589
-5,4
100,5
478
- muu tapaturma ja sairaus
487
9,0
76,5
330
7,5
- maa-ajoneuvot
794
4,3
68,7
521
1,5
- meri- ja lentoalukset, kuljetus
129
0,3
63,6
66
-7,2
- palo- ja muu omaisuusvahinko
1 002
4,4
66,3
694
9,1
- muu ryhmäeläkevakuutus
- jälleenvakuutus
Henkivakuutus yhteensä
Vahinkovakuutus
- moottoriajoneuvon vastuu
831
2,4
80,1
496
-4,1
- vastuu
393
62,7
84,1
142
3,3
- luotto ja takaus
27
-11,9
11,1
5
15,1
- oikeusturva
87
4,6
63,1
56
8,0
- muu ensivakuutus
66
4,7
60,5
43
-12,1
4 404
6,2
76,4
2 830
2,1
Vahinkoensivakuutus yhteensä
- kotimainen jälleenvakuutus
69
16,2
96,4
55
31,0
- ulkomainen jälleenvakuutus
65
-18,3
105,1
46
12,0
4 539
5,8
77,1
2 938
2,9
23 212
5,0
20 211
3,2
Vahinkovakuutus yhteensä
YHTEENSÄ
* ml. kotimaiset yhtiöt ja ne ulkomaiset yhtiöt, joiden tiedot toimitettu FK:lle
1) korvauskulut / vakuutusmaksutuotot ja maksetut korvaukset, vain kotimaiset yhtiöt
VAKUUTUSYHTIÖT SUOMESSA 2014
|
7
Liikennevakuutuksen (moottoriajoneuvon vastuu) mak-
Vapaaehtoisen tapaturma- ja sairausvakuutuksen mak-
sutulo kasvoi 2 prosenttia 831 miljoonaan euroon.
sutulo kasvoi 487 miljoonaan euroon. Kasvua edelliseen
Vakuutusyhtiöille ilmoitettiin liikennevahinkoja 130 332
vuoteen verrattuna oli 9 prosenttia. Vahinkosuhde parani
kappaletta, mikä oli 4,4 prosenttia vähemmän kuin edel-
lievästi ja oli 76,5 prosenttia.
lisenä vuonna. Kuolemaan johtaneiden liikennevahinkojen
määrä väheni selvästi. Tilastokeskuksen mukaan onnet-
Vastuuvakuutuksen maksutulon kasvu oli poikkeuksel-
tomuuksissa sai surmansa 223 (258) henkilöä. Sen sijaan
lisen korkea, se kasvoi peräti 63 prosenttia. Kasvuun
loukkaantuneiden määrä pysyi ennallaan ja oli yhteensä
vaikutti edellä mainittu potilasvakuutuksen lakimuutos.
6669 (6670) henkeä. Hyvästä vahinkokehityksestä huo-
Koska korvauskulut kasvoivat maksutuloakin enemmän,
limatta liikennevakuutuksen vahinkosuhde nousi sel-
heikkeni vahinkosuhde 84,1 prosenttiin.
västi 80,1 prosenttiin. Syynä tähän oli diskonttauskoron
alentaminen.
Vastaanotetun jälleenvakuutuksen maksutulo väheni 4
prosenttia yhteensä 134 miljoonaan euroon. Maksutulo
Vapaaehtoisen
autovakuutuksen
(maa-ajoneuvot)
jakautui siten, että 69 miljoonaa euroa saatiin kotimaises-
maksutulo kasvoi 4 prosenttia 794 miljoonaan euroon.
ta jälleenvakuutuksesta ja 65 miljoonaa euroa ulkomai-
Vahinkosuhde parani ja oli 68,7 prosenttia. Liikenteessä
sesta jälleenvakuutuksesta.
olevien henkilöautojen määrä oli vuonna 2014 vajaan prosentin suurempi kuin vuonna 2013. Autovahinkojen määrä
Vahinkovakuutusyhtiöiden kotimaisen ensivakuutuksen
nousi 5 prosenttia edellisvuotista suuremmaksi, ilmoituk-
maksutulo nousi 6 prosenttia 4,4 miljardiin euroon. OP-
sia tehtiin 478 863 kappaletta.
Pohjola-ryhmä kuroi taas hiukan lisää etumatkaa kahteen
seuraavaan, jotka menettivät osuuksiaan. OP-Pohjola-
Työllisyyden huono kehitys näkyi vahvasti lakisäätei-
ryhmän markkinaosuus nousi 31,7 prosenttiin. LähiTapiola
sen tapaturmavakuutuksen maksutulossa, joka oli 589
oli niukasti toinen, markkinaosuus oli 24,9 prosenttia. If:n
miljoonaa euroa. Se oli yli 5 prosenttia vähemmän kuin
osuus oli vain pari kymmenystä vähemmän, eli 24,7 pro-
vuonna 2013. Vahinkosuhde heikkeni selvästi ja oli 100,5
senttia. Fennian osuus nousi 9,8 prosenttiin. Viiden suu-
prosenttia. Heikkenemisen syitä oli kaksi, pienentyneet
rimman yhtiöryhmän yhteenlaskettu markkinaosuus oli
vakuutusmaksutuotot ja diskonttokoron muutoksen ta-
lähes 94 prosenttia.
kia kohonneet korvauskulut.
OP-Pohjola-ryhmä
31,7 %
LähiTapiola-ryhmä
24,9 %
If-konserni
24,7 %
Fennia
9,8 %
Pohjantähti
2,3 %
Turva
2,3 %
Folksam
Alandia-bolagen
Muut
1,8 %
1,0 %
1,5 %
Vahinkovakuutuksen markkinaosuudet 2014, kotimaisen ensivakuutuksen vakuutusmaksutulo yhteensä 4 388 milj.€
8
|
VAKUUTUSYHTIÖT SUOMESSA 2014
HENKIVAKUUTUS
Henkivakuutuksen maksutulo kasvoi 10 prosenttia edel-
Sijoitussidonnaisten henkivakuutusten maksutulo kasvoi
lisvuotista suuremmaksi, yhteensä 5,9 miljardiin euroon.
17 prosenttia ja oli yhteensä 2,5 miljardia euroa. Muun
Sijoitussidonnaisten henkivakuutusten ja kapitalisaa-
henkivakuutuksen maksutulo väheni 2 prosenttia yh-
tiosopimusten maksutulot kasvoivat poikkeuksellisen
teensä 442 miljoonaan euroon.
vahvasti, kun taas eläkevakuuttamisen maksutulot pääsääntöisesti vähenivät. Maksutulo on muutaman vuo-
Kapitalisaatiosopimusten maksutulo kasvoi 14 prosenttia
den ajan painottunut yhä vahvemmin sijoitussidonnai-
ja oli 2,2 miljardia euroa. Uusia sopimuksia tehtiin 109 pro-
siin tuotteisiin, nyt niiden osuus oli jo 87 prosenttia koko
senttia enemmän kuin edellisvuonna, yhteensä 29 930
maksutulosta.
kappaletta. Käytännössä kaikki uudet sopimukset olivat
sijoitussidonnaisia.
Henkivakuutuksesta maksetut korvaukset vähenivät pari
prosenttia, määrä oli 3,8 miljardia euroa. Korvauksista
Yksilöllisten eläkevakuutusten uusmyynti aleni edelleen.
oli takaisinostoja 1,7 miljardia, säästösummien takai-
Uusia eläkevakuutussopimuksia tehtiin viime vuonna 565
sinmaksuja 0,7 miljardia, eläkkeitä 1,1 miljardia ja muita
kappaletta, kun edellisvuonna niitä tehtiin 841 kappalet-
korvauksia 0,3 miljardia euroa. Eläkkeitä maksettiin 3
ta. Yksilöllisen eläkevakuutuksen maksutulo aleni 11 pro-
prosenttia enemmän kuin vuonna 2013. Säästösummien
senttia ja oli 477 miljoonaa euroa. Vapaaehtoisen ryhmä-
takaisinmaksut vähenivät 7 prosenttia ja takaisinostot 3
eläkevakuutuksen maksutulo pysyi ennallaan yhteensä
prosenttia.
279 miljoonassa eurossa, josta oli sijoitussidonnaista 96
miljoonaa euroa.
Vakuutussäästöjen määrä kasvoi 12 prosenttia 42,9 miljardiin euroon. Säästöjen rakenne on muuttunut voimak-
Työmarkkinaosapuolten sopima työntekijäin ryhmähenki-
kaasti. Perustekorkoisten vakuutusten osuus on ollut ai-
vakuutus keräsi maksutuloa 40 miljoonaa euroa, mikä oli
emmin selvästi suurempi, mutta nyt sijoitussidonnaisten
noin 6 prosenttia vähemmän kuin vuotta aiemmin.
vakuutusten säästöt olivat jo 63 prosenttia koko määrästä. Perustekorkoiset säästöt vähenivät 5 prosenttia
Henkiyhtiöiden sijoitusten tuotto käyvin arvoin lasket-
15,9 miljardiin euroon. Sijoitussidonnaisten vakuutusten
tuna oli 7,5 prosenttia, yhteensä sijoitukset tuottivat
säästöt kasvoivat 25 prosenttia ja ne olivat 26,9 miljardia
1,8 miljardia euroa. Liikekulut kasvoivat 5 prosenttia 315
euroa.
50
45
40
Mrd. €
35
30
25
20
15
10
Kapitalisaatiosopimukset
Ryhmäeläkevakuutus
Yksilöllinen
eläkevakuutus
Säästöhenkivakuutus
5
0
Henkivakuutuksen vakuutussäästöt 2005 – 2014
VAKUUTUSYHTIÖT SUOMESSA 2014
|
9
LAKISÄÄTEINEN ELÄKEVAKUUTUS
miljoonaan euroon. Henkivakuutusyhtiöiden liikevoitto oli
477 miljoonaa euroa. Arvostuserot kasvoivat 192 miljoonalla eurolla, joten kokonaistulos oli 669 miljoonaa euroa.
Lakisääteisen työeläkevakuutuksen maksutulo on vah-
Asiakashyvityksiä maksettiin yhteensä 215 miljoonaa
vasti riippuvainen palkkasummasta. Palkkasumman kasvu
euroa.
oli koko vuoden hyvin niukkaa. Työeläkevakuutusyhtiöiden
maksutulo nousi 2 prosenttia 12,7 miljardiin euroon.
Henkivakuutusyhtiöiden vakavaraisuus aleni hieman 22
Eläkkeitä työeläkeyhtiöt maksoivat yhteensä 13,4 miljar-
prosenttiin. Vakavaraisuusluku tarkoittaa sitä, että suo-
dia euroa. Eläkeyhtiöiden sijoitusten arvo nousi käyvin ar-
malaisilla henkivakuutusyhtiöillä on vakavaraisuutta 22
voin laskettuna 5,2 prosenttia 99,4 miljardiin euroon.
prosenttia enemmän kuin mitä ovat niiden asiakkaille
tulevaisuudessa maksettavat korvaukset. Tämä omai-
Työeläkeyhtiöiden tulos muodostuu valtaosin sijoitus-
suuserä toimii puskurina huonojen sijoitusvuosien yli.
toiminnan kautta. Työeläkeyhtiöiden koko sijoitustoimin-
Yhteenlaskettu vakavaraisuuspääoma kasvoi lievästi 5,8
nan tuotto käyvin arvoin laskettuna oli 6,8 prosenttia.
miljardiin euroon. Toimintapääoma oli 5,1-kertainen ver-
Sijoitusten käypäarvoinen nettotuotto oli 2,4 miljardia
rattuna vakuutusyhtiölain edellyttämään määrään.
euroa. Vakuutusliikkeen tulos oli 147 miljoonaa euroa ja
hoitokustannustulos 104 miljoonaa euroa. Näin kokonais-
Henkivakuutuksen markkinaosuutta mitataan kahdella
tulokseksi muodostui 2,7 miljardia euroa. Tulos käytettiin
suureella, maksutulolla ja vakuutussäästöillä. Molemmilla
vahvistamaan toimintapääomaa, joka kasvoi yhteensä
tavoilla laskettuna kolme suurta yhtiötä/ryhmää hallit-
2,4 miljardia euroa. Asiakashyvityksiin käytettiin 283 mil-
sivat markkinoita. Vuonna 2014 selvä markkinajohtaja
joonaa euroa.
molemmilla tavoilla laskettuna oli Nordea Henkivakuutus,
Eläkeyhtiöiden vakavaraisuus vahvistui ja oli 30 prosent-
muut suuret olivat OP-Pohjola-ryhmä ja Mandatum Life.
tia vakavaraisuusrajan laskennassa käytetystä vastuuvelasta. Vakavaraisuuspääoma kasvoi 23,8 miljardiin euroon.
Työeläkeyhtiöiden markkinaosuuksissa muutokset olivat
pienehköjä ja suhteelliset asemat säilyivät ennallaan.
25
* Vakavaraisuuspääoma % vakavaraisuusrajan laskennassa käytettävästä vastuuvelasta
*30%
*28%
20
*29%
Mrd. €
*31%
15
10
*26%
*30%
*28%
*23%
*22%
*15%
Arvostuserot ja muut
erät
Osittamaton
lisävakuutusvastuu
Oma pääoma
5
0
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Vakavaraisuuspääoman kehitys työeläkeyhtiöissä 2005 – 2014
10
|
VAKUUTUSYHTIÖT SUOMESSA 2014
VAKUUTUSYHTIÖIDEN UUDET SIJOITUKSET
VUONNA 2014
Joukkovelkakirjalainasijoitukset olivat eniten vaihdettu sijoituskohde. Uusia sijoituksia tehtiin yli 30 miljardia euroa mutta nettosijoitukset jäivät negatiivisiksi.
Sijoitusten käypään arvoon tulee muutoksia kahta kaut-
Joukkovelkakirjalainoissa tapahtui lievä siirtymä kohti
ta. Uusia sijoituksia tehdään jatkuvasti ja vanhoista koh-
kotimaisia kohteita.
teista luovutaan. Näin syntyy uutta sijoitusvirtaa. Tämän
virran määrää mittaavat nettosijoitukset, jotka ovat ko-
Osakekauppakin
konaan uusien sijoitusten ja poistuvien sijoituskohteiden
Osakkaita hankittiin 14,1 miljardilla eurolla, realisointe-
erotuksia. Toinen käypään arvoon vaikuttava tekijä on
ja oli 15,0 miljardia euroa. Suora osakesijoittaminen pai-
markkinoiden aikaansaama arvonmuutos. Tällainen ar-
nottui hyvin selvästi ulkomaisiin kohteisiin. Kotimaisten
vonkehitys koskee erityisesti osakkeita ja osuuksia, mut-
osakkeiden nettosijoitukset vähenivät 1,6 miljardia euroa
ta ei esimerkiksi suoria lainoja.
ja ulkomaisten lisääntyivät 690 miljoonaa euroa.
Rahastosijoittaminen oli vuonna 2014 suurin nettosijoi-
Uusiin suoriin kiinteistöomistuksiin tehtiin sijoituksia 700
tuskohde ja samalla ainoa kohde, jonka nettosijoituk-
miljoonalla eurolla ja kiinteistörahastoihin 320 miljoonalla
set olivat positiiviset. Uusia rahasto-osuuksia hankittiin
eurolla. Varsinaiset kiinteistösijoitukset olivat kotimaisia,
12,5 miljardilla eurolla, kun myyntejä oli 12,1 miljardia
kiinteistörahastosijoituksista sen sijaan noin puolet teh-
euroa. Näin nettosijoitukset olivat 0,4 miljardia euroa.
tiin ulkomaisiin kohteisiin. Nettomääräisesti kiinteistöra-
Rahastosijoitukset
hastoihin tehdyt sijoitukset vähenivät samoin kuin suorat
painottuivat
vahvasti
ulkomaisiin
oli
edellisvuotta
aktiivisempaa.
kiinteistösijoituksetkin. Kokonaan uudet kiinteistösijoi-
rahastoihin.
tukset ovat edelleen suuntautuneet pääosin liike- ja toiVakuutusyhtiöiden uudet sijoitukset vuonna 2014,
mistorakennuksiin, joihin sijoitettiin 375 miljoonaa euroa.
mrd.€
Asuntosijoituksia tehtiin 59 miljoonalla eurolla ja teolliUudet
Rahasto-osuudet
Myynnit Erotus/Netto
suustiloihin investoitiin 20 miljoonaa euroa.
12,5
12,1
0,4
Kiinteistöt ja -osakkeet
0,6
1,1
-0,5
Uusia lainoja annettiin yhteensä 1,7 miljardia euroa. Uusia
Joukkovelkakirjalainat
30,4
31,0
-0,6
takaisinlainoja annettiin 0,1 miljardia euroa ja muita lainoja
1,7
2,3
-0,6
1,6 miljardia. Lainojen kuoletukset olivat 2,3 miljardia eu-
Osakkeet
14,1
15,0
-0,9
roa, joten lainojen nettovähennys oli 0,6 miljardia euroa.
Yhteensä
59,2
61,5
-2,2
Uusien lainojen keskikorko aleni hieman 3,4 prosenttiin.
Velkakirjasaamiset
80
70
60
Mrd. €
50
40
30
20
Rahoitusmarkkinavälineet
Osakkeet ja osuudet
Kiinteistösijoitukset
Lainat
Muut sijoitukset
10
0
Vakuutusyhtiöiden sijoitusten kehitys 2005 – 2014 käyvin arvoin
VAKUUTUSYHTIÖT SUOMESSA 2014
|
11
VAKUUTUSYHTIÖIDEN SIJOITUKSET
31.12.2014
Vakuutusyhtiöiden yhteenlaskettujen sijoitusten käypä
pankkien sijoitustodistuksia ja kotimaisten yritysten yri-
arvo oli yhteensä 137 miljardia euroa. Sijoitukset kasvoi-
tystodistuksia. Tuotto sijoituksista rahoitusmarkkinaväli-
vat 4 prosenttia edellisvuoden lopusta. Työeläkeyhtiöillä
neisiin oli 4 prosenttia.
oli
eniten
sijoituksia,
lähes
100
miljardia
euroa.
Henkivakuutusyhtiöiden sijoitusten arvo oli 23 miljardia
Kiinteistösijoituksia yhtiöillä oli runsaan 12 miljardin euron
euroa ja vahinkovakuutusyhtiöiden 14 miljardia euroa.
arvosta. Määrä laski hiukan, samoin kiinteistöjen osuus
sijoituksista laski 9 prosenttiin. Suorat kiinteistösijoituk-
Kaikista sijoituksista liki kaksi kolmasosaa oli tehty ulko-
set ovat lähes kokonaan kotimaisia. Kokonaissummassa
maille. Joukkovelkakirjalainoja oli ulkomaisista sijoituksis-
ovat mukana myös vakuutusyhtiöiden omille kiinteis-
ta 37 miljardia, rahasto-osuuksia 29 miljardia ja osakkei-
töyhtiöilleen antamat lainat. Kiinteistörahastoihin oli
ta 20 miljardia euroa. Muita sijoituksia oli noin 4 miljardia
vuoden 2014 lopussa sijoitettuna 3,1 miljardia euroa.
euroa.
Kiinteistösijoitusten tuotto oli 5 prosenttia.
Osakkeet ja osuudet olivat vakuutusyhtiöiden suurin si-
Vuoden 2014 lopussa yhtiöillä oli suorassa omistukses-
joituskohde, ja niiden paino kasvoi yhä lisää arvonnousun
saan 13 615 asuntoa, joka on 84 asuntoa vähemmän kuin
myötä. Osakkeiden ja osuuksien markkina-arvo suhtees-
vuonna 2013. Yhtiöiden omistamien asuntojen keskikoko
sa edellisvuoteen kasvoi 9 prosenttia ja oli 70 miljardia
oli 59 neliömetriä. Yhtiöt ovat jo muutamia vuosia siirtä-
euroa. Markkina-arvon nousu selittyy arvonmuutoksella.
neet omistustaan välilliseksi, eli ne omistavat asuntoja
Rahasto-osuuksia oli hieman enemmän kuin suoria osake-
ja muita kiinteistöjä kiinteistösijoitusyhtiöiden ja kiin-
sijoituksia. Rahasto-osuuksien yhteenlaskettu määrä oli
teistörahastojen kautta. Arvio välillisesti omistettujen
noin 36 miljardia euroa. Osakkeiden käypäarvoinen tuotto
asuntojen määrästä on noin 41 000 kappaletta. Liike- ja
oli 10 prosenttia.
teollisuustilaa yhtiöillä oli suorassa omistuksessaan viime vuoden lopussa yhteensä 4,7 miljoonaa neliömetriä.
Rahoitusmarkkinavälineet olivat toiseksi suurin sijoitu-
Lisäksi välillisesti liike- ja teollisuustilaa oli omistettuna
serä. Niiden määrä säilyi ennallaan 49 miljardissa eurossa,
4,4 miljoonaa neliömetriä.
mutta osuus sijoituksista laski 36 prosenttiin. Suurin osa
niistä on joukkovelkakirjalainoja, yhteensä 44 miljardia
Vakuutusyhtiöiden myöntämien lainojen määrä väheni.
euroa. Rahoitusmarkkinavälineet olivat sijoituksista kaik-
Lainoja oli vajaat 4,6 miljardia euroa, josta takaisinlainoja
kein ulkomaapainoitteisimpia, 83 prosenttia niistä oli sijoi-
1,6 miljardia euroa. Lainoissa eivät ole mukana vakuutus-
tettu ulkomaille, lähinnä valtioiden ja rahalaitosten jouk-
yhtiöiden konsernien sisäiset lainat. Lainojen suhteellinen
kovelkakirjalainoihin. Rahamarkkinavälineitä, joita ovat
osuus sijoituskannasta laski, nyt se oli 3,4 prosenttia, kun
yritys- ja sijoitustodistukset, oli 4 miljardia euroa. Nämä
edellisvuoden osuus oli 4,1 prosenttia. Lainojen tuotto oli
lyhytaikaiset sijoitukset olivat valtaosaltaan kotimaisten
3,4 prosenttia.
Vakuutusyhtiöiden sijoitukset 31.12.2014 käyvin arvoin
Eläkeyhtiöt
mrd.€
Henkiyhtiöt
%
mrd.€
Vahinkoyhtiöt
%
mrd.€
%
Yhteensä
mrd.€
%
Osakkeet ja osuudet
57,5
57,9
8,3
35,5
4,4
31,2
70,2
51,3
Rahoitusmarkkinavälineet
28,0
28,2
12,7
54,5
7,9
56,7
48,6
35,6
Kiinteistösijoitukset
9,9
9,9
1,4
6,0
1,2
8,3
12,4
9,1
Muut lainasaamiset
3,9
3,9
0,4
1,6
0,3
2,5
4,6
3,4
Muut sijoitukset
Yhteensä
- tästä kotimaisia
12
|
0,1
0,1
0,6
2,5
0,2
1,4
0,8
0,6
99,4
100,0
23,3
100,0
14,0
100,0
136,7
100,0
32,7
VAKUUTUSYHTIÖT SUOMESSA 2014
49,5
50,0
37,5
SIJOITUSTOIMINNAN TUOTTOJEN KEHITYS
2014
Sijoitusten käypäarvoinen nettotuottoprosentti, eli suhTuloslaskelmassa oleva sijoitusten nettotuotto laske-
de sitoutuneeseen pääomaan, oli 6,7 prosenttia. Parhaan
taan tuottojen ja kulujen erotuksena, johon lisätään ar-
tuoton antoivat osakkeet ja osuudet, joiden tuotto oli
vonkorotukset ja vähennetään arvonkorotusten oikai-
10,3 prosenttia. Tuotto joukkovelkakirjasijoituksista oli
sut. Nettotuotto oli yhteensä 6,5 miljardia euroa. Käyvin
5,0 prosenttia ja tuotto kiinteistöistä 5,0 prosenttia.
arvoin olevaa tuottoa laskettaessa otetaan huomioon
Lainojen tuotto oli 3,4 prosenttia ja muiden sijoitusten
lisäksi arvostuserojen muutos. Arvostuserot kasvoivat
tuotto 9,6 prosenttia.
3,1 miljardia euroa. Tuotosta poistetaan henkivakuutuksessa myös sijoitussidonnaisten vakuutusten osuus,
Vakuutusyhtiöiden sijoitusten nettotuotto sijoituserit-
jonka vaikutus vuonna 2014 oli 0,5 miljardia euroa. Näillä
täin käyvin arvoin 2014
korjauksilla päädytään 9,1 miljardin euron käypäarvoiseen
Sitoutunut
Netto-
tuottoon. Vastaava tuotto oli vuotta aiemmin 9,2 miljar-
pääoma
tuotot
Tuotto
milj.€
milj.€
%
Joukkovelkakirjalainat
51 247
2 549
5,0
Sijoitusten nettotuottoon vaikuttivat vuonna 2014 eniten
Osakkeet ja osuudet
43 377
4 482
10,3
29 prosenttia kasvaneet myyntivoitot. Samalla kuitenkin
Kiinteistösijoitukset
14 911
752
5,0
kulut muista sijoituksista, arvonalentumiset ja myyntitap-
Muut rahoitusmarkkina-
piot kasvoivat vahvasti, joten tuloslaskelman mukaisen
välineet ja talletukset
7 699
100
1,3
sijoitustoiminnan nettotuoton kehitys jäi selvästi nega-
Lainasaamiset
tiiviseksi. Arvostuserojen kasvun ansiosta käypäarvoinen
Muut sijoitukset
nettotuotto päätyi liki edellisvuoden tasolle.
Yhteensä
dia euroa.
4 832
164
3,4
11 994
1 154
9,6
136 126
9 116
6,7
20
15
10
5
%
Vahinkoyhtiöt
Työeläkeyhtiöt
Henkiyhtiöt
0
-5
-10
-15
-20
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Sijoitustoiminnan nettotuotto käyvin arvoin % sitoutuneesta pääomasta 2005 – 2014
VAKUUTUSYHTIÖT SUOMESSA 2014
|
13
Sijoitustoiminnan nettotuoton erittely 2014 milj.€
Eläke
Henki Vahinko Yhteensä Yhteensä
Sijoitustoiminnan tuotot
Muutos
2014
2013
%
11,6
Tuotot sijoituksista konserniyrityksiin
13
11
15
39
35
Tuotot sijoituksista omistusyhteysyrityksiin
26
7
1
34
32
6,7
809
138
101
1 048
1 128
-7,1
Tuotot muista sijoituksista
4 667
1 199
335
6 201
6 223
-0,3
Yhteensä
5 515
1 355
452
7 322
7 417
-1,3
Osinkotuotot yhteensä
1 046
262
111
1 419
1 258
12,8
Korkotuotot yhteensä
1 134
430
199
1 764
2 031
-13,1
Muut tuotot yhteensä
3 335
662
142
4 139
4 128
0,3
Yhteensä
5 515
1 355
452
7 322
7 417
-1,3
Tuotot kiinteistösijoituksista
Arvonalentumisten palautukset
780
127
45
951
812
17,1
Myyntivoitot
10 168
1 523
386
12 077
9 399
28,5
Yhteensä
16 463
3 004
883
20 350
17 628
15,4
431
88
69
588
641
-8,2
4 085
417
60
4 561
2 471
84,6
78
49
12
138
194
-28,9
Yhteensä
4 594
554
140
5 287
3 306
59,9
Arvonalentumiset
2 161
1 573
101
3 835
2 272
68,8
33
3
5
42
42
-1,5
Arvonalentumiset ja poistot yhteensä
2 194
1 576
106
3 876
2 314
67,5
Myyntitappiot
5 754
371
68
6 193
5 226
18,5
12 541
2 501
314
15 356
10 846
41,6
3 922
503
568
4 993
6 782
-26,4
Sijoitusten arvonkorotus
0
1 994
0
1 994
1 591
25,3
Sijoitusten arvonkorotuksen oikaisu
0
-486
-2
-488
-81
3 922
2 011
567
6 499
8 293
-21,6
-499
-1 750
-71,5
Sijoitustoiminnan kulut
Kulut kiinteistösijoituksista
Kulut muista sijoituksista
Korkokulut ja muut vieraan pääoman kulut
Rakennusten suunnitelmapoistot
Yhteensä
Sijoitustoiminnan nettotuotto ennen arvonkor.
Sijoitustoiminnan nettotuotto tuloslaskelmassa
Sijoitussidonnaisten vakuutusten osuus tuotosta
-499
Arvostuserojen muutos
2 700
297
116
3 114
2 610
19,3
Sijoitustoiminnan nettotuotto käyvin arvoin
6 622
1 809
683
9 114
9 152
-0,4
98 070
24 131
14 124
136 324
129 531
5,2
6,8
7,5
4,8
6,7
7,1
Sitoutunut pääoma
Sijoitusten nettotuotto sitoutuneelle pääomalle, %
14
|
VAKUUTUSYHTIÖT SUOMESSA 2014
Liite 1
FINANSSIALAN KESKUSLIITTO
Vahinkovakuutuksen vakuutusmaksutulo luokkaryhmittäin 2014 (1000 €)
Lisätieto
Markkina-
Muu tapa-
Meri- ja Palo- ja muu
Maa-ajo- lentoalukset,
Moottori-
Kotimainen Ulkomainen Ulkomainen
osuus
Kotimainen
Vakuutus-
Lakisäät.
turma ja
omaisuus-
ajoneuvon
Luotto ja
Oikeus-
Muu ensi-
jälleen-
jälleen-
ensi-
%
ensivak.
maksutulo
tapaturma
sairaus
neuvot
kuljetus
vahinko
vastuu
Vastuu
takaus
turva
vakuutus
vakuutus
vakuutus
vakuutus
Pohjola Vakuutus Oy
If Vahinkovakuutusyhtiö Oy
LähiTapiola alueyhtiöt
LähiTapiola Keskinäinen Vakuutusyhtiö
Keskinäinen Vakuutusyhtiö Fennia
A-Vakuutus Oy
Pohjantähti Keskinäinen Vakuutusyhtiö
Keskinäinen Vakuutusyhtiö Turva
Folksam Skadeförsäkring Ab
Vakuutusosakeyhtiö Eurooppalainen
Försäkringsaktiebolaget Alandia
Suomen Vahinkovakuutus Oy
Ålands Ömsesidiga Försäkringsbolag
Vakuutusosakeyhtiö Garantia
Osuuspankkien Keskinäinen Vakuutusyhtiö
Redarnas Ömsesidiga Försäkringsbolag
Suomen Keskinäinen Lääkevahinkovakuutusyhtiö
Valion Keskinäinen Vakuutusyhtiö
27,7
24,4
13,2
11,7
9,8
2,5
2,3
2,3
1,8
1,3
0,8
0,6
0,5
0,3
0,2
0,2
0,1
0,0
1 215 384
1 072 223
580 285
512 702
429 611
108 501
103 107
101 473
78 896
57 856
33 157
24 592
21 218
11 217
10 147
9 947
5 120
1 486
1 258 983
1 088 585
580 285
585 565
430 042
108 501
103 111
101 570
78 922
57 856
40 576
24 592
29 005
11 250
10 147
13 126
5 120
1 486
155 650
145 794
0
133 884
88 823
29 047
11 476
4 931
12 425
0
0
0
2 915
0
0
3 449
0
1 176
139 374
123 063
89 618
20 234
39 524
1
15 241
12 379
4 172
40 554
1 971
605
0
0
104
0
0
0
203 936
202 040
171 151
29 516
71 183
37 686
19 762
23 792
16 362
0
0
7 497
3 560
0
0
0
0
0
15 937
26 804
8 375
3 882
10 955
46
628
779
2 464
15 210
36 554
276
12
0
0
6 498
0
0
289 339
239 274
264 895
38 654
85 530
3 557
24 148
24 921
18 772
0
59
1 189
10 316
0
391
0
0
310
216 334
188 773
0
227 034
77 909
31 073
22 841
27 516
16 628
0
0
14 667
4 520
0
0
0
0
0
147 837
99 884
21 641
46 818
42 358
5 979
5 467
4 828
5 889
0
1 963
103
5 053
0
970
0
5 120
0
1 801
2 190
0
2 325
610
0
46
0
0
0
0
0
0
11 217
8 683
0
0
0
24 190
26 511
16 811
4 087
7 689
876
2 417
2 230
1 523
0
0
159
640
0
0
0
0
0
25 021
17 889
7 794
6 268
5 030
236
1 082
96
661
2 092
0
96
0
0
0
0
0
0
232
366
0
65 493
36
0
3
95
2
0
0
0
19
33
0
3 155
0
0
39 331
15 997
0
7 369
394
0
0
2
24
0
28
0
1 970
0
0
24
0
0
4 036
0
0
0
0
0
0
0
0
0
7 391
0
5 798
0
0
0
0
0
Kotimaiset yhtiöt yhteensä 2014
Kotimaiset yhtiöt yhteensä 2013
Muutos-%
99,8
99,0
4 376 922
4 086 978
7,1
4 528 721
4 244 958
6,7
589 571
618 150
-4,6
486 840
443 587
9,8
786 485
746 457
5,4
128 420
127 657
0,6
1 001 355
952 963
5,1
827 295
799 868
3,4
393 911
240 746
63,6
26 872
30 534
-12,0
87 133
82 670
5,4
66 265
63 240
4,8
69 434
59 710
16,3
65 139
79 377
-17,9
17 226
18 893
0,2
10 897
10 897
0
0
7 385
0
0
3 512
0
0
0
0
0
0
100,0
100,0
4 387 819
4 130 287
6,2
4 539 618
4 288 268
5,9
589 571
623 217
-5,4
486 840
446 797
9,0
793 871
761 514
4,2
128 420
128 241
0,1
1 001 355
959 614
4,3
830 807
811 438
2,4
393 911
241 198
63,3
26 872
30 534
-12,0
87 133
83 339
4,6
66 265
63 288
4,7
69 434
59 710
16,3
65 139
79 377
-17,9
If Skadeförsäkring Ab (publ.), Ssl
Yhteensä 2014
Yhteensä 2013
Muutos-%
LIITE 2
FINANSSIALAN KESKUSLIITTO
Vahinkovakuutusyhtiöiden tunnuslukuja 2014
Liikevaihto
milj. €
Vahinkosuhde
%
Liikekulusuhde
%
Yhdistetty
kulusuhde
%
Liikevoitto
milj. €
Liikevoitto
% liikevaihdosta
Vakavaraisuuspääoma
milj. €
Vastuunkantokyky
%
Sijoitusten tuotto
käyvin arvoin
%
Pohjola Vakuutus Oy
If Vahinkovakuutusyhtiö Oy
LähiTapiola Keskinäinen Vakuutusyhtiö
LähiTapiola alueyhtiöt yhteensä
Keskinäinen Vakuutusyhtiö Fennia
A-Vakuutus Oy
Keskinäinen Vakuutusyhtiö Turva
Pohjantähti Keskinäinen Vakuutusyhtiö
Folksam Vahinkovakuutus Oy
Vakuutusosakeyhtiö Eurooppalainen
Försäkrings Ab Alandia (Alandia)
Ålands Ömsesidiga Försäkringsbolag
Suomen Vahinkovakuutus Oy
Osuuspankkien Keskinäinen Vakuutusyhtiö
Vakuutusosakeyhtiö Garantia
Försäkringsaktiebolag Alandia (Redarnas)
Suomen Keskinäinen Lääkevahinkovakuutusyhtiö
Valion Keskinäinen Vakuutusyhtiö
1420,7
1174,0
791,0
641,7
507,8
122,9
103,0
101,7
81,7
56,9
42,3
35,8
22,8
22,7
18,1
15,5
5,6
2,5
77,3
79,1
87,6
64,9
78,6
79,0
76,4
79,9
73,2
53,9
82,7
64,0
93,8
27,8
3,7
127,3
31,7
110,4
15,9
14,6
26,0
27,2
23,8
16,1
21,7
22,3
23,7
17,3
23,9
20,1
50,1
48,4
42,0
20,8
20,4
31,3
93,2
93,7
113,7
92,1
102,4
95,1
98,2
102,2
96,9
71,2
106,6
84,1
143,9
76,2
45,7
148,1
52,2
141,7
248,0
135,6
72,3
78,8
73,9
19,1
5,1
0,2
6,8
16,7
1,8
8,7
-9,2
15,0
11,4
1,3
2,3
0,4
17,5
11,6
9,1
12,3
14,6
15,5
4,9
0,2
8,4
29,3
4,2
24,2
-40,1
66,0
62,9
8,1
41,2
16,4
847,9
745,8
1685,7
835,6
559,2
105,3
72,7
48,0
75,7
28,8
114,5
7,2
341,0
100,6
147,7
13,1
17,0
71,9
69,1
307,8
155,0
133,8
97,7
128,8
51,9
101,3
51,3
559,6
34,2
3360,4
909,0
3603,7
342,5
1146,6
7,2
2,5
4,1
4,5
6,2
5,8
5,3
3,5
7,4
1,2
8,0
8,0
0,7
2,4
6,9
18,7
7,8
7,8
Kotimaiset yhtiöt yhteensä
5166,6
77,1
19,8
96,9
688,2
13,3
5745,8
135,4
4,8
LIITE 3
FINANSSIALAN KESKUSLIITTO
Vahinkovakuutusyhtiöiden tuloslaskelmat vuonna 2014 (milj. €)
Liikekulut
Tasoitusmäärän
muutos
Sijoitustoiminnan
nettotuotot
Muut
tuotot
ja kulut
Välittömät
verot
Tilikauden
voitto (tappio)
-911
-187
36
174
-4
-57
228
-853
-158
30
67
0
-33
133
548
-480
-143
9
152
-5
-21
60
539
-350
-147
-51
32
4
-6
22
Keskinäinen Vakuutusyhtiö Fennia
418
-329
-99
-44
84
1
-7
24
A-Vakuutus Oy
108
-85
-17
-1
14
0
-4
14
Pohjantähti Keskinäinen Vakuutusyhtiö
93
-74
-21
1
2
0
0
1
Folksam Vahinkovakuutus Oy
75
-55
-18
-7
5
0
0
0
Vakuutusmaksutuotot
Korvauskulut
Pohjola Vakuutus Oy
1 179
If Vahinkovakuutusyhtiö Oy
1 079
LähiTapiola Keskinäinen Vakuutusyhtiö
LähiTapiola alueyhtiöt yhteensä
Keskinäinen Vakuutusyhtiö Turva
56
-43
-12
-4
5
-1
0
1
Vakuutusosakeyhtiö Eurooppalainen
56
-30
-10
-1
0
0
-3
13
Försäkrings Ab Alandia (Alandia)
22
-18
-5
-1
3
0
0
1
Suomen Vahinkovakuutus Oy
21
-20
-11
0
0
0
0
-9
Ålands Ömsesidiga Försäkringsbolag
20
-13
-4
-7
7
-2
0
1
Vakuutusosakeyhtiö Garantia
11
0
-5
-6
5
0
-1
4
Osuuspankkien Keskinäinen Vakuutusyhtiö
10
-3
-5
239
13
0
-51
203
Försäkringsaktiebolag Alandia (Redarnas)
4
-5
-1
-4
3
3
0
1
Suomen Keskinäinen Lääkevahinkovakuutusyhtiö
4
-1
-1
-1
0
0
0
1
Valion Keskinäinen Vakuutusyhtiö
1
-2
0
0
1
0
0
0
4 244
-3 272
-842
188
567
-3
-184
698
VAHINKOVAKUUTUS YHTEENSÄ
LIITE 4
FINANSSIALAN KESKUSLIITTO
Vahinkovakuutusyhtiöiden tasetiedot vuonna 2014 (milj. €)
VASTAAVAA
Aineett.
hyödykkeet
If Vahinkovakuutusyhtiö Oy
LähiTapiola Keskinäinen Vakuutusyhtiö
Pohjola Vakuutus Oy
Keskinäinen Vakuutusyhtiö Fennia
LähiTapiola alueyhtiöt yhteensä
Osuuspankkien Keskinäinen Vakuutusyhtiö
A-Vakuutus Oy
Folksam Vahinkovakuutus Oy
Keskinäinen Vakuutusyhtiö Turva
Försäkringsaktiebolag Alandia (Redarnas)
Pohjantähti Keskinäinen Vakuutusyhtiö
Ålands Ömsesidiga Försäkringsbolag
Vakuutusosakeyhtiö Garantia
Vakuutusosakeyhtiö Eurooppalainen
Suomen Vahinkovakuutus Oy
Valion Keskinäinen Vakuutusyhtiö
Suomen Keskinäinen Lääkevahinkovakuutusyhtiö
VAHINKOVAKUUTUS YHTEENSÄ
VASTATTAVAA
Oma Varaukset
pääoma yhteensä
Sijoitukset
yhteensä
Saamiset
yhteensä
Muu
omaisuus
Siirtosaamiset
Vastaavaa
yhteensä
4
20
57
62
15
1
0
7
3
0
3
0
1
0
10
0
0
3 098
3 128
2 698
1 312
1 014
378
301
159
156
140
137
135
110
65
19
20
13
270
210
447
133
106
4
47
16
30
15
28
12
2
13
13
0
0
69
105
223
25
55
18
1
13
5
23
12
5
2
0
1
0
0
140
36
29
15
12
7
4
3
1
4
2
1
2
2
0
0
0
3 581
3 499
3 454
1 548
1 203
407
353
197
195
182
182
152
116
80
42
20
13
331
930
441
237
289
288
77
17
33
40
31
49
30
25
16
4
6
183
12 880
1 345
556
259
15 224
2 842
Pääomalainat
Vastuuvelka
Velat
yhteensä
Ennakot,
siirtovelat
Vastattavaa
yhteensä
7
5
6
1
0
0
1
0
0
1
0
0
0
0
1
0
0
90
0
50
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
3 058
2 480
2 641
1 259
857
70
266
173
152
128
138
98
84
53
17
16
7
35
57
259
16
28
0
7
5
6
7
10
3
1
1
7
1
0
61
27
56
35
28
48
3
2
2
6
3
2
1
0
2
0
0
3 581
3 499
3 454
1 548
1 203
407
353
197
195
182
182
152
116
80
42
20
13
23
140
11 498
443
277
15 224
LIITE 5
FINANSSIALAN KESKUSLIITTO
Henkivakuutusyhtiöiden maksutulot Suomessa vuonna 2014 (milj. €)
Nordea Henkivakuutus Suomi Oy
OP-Henkivakuutus Oy
Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiö
LähiTapiola Keskinäinen Henkivakuutusyhtiö
Vakuutusosakeyhtiö Henki-Fennia
Aktia Henkivakuutus Oy
Sp-Henkivakuutus Oy
Aurum Sijoitusvakuutus Oy
Keskinäinen Vakuutusyhtiö Kaleva
Keskinäinen Henkivakuutusyhtiö Suomi
Försäkringsaktiebolaget Liv-Alandia
Henkivakuutusosakeyhtiö Retro
Kotimaiset yhteensä
Kotimaiset yhteensä 2013
Kasvu-%
Handelsbanken Henkivakuutus
Kaikki yhteensä
Kaikki yhteensä 2013
Kasvu-%
Markkinaosuus
ensivakuutuksesta
%
Sijoitussid.
henki
Kapitalisaatiosopimus
Muu
henki
Työntekijäin
ryhmähenki
Muu
ryhmähenki
Sijoitussid.
yksilöllinen
eläke
Muu
yksilöllinen
eläke
Sijoitussid.
ryhmäeläke
Muu
ryhmäeläke
Ensivakuutus
Jälleenvakuutus
Vakuutus
maksutulo
yhteensä
667
924
346
166
93
83
76
9
0
0
0
0
2 363
2 032
16,3
1 675
74
438
22
11
0
2
0
0
0
0
0
2 222
1 943
14,3
18
93
46
51
7
12
17
0
35
13
4
0
297
319
-7,0
0
11
12
9
6
1
0
0
0
0
0
0
40
42
-6,0
45
2
9
45
7
10
0
0
26
0
0
0
145
132
9,5
84
71
76
34
5
8
5
62
0
0
1
0
346
386
-10,4
22
32
17
24
8
7
1
0
0
16
1
0
127
149
-14,7
6
13
65
6
4
2
1
0
0
0
0
0
96
88
9,5
1
64
57
31
11
3
0
0
0
14
1
0
182
190
-4,4
2 519
1 283
1 066
389
153
126
102
71
60
42
7
0
5 817
5 281
10,2
0
2
4
0
0
0
0
0
1
0
0
3
10
8
26,0
2 519
1 285
1 070
389
153
126
102
71
61
43
7
3
5 827
5 288
10,2
42,4
21,6
17,9
6,5
2,6
2,1
1,7
1,2
1,0
0,7
0,1
0,0
97,9
94
26
0
0
0
4
0
0
1
125
0
125
2,1
2 458
2 106
16,7
2 248
1 965
14,4
297
319
-7,0
40
42
-6,0
145
132
9,5
350
390
-10,3
127
149
-14,7
96
88
9,5
183
191
-4,2
5 942
5 382
10,4
10
8
26,0
5 952
5 389
10,4
100,0
LIITE 6
FINANSSIALAN KESKUSLIITTO
Henkivakuutusyhtiöiden tunnuslukuja 2014
Nordea Henkivakuutus Suomi Oy
Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiö
LähiTapiola Keskinäinen Henkivakuutusyhtiö
OP-Henkivakuutus Oy
Keskinäinen Vakuutusyhtiö Kaleva
Aurum Sijoitusvakuutus Oy
Aktia Henkivakuutus Oy
Vakuutusosakeyhtiö Henki-Fennia
Sp-Henkivakuutus Oy
Försäkringsaktiebolaget Liv-Alandia
Henkivakuutusosakeyhtiö Retro
Keskinäinen Henkivakuutusyhtiö Suomi
Kotimaiset yhteensä
Liikevoitto
milj. €
Kokonaispääoman tuotto
%
Vakavaraisuuspääoma
milj. €
Vakavaraisuusaste
%
Sijoitusten tuotto
käyvin arvoin
%
Liikekustannussuhde
% kuormitustulosta
213,1
125,6
85,6
81,7
43,1
25,6
15,2
10,2
2,9
-2,5
-111,5
6,7
4,8
4,0
14,7
6,9
51,7
8,6
7,8
6,6
1098,2
1459,7
654,0
633,9
579,7
40,3
144,1
160,6
49,5
6,4
901,8
21,2
23,0
26,3
13,4
62,4
10,9
23,3
23,4
24,1
35,1
23,7
7,5
5,4
5,3
14,3
5,5
0,0
8,0
7,4
5,3
5,5
6,8
51,5
100,3
120,2
107,5
68,1
62,9
81,5
122,8
69,6
100,0
5728,2
22,2
7,5
489,0
LIITE 7
FINANSSIALAN KESKUSLIITTO
Henkivakuutusyhtiöiden tuloslaskelmat vuonna 2014 (milj. €)
Vakuutusmaksutulo
Sijoitustoiminnan
tuotot
Sijoitusten
arvonkor.
ja oikaisut
Korvauskulut
Nordea Henkivakuutus Suomi Oy
2 626
306
643
OP-Henkivakuutus Oy
1 262
715
396
Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiö
1 093
832
LähiTapiola Keskinäinen Henkivakuutusyhtiö
387
Vakuutusosakeyhtiö Henki-Fennia
151
Aktia Henkivakuutus Oy
Sp-Henkivakuutus Oy
Aurum Sijoitusvakuutus Oy
Vakuutusmaksuvastuun muutos
Liikekulut
Sijoitustoiminnan
kulut
Muut tuotot
ja kulut
-1 130
-698
-824
-36
-1 375
0
-44
-1 401
-79
-115
3
-16
183
-873
66
-493
-91
-526
1
-23
103
250
73
61
34
-306
-196
-41
-88
-1
-15
63
-82
-113
-12
-30
0
-2
125
39
27
7
-96
-61
-11
-10
0
-3
10
102
22
71
36
7
-27
-89
-10
-4
0
0
0
143
-180
-9
-10
-25
0
-5
20
Välittömät
Tilikauden
verot voitto (tappio)
167
Keskinäinen Vakuutusyhtiö Kaleva
61
106
0
-138
45
-9
-61
0
0
4
Keskinäinen Henkivakuutusyhtiö Suomi
42
627
0
-384
-304
-15
-262
0
0
-295
Försäkringsaktiebolaget Liv-Alandia
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Henkivakuutusosakeyhtiö Retro
2
2
0
-5
0
-1
-1
0
-1
-3
5 922
2 997
1 505
-3 919
-3 445
-314
-2 498
3
-109
142
Sijoitukset
yhteensä
Sijoitussid.
katteena
Saamiset
yhteensä
Muu
omaisuus
Siirtosaamiset
Vastaavaa
yhteensä
VASTATTAVAA
Oma Varaukset
pääoma
yhteensä
Pääomalainat
Henkiyhtiöt yhteensä
Henkivakuutusyhtiöiden tasetiedot vuonna 2014 (milj. €)
VASTAAVAA
Aineett.
hyödykkeet
Vastuuvelka
Sijoitussid.
vastuuvelka
Velat
yhteensä
Ennakot,
siirtovelat
Vastattavaa
yhteensä
Nordea Henkivakuutus Suomi Oy
0
2 871
11 175
19
146
45
14 257
574
0
70
2 419
11 169
13
11
14 257
Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiö
1
5 611
5 208
278
377
34
11 510
735
0
100
5 057
5 239
261
117
11 510
32
3 465
6 019
121
478
78
10 193
406
0
91
3 543
6 029
106
18
10 193
1
3 943
0
33
447
21
4 445
428
1
0
3 806
0
188
22
4 445
18
2 472
1 400
4
60
27
3 981
240
1
100
2 246
1 362
25
7
3 981
OP-Henkivakuutus Oy
Keskinäinen Henkivakuutusyhtiö Suomi
LähiTapiola Keskinäinen Henkivakuutusyhtiö
Aurum Sijoitusvakuutus Oy
7
0
1 473
10
35
0
1 524
47
0
0
0
1 474
3
0
1 524
Keskinäinen Vakuutusyhtiö Kaleva
0
1 054
0
15
143
8
1 220
230
2
0
945
0
36
8
1 220
Vakuutusosakeyhtiö Henki-Fennia
5
634
509
5
13
5
1 171
89
0
0
567
510
3
2
1 171
Aktia Henkivakuutus Oy
2
517
545
1
28
10
1 104
59
0
0
493
543
4
5
1 104
Sp-Henkivakuutus Oy
2
171
262
0
1
2
438
30
0
0
142
262
0
4
438
Försäkringsaktiebolaget Liv-Alandia
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Henkivakuutusosakeyhtiö Retro
0
19
0
3
11
0
33
8
0
0
18
0
5
1
33
66
20 759
26 592
489
1 740
230
49 874
2 845
4
360
19 236
26 589
645
195
49 874
Henkiyhtiöt yhteensä
LIITE 8
FINANSSIALAN KESKUSLIITTO
Työeläkevakuutusyhtiöiden maksutulot ja tunnusluvut vuonna 2014 (milj. €)
Keskinäinen Työeläkevakuutusyhtiö Varma
Keskinäinen Eläkevakuutusyhtiö Ilmarinen
Keskinäinen Työeläkevakuutusyhtiö Elo
Keskinäinen Eläkevakuutusyhtiö Etera
Eläkevakuutusosakeyhtiö Veritas
Försäkringsaktiebolaget Pensions-Alandia
Eläkeyhtiöt yhteensä
Eläkeyhtiöt yhteensä 2013
Kasvu-%
TyEL
YEL
Vakuutus
maksutulo
yhteensä
4 150
3 841
2 602
651
410
35
11 690
11 444
2,2
193
327
421
27
60
4
1 032
980
5,3
4 344
4 168
3 023
679
470
39
12 722
12 424
2,4
Vaka-
Vaka-
Sijoitusten
Markkinaosuus 2013
%
Kokonaistulos
milj. €
varaisuuspääoma
milj. €
varaisuusaste
%
tuotto
käyvin arvoin
%
34,1
32,8
23,8
5,3
3,7
0,3
100,0
1 223
885
363
126
62
10 252
7 904
4 084
861
596
32,7
28,7
25,0
16,2
27,3
7,1
6,8
6,2
6,3
6,5
2 658
3 251
-18,2
23 785
21 440
10,9
29,8
28,0
6,8
8,3
Liikekulut,
lakisäät.
maksut
Sijoitustoiminnan
kulut
Muut tuotot
ja kulut
67
-566
-535
12
-9
-1 030
-78
-89
-79
-26
-14
-285
-3 663
-7 063
-1 003
-699
-107
-12 535
0
0
1
0
0
1
Työeläkevakuutusyhtiöiden tuloslaskelmat vuonna 2014 (milj. €)
Keskinäinen Työeläkevakuutusyhtiö Varma
Keskinäinen Eläkevakuutusyhtiö Ilmarinen
Keskinäinen Työeläkevakuutusyhtiö Elo
Keskinäinen Eläkevakuutusyhtiö Etera
Eläkevakuutusosakeyhtiö Veritas
Försäkringsaktiebolaget Pensions-Alandia
Eläkeyhtiöt yhteensä
Vakuutusmaksutulo
Sijoitustoiminnan
tuotot
4 344
4 167
3 023
679
470
12 683
4 782
8 594
2 025
874
169
16 444
VakuutusKorvaus- maksuvaskulut tuun muutos
-5 439
-5 034
-3 425
-836
-509
-15 243
Välittömät
Tilikauden
verot voitto (tappio)
-7
-4
-5
-2
0
-18
6
4
3
2
1
16
VASTATTAVAA
Oma
Varaukset
pääoma
yhteensä
Vastuuvelka
Velat
yhteensä
Ennakot,
siirtovelat
Vastattavaa
yhteensä
32 070
28 402
17 079
5 195
2 195
84 941
411
3 561
144
93
21
4 231
39
691
119
73
14
936
32 628
32 752
17 444
5 414
2 250
90 487
Työeläkevakuutusyhtiöiden tasetiedot vuonna 2014 (milj. €)
Keskinäinen Työeläkevakuutusyhtiö Varma
Keskinäinen Eläkevakuutusyhtiö Ilmarinen
Keskinäinen Työeläkevakuutusyhtiö Elo
Keskinäinen Eläkevakuutusyhtiö Etera
Eläkevakuutusosakeyhtiö Veritas
Försäkringsaktiebolaget Pensions-Alandia
Eläkeyhtiöt yhteensä
VASTAAVAA
Aineett.
hyödykkeet
Sijoitukset
yhteensä
Saamiset
yhteensä
Muu
omaisuus
Siirtosaamiset
Vastaavaa
yhteensä
15
38
28
12
4
97
30 850
28 337
16 203
4 653
2 095
82 138
963
3 600
594
255
44
5 456
681
528
499
477
74
2 259
120
249
120
16
33
537
32 628
32 752
17 444
5 414
2 250
90 487
107
94
101
51
19
373
0
3
1
0
2
6
Finanssialan Keskusliitto
Bulevardi 28
00120 Helsinki
etunimi.sukunimi@fkl.fi
www.fkl.fi
16
|
VAKUUTUSYHTIÖT SUOMESSA 2014