Kodin ja perheen vakuutusehdot (1.3MB pdf)
Yksilöllistä VAKUUTUSTURVAA Kodin ja perheen vakuutusehdot voimassa 1.1.2015 alkaen Kodin ja perheen vakuutusehdot lukijalle Tervetuloa tutustumaan Kodin ja perheen vakuutusehtoihin Kanssamme tekemäsi vakuutussopimus muodostuu vakuutuskirjastasi sekä kunkin vakuutuksen lajiehdoista ja yleisistä sopimusehdoista. Niihin kannattaa tutustua ja ne on hyvä säilyttää. Tästä ehtovihkosesta löydät henkilöiden, kodin, ajoneuvojen sekä muun omaisuuden vakuuttamiseen liittyvät ehdot, joihin viitataan vakuutuskirjassasi. Yleisissä sopimusehdoissa selvitetään vakuutussopimuksen yleiset säännöt, maksun suorittaminen ja vakuutuksen päättyminen. Ehtojen ymmärtämistä auttaa niiden samanlainen rakenne, jota me kutsumme ”vakuutuksen elinkaareksi”. Aluksi selvitämme, milloin vakuutus on voimassa ja mitä kaikkea sillä voidaan vakuuttaa. Seuraavaksi kerromme, millaisia turvia voit ottaa itsellesi ja perheellesi sekä omaisuutesi suojaksi – ja mitä rajoituksia turviin liittyy. Olennainen osa ehtojen ja vakuutussopimuksen sisältöä on suojeluohjeet. Ne ovat toimintaohjeita, joita noudattamalla voit estää vahinkojen syntymistä. Ehtojen lopussa määrittelemme säännöt, joiden mukaan vahingot korvataan. Voit itse vaikuttaa vakuutuksesi laajuuteen ja hintaan. Vakuutusasiasi kannattaa kartoittaa aina, kun elämäntilanteesi muuttuu. Voit varata aikasi maksuttomaan kartoitukseen puhelimitse tai lähimmässä Ifissä. Turvallista elämää sinulle ja perheellesi. IF VAHINKOVAKUUTUSYHTIÖ OY sisältö Henkilövakuutusehdot, HEN 100.15 .........................3 Hevosvakuutusehdot, HEV 220.7 ..............................47 Kodin omaisuusvakuutusehdot, OMA 200.12 .....................................................................20 Metsävakuutusehdot, MET 230.8 ..............................51 Yksityishenkilön vastuuvakuutusehdot, YVA 500.9 .........................................................................32 Yksityishenkilön oikeusturvavakuutusehdot, YOI 714.7 ...........................................................................35 Matkan oikeusturvavakuutusehdot, MOI 730.4 ......................................................................... 40 Seuraeläinten vakuutusehdot, SEU 210.7 .......................................................................... 44 Venevakuutusehdot, VEN 400.10 ..............................54 Venevastuuvakuutusehdot, VVA 520.1 .................... 60 Liikennevakuutusehdot, LII 601.12 .............................62 Kaskovakuutusehdot, AUT 640.17 ............................. 68 Ajoneuvon oikeusturvavakuutusehdot, AOI 720.5 ..........................................................................79 Yleiset sopimusehdot, YLE 900.9 ...............................83 Henkilövakuutusehdot, EHTO HEN 100.15, voimassa 1.1.2015 alkaen henkilövakuutustuotteet If Henkilövakuutukseen voi sisältyä Turvat hoitokulujen (3.1) ja lyhytaikaisen työkyvyttömyyden (3.4) varalta, Turvat tapaturman aiheuttamien hoitokulujen (3.2), lyhytaikaisen työkyvyttömyyden (3.5), pysyvän haitan (3.9) ja kuoleman (3.12) varalta, Kuolemantapausturva (3.11), Turva vakavan sairauden ja tapaturman aiheuttaman pysyvän työkyvyttömyyden (3.13) varalta ja Sopeutumisturva (3.14). Kaksi (2) kuukautta täyttäneen ja alle 15-vuotiaan vakuutusturvia ovat edellä mainituista turvat 3.2, 3.9 ja 3.12. If Vauvavakuutus syntymättömälle lapselle muodostuu Odotusajan vakuutuksesta ja Lapsuusajan vakuutuksesta. Odotusajan vakuutukseen sisältyvät Turva vakavan synnynnäisen sairauden ja vamman varalta (3.15) ja Turva lapsen sairaalahoidon varalta (3.16). Lapsuusajan vakuutukseen sisältyvät Turva hoitokulujen varalta (3.1), Turva tapaturman aiheuttaman pysyvän haitan varalta (3.9) ja Turva tapaturman aiheuttaman kuoleman varalta (3.12). Lapsuusajan vakuutuksen voimaantulo edellyttää, että Odotusajan vakuutuksen vakuutusmaksu on maksettu ja lapsen henkilötunnus ja nimi on ilmoitettu määräajassa yhtiöön. If Lapsivakuutukseen voi valita joko Turvan hoitokulujen (3.1) tai Turvan tapaturman aiheuttamien hoitokulujen (3.2) varalta. Vakuutukseen sisältyy lisäksi Turva pysyvän Vakuutusehdoissa käytettyjä käsitteitä .......................... 4 Matkavakuutuksessa käytettyjä käsitteitä .................... 4 If Vauvavakuutuksen voimaantulo...................................... 4 1Vakuutuksen voimassaolo ............................................... 4 1.1Voimassaoloalue ........................................................................4 1.2Voimassaoloaika ........................................................................5 1.3Voimassaolo urheiltaessa .......................................................5 1.3.1Urheilurajoitus ............................................................................5 1.3.2 Ammattiurheilijan tapaturmaturva ....................................6 1.4Jatko- ja siirto-oikeus................................................................6 1.4.1Jatko-oikeus..................................................................................6 1.4.2 Jatko-oikeuden käyttäminen.................................................6 1.4.3Siirto-oikeus..................................................................................6 2 Muita vakuutusturviin liittyviä säännöksiä ........... 7 2.1Vakuutetut ...................................................................................7 2.2Edunsaaja.......................................................................................7 2.3 Vakuutusmaksuun vaikuttavat tekijät................................7 2.4Indeksitarkistukset.....................................................................7 2.5 Vakuutusyhtiön oikeus valita hoitopaikka........................7 3Vakuutusturvat ....................................................................... 7 3.1Turva hoitokulujen varalta .....................................................7 3.2Turva tapaturman aiheuttamien hoitokulujen varalta 8 3.3Matkustajaturva .........................................................................9 3.3.1 Korvaus hoitokuluista ..............................................................9 3.3.2 Korvaus matkan peruuntuessa..............................................10 3.3.3 Korvaus matkan keskeytyessä...............................................11 3.3.4 Korvaus matkalta myöhästyttäessä....................................11 3.3.5 Korvaus vainajan kotiinkuljetus- tai hautauskustannuksista.............................................................11 3.3.6 Korvaus evakuointikustannuksista.......................................11 haitan varalta (3.8), Huoltajaturva (3.10) ja Kuolemantapausturva (3.11). If Matkavakuutuksen henkilöturvaan sisältyy aina Matkustajaturva (3.3). Sen lisäksi Matkavakuutukseen voidaan sisällyttää Turvat tapaturman aiheuttaman pysyvän haitan (3.9) ja kuoleman (3.12) varalta. Primus-vakuutukseen oikeutettu jäsen voi valita itselleen ja puolisolleen Turvat tapaturman aiheuttamien hoitokulujen (3.2), lyhytaikaisen työkyvyttömyyden (3.5), pysyvän haitan (3.9) ja kuoleman (3.12) varalta sekä Kuolemantapausturvan (3.11). Alle 23-vuotiaan lapsen Primus-vakuutus sisältää aina Turvat tapaturman aiheuttamien hoitokulujen (3.2), pysyvän haitan (3.9) ja kuoleman (3.12) varalta. If Liittovakuutukseen voi sisältyä Liittovakuutussopimuksen mukaan Turvat tapaturman aiheuttamien hoitokulujen (3.2), pysyvän haitan (3.9) ja kuoleman (3.12) varalta sekä Matkustajaturva (3.3). If Henkilö-, If Vauva-, If Lapsi-, If Matka- ja Primus-vakuutuksen sisältö muodostuu vakuutuskirjasta, näistä vakuutusehdoista ja yleisistä sopimusehdoista. 3.4Turva lyhytaikaisen työkyvyttömyyden varalta ...........12 3.5Turva tapaturman aiheuttaman lyhytaikaisen työkyvyttömyyden varalta ...................................................12 3.6Turva sairaalahoidon varalta .................................................12 3.7 Turva tapaturman aiheuttaman sairaalahoidon varalta...13 3.8 Turva pysyvän haitan varalta ................................................13 3.9 Turva tapaturman aiheuttaman pysyvän haitan varalta ..............................................................................14 3.10 Huoltajaturva ..............................................................................14 3.11 Kuolemantapausturva .............................................................15 3.12 Turva tapaturman aiheuttaman kuoleman varalta ......15 3.13 Turva vakavan sairauden ja tapaturman aiheutta man pysyvän työkyvyttömyyden varalta .....................15 3.14 Sopeutumisturva........................................................................17 3.15 Turva vakavan synnynnäisen sairauden ja vamman varalta.............................................................................................17 3.16 Turva lapsen sairaalahoidon varalta ...................................18 4 Vakuutusturvien kiinteät rajoitukset ......................... 18 4.1 Kaikkia vakuutusturvia koskevat kiinteät rajoitukset ....................................................................18 4.1.1 Alkoholi, lääkkeet ja huumaavat aineet sekä nikotiini..18 4.1.2 Muun sairauden tai vian myötävaikutus ..........................18 4.1.3 Raskaus, synnytys ja lapsettomuus ....................................19 4.1.4 Sota ja aseellinen selkkaus .....................................................19 4.1.5 Ydinvahinko ..................................................................................19 4.2 Tapaturman varalta voimassa olevia turvia ja Matkustajaturvaa koskevat lisärajoitukset .......................19 4.2.1 Tapaturmana ei korvata ..........................................................19 4.2.2 Leikkaus-, hoito- ja muut lääkinnälliset toimenpiteet ................................................................................19 4.2.3 Ennen vakuutuksen voimaantuloa alkanut sairaus ............................................................................................19 5 Hoitokulukorvauksen hakeminen............................ 19 Kodin ja perheen vakuutusehdot 3 If Henkilö- ja If Lapsivakuutuksen Kuolemantapausturvan myöntää Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiö. Primusvakuutuksen vakuutusturvat myöntää Keskinäinen Vakuutusyhtiö Kaleva. If Liittovakuutukseen sovelletaan soveltuvin osin näitä ehtoja ja järjestön kanssa tehtyä Liittovakuutussopimusta. Vakuutusehdoissa käytettyjä käsitteitä Tapaturma on äkillinen, ruumiinvamman aiheuttava odottamaton tapahtuma, joka sattuu vakuutetun tahtomatta ja ulkoisen tekijän vaikutuksesta. Tapaturmaksi katsotaan myös vakuutetun tahtomatta sattunut hukkuminen, lämpöhalvaus, auringonpistos, paleltuminen, kaasumyrkytys, ilmanpaineen huomattavasta vaihtelusta äkillisesti aiheutunut vamma ja erehdyksessä nautitun aineen aiheuttama myrkytys. ICD-10 -tautiluokituksella tarkoitetaan Maailman terveysjärjestön (WHO) kansainvälistä tautiluokitusta, jonka soveltamisen on Suomessa määrännyt Sosiaali- ja terveysministeriö. Matkavakuutuksessa käytettyjä käsitteitä Ulkomaanmatkalla tarkoitetaan Suomen rajojen ulkopuolelle suuntautuvaa matkaa, päivittäisiä työmatkoja lukuun ottamatta. Matka alkaa Suomesta kotoa tai työpaikalta ja päättyy Suomeen kotiin tai työpaikalle. Kyseessä ei kuitenkaan ole ulkomaanmatka silloin, kun ulkomaan matkan kotimaassa tapahtuvan matkustamisen osalta poiketaan tarkoituksenmukaisimmalta reitiltä. Jatkuvassa Matkavakuutuksessa yhtäjaksoisen matkan tai oleskelun ulkomailla ei katsota katkeavan alle 14 vuorokauden mittaisen kotimaassa käynnin vuoksi, mikäli tarkoitus on palata samaan matkakohteeseen. Kotimaanmatkalla tarkoitetaan normaalin päivittäisen elinympäristön ulkopuolelle linnuntietä yli 50 kilometrin etäisyydelle tehtävää matkaa, joka sisältää menon matkakohteeseen, oleskelun siellä sekä paluun. Päivittäisellä elinympäristöllä tarkoitetaan vakuutetun tai hänen puolisonsa koti-, työ-, vapaa-ajan asunto- tai opiskelupaikkakuntaa sekä näiden välisiä matkoja. Matka pitää pystyä tarvittaessa todentamaan matkalipuin tai majoitustosittein. Jos vakuutus on voimassa kotimaan matkalla, tämä on mainittu vakuutuskirjassa. Matkasairaus on sellainen lääkärinhoitoa vaativa sairaus, josta on ilmennyt selviä oireita vasta matkan aikana tai jonka yleisesti hyväksytyn lääketieteellisen käsityksen mukaan muuten on katsottava saaneen alkunsa matkan aikana. Matkasairauden korvattavuus edellyttää, että hoitoa on annettu matkan aikana tai 14 vuorokauden kuluessa matkan päättymisestä. Mikäli kyseessä on tartuntatauti, jonka itämisaika on pidempi kuin 14 vuorokautta, ei määräaikaa sovelleta. 4 Kodin ja perheen vakuutusehdot Vakuutetulla ennen matkan alkua ollut sairaus ei ole vakuutusehtojen tarkoittama matkasairaus. Matkan peruuntumisella tarkoitetaan sitä, että matkalle lähtö estyy kokonaan. Matkan keskeytymisellä tarkoitetaan alkaneen matkan muuttumista siten, että vakuutettu joutuu sairaalahoitoon tai palaamaan lähtöpaikkakunnalleen Suomeen alkuperäisestä matkasuunnitelmasta poiketen. Matkalta myöhästymisellä tarkoitetaan sitä, että vakuutettu ei ehdi alkuperäisen matkasuunnitelmansa mukaisesti etukäteen varatun lento-, laiva-, juna- tai linja-automatkansa alkamispaikkaan meno- tai paluumatkalla. Matkustajaturvassa tarkoitettuja lähiomaisia ovat – avio- ja rekisteröity puoliso sekä vakuutetun kanssa samassa taloudessa vakinaisesti asuva avopuoliso – lapsi, avio- tai rekisteröidyn puolison lapsi, sijais‑ ja lapsenlapsi sekä samassa taloudessa vakinaisesti asuvan avopuolison lapsi – vanhemmat, appi- ja isovanhemmat –sisarukset – miniä ja vävy – enintään kaksi matkakumppania, joiden kanssa vakuutettu on yhdessä varannut matkan – enintään yksi matkakohtaisesti ilmoitettu henkilö. If Vauvavakuutuksen voimaantulo Vakuutusta voi hakea aikaisintaan raskausviikolla 12. Hakeminen edellyttää äidin terveysselvitystä ja aikaisintaan raskausviikolla 10 suoritettua ultraäänitutkimusta. Vakuutusta on haettava viimeistään kolme (3) kuukautta ennen lapsen laskettua syntymäaikaa. Äidin tulee olla lapsen laskettuna syntymäaikana alle 42-vuotias. Äidin tulee lisäksi täyttää ehtokohdassa 2.1 mainitut vakuutettuna olon edellytykset. If Vauvavakuutus koostuu kahdesta vakuutuksesta – raskausaikaisesta Odotusajan vakuutuksesta, josta peritään oma, erillinen vakuutusmaksunsa, ja – lapsen syntymästä voimaantulevasta Lapsuusajan vakuutuksesta. Lapsuusajan vakuutuksen voimaantulo edellyttää, että Odotusajan vakuutuksen vakuutusmaksu on maksettu ja lapsen henkilötunnus ja nimi on ilmoitettu kirjallisesti yhtiöön viimeistään kahden (2) kuukauden kuluessa lapsen syntymästä. Jos Odotusajan vakuutuksen vakuutusmaksua ei ole maksettu tai tietoja ei ole ilmoitettu määräajassa, Lapsuusajan vakuutus ei tule lainkaan voimaan. 1 Vakuutuksen voimassaolo 1.1voimassaoloalue Vakuutusturvat ovat voimassa kaikkialla maailmassa. Sairauden perusteella hoitokulukorvausta maksetaan kuitenkin vain Suomessa syntyneistä hoitokuluista. Matkustajaturva ja vain matkalla voimassa olevat vakuutusturvat tapaturman varalta ovat voimassa ulkomaanmatkalla. Jatkuvaan Matkustajaturvaan sisältyvien matkan peruuntumisen ja keskeytymisen sekä matkalta myöhästymisen osalta turva on voimassa myös kotimaanmatkalla. Jatkuvan Matkustajaturvan korvaus hoitokuluista sekä vain matkalla voimassa olevat vakuutusturvat tapaturman varalta voidaan lisämaksusta saattaa voimaan myös kotimaanmatkalle erikseen sovittavin ehdoin. 1.2voimassaoloaika If Henkilö- ja If Matkavakuutuksen jatkuvat vakuutusturvat päättyvät viimeistään sen vakuutuskauden lopussa, jonka aikana vakuutettu on täyttänyt seuraavat iät: 1. Turva hoitokulujen varalta: päättymisikä 65 vuotta. Tämän jälkeen turva muuttuu Turvaksi tapaturman aiheuttamien hoitokulujen varalta (turva 2). 2. Turva tapaturman aiheuttamien hoitokulujen varalta: päättymisikä 100 vuotta. Vakuutusmäärä alenee vakuutetun 80 vuoden täyttämistä seuraavan vakuutuskauden alusta lukien siten, että uusi vakuutusmäärä on jäljellä oleva vakuutusmäärä, kuitenkin enintään 10 000 euroa. 3. Matkustajaturva: päättymisikä 90 vuotta, jos turva on sovittu jatkuvaksi. If Matkavakuutukseen liittyvät, vain tapaturman varalta kattavat vakuutusturvat päättyvät viimeistään samalla kuin Matkustajaturva. 4. Turva lyhytaikaisen työkyvyttömyyden varalta: turva päättyy, kun vakuutettu jää eläkkeelle, kuitenkin viimeistään sen vakuutuskauden lopussa, jonka aikana vakuutettu täyttää 65 vuotta. 5. Turva tapaturman aiheuttaman lyhytaikaisen työkyvyttömyyden varalta: turva päättyy, kun vakuutettu jää eläkkeelle, kuitenkin viimeistään sen vakuutuskauden lopussa, jonka aikana vakuutettu täyttää 65 vuotta. 6. Turva sairaalahoidon varalta: päättymisikä 65 vuotta. 7. Turva tapaturman aiheuttaman sairaalahoidon varalta: päättymisikä 65 vuotta. 8. Turva pysyvän haitan varalta: päättymisikä 60 vuotta. Tämän jälkeen turva muuttuu turvaksi tapaturman aiheuttaman pysyvän haitan varalta (turva 9). 9. Turva tapaturman aiheuttaman pysyvän haitan varalta: päättymisikä 100 vuotta. Vakuutusmäärä alenee 20 000 euroon vakuutetun 80 vuoden täyttämistä seuraavan vakuutuskauden alusta lukien. 10. Kuolemantapausturva: päättymisikä 90 vuotta: kahden hengen yhteisturva päättyy, kun vanhempi vakuutettu täyttää 90 vuotta tai jompikumpi vakuutettu kuolee. 11. Turva tapaturman aiheuttaman kuoleman varalta: päättymisikä 100 vuotta. Vakuutusmäärä alenee 5 000 euroon vakuutetun 80 vuoden täyttämistä seuraavan vakuutuskauden alusta lukien. 12. Turva vakavan sairauden ja tapaturman aiheuttaman pysyvän työkyvyttömyyden varalta: turva päättyy, kun vakuutettu jää eläkkeelle, kuitenkin viimeistään sen vakuutuskauden lopussa, jonka aikana vakuutettu täyttää 60 vuotta. 13. Sopeutumisturva: päättymisikä 60 vuotta. If Vauvavakuutuksen Odotusajan vakuutus päättyy vakuutetun lapsen syntymään. Korvaukset maksetaan vakuutuk- seen liittyvissä turvissa määritellyllä tavalla edellyttäen, että vakuutus on voimassa lapsen syntyessä. Lapsen syntymästä voimaantuleva Lapsuusajan vakuutus päättyy sen vakuutuskauden lopussa, jonka aikana vakuutettu täyttää 15 vuotta. If Lapsivakuutus ja siihen sisältyvät turvat päättyvät sen vakuutuskauden lopussa, jonka aikana vakuutettu täyttää 25 vuotta. Samalla vakuutetulle syntyy oikeus tapaturmavakuutukseen ilman uutta terveysselvitystä. Vakuutukseen tulee sisältyä Turvat tapaturman aiheuttamien hoitokulujen, pysyvän haitan ja kuoleman varalta. Tapaturmavakuutus myönnetään enintään Lapsivakuutuksen päättymishetkellä jäljellä olleita vakuutusmääriä vastaavina, mutta ilman omavastuuta. Jatko-oikeuden käyttäminen on kerrottu ehtokohdassa 1.4.2. Primus-vakuutus ja kaikki siihen sisältyvät turvat päättyvät sen vakuutuskauden lopussa, jonka aikana vakuutuksenottaja eroaa järjestöstä, kuolee tai järjestösopimus päättyy. Aikuisilla vakuutetuilla on tällöin oikeus jatkaa Kuolemantapausturvaansa vakuutuskirjassa mainittuun päättymisikään saakka kohdan 1.4 mukaisesti. Ellei Primus-vakuutus pääty edellä mainittujen syiden johdosta, aikuisten vakuutusturvat päättyvät sen vakuutuskauden lopussa, jonka aikana he täyttävät järjestösopimuksessa sovitun ja vakuutuskirjassa mainitun päättymisiän. Kahden hengen yhteisturvana otettu Kuolemantapausturva kuitenkin päättyy sen vakuutuskauden lopussa, jonka aikana vanhempi vakuutetuista täyttää järjestösopimuksessa sovitun ja vakuutuskirjassa mainitun päättymisiän tai jompikumpi vakuutettu kuolee. Lapsen vakuutusturvat päättyvät sen vakuutuskauden lopussa, jonka aikana hän täyttää 23 vuotta. Täysajan vakuutus on voimassa ympäri vuorokauden sekä työssä että vapaa-aikana. Vapaa-ajan vakuutus on voimassa vain vapaa-aikana. Jos tapaturman varalta voimassa olevat vakuutusturvat (3.2, 3.5, 3.7, 3.9 ja 3.12) ovat voimassa vain vapaa-aikana tai vain matkalla, tämä on mainittu vakuutuskirjassa. Vakuutetun jäätyä eläkkeelle vain vapaaaikana voimassa oleva vakuutusturva muutetaan täysajan turvaksi ja siitä peritään uutta voimassaoloaikaa vastaavaa maksua. Vapaa-ajan vakuutuksesta ei korvata tapaturmavakuutuslain tai sitä vastaavien muiden lakien tarkoittamia tapaturmia, jotka sattuvat työmatkalla, vakuutetun tehdessä työtä ansiotarkoituksessa tai itsenäisenä yrittäjänä taikka muussa vastaavassa toiminnassa. 1.3 voimassaolo urheiltaessa 1.3.1 urheilurajoitus Vakuutus ei ole voimassa tapaturmien varalta: 1. vakuutetun osallistuessa urheiluliiton tai -seuran järjestämiin kilpailuihin, otteluihin tai niitä varten järjestettyihin harjoituksiin tai vakuutetun harjoitellessa valmennusohjelman mukaisesti 2. kiipeilylajeissa, kuten vuori-, seinä-, kallio- tai jääkiipeilyssä Kodin ja perheen vakuutusehdot 5 3.jäätikkövaelluksella 4. taistelu-, kamppailu- tai itsepuolustuslajeissa 5.moottoriurheilussa 6. urheilu- tai laitesukelluksessa 7. ilmailulajeissa, kuten laskuvarjohyppy, riippuliito, varjoliito, purjelento, kuumailmapallolento, benjihyppy, lento ultrakeveällä tai harrasterakenteisella koneella 8. voimailulajeissa, kuten painonnosto, voimanosto ja voimamiesurheilu. Edellä mainitusta urheilusta urheilurajoitus voidaan lisämaksusta poistaa erikseen sopimalla. Seuraavissa urheilulajeissa vakuutus ei ole lainkaan voimassa eikä urheilurajoitusta voida poistaa: 1. amerikkalainen ja australialainen jalkapallo sekä rugby 2. roller derby 3. nopeus-, syöksy- ja off-pistelasku sekä freestyle 4.kehonrakennus 5.vapaaottelu 6. siipi- ja leijapurjehdus 7.alamäkiluistelu. Urheilurajoitus ei koske alle 18-vuotiaita. Urheilurajoitus on voimassa sen vakuutuskauden lopusta lukien, jonka aikana vakuutettu täyttää 18 vuotta. Urheilurajoitus koskee seuraavia vakuutusturvia: 1. Turva hoitokulujen varalta 2. Turva tapaturman aiheuttamien hoitokulujen varalta 3. Matkustajaturva, paitsi korvaus matkan peruuntuessa 4. Turva lyhytaikaisen työkyvyttömyyden varalta 5. Turva tapaturman aiheuttaman lyhytaikaisen työkyvyttömyyden varalta 6. Turva sairaalahoidon varalta 7. Turva tapaturman aiheuttaman sairaalahoidon varalta 8. Turva vakavan sairauden ja tapaturman aiheuttaman pysyvän työkyvyttömyyden varalta 9.Sopeutumisturva. Jatko- ja siirto-oikeus ei koske Primus-vakuutuksesta tapaturman varalta otettuja turvia. 1.4.1 jatko-oikeus Vakuutetulla, joka ei ole vakuutuksenottaja, on oikeus jatkaa vakuutusturvaansa ilman terveysselvitystä kokonaan tai osittain sellaisella vastaavalla vakuutuksella, joita vakuutusyhtiö jatkamishetkellä myöntää, jos vakuutuksenottaja irtisanoo vakuutetun henkilön vakuutusturvan tai antaa sen päättyä maksamattomana. Kun Primus-vakuutuksen Kuolemantapausturva päättyy ennen vakuutuskirjassa ilmoitettua päättymisikää vakuutuksenottajan järjestön jäsenyyden tai järjestösopimuksen päättymisen vuoksi, vakuutuksenottajalla on oikeus ilman terveydentilailmoitusta jatkaa Kuolemantapausturvaansa normaalihintaisena yksilöllisenä Kuolemantapausturvana Primus jatkovakuutuksessa, jonka vakuutusmäärä ja päättymisikä on enintään sama kuin Primus-vakuutuksessa. Puolisolla on vastaava jatko-oikeus hänen Kuolemantapausturvansa päättyessä. Jos vakuutuksenottaja kuolee, irtisanoo vakuutusturvan tai antaa sen päättyä maksamattomana, on puolisolla oikeus jatkaa Kuolemantapausturvaansa ilman terveydentilailmoitusta normaalihintaisena yksilöllisenä Kuolemantapausturvana Primus jatkovakuutuksessa, jonka vakuutusmäärä ja päättymisikä on enintään sama kuin Primus-vakuutuksessa. Kun If Henkilövakuutuksen kahden hengen yhteisturvana otettu kuolemantapausturva päättyy toisen vakuutetun täytettyä 90 vuotta tai kuoltua, alle 90-vuotiaalla vakuutetulla on oikeus jatkaa kuolemantapausturvaansa yksilöllisen vakuutuksen maksulla. 1.4.2 jatko-oikeuden käyttäminen Urheilurajoitus voidaan poistaa If Henkilö-, If Lapsi- ja If Matkavakuutuksen edellä olevan luettelon kohdissa 1–5 mainituista turvista. Ilmoitus jatko-oikeuden käyttämisestä on tehtävä kirjallisesti kuuden (6) kuukauden kuluessa vakuutusturvan päättymisestä. Jatko-oikeuden käyttämistä koskeva ilmoitus katsotaan tehdyksi, kun se on kirjallisena saapunut vakuutusyhtiöön. Jos jatko-oikeutta on käytetty, vakuutuksenottajalla ei ole enää oikeutta saattaa vakuutetun päättynyttä vakuutusturvaa voimaan. Urheilulajit on jaettu riskialttiutensa mukaan vastuuluokkiin. Kukin vastuuluokka kattaa siinä ja sitä alemmissa vastuuluokissa luetellut urheilulajit lukuun ottamatta lajeja, joista urheilurajoitusta ei voida poistaa. Jos vakuutuksen jatkamiseen oikeutettu vakuutettu kuolee ennen kuuden (6) kuukauden määräajan päättymistä ehtimättä käyttää jatko-oikeuttaan, katsotaan vakuutuksen olleen hänen osaltaan voimassa entisin ehdoin. 1.3.2 ammattiurheilijan tapaturmaturva 1.4.3 siirto-oikeus Muut vakuutusturvat ovat voimassa urheiltaessa. Ammatikseen urheilevan vakuuttamisesta säädetään lailla urheilijoiden tapaturma- ja eläketurvasta. Jos vahinkotapahtuma kuuluu tai olisi kuulunut korvattavaksi lain mukaisesta ammattiurheilijan tapaturmaturvasta, ei korvausta makseta If Henkilö- eikä If Lapsivakuutuksen vakuutusturvista. Tämä rajoitus ei koske Kuolemantapausturvaa. 6 1.4 jatko- ja siirto-oikeus Kodin ja perheen vakuutusehdot Jos vakuutuksenottajana on yksityishenkilö, täysi-ikäisellä vakuutetulla on oikeus siirtää voimassaoleva vakuutusturvansa vastaavaan vakuutukseen ilmoittamalla siitä kirjallisesti vakuutusyhtiölle. Vakuutuksenottajalla ei tällöin ole oikeutta pitää vakuutusta voimassa siirretyn turvan osalta. 2 Muita vakuutusturviin liittyviä säännöksiä 2.1vakuutetut Vakuutettuina ovat, ellei toisin ole sovittu, vakuutuskirjassa mainitut, Suomen sairausvakuutuslain piiriin kuuluvat henkilöt, joiden kotikuntalain mukainen vakinainen kotipaikka on Suomessa ja jotka myös asuvat vakituisesti Suomessa. Vakituisesti Suomessa asuvaksi ei katsota vakuutettua, joka oleskelee yli kuusi (6) kuukautta kalenterivuodesta ulkomailla. Primus-vakuutuksessa vakuutettuina voivat olla vain järjestösopimuksessa määritellyt henkilöt. If Vauvavakuutuksessa vakuutettuna on syntymätön lapsi. Mikäli on otettu vain yksi If Vauvavakuutus ja samalla kertaa syntyy useampi lapsi, koskee vakuutus vain ensinnä syntynyttä lasta. Vanhempansa mukana matkustavat alle 20-vuotiaat lapset ovat vakuutettuina vanhempansa Matkustajaturvalla. Jos lapsi matkustaa yksin tai Matkustajaturvan voimassaolo urheiltaessa edellyttää lisämaksua, lapsi tarvitsee oman Matkustajaturvan. 2.2edunsaaja Kuolemantapausturvien vakuutusmäärä maksetaan omaisille ja muut vakuutuskorvaukset vakuutetulle itselleen, ellei vakuutuksenottaja ole kirjallisesti ilmoittanut muuta edunsaajaa vakuutusyhtiöön. 2.3 vakuutusmaksuun vaikuttavat tekijät Henkilövakuutusten maksuun vaikuttavia tekijöitä ovat muun muassa vakuutuksen myöntämishetki, vakuutetun ikä, asuinpaikka ja vakuutusturvan laajuus sekä etuasiakkuus. Maksuun vaikuttavat myös vakuutusmäärä ja omavastuu. Maksuun vaikuttavat tekijät vaihtelevat eri henkilövakuutuksissa ja -turvissa. Jos etuasiakkuus vaikuttaa vakuutusmaksuun, siitä on kerrottu tarkemmin vakuutuskirjassa. If Vauvavakuutuksen Odotusajan vakuutuksen maksu määräytyy sen iän perusteella, mikä äidillä on lapsen laskettuna syntymäaikana. Vakuutusmaksuun voivat vaikuttaa myös vakuutus- ja vahinkohistoria. Maksu ei kuitenkaan muutu sen vuoksi, että vakuutetun terveydentila on vakuutuksen ottamisen jälkeen huonontunut, eikä sen vuoksi, että kyseessä olevaan vakuutukseen liittyvä vakuutustapahtuma on sattunut. Henkilövakuutusten maksut muuttuvat vakuutuskauden vaihtuessa, kun vakuutetun ikä kasvaa ja/tai asuinpaikka tai vakuutusturvan laajuus on muuttunut. Maksun muuttuminen voi johtua myös etuasiakkuudessa tapahtuneista muutoksista. Primus-vakuutuksessa maksut voivat lisäksi muuttua muun muassa järjestökohtaisen vahinkokehityksen perusteella. Henkilövakuutuksien laajuus ja vakuutusmäärät voivat muuttua vakuutetun iän tai eläkkeelle siirtymisen johdosta vakuutuksen voimassaoloaikana näissä ehdoissa tai vakuutuskirjassa mainitulla tavalla. 2.4indeksitarkistukset Vakuutusturvien vakuutusmäärät, omavastuut ja vakuutusmaksut tarkistetaan vuosittain vakuutuskauden vaihtuessa indeksillä. Indeksin tarkistuslukuna käytetään edellisen kalenterivuoden syyskuun pistelukua. Hoitokuluturvat (3.1 ja 3.2) ja Matkustajaturva (3.3) tarkistetaan kuluttajahintaindeksin terveys-hyödykeryhmän ja muut turvat elinkustannusindeksin mukaisesti. 2.5 vakuutusyhtiön oikeus valita hoitopaikka Vakuutusyhtiöllä on oikeus ohjata vakuutettu tutkimukseen tai hoitoon vakuutusyhtiön valitsemalle palveluntuottajalle. 3Vakuutusturvat 3.1 turva hoitokulujen varalta Tästä vakuutusturvasta korvataan jäljempänä mainitut sairauden tai tapaturman hoidosta syntyneet kohtuulliset kulut siltä osin kuin niistä ei ole tai ei olisi ollut oikeutta korvaukseen jonkin lain perusteella. Sairauden perusteella hoitokulukorvausta maksetaan vain Suomessa syntyneistä hoitokuluista. Korvaaminen edellyttää, että vakuutusturva on voimassa kulujen syntymishetkellä ja tapaturma on sattunut vakuutusturvan voimassaoloaikana. Korvaus maksetaan sairaudesta kulujen syntymishetkellä ja tapaturmasta tapaturman sattumishetkellä voimassaolevien vakuutusehtojen mukaisesti. Korvattavia ovat vain sellaiset hoitokulut, jotka vakuutettu itse joutuisi maksamaan. Korvattavan vahingon määrästä vähennetään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu. Hoitokulukorvausta maksetaan yhteensä enintään vakuutuskirjaan merkitty määrä, jonka jälkeen turva hoitokulujen varalta päättyy. Hoitokulujen korvaaminen edellyttää, että tutkimus ja hoito ovat lääkärin määräämiä ja terveydenhuoltoalan ammattihenkilön antamia. Lisäksi niiden tulee olla yleisesti hyväksytyn lääketieteellisen käsityksen mukaisia ja kysymyksessä olevan sairauden tai vamman hoidon kannalta tarpeellisia ja välttämättömiä. Korvattavia hoitokuluja ovat kohtuulliset – lääkärinpalkkiot, tutkimus- ja hoitokustannukset – kustannukset tapaturman aiheuttaman hammasvamman hoidosta – Lääkealan turvallisuus- ja kehittämiskeskuksen luvan perusteella myytävien lääkkeiden kustannukset – sairaalan hoitopäivämaksut vakuutuskirjassa merkittyyn päivittäiseen enimmäiskorvausmäärään saakka – lääkärinhoitoa vaatineen tapaturman yhteydessä käytössä rikkoutuneiden turvakypärän, kuulokojeen ja hammasproteesin korjauskustannukset tai alkuperäiset hankintakustannukset Kodin ja perheen vakuutusehdot 7 – lääkärinhoitoa vaatineen tapaturman yhteydessä käytössä rikkoutuneiden silmälasien korjauskustannukset tai rikkoutuneita vastaavien jälleenhankintakustannukset. Korvattaessa silmälaseja tehdään silmälasien ikään perustuva vuotuinen 15 %:n vähennys. Vähennystä ei tehdä käyttöönottovuodelta eikä sitä seuraavalta kalenteri vuodelta. Ikävähennys tehdään myös vahinkovuodelta. Vähennys lasketaan vuodet x 15 %. Vähennystä ei tehdä laskuun perustuvista korjauskustannuksista. Korjauskustannuksia korvataan enintään vahingon määrään asti mahdollisella omavastuulla vähennettynä. – ensimmäisen lääkinnällisen välineen hankintakustannukset – tästä vakuutusturvasta korvatun tapaturman aiheuttaman leikkaus- tai kipsaushoidon jälkeisen lääkärin määräämän fysikaalisen hoidon kustannukset. Yhtä tapaturmaa kohden korvataan yksi, enintään 15 hoitokertaa sisältävä hoitojakso. – tästä vakuutusturvasta korvatun tapaturman aiheuttaman plastiikkakirurgisen hoidon tai leikkauksen kustannukset. Plastiikkakirurgisesta hoidosta tai leikkauksesta on sovittava etukäteen vakuutusyhtiön kanssa. Hoitokulukorvausta ei makseta 1. kuntoutuksesta eikä fysikaalisesta hoidosta, lukuun ottamatta korvattavaksi mainittuja fysikaalisen hoidon kustannuksia 2. puhe-, psyko-, ravitsemus-, toiminta- tai neuropsykologisesta taikka muusta näihin verrattavasta terapiasta, tutkimuksesta, hoidosta tai kuntoutuksesta 3. hammassairauden, hampaiden tai purentaelinten tutkimuksesta tai hoidosta 4. näkökyvyn heikentymisen tai taittovirheen tutkimisesta, hoidosta tai korjaamisesta leikkauksella, ellei kyse ole korvattavan tapaturman hoidosta 5. silmälasien tai piilolasien hankinnasta 6. matka- ja yöpymiskuluista 7. päivähoidosta, koti- tai kodinhoidosta ym. välillisistä kustannuksista 8. hivenaine-, kivennäisaine-, ravinto-, rohdos- tai vitamiinivalmisteen taikka antroposofisen tai homeopaattisen tuotteen hankkimisesta ja näihin liittyvistä tutkimuksista tai hoidoista eikä erilaisten riippuvuuksien lääkehoidoista 9. seksuaaliseen suorituskykyyn vaikuttavista lääkkeistä eikä lääkkeistä, joita käytetään lievittämään kaljuuntumisen, vaihdevuosivaivojen tai muiden fysiologisten muutosten haittavaikutuksia 10. ennaltaehkäisevästä hoidosta, rokotuksista, terveystarkastuksista tai tutkimuksista, jotka on tehty sellaisen sairauden toteamiseksi tai poissulkemiseksi, josta vakuutetulla ei ole ollut oireita ennen tutkimuksen aloittamista 11. kosmeettisesta tai plastiikkakirurgisesta hoidosta, toimenpiteestä tai leikkauksesta eikä niiden aiheuttamista komplikaatioista tai myöhemmistä korjaustoimen piteistä, lukuun ottamatta korvattavaksi mainittuja plastiikkakirurgisen hoidon kustannuksia. 12. lihavuuden hoidosta tai leikkauksesta eikä niiden aiheuttamista komplikaatioista. 8 Kodin ja perheen vakuutusehdot Jos korvattavaksi haettu kustannus ylittää huomattavasti normaalin, yleisesti hyväksytyn ja noudatetun paikallisen kohtuullisen tason, korvaus maksetaan tämän kohtuullisen tason mukaan. Lääkärin tai muun terveydenhuoltoalan ammattihenkilön suorittamasta kotikäynnistä tai hoidosta vakuutetun luona ei makseta korvausta siltä osin kuin kustannus ylittää kohtuullisen kustannustason vastaavasta hoidosta hoitolaitoksessa. Jos vakuutusyhtiö maksaa hoitokuluja, jotka ovat korvattavia jonkin lain mukaan, vakuutusyhtiöllä on oikeus hakea niistä takaisin lain mukainen osuus. 3.2 turva tapaturman aiheuttamien hoitokulujen varalta Tästä vakuutusturvasta korvataan jäljempänä mainitut tapaturman hoidosta syntyneet kohtuulliset kulut siltä osin kuin niistä ei ole tai ei olisi ollut oikeutta korvaukseen jonkin lain perusteella. Korvaaminen edellyttää, että vakuutusturva on voimassa kulujen syntymishetkellä ja tapaturma on sattunut vakuutusturvan voimassaoloaikana. Korvaus maksetaan tapaturman sattumishetkellä voimassaolevien vakuutusehtojen mukaisesti. Jos Primus-vakuutus on päättynyt vakuutuksenottajan jäsenyyden päättymisen tai kuoleman johdosta ennen järjestösopimuksessa mainittua turvan päättymisikää tai järjestösopimuksen päättymisen vuoksi, hoitokuluja korvataan enintään kolmen vuoden ajalta tapaturmapäivästä lukien, kuitenkin enintään turvan jäljellä olevaan vakuutusmäärään ja alkuperäiseen päättymispäivään saakka. Korvattavia ovat vain sellaiset hoitokulut, jotka vakuutettu itse joutuisi maksamaan. Korvattavan vahingon määrästä vähennetään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu. Hoitokulukorvausta maksetaan yhteensä enintään vakuutuskirjaan merkitty määrä, jonka jälkeen turva tapaturman aiheuttamien hoitokulujen varalta päättyy. Hoitokulujen korvaaminen edellyttää, että tutkimus ja hoito ovat lääkärin määräämiä ja terveydenhuoltoalan ammattihenkilön antamia. Lisäksi niiden tulee olla yleisesti hyväksytyn lääketieteellisen käsityksen mukaisia ja kysymyksessä olevan vamman hoidon kannalta tarpeellisia ja välttämättömiä. Korvattavia hoitokuluja ovat kohtuulliset – lääkärinpalkkiot, tutkimus- ja hoitokustannukset – Lääkealan turvallisuus- ja kehittämiskeskuksen luvan perusteella myytävien lääkkeiden kustannukset – sairaalan hoitopäivämaksut vakuutuskirjassa merkittyyn päivittäiseen enimmäiskorvausmäärään saakka – lääkärinhoitoa vaatineen tapaturman yhteydessä käytössä rikkoutuneiden turvakypärän, kuulokojeen ja hammasproteesin korjauskustannukset tai alkuperäiset hankintakustannukset – lääkärinhoitoa vaatineen tapaturman yhteydessä käytössä rikkoutuneiden silmälasien korjauskustannukset tai rikkoutuneita vastaavien jälleenhankintakustannukset. Korvattaessa silmälaseja tehdään silmälasien ikään perustuva vuotuinen 15 %:n vähennys. Vähennystä ei tehdä käyttöönottovuodelta eikä sitä seuraavalta kalenteri vuodelta. Ikävähennys tehdään myös vahinkovuodelta. Vähennys lasketaan vuodet x 15 %. Vähennystä ei tehdä laskuun perustuvista korjauskustannuksista. Korjauskustannuksia korvataan enintään vahingon määrään asti mahdollisella omavastuulla vähennettynä. – ensimmäisen lääkinnällisen välineen hankintakustannukset – tästä vakuutusturvasta korvatun tapaturman aiheuttaman leikkaus- tai kipsaushoidon jälkeisen, lääkärin määräämän fysikaalisen hoidon kustannukset. Yhtä tapaturmaa kohden korvataan yksi, enintään 15 hoitokertaa sisältävä hoitojakso. – tästä vakuutusturvasta korvatun tapaturman aiheuttaman plastiikkakirurgisen hoidon tai leikkauksen kustannukset. Plastiikkakirurgisesta hoidosta tai leikkauksesta on sovittava etukäteen vakuutusyhtiön kanssa. Hoitokulukorvausta ei makseta 1. kuntoutuksesta eikä fysikaalisesta hoidosta, lukuun ottamatta korvattavaksi mainittuja fysikaalisen hoidon kustannuksia 2. puhe-, psyko-, ravitsemus-, toiminta- tai neuropsykologisesta taikka muusta näihin verrattavasta terapiasta, tutkimuksesta, hoidosta tai kuntoutuksesta 3. matka- ja yöpymiskuluista 4. päivähoidosta, koti- tai kodinhoidosta ym. välillisistä kustannuksista. Jos korvattavaksi haettu kustannus ylittää huomattavasti normaalin, yleisesti hyväksytyn ja noudatetun paikallisen kohtuullisen tason, korvaus maksetaan tämän kohtuullisen tason mukaan. Lääkärin tai muun terveydenhuoltoalan ammattihenkilön suorittamasta kotikäynnistä tai hoidosta vakuutetun luona ei makseta korvausta siltä osin kuin kustannus ylittää kohtuullisen kustannustason vastaavasta hoidosta hoitolaitoksessa. Jos vakuutusyhtiö maksaa hoitokuluja, jotka ovat korvattavia jonkin lain mukaan, vakuutusyhtiöllä on oikeus hakea niistä takaisin lain mukainen osuus. 3.3matkustajaturva 3.3.1 korvaus hoitokuluista Tästä vakuutusturvasta korvataan vakuutuskirjassa tai -sopimuksessa määritellyllä matkalla turvan voimassaoloaikana sattuneen tapaturman tai alkaneen matkasairauden aiheuttamia hoitokuluja, siltä osin kuin niistä ei ole tai ei olisi ollut oikeutta korvaukseen jonkin lain perusteella. Korvattavia ovat vain sellaiset hoitokulut, jotka vakuutettu on itse velvollinen maksamaan. Vakuutetulla ennen matkaa olleen sairauden äkillisestä ja odottamattomasta pahenemisesta matkan aikana korvataan matkakohteessa enintään yhden (1) viikon aikana annettu akuutti ensiapuluonteinen hoito, mutta ei muita kustannuksia. Hoitokuluja korvataan vain, mikäli sairauden paheneminen yleisen lääketieteellisen kokemuksen mukaan ei ole ollut todennäköistä tai odotettavissa. Sairauden odottamattomana pahenemisena ei pidetä sellaista sairauden pahenemista, jonka tutkimukset tai hoitotoimenpiteet ovat kesken matkalle lähdettäessä tai josta vakuutuskirjaan on merkitty rajoitus. Matkasairauden tutkimisesta ja hoitamisesta aiheutuneita sekä ehdoissa mainittuja muita kuluja korvataan enintään siihen asti, kun ensimmäisestä käynnistä lääkärissä on kulunut 90 päivää. Matkatapaturman aiheuttamat hoitokulut korvataan enintään siihen asti, kun kolme (3) vuotta on kulunut tapaturman sattumisesta. Hoitokulujen korvaaminen edellyttää, että tutkimus ja hoito ovat lääkärin määräämiä ja terveydenhuoltoalan ammattihenkilön antamia. Lisäksi niiden tulee olla yleisesti hyväksytyn lääketieteellisen käsityksen mukaisia ja kysymyksessä olevan sairauden tai vamman hoidon kannalta tarpeellisia ja välttämättömiä. Korvattavia hoitokuluja ovat kohtuulliset – lääkärinpalkkiot, tutkimus- ja hoitokustannukset kohtuullisine ja välttämättömine sairaankuljetus- ja matkakustannuksineen. Yksityisauton käytöstä syntyneitä kuluja korvataan enintään 0,25 euroa/km. – kustannukset tapaturman aiheuttaman hammasvamman hoidosta – kustannukset lääkkeistä, jotka olisivat Lääkealan turvallisuus- ja kehittämiskeskuksen luvan perusteella myytäviä – sairaalan hoitopäivämaksut – lääkärinhoitoa vaatineen tapaturman yhteydessä käytössä rikkoutuneiden turvakypärän, kuulokojeen ja hammasproteesin korjauskustannukset tai alkuperäiset hankintakustannukset – lääkärinhoitoa vaatineen tapaturman yhteydessä käytössä rikkoutuneiden silmälasien korjauskustannukset tai rikkoutuneita vastaavien jälleenhankintakustannukset. Korvattaessa silmälaseja tehdään silmälasien ikään perustuva vuotuinen 15 %:n vähennys. Vähennystä ei tehdä käyttöönottovuodelta eikä sitä seuraavalta kalenteri vuodelta. Ikävähennys tehdään myös vahinkovuodelta. Vähennys lasketaan vuodet x 15 %. Vähennystä ei tehdä laskuun perustuvista korjauskustannuksista. Korjaus kustannuksia korvataan enintään vahingon määrään asti mahdollisella omavastuulla vähennettynä. – ensimmäisen lääkinnällisen välineen hankintakustannukset – tästä vakuutusturvasta korvatun tapaturman aiheuttaman leikkaus- tai kipsaushoidon jälkeisen lääkärin määräämän fysikaalisen hoidon kustannukset. Yhtä tapaturmaa kohden korvataan yksi, enintään 15 hoitokertaa sisältävä hoitojakso. – tästä vakuutusturvasta korvatun tapaturman aiheuttaman plastiikkakirurgisen hoidon tai leikkauksen kustannukset. Plastiikkakirurgisesta hoidosta tai leikkauksesta on sovittava etukäteen vakuutusyhtiön kanssa. Kodin ja perheen vakuutusehdot 9 – kustannukset äkillisen hammassäryn poistamiseksi välttämättömästä hampaan ensiapuluonteisesta hoidosta, jos särky on alkanut ja hoito on annettu matkakohteessa, kuitenkin enintään 200 euroa, mutta eivät muut kustannukset. Ensiapuluonteisella hoidolla tarkoitetaan märkäpesäkkeiden avaamista, juurihoidon aloitusta, väliaikaista paikkausta tai hampaan poistoa. Kustannukset korvataan, vaikka hammassärky olisi aiheutunut puremisesta tai muusta kuin matkasairaudesta. – ennen raskausviikkoa 29 syntyneet, raskaudentilasta aiheutuneet ensiapuluonteiset hoitokulut enintään yhden (1) viikon ajalta, mutta eivät muut kustannukset. Matkasairauden ja matkatapaturman hoitokuluiksi katsotaan välttämättömät ja kohtuulliset – ylimääräiset majoituskustannukset matkan aikana – ylimääräiset matkakustannukset etukäteen suunnitellun matkan jatkamiseksi, kuitenkin ainoastaan seuraavaan matkakohteeseen – kustannukset lääketieteellisesti arvioiden välttämättömästä sairaankuljetuksesta Suomeen ja välttämättömän saattajan tarpeelliset, välittömät matka- ja majoituskustan nukset vakuutusyhtiön ennen järjestelyjen alkamista antaman suostumuksen mukaisesti – yhden lähiomaisen välittömät matka- ja majoituskustannukset vakuutetun luokse ulkomaille ja takaisin Suomeen enintään seitsemältä (7) vuorokaudelta, jos vakuutettu korvattavan tapaturman tai matkasairauden vuoksi on hoitavan lääkärin mukaan hengenvaarallisessa tilassa. – ulkomailla vakuutusyhtiöön soitetut, vahinkoasian hoitamiseksi tarpeelliset puhelinkulut, kuitenkin enintään 200 euroa. Hoitokuluiksi katsotaan myös jäljempänä mainitut, matkan peruuntumisesta, keskeytymisestä tai matkalta myöhästymisestä aiheutuneet kulut. Korvausta ei makseta hoito- ja matkakuluista, jotka aiheutuvat 1. kuntoutuksesta eikä fysikaalisesta hoidosta, lukuun ottamatta korvattavaksi mainittuja fysikaalisen hoidon kustannuksia 2. puhe-, psyko-, ravitsemus-, toiminta- tai neuropsykologisesta taikka muusta näihin verrattavasta terapiasta, tutkimuksesta, hoidosta tai kuntoutuksesta 3. hammassairauden, hampaiden tai purentaelinten tutkimuksesta tai hoidosta 4. näkökyvyn heikentymisestä tai taittovirheen tutkimisesta, hoidosta tai korjaamisesta leikkauksella, ellei kyse ole korvattavan tapaturman hoidosta 5. silmälasien tai piilolasien hankinnasta 6.yöpymiskuluista 7. päivähoidosta, koti- tai kodinhoidosta ym. välillisistä kustannuksista 8. hivenaine-, kivennäisaine-, ravinto-, rohdos- tai vitamiinivalmisteen taikka antroposofisen tai homeopaattisen tuotteen hankkimisesta ja niihin liittyvistä tutkimuksista ja hoidoista eikä erilaisten riippuvuuksien lääkehoidoista 10 Kodin ja perheen vakuutusehdot 9. seksuaaliseen suorituskykyyn vaikuttavista lääkkeistä eikä lääkkeistä, joita käytetään lievittämään kaljuuntumisen, vaihdevuosivaivojen tai muiden fysiologisten muutosten haittavaikutuksia 10. ennaltaehkäisevästä hoidosta, rokotuksista, terveys tarkastuksista tai tutkimuksista, jotka on tehty sellaisen sairauden toteamiseksi tai poissulkemiseksi, josta vakuutetulla ei ole ollut oireita ennen tutkimuksen aloittamista 11. kosmeettisesta tai plastiikkakirurgisesta hoidosta, toimenpiteestä tai leikkauksesta eikä niiden aiheuttamista komplikaatioista tai myöhemmistä korjaustoimen piteistä, lukuun ottamatta korvattavaksi mainittuja plastiikkakirurgisen hoidon kustannuksia. 12. lihavuuden hoidosta tai leikkauksesta eikä niiden aiheuttamista komplikaatioista. Jos korvattavaksi haettu kustannus ylittää huomattavasti normaalin, yleisesti hyväksytyn ja noudatetun paikallisen kohtuullisen tason, korvaus maksetaan tämän kohtuullisen tason mukaan. Lääkärin tai muun terveydenhuoltoalan ammattihenkilön suorittamasta kotikäynnistä tai hoidosta vakuutetun luona ei makseta korvausta siltä osin kuin kustannus ylittää kohtuullisen kustannustason vastaavasta hoidosta hoitolaitoksessa. Vakuutusyhtiöllä on oikeus kuljettaa vakuutettu hoitoon joko Suomeen tai muualle, jos hoito matkakohteessa ei ole riittävää vamma tai sairaudentila huomioiden tai sen kustannukset muodostuvat Suomessa annettavaan vastaavan tasoiseen hoitoon nähden merkittävästi kalliimmaksi. Jos vakuutusyhtiö maksaa hoitokuluja, jotka ovat korvattavia jonkin lain mukaan, vakuutusyhtiöllä on oikeus hakea niistä takaisin lain mukainen osuus. 3.3.2 korvaus matkan peruuntuessa Matkan peruuntuminen korvataan, kun se johtuu vakuutetun tai hänen lähiomaisensa kuolemasta, vakavasta tapaturmasta tai vakavasta, odottamattomasta ja äkillisestä sairastumisesta, joka pakottavasti estää matkalle lähdön. Pakottavuus arvioidaan lääketieteellisin perustein. Korvattavia ovat vain sellaiset matkan peruuntumiskulut, jotka vakuutettu on itse velvollinen maksamaan ja, joista ei ole tai ei olisi ollut takaisinsaantioikeutta. Matkan peruuntuminen korvataan myös silloin, kun peruuntumisen syynä on – ennen matkan varaamista olleen vakuutetun sairauden äkillinen ja odottamaton paheneminen, joka pakottavasti estää matkalle lähdön – vakuutetun Suomessa olevaan omaisuuteen kohdistunut odottamaton, merkittävä taloudellinen vahinko, joka pakottavasti edellyttää vakuutetun läsnäoloa vahinkopaikalla. Korvauksen maksaminen edellyttää, että matkavakuutus on tehty viimeistään kolme vuorokautta ennen matkan alkamista ja peruuntumisen syy ei ole ilmennyt ennen vakuutusturvan tekemistä tai matkan varaamista. Lisäksi edellytetään, ettei peruuntumisen syy ole ilmennyt ennen vakuutusmaksun maksamista niissä matkustajaturvissa, joissa maksaminen on voimaantulon edellytys. Matkan peruuntuessa matka tulee peruuttaa viipymättä matkanjärjestäjälle tai muulle palveluntuottajalle. – vakuutetun etukäteen Suomessa maksamat, matkan aikana käyttämättä jääneet palvelut ja retket sekä edestakaiset matkat kohteesta toiseen kohteeseen, kuitenkin enintään 1 000 euroa Suomesta alkanutta matkaa kohden. Matkan peruuntumisesta korvataan etukäteen maksetut kulut, joista vakuutettu on matkanjärjestäjän ehtojen mukaan vastuussa seuraavasti: – Valmismatkalain mukaisen pakettimatkan peruuntumisessa korvataan yleisten valmismatkaehtojen mukaisesti toimistokulut. – Yleisissä valmismatkaehdoissa tarkoitetun erityisehtojen mukaisen matkan peruuntumisessa korvataan kohtuulliset kulut enintään 500 euroon asti ja sen ylittävältä osin enintään 25 %. Korvaus sairaalahoidon vuoksi menetetyistä matkapäivistä maksetaan sairastuneelle vakuutetulle. Mikäli kysymyksessä ei ole valmismatkalain mukainen matka, korvataan ennen matkan alkamista maksetuista matkaan liittyvistä kustannuksista se osuus, jota matkanjärjestäjä ei matkaehtojen tai muu palveluntuottaja omien ehtojensa mukaan ole velvollinen hyvittämään vakuutetulle. Kustannuksia korvataan enintään 3 000 euroon asti yhtä matkaa ja vakuutettua kohti. Matkapäivät lasketaan matkan alkamishetkestä täysinä 24 tunnin ajanjaksoina. Menetetyt matkapäivät lasketaan vastaavasti sairaalahoidon alkamisesta tai matkan keskey tymisestä siihen saakka, kunnes sairaalahoito päättyi tai enintään siihen asti, kun matkan oli määrä päättyä. Jos viimeinen näin laskettu täysi ajanjakso ylittyy 12 tunnilla, lasketaan se yhdeksi päiväksi. 3.3.3 korvaus matkan keskeytyessä 3.3.4 korvaus matkalta myöhästyttäessä Matkan keskeytyminen korvataan, kun se johtuu vakuutetun kuolemasta, vakavasta tapaturmasta tai vakavasta matkasairaudesta, joka pakottavasti aiheuttaa matkan keskeytymisen. Pakottavuus arvioidaan lääketieteellisin perustein. Korvattavia ovat vain sellaiset matkan keskeytymiskulut, jotka vakuutettu on itse velvollinen maksamaan. Matkan keskeytyminen korvataan myös silloin, kun keskeytymisen syynä on vakuutetun matkan aikana sattunut – lähiomaisen kuolema, vakava tapaturma tai vakava, odottamaton ja äkillinen sairastuminen – vakuutetun Suomessa olevaan omaisuuteen kohdistunut odottamaton, merkittävä taloudellinen vahinko, joka pakottavasti edellyttää vakuutetun läsnäoloa vahinkopaikalla. Matkan keskeytymisestä korvataan – välttämättömät ylimääräiset matka- ja majoituskustannukset matkan aikana, ei kuitenkaan liikennevälineen kotiinkuljetuskustannuksia eikä ruokailu- tai ravintokustannuksia. – kohtuulliset matkakustannukset uudesta menomatkasta matkakohteeseen, jos tämä on vakuutusturvan voimassaoloaikana välttämätöntä opiskelun tai ulkomailla enintään vuodeksi sovitun työsuhteen jatkumisen vuoksi. – sairaalahoidon ajalta ja ennenaikaisen matkalta paluun takia menetetyistä matkapäivistä enintään 45 vuorokaudelta 80 euroa/vuorokausi, kuitenkin enintään ennen matkan alkamista maksetun matkan hinta. Mikäli matkanjärjestäjä tai muu palveluntuottaja on maksanut hyvitystä matkasta, on hyvittämättä jäänyt osuus se, mikä katsotaan ennen matkan alkamista maksetuksi matkan hinnaksi. Jos huoltajan läsnäolo sairaalassa on lääkärin määräyksestä välttämätön alaikäisen matkasairauden tai tapaturman vuoksi, maksetaan menetettyjen matkavuorokausien korvaus myös yhdelle matkalla mukana olevalle huoltajalle. Korvausta menetetyistä matkapäivistä ei makseta kuolleen henkilön osalta. Matkalta myöhästyminen korvataan, jos vakuutettu ei ehdi alkuperäisen matkasuunnitelmansa mukaisesti etukäteen varatun lento-, laiva-, juna- tai linja-automatkansa alkamispaikkaan meno- tai paluumatkalla seuraavien syiden johdosta: – yleinen kulkuneuvo myöhästyy tai sen kulku estyy sää esteen, teknisen vian, liikenneonnettomuuden, rikollisen teon tai viranomaisten määräyksen johdosta. – vakuutettua matkan alkamis- tai paluumatkalle kuljettavaa yksityistä kulkuneuvoa kohtaa liikenneonnettomuus. Matkalta myöhästymisestä korvataan ylimääräiset, kohtuulliset ja välttämättömät matka- ja majoituskulut, ei kuitenkaan liikennevälineen kuljetuskustannuksia eikä ruokailu- tai ravintokustannuksia. Ylimääräisinä kuluina maksetaan kuitenkin enintään alkuperäisen matkan hinta. Korvattavia ovat vain sellaiset matkalta myöhästymiskulut, jotka vakuutettu on itse velvollinen maksamaan. Jos vakuutetun matkalle liittyminen on korvauksen oikeuttavan myöhästymisen vuoksi mahdotonta, korvataan menetetyn matkan hinta. 3.3.5 korvaus vainajan kotiinkuljetus- tai hautauskustannuksista Jos vakuutettu kuolee ulkomaan matkan aikana, korvataan vainajan kohtuulliset kuljetuskustannukset ulkomailta Suomeen tai enintään niitä vastaavat hautauskustannukset matkakohteessa ulkomailla. Nämä kustannukset korvataan kuolinsyystä riippumatta. 3.3.6 korvaus evakuointikustannuksista Matkalta evakuointi korvataan, kun olosuhteet ulkomaan matkakohteessa muuttuvat matkan alkamisen jälkeen siinä Kodin ja perheen vakuutusehdot 11 määrin vaaralliseksi, että Suomen ulkoministeriö suosittelee alueelta poistumista luonnonkatastrofin, epidemian, äkillisen aseellisen selkkauksen tai terrorismin vuoksi. Korvattavia evakuointikustannuksia ovat kohtuulliset ja välttämättömät, ylimääräiset matka- ja majoituskustannukset, jotka aiheutuvat evakuoinnista lähimpään turvalliseen paikkaan tai Suomeen mahdollisimman tarkoituksenmukaista reittiä. Korvauksen yläraja on 2 000 euroa yhtä matkaa ja vakuutettua kohden. Vakuutusyhtiön tulee olla hyväksynyt kustannukset etukäteen. Korvausta maksetaan vain, mikäli kulut ovat syntyneet vakuutusturvan voimassa ollessa. Myös sen tapahtuman, jonka perusteella kuluja haetaan, tulee olla sattunut vakuutusturvan voimassa ollessa. Lisäksi evakuoinnin syy ei ole saanut ilmetä ennen vakuutusturvan tekemistä. Korvausta ei makseta, jos – matka on suuntautunut alueelle, jolle Suomen ulkoministeriö ei ole suositellut matkustamista ennen matkan alkamista. – vakuutetulla on oikeus korvaukseen lain tai matkan- järjestäjän sopimusehtojen perusteella. 3.4 turva lyhytaikaisen työkyvyttömyyden varalta Tästä vakuutusturvasta maksetaan vakuutetun sairaudesta tai tapaturmasta aiheutuneelta työkyvyttömyysajalta vakuutuskirjaan merkittyä päivärahaa. Jos Kansaneläkelaitos (Kela) maksaa samalta työkyvyttömyysajalta osa sairauspäivärahaa, maksettava päiväraha on puolet (½) vakuutuskirjaan merkitystä päivärahasta. Korvaaminen edellyttää, että vakuutusturva on voimassa työkyvyttömyyden aikana ja tapaturma on sattunut vakuutusturvan voimassaoloaikana. Työkyvyttömäksi katsotaan vakuutettu, joka on kykenemätön tekemään tavanomaisia työtehtäviään. Päivärahaa maksetaan niin monelta päivältä kuin työkyvyttömyyttä on jatkunut yhtäjaksoisesti yli vakuutuskirjaan merkityn omavastuuajan. Korvauksen maksaminen ja omavastuuajan laskeminen alkavat aikaisintaan lääkärinhoidon alkamispäivästä. Päivärahaa maksetaan kuukausittain jälkikäteen. Päivärahaa maksetaan yhteensä enintään vakuutuskirjaan merkitty aika, jonka jälkeen turva lyhytaikaisen työkyvyttömyyden varalta päättyy. Päivärahaa ei makseta, jos työkyvyttömyys aiheutuu yksinomaan vakuutetun ilmoittamista oireista, eikä lääkärintutkimuksissa löydy mitään sairauteen tai tapaturmaan viittaavaa. 3.5 turva tapaturman aiheuttaman lyhytaikaisen työkyvyttömyyden varalta Tästä vakuutusturvasta maksetaan vakuutetun tapaturmasta aiheutuneelta työkyvyttömyysajalta vakuutuskirjaan 12 Kodin ja perheen vakuutusehdot merkittyä päivärahaa. Jos Kansaneläkelaitos (Kela) maksaa samalta työkyvyttömyysajalta osasairauspäivärahaa, maksettava päiväraha on puolet (½) vakuutuskirjaan merkitystä päivärahasta. Korvaaminen edellyttää, että tapaturma on sattunut vakuutusturvan voimassaoloaikana ja jatkuva vakuutusturva on voimassa työkyvyttömyyden aikana. Jos Primus-vakuutus on päättynyt vakuutuksenottajan jäsenyyden päättymisen tai kuoleman johdosta ennen järjestösopimuksessa mainittua turvan päättymisikää tai järjestösopimuksen päättymisen vuoksi, päivärahaa korvataan enintään kolmen vuoden ajalta tapaturmapäivästä lukien, kuitenkin enintään vakuutuskirjaan merkityltä ajalta ja enintään alkuperäiseen turvan päättymispäivään saakka. Työkyvyttömäksi katsotaan vakuutettu, joka on kykenemätön tekemään tavanomaisia työtehtäviään. Päivärahaa maksetaan niin monelta päivältä kuin työkyvyttömyyttä on jatkunut yhtäjaksoisesti yli vakuutuskirjaan merkityn omavastuuajan. Korvauksen maksaminen ja omavastuuajan laskeminen alkavat aikaisintaan lääkärinhoidon alkamispäivästä. Päivärahaa maksetaan kuukausittain jälkikäteen. Päivärahaa maksetaan yhteensä enintään vakuutuskirjaan merkitty aika, jonka jälkeen turva tapaturman aiheuttaman lyhytaikaisen työkyvyttömyyden varalta päättyy. Päivärahaa ei makseta, jos työkyvyttömyys aiheutuu yksinomaan vakuutetun ilmoittamista oireista, eikä lääkärintutkimuksissa löydy mitään tapaturmaan viittaavaa. 3.6 turva sairaalahoidon varalta Tästä vakuutusturvasta maksetaan vakuutetun sairaudesta tai tapaturmasta aiheutuneen sairaalahoidon ajalta vakuutuskirjaan merkittyä sairaalapäivärahaa. Korvaaminen edellyttää, että vakuutusturva on voimassa sairaalahoidon aikana ja tapaturma on sattunut vakuutusturvan voimassaoloaikana. Sairaalapäivärahaa maksetaan niin monelta päivältä kuin sairaalahoito on jatkunut yhtäjaksoisesti yli vakuutuskirjaan merkityn omavastuuajan. Jos vakuutettua on hoidettu muussa kotimaisessa sairaanhoitolaitoksessa kuin sairaalassa ja vakuutuksesta korvattava hoito on ollut lääketieteellisistä syistä välttämätöntä ja sairaalahoidon korvaavaa, sairaalapäivärahaa maksetaan myös hoitoajalta tällaisessa laitoksessa. Tällaiseksi laitokseksi ei kuitenkaan katsota kylpylä-, luontaishoito- tai kuntoutuslaitosta. Sairaalapäivärahaa ei makseta, jos hoito aiheutuu yksinomaan vakuutetun ilmoittamista oireista eikä lääkärintutkimuksissa löydy mitään sairauteen tai tapaturmaan viittaavaa. Sairaalapäivärahaa ei makseta ajalta, jonka sairaalan kirjoissa oleva vakuutettu on ollut kotihoidossa tai lomalla sairaalasta. Korvaaminen edellyttää, että vakuutusturva on voimassa sairauden aiheuttaman pysyvän haitan ilmetessä ja tapaturma on sattunut vakuutusturvan voimassaoloaikana. Sairaalapäivärahaa maksetaan yhteensä enintään vakuutuskirjaan merkityltä ajalta, jonka jälkeen turva sairaalahoidon varalta päättyy. Pysyvä haitta on lääketieteellisesti arvioitu yleinen haitta, joka vammasta tai sairaudesta aiheutuu vakuutetulle. Haittaa määriteltäessä otetaan huomioon sairauden tai vamman laatu, mutta ei vammautuneen yksilöllisiä olosuhteita kuten ammattia tai harrastuksia. 3.7 turva tapaturman aiheuttaman sairaalahoidon varalta Tästä vakuutusturvasta maksetaan vakuutetun tapaturmasta aiheutuneen sairaalahoidon ajalta vakuutuskirjaan merkittyä sairaalapäivärahaa. Korvaaminen edellyttää, että tapaturma on sattunut vakuutusturvan voimassaoloaikana ja vakuutusturva on voimassa sairaalahoidon aikana. Sairaalapäivärahaa maksetaan niin monelta päivältä kuin sairaalahoito on jatkunut yhtäjaksoisesti yli vakuutuskirjaan merkityn omavastuuajan. Jos vakuutettua on hoidettu muussa kotimaisessa sairaanhoitolaitoksessa kuin sairaalassa ja vakuutuksesta korvattava hoito on ollut lääketieteellisistä syistä välttämätöntä ja sairaalahoidon korvaavaa, sairaalapäivärahaa maksetaan myös hoitoajalta tällaisessa laitoksessa. Tällaiseksi laitokseksi ei kuitenkaan katsota kylpylä-, luontaishoito- tai kuntoutuslaitosta. Sairaalapäivärahaa ei makseta, jos hoito aiheutuu yksinomaan vakuutetun ilmoittamista oireista eikä lääkärin tutkimuksissa löydy mitään tapaturmaan viittaavaa. Pysyvän haitan suuruus määritellään sosiaali- ja terveysministeriön tapaturmavakuutuslain haittaluokituksista antaman asetuksen (1649/2009) mukaan. Yksi haittaluokka vastaa viiden (5) prosentin haitta-astetta. Esimerkiksi haittaluokan 2 mukainen haitta-aste on 10 prosenttia ja suurin, haittaluokan 20 mukainen haitta-aste tarkoittaa 100 prosentin haittaa. Korvaus on määritellyn haittaluokan mukaisen prosenttiluvun osoittama osa vakuutusmäärästä. Jos pysyvä haitta on vähintään haittaluokan 10 (50 %) mukainen pysyvä haitta, maksetaan korvaus kaksinkertaisena. Tapaturman aiheuttama pysyvä haitta määritellään aikaisintaan yhden (1) vuoden kuluttua tapaturman sattumisesta. Sairauden aiheuttama pysyvä haitta määritellään, kun sairauden tila on lääketieteellisesti vakiintunut, kuitenkin aikaisintaan yhden (1) vuoden kuluttua hoidon alkamisesta ja/tai sairauden toteamisesta ja viimeistään kolmen (3) vuoden kuluttua vakuutuksen päättymisestä. Sairaalapäivärahaa ei makseta ajalta, jonka sairaalan kirjoissa oleva vakuutettu on ollut kotihoidossa tai lomalla sairaalasta. Jos pysyvän haitan haitta-aste nousee ennen kuin kolme (3) vuotta on kulunut siitä, kun pysyvästä haitasta annettiin ensimmäisen kerran päätös, maksetaan haittaluokan korotusta vastaava lisäkorvaus. Haitta-asteen myöhäisempi nousu ei oikeuta lisäkorvaukseen. Sairaalapäivärahaa maksetaan yhteensä enintään vakuutuskirjaan merkityltä ajalta, jonka jälkeen turva tapaturman aiheuttaman sairaalahoidon varalta päättyy. Pysyvän haitan korvauksena maksetaan enintään haittaluokan 20 (100 %) mukainen korvaus, jonka jälkeen turva pysyvän haitan varalta päättyy. 3.8 turva pysyvän haitan varalta Tapaturman aiheuttaman pysyvän haitan korvausta ei makseta, jos 1. pysyvän haitan haittaluokka on alle 2 (10 %), lukuun ottamatta silmien ja sormien vammoja 2. silmille tai sormille aiheuttaneen pysyvän haitan haittaluokka on alle 1 (5 %) 3. pysyvä haitta ilmenee myöhemmin kuin kolmen (3) vuoden kuluttua tapaturman sattumisesta. Tästä vakuutusturvasta maksetaan korvausta vakuutetulle sattuneen tapaturman tai vakuutettua kohdanneen yksittäisen sairauden aiheuttamasta pysyvästä haitasta. Tapaturman aiheuttamasta pysyvästä haitasta maksetaan korvausta, jos haittaluokka on vähintään 2 (10 %). Tapaturman sormille tai silmille aiheuttamista vammoista maksetaan kuitenkin korvausta vähintään haittaluokan 1 (5 %) mukaisesta pysyvästä haitasta. Sairauden aiheuttamasta pysyvästä haitasta maksetaan korvausta, jos haittaluokka on vähintään 12 (60 %). If Lapsivakuutuksessa sairauden aiheuttamasta pysyvästä haitasta maksetaan kuitenkin korvausta vähintään haittaluokan 6 (30 %) mukaisesta pysyvästä haitasta, ellei pysyvä haitta ole aiheutunut synnynnäisestä epämuodostumasta, epämuotoisuudesta tai kromosomipoikkeavuudesta (ICD-10-tautiluokituskoodit Q00– Q99). Tällöin haittaluokan tulee olla vähintään 10 (50 %). Sairauden aiheuttaman pysyvän haitan korvausta ei makseta, jos pysyvän haitan haittaluokka on alle 12 (60 %), ellei kysymys ole If Lapsivakuutuksesta. If Lapsivakuutuksesta ei makseta sairauden aiheuttaman pysyvän haitan korvausta, jos 1. pysyvän haitan haittaluokka on alle 6 (30 %) 2. pysyvää haittaa ei ole määritelty kolmen (3) vuoden kuluessa vakuutuksen päättymisestä 3. pysyvä haitta aiheutuu mielenterveyden- ja käyttäytymisen häiriöistä tai tunnehäiriöistä. Kodin ja perheen vakuutusehdot 13 Taudinmäärityksessä näiden sairauksien ICD-10-tautiluokituskoodit ovat F00–F99 tai R48. 4. pysyvä haitta aiheutuu CP-oireyhtymästä tai muusta halvausoireyhtymästä. Taudinmäärityksessä näiden sairauksien ICD-10-tautiluokituskoodit ovat G80– G83. 5. synnynnäisestä epämuodostumasta, epämuotoisuudesta tai kromosomipoikkeavuudesta aiheutuvan pysyvän haitan haittaluokka on alle 10 (50 %). Taudinmäärityksessä näiden sairauksien ICD-10-tautiluokituskoodit ovat Q00–Q99. 3.9 turva tapaturman aiheuttaman pysyvän haitan varalta 3.10 huoltajaturva Tästä vakuutusturvasta maksetaan vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä, jos vakuutetulla todetaan vakuutusturvan voimassaoloaikana tässä ehtokohdassa mainittu sairaus tai vamma. Alle 18-vuotiaan vakuutetun vakuutusmäärä maksetaan vakuutuksenottajalle. 18 vuotta täyttäneen vakuutetun vakuutusmäärä maksetaan hänelle itselleen. Tästä vakuutusturvasta maksetaan korvausta vakuutetulle sattuneen tapaturman aiheuttamasta pysyvästä haitasta. Korvausta maksetaan, jos tapaturman aiheuttaman pysyvän haitan haittaluokka on vähintään 2 (10 %). Tapaturman sormille tai silmille aiheuttamista vammoista maksetaan kuitenkin korvausta vähintään haittaluokan 1 (5 %) mukaisesta pysyvästä haitasta. Vakuutusmäärä maksetaan sairauden diagnoosin tai vamman vahvistamisen jälkeen. Korvauksen maksaminen edellyttää, että vakuutettu on elossa vähintään 24 tuntia diagnoosin vahvistamisen jälkeen. Vakuutusmäärä maksetaan erikseen jokaisesta tässä ehtokohdassa todetusta diagnoosista tai vammasta, kuitenkin enintään yhden kerran jokaisesta diagnoosiryhmästä. Korvaaminen edellyttää, että tapaturma on sattunut vakuutusturvan voimassaoloaikana. Tässä ehtokohdassa tarkoitettuja, korvauksen edellytyksenä olevia diagnoosiryhmiä ja niihin sisältyviä sairauksia ja vammoja ovat: Pysyvä haitta on lääketieteellisesti arvioitu yleinen haitta, joka vammasta aiheutuu vakuutetulle. Haittaa määriteltäessä otetaan huomioon vamman laatu, mutta ei vammautuneen yksilöllisiä olosuhteita kuten ammattia tai harrastuksia. Pysyvän haitan suuruus määritellään sosiaali- ja terveysministeriön tapaturmavakuutuslain haittaluokituksista antaman asetuksen (1649/2009) mukaan. Yksi haittaluokka vastaa viiden (5) prosentin haitta-astetta. Esimerkiksi haittaluokan 2 mukainen haitta-aste on 10 prosenttia ja suurin, haittaluokan 20 mukainen haitta-aste tarkoittaa 100 prosentin haittaa. Korvaus on määritellyn haittaluokan mukaisen prosenttiluvun osoittama osa vakuutusmäärästä. Mikäli tapaturman aiheuttama pysyvä haitta on vähintään haittaluokan 10 (50 %) mukainen pysyvä haitta, maksetaan korvaus kaksinkertaisena. Pysyvä haitta määritellään aikaisintaan yhden (1) vuoden kuluttua tapaturman sattumisesta. Jos haittaaste nousee ennen kuin kolme (3) vuotta on kulunut siitä, kun pysyvästä haitasta annettiin ensimmäisen kerran päätös, maksetaan haittaluokan korotusta vastaava lisäkorvaus. Haitta-asteen myöhäisempi nousu ei oikeuta lisäkorvaukseen. Pysyvän haitan korvauksena maksetaan enintään haittaluokan 20 (100 %) mukainen korvaus, jonka jälkeen turva tapaturman aiheuttaman pysyvän haitan varalta päättyy. Pysyvän haitan korvausta ei makseta, jos 1. tapaturman aiheuttaman pysyvän haitan haittaluokka on alle 2 (10 %), lukuun ottamatta silmien ja sormien vammoja 14 2. tapaturman silmille tai sormille aiheuttaman pysyvän haitan haittaluokka on alle 1 (5 %) 3. pysyvä haitta ilmenee myöhemmin kuin kolmen (3) vuoden kuluttua tapaturman sattumisesta. Kodin ja perheen vakuutusehdot – Pahanlaatuinen kasvain Kudostutkimuksin todettu pahanlaatuinen kasvain. Tähän ryhmään kuuluvat myös leukemia, pahanlaatuiset kasvaimet imukudoksissa (lymfoomat) sekä pahanlaatuiset tummasolusyöpäkasvaimet (melanoomat). Vakuutuksen korvauspiiriin eivät kuulu tavallinen ihosyöpä (basaliooma ja spinaliooma), histologisesti määritetyt syövän esiasteet (premalignit kasvaimet) tai alkavat pahanlaatuiset muutokset eivätkä pintakerrokseen rajoittuneet kasvaimet (carsinoma in situ). Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodeja C00-C43 tai C45-C97. – Diabetes 1 Insuliinihoitoinen lastentautien tai sisätautien erikoislääkärin toteama nuoruustyypin diabetes. Paastoverensokeriarvo pysyvästi yli 7 millimoolia litrassa (mmol/l). Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodia E10. – Munuaisten vajaatoiminta Munuaisten toiminta voimakkaasti alentunut, komplikaatioina anemia sekä rasva-aineenvaihdunnan häiriöt. Dialyysihoito tarpeen. Taudinmäärityksen oltava munuaistauteihin perehtyneen lastenlääkärin tai nefrologian erikoislääkärin toteama ja noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodeja N17-N19. – Amputaatio Alaraajan menetys vähintään ylemmän nilkkanivelen korkeudelta tai yläraajan menetys vähintään ranteen korkeudelta. – Vakava aivovamma Aivojen ruhjevammat, jotka ovat aiheuttaneet merkittävän aleneman tajunnan tasoon ja ovat kliinisesti tai radiologisesti vakaviksi todennettavissa (Glasgowin kooma-asteikolla 3–7 tai vähintään 1 tunnin pituinen tajuttomuus tai 10 vuorokauden pituinen tajunnan tason alenema ja lisäksi vähintään 4 vuorokauden pituinen tehostetun hoidon jakso tarpeen). Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodeja I60–I69 tai S06. – Vakava palovamma Vakuutettu alle 10-vuotias: kehon pinnasta vähintään 10 % on syviä toisen tai kolmannen asteen palovammoja. Vakuutettu vähintään 10-vuotias: kehon pinnasta vähintään 15 % on syviä toisen tai kolmannen asteen palovammoja. 3.11 kuolemantapausturva Tästä vakuutusturvasta maksetaan kuolinhetkellä voimassa ollut vakuutusmäärä edunsaajille vakuutetun kuoltua. Vakuutusmäärän maksaminen edellyttää, että vakuutusturva on voimassa kuolinhetkellä. Kuitenkin jos Primusvakuutus on päättynyt, vakuutusmäärä maksetaan, jos vakuutettu kuolee turvan voimassa ollessa sattuneen tapaturman seurauksena kolmen (3) vuoden kuluessa tapaturman sattumisesta. Vakuutusmäärää ei makseta, jos vakuutettu on tehnyt itsemurhan vuoden kuluessa vastuun alkamisesta tai siitä, kun vakuutus viimeksi terveysselvityksin saatettiin voimaan. Rajoitusehtoa sovelletaan vakuutetun iästä ja mielentilasta riippumatta. Kuolemantapausturva voi olla joko tasasummainen tai alenevasummainen. Tasasummaisessa kuolemantapausturvassa vakuutusmaksu nousee vakuutetun iän perusteella vakuutusaikana. Alenevasummaisessa kuolemantapausturvassa vakuutusmäärä alenee vakuutetun iän perusteella vakuutusaikana. Kuolemantapausturva voi olla joko yhden hengen turva tai kahden hengen yhteisturva. Jos kahden hengen yhteisturvalla vakuutetut henkilöt kuolevat samanaikaisesti ja kuolemantapausmäärät ovat yhtä suuret, vakuutusmäärä maksetaan puoliksi kummankin vakuutetun edunsaajille, ellei muuta ole määrätty. Jos vakuutusmäärät ovat erisuuruiset, pienempi vakuutusmäärä maksetaan puoliksi kummankin vakuutetun edunsaajille ja suuremman vakuutusmäärän edunsaajille maksetaan lisäksi vakuutusmäärien erotus. 3.12 turva tapaturman aiheuttaman kuoleman varalta Tästä vakuutusturvasta maksetaan kuolinhetkellä voimassa ollut vakuutusmäärä edunsaajille vakuutetun kuoltua tapaturmaisesti. Vakuutusmäärän maksaminen edellyttää, että tapaturma on sattunut vakuutusturvan voimassaoloaikana. Vakuutusmäärää ei makseta, jos vakuutettu kuolee myöhemmin kuin kolmen (3) vuoden kuluttua tapaturman sattumisesta. If Vauvavakuutuksen vakuutusmäärää ei makseta myöskään silloin, kun lapsi syntyy kuolleena. 3.13 turva vakavan sairauden ja tapaturman aiheuttaman pysyvän työkyvyttömyyden varalta Tästä vakuutusturvasta maksetaan vakuutuskirjaan merkitty kertakorvaus pysyvästä työkyvyttömyydestä, jos vakuutettu tulee tässä ehtokohdassa mainitun sairauden, vamman tai toimenpiteen johdosta pysyvästi työkyvyttömäksi. Korvaaminen edellyttää, että vakuutusturva on voimassa pysyvän työkyvyttömyyden ilmetessä ja, että tapaturma on sattunut vakuutusturvan voimassaoloaikana. Pysyvän työkyvyttömyyden toteaminen edellyttää, että vakuutetulle on myönnetty työeläkelakien mukainen pysyvä työkyvyttömyyseläke. Korvausta haettaessa on vakuutusyhtiölle toimitettava eläkepäätös ja lääkärinlausunto, jonka perusteella työeläkeyhtiö on myöntänyt pysyvän työkyvyttömyyseläkkeen. Sen vakuutuskauden alusta alkaen, jonka aikana vakuutettu täyttää 50 vuotta, vakuutusmäärä alenee vuosittain vakuutetun iän perusteella ja vakuutusmaksu pysyy samansuuruisena indeksi- ja maksutarkistuksia lukuun ottamatta. Vakuutetun täytettyä 55 vuotta vakuutusmäärä ei enää alene. Turva vakavan sairauden ja tapaturman aiheuttaman pysyvän työkyvyttömyyden varalta päättyy, kun pysyvän työkyvyttömyyden korvaus on maksettu. Pysyvän työkyvyttömyyden syyn (päädiagnoosi) tulee olla jokin seuraavista sairauksista, vammoista tai toimenpiteistä: – Pahanlaatuinen kasvain Kudostutkimuksin todettu pahanlaatuinen kasvain. Tähän ryhmään kuuluvat myös leukemia, pahanlaatuiset kasvaimet imukudoksissa (lymfoomat) sekä pahanlaatuiset tummasolusyöpäkasvaimet (melanoomat). Vakuutuksen korvauspiiriin eivät kuulu tavallinen ihosyöpä (basaliooma ja spinaliooma), histologisesti määri tetyt syövän esiasteet (premalignit kasvaimet) tai alkavat pahanlaatuiset muutokset eivätkä pintakerrokseen rajoittuneet kasvaimet (carsinoma in situ). Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodeja C00–C43 tai C45–C97. – Keskushermoston ja aivohermojen hyvänlaatuinen kasvain Aivokudoksesta tai aivokalvosta kehittynyt leikkausta vaativa kasvain. Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodeja D32.0, D33.0–D33.3 tai D35.2–D35.4. Kodin ja perheen vakuutusehdot 15 – Skitsofrenia Taudinmäärityksen täytettävä voimassaolevat tautiluokituskriteerit ja oltava psykiatrian erikoislääkärin toteama sekä noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodia F20. häiriö. Vaurio oltava todennettavissa tietokonetomografian tai magneettitutkimuksen avulla. Taudinmääritys oltava neurologian erikoislääkärin toteama ja noudatettava ICD10-tautiluokituskoodeja I60–I63. – Motoneuronisairaus Etenevä degeneroiva tauti, jolle ominaista liikehermo solujen tuhoutuminen selkäytimessä, aivorungossa ja liikeaivokuoressa. Käsittää taudinmääritykset amyotrofinen lateraaliskleroosi (ALS), primaarinen lateraaliskleroosi, progressiivinen spinaalinen lihasatrofia ja progressiivinen bulbaaripareesi. Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodia G12.2. – Aortta-aneurysma ja/tai aortan dissekoituma Leikkauksella hoidettu aortan aneurysma. Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodia I71. – Parkinsonin tauti Vaiheittainen dopamiinia (tärkeä liiketoimintojen välittäjäaine) käyttävien hermosolujen rappeutuminen. Taudinmäärityksen oltava neurologian erikoislääkärin toteama ja noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodia G20. – Alzheimerin tauti Dementian yleisten kriteerien täytyttävä. Lisäksi potilaalla spesifisiä ongelmia ymmärtää sanoja ja puhetta (afasia, agrafia, aleksia, akalkulia) tai motoriikan häiriöitä käsissä/ jaloissa (apraksia). Taudinmäärityksen oltava neurologian tai geriatrian erikoislääkärin toteama ja noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodeja G30, G30.1, G30.8 tai G30.9. – Multippeliskleroosi (MS-tauti) Hajanaiset ja laaja-alaiset vauriot aivojen ja selkäytimen hermosolu-ulokkeissa, jonka seurauksena usein motoristen ja muiden toimintojen menetys. Edellytyksenä yli 6 kuukautta kestävä tyypillinen neurologinen sairausjakso (sairauden ilmeneminen) tai useammin kuin kerran esiintyviä sairausjaksoja. Taudinmääritys oltava neurologin suorittama, ja varmennettu tyypillisten oireiden, aivo-selkäydinnesteen analyysin sekä magneettitutkimuksen perusteella sekä noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodia G35. – Epilepsia Toistuvat kohtaukset, joissa yleistyneet kouristukset sekä aivojen sähköisen toimintahäiriön seurauksena alentunut tajunnantaso. Taudinmääritys oltava neurologian erikoislääkärin toteama ja todennettu EEG:ssä sekä noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodia G40. – Sydäninfarkti Osa sydänlihaskudoksesta kuollut alueen puutteellisen verenkierron seurauksena. Taudinmäärityksen tulee olla suoritettu EKG:ssa todettujen tuoreiden, sydäninfarktille tyypillisten muutosten sekä tyypillisesti kohonneiden sydänmerkkiaineiden perusteella ja noudatettava ICD-10tautiluokituskoodeja I21–I23. – Aivoverenvuoto tai aivoinfarkti Aivoverenvuoto tai aivoveritulppa, jonka seurauksena yli 6 viikkoa kestävä käden tai jalan halvaantuminen tai puhe- 16 Kodin ja perheen vakuutusehdot – Krooninen tulehdusperäinen suolistosairaus Käsittää taudinmääritykset Crohnin tauti ja haavainen koliitti. Taudinmääritys todennettu röntgenologisten tai endoskooppisten muutosten sekä varmennettujen histopatologisten löydösten avulla ja noudatettava ICD-10tautiluokituskoodeja K50 tai K51. – Nivelreuma Krooninen tulehduksellinen niveltulehdus, joka johtaa nivelten toiminnan alentumiseen. Taudinmäärityksen oltava reumatologian erikoislääkärin toteama ja voimassaolevien tautiluokituskriteereiden mukainen ja noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodeja M05 tai M06. – Munuaisten vajaatoiminta Munuaisten toiminta voimakkaasti alentunut, komplikaatioina anemia sekä rasva-aineenvaihdunnan häiriöt. Dialyysihoito tarpeen. Taudinmäärityksen oltava nefrologian erikoislääkärin toteama ja noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodeja N17–N19. – Sokeus Näön oltava pysyvästi heikentynyt molemmissa silmissä. Näöntarkkuus on paremmalla silmällä taittovikakorjattuna 0,03 tai heikompi. – Kuurous Audiometrisesti määritetty pysyvä kuulon alenema 60 dB tai enemmän puheen taajuusalueella (500–2 000 Hz) molemmissa korvissa. – Vakava palovamma Vähintään 30 % kehon pinnasta oltava syviä toisen tai kolmannen asteen palovammoja. – Halvaus ja amputaatio Selkäydinvamma tai raaja-amputaatio, jonka seurauksena vähintään 50 %:n lääketieteellistä haittaa vastaava toiminnanvajavuus kädessä ja/tai jalassa. Selkäydinvamman oltava objektiivisesti todettavissa. Toiminnallisia/psykogeenisia halvauksia ei korvata. – Elinsiirto Käsittää sydämen, maksan, munuaisen, keuhkon ja luuytimen siirtoleikkauksen. Siirtoleikkaus tehty Suomessa tai suomalaisen terveydenhuollon lähetteellä. Autotransplantaatiota (omakudossiirre) ei korvata. – Sydänleikkaus Edellytyksenä toimenpide, jossa rintakehä on avattu. 3.14 sopeutumisturva Tästä vakuutusturvasta maksetaan vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä, jos vakuutetulla todetaan vakuutusturvan voimassaoloaikana tässä ehtokohdassa mainittu sairaus tai vamma taikka vakuutetulle suoritetaan tässä ehtokohdassa mainittu toimenpide. Vakuutusmäärä maksetaan sairauden tai vamman diagnoosin vahvistamisen tai toimenpiteen suorittamisen jälkeen. Korvauksen maksaminen edellyttää, että vakuutettu on elossa vähintään 24 tuntia diagnoosin vahvistamisen jälkeen. Vakuutusmäärä maksetaan erikseen jokaisesta tässä ehtokohdassa todetusta diagnoosista tai toimenpiteestä, kuitenkin enintään yhden kerran jokaisesta diagnoosi- tai toimenpideryhmästä. Mikäli tässä ehtokohdassa mainittu diagnoosi johtaa toiseen tässä ehtokohdassa mainittuun diagnoosiin, maksetaan korvaus vain ensimmäisen diagnoosin perusteella. Tässä ehtokohdassa tarkoitettuja, korvauksen edellytyksenä olevia diagnoosi- ja toimenpideryhmiä sekä niihin sisältyviä sairauksia, vammoja ja toimenpiteitä ovat: – Pahanlaatuinen kasvain Kudostutkimuksin todettu pahanlaatuinen kasvain. Tähän ryhmään kuuluvat myös leukemia, pahanlaatuiset kasvaimet imukudoksissa (lymfoomat) sekä pahanlaatuiset tummasolusyöpäkasvaimet (melanoomat). Vakuutuksen korvauspiiriin eivät kuulu tavallinen ihosyöpä (basaliooma ja spinaliooma), histologisesti määritetyt syövän esiasteet (premalignit kasvaimet) tai alkavat pahanlaatuiset muutokset eivätkä pintakerrokseen rajoittuneet kasvaimet (carsinoma in situ). Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodeja C00-C43 tai C45-C97. – Keskushermoston ja aivohermojen hyvänlaatuinen kasvain Aivokudoksesta tai aivokalvosta kehittynyt leikkausta vaativa kasvain. Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodeja D32.0, D33.0–D33.3 tai D35.2–D35.4. – Motoneuronisairaus Etenevä degeneroiva tauti, jolle ominaista liikehermosolujen tuhoutuminen selkäytimessä, aivorungossa ja liike aivokuoressa. Käsittää taudinmääritykset amyotrofinen lateraaliskleroosi (ALS), primaarinen lateraaliskleroosi, progressiivinen spinaalinen lihasatrofia ja progressiivinen bulbaaripareesi. Taudinmäärityksen on noudatettava ICD10-tautiluokituskoodia G12.2. – Sydäninfarkti Osa sydänlihaskudoksesta kuollut alueen puutteellisen verenkierron seurauksena. Taudinmäärityksen tulee olla suoritettu EKG:ssa todettujen tuoreiden, sydäninfarktille tyypillisten muutosten sekä tyypillisesti kohonneiden sydänmerkkiaineiden perusteella ja noudatettava ICD-10tautiluokituskoodeja I21–I23. – Aivoverenvuoto tai aivoinfarkti Aivoverenvuoto tai aivoveritulppa, jonka seurauksena yli 6 viikkoa kestävä käden tai jalan halvaantuminen tai puhehäiriö. Vaurio oltava todennettavissa tietokonetomografian tai magneettitutkimuksen avulla. Taudinmääritys oltava neurologian erikoislääkärin toteama ja noudatettava ICD10-tautiluokituskoodeja I60–I63. – Aortta-aneurysma ja/tai aortan dissekoituma Leikkauksella hoidettu aortan aneurysma. Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodia I71. – Vakava palovamma Vähintään 30 % kehon pinnasta oltava syviä toisen tai kolmannen asteen palovammoja. – Elinsiirto Käsittää sydämen, maksan, munuaisen, keuhkon ja luuytimen siirtoleikkauksen. Siirtoleikkaus tehty Suomessa tai suomalaisen terveydenhuollon lähetteellä. Autotransplantaatiota (omakudossiirre) ei korvata. – Sydänleikkaus Edellytyksenä toimenpide, jossa rintakehä on avattu. 3.15 turva vakavan synnynnäisen sairauden ja vamman varalta Tästä vakuutusturvasta maksetaan vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä vakuutuksenottajalle, jos vakuutetulla diagnosoidaan syntymästä kuuden (6) kuukauden kuluessa tässä ehtokohdassa mainittu synnynnäinen sairaus tai vamma. Vakuutusmäärä maksetaan vain yhden diagnoosin perusteella. Korvausta ei makseta, jos vakuutettu kuolee ennen diagnoosin vahvistamista. Tässä ehtokohdassa tarkoitettuja korvauksen edellytyksenä olevia synnynnäisiä sairauksia ja vammoja ovat: – Selkärankahalkio Selkärangassa esiintyvä epämuodostuma, jossa nikamankaaret eivät ole takana kasvaneet yhteen. Korvauksen edellytyksenä on sulkeutumattomasta kallon tai rangan halkioaukosta ulostyöntyvä selkäytimen tyrä. Selkäydinkalvon tyrä (Meningoseele) ei oikeuta korvaukseen. Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodia Q05. – Synnynnäinen vesipäisyys Aivo- ja selkäydinnesteen kiertohäiriön seurauksena aiheutuva vastasyntyneen vesipäisyys (Hydrokefalia). Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodia Q03. Kodin ja perheen vakuutusehdot 17 – Älyllinen kehitysvammaisuus Edellytyksenä vaikea tai syvä synnynnäinen kehitysvammaisuus, joka diagnosoidaan viimeistään 6 kuukauden sisällä syntymästä. Diagnoosin on oltava lastenneurologian erikoislääkärin tekemä. Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodeja F72 tai F73. – Sokeus Synnynnäinen molempien silmien pysyvän sokeuden aiheuttava näkövamma, joka diagnosoidaan viimeistään 6 kuukauden sisällä syntymästä. Diagnoosin on oltava silmätautien erikoislääkärien tekemä. Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodia H54.0. – CP-oireyhtymä Edellytyksenä vaikea synnynnäinen CP-vammaisuus, joka diagnosoidaan viimeistään 6 kuukauden sisällä syntymästä. Korvauksen edellytyksenä on neliraajahalvaus (tetraplegia), molempien alaraajojen halvaus (paraplegia) tai vaikea atetoosi. Diagnoosin on oltava lastenneurologian erikoislääkärin tekemä. Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodeja G80 tai G82. – Kuolleena syntynyt sikiö Tästä vakuutusturvasta korvataan 5 000 euroa, mikäli sikiö kuolee aikaisintaan kaksi (2) kuukautta ennen laskettua aikaa. – Downin oireyhtymä Kromosomipoikkeavuudesta aiheutuva kehityshäiriö. Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodia Q90. – Suurten suonten transpositio (TGA) Sydämen suurten valtimorunkojen synnynnäinen virhesijainti. Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodia Q20.3. – Yksikammioinen sydän (UVH) Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodia Q20.48. – Fallot'n tetralogia Synnynnäisten sydänvikojen yhdistelmä. Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodeja Q21.30–Q21.33. – Vajaakehittyneen vasemman sydänpuoliskon oireyhtymä (HLHS) Aortta-aukon tai -läpän umpeuma tai huomattava vajaakehitys. Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodia Q23.4 – Keuhkovaltimon umpeuma (PA) Keuhkoverenkiertoa haittaava tukos keuhkovaltimossa. Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodia Q25.5. – Yläraajan puuttumat Korvauksen edellytyksenä on synnynnäinen yläraajan puuttuminen, olka- ja kyynärvarren puuttuminen, kyynärvarren ja käden puuttuminen tai käden ja kaikkien sormien puuttuminen. Taudinmäärityksen on noudatettava ICD10-tautiluokituskoodeja Q71.0–Q71.3. – Alaraajan puuttumat Korvauksen edellytyksenä on synnynnäinen alaraajan puuttuminen, reiden ja säären puuttuminen, säären ja jalkaterän puuttuminen tai jalkaterän ja kaikkien varpaiden puuttuminen. Taudinmäärityksen on noudatettava ICD-10-tautiluokituskoodeja Q72.0–Q72.3. 18 Kodin ja perheen vakuutusehdot 3.16 turva lapsen sairaalahoidon varalta Tästä vakuutusturvasta maksetaan vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä vakuutuksenottajalle, jos vakuutettu lapsi on kolmen (3) kuukauden kuluessa syntymästään yhteensä vähintään 30 vuorokautta sairaalahoidossa Pohjoismaissa. Sairaalahoitopäiväksi katsotaan ympärivuorokautinen hoitopäivä sairaalassa. Sairaalahoidon ei tarvitse olla yhtäjaksoista. Korvausta voidaan hakea, kun lapsi on ollut yhteensä vähintään 30 vuorokautta sairaalahoidossa. Vakuutusmäärä maksetaan vain kerran. 4 Vakuutusturvien kiinteät rajoitukset 4.1 kaikkia vakuutusturvia koskevat kiinteät rajoitukset 4.1.1 alkoholi, lääkkeet ja huumaavat aineet sekä nikotiini Korvausta ei makseta, jos sairaus tai työkyvyttömyys on aiheutunut vakuutetun käyttämästä alkoholista, muusta huumaavasta aineesta tai lääkeaineen väärinkäytöstä. Korvausta ei makseta myöskään alkoholin, lääkkeiden, huumeiden, nikotiinin tai muiden aineiden käytön aiheuttamasta riippuvuudesta tai sen hoidosta. Nämä rajoitukset eivät koske Kuolemantapausturvaa (3.11). 4.1.2 muun sairauden tai vian myötävaikutus Jos vammaan tai vamman paranemisen pitkittymiseen on olennaisesti myötävaikuttanut korvattavasta tapaturmasta riippumaton sairaus tai vika, maksetaan hoitokulu-, päiväraha-, sairaalapäiväraha- ja haittakorvauksia vain siltä osin kuin hoitokulut, työkyvyttömyys, sairaalahoito ja pysyvä haitta on katsottava korvattavasta tapaturmasta aiheutuneiksi. Jos sairauteen tai sairauden paranemisen pitkittymiseen on olennaisesti myötävaikuttanut korvattavasta sairaudesta riippumaton sairaus tai vika, maksetaan hoitokulu-, päiväraha-, sairaalapäiväraha- ja haittakorvauksia vain siltä osin kuin hoitokulut, työkyvyttömyys, sairaalahoito ja pysyvä haitta on katsottava korvattavasta sairaudesta aiheutuneiksi. Tapaturmassa vahingoittuneiden hampaiden hoito korvataan enintään tapaturmaa edeltäneeseen tilaan. 4.1.3 raskaus, synnytys ja lapsettomuus Hoitokulu-, päiväraha- ja sairaalapäivärahakorvauksia ei makseta, jos hoitokulut, työkyvyttömyys tai sairaalahoito johtuvat 1. raskaudentilasta tai synnytyksestä, lukuun ottamatta Matkustajaturvassa (3.3.1) mainittuja kustannuksia 2. raskauden ehkäisystä, raskauden keskeyttämisestä, lapsettomuuden tutkimuksesta tai hoidosta, keinohedelmöityksestä, sterilisaatiosta tai sikiön tilan tutkimisesta. 4.1.4 sota ja aseellinen selkkaus Vakuutusturvat eivät ole voimassa vakuutetun osallistuessa sotaan tai aseelliseen selkkaukseen eivätkä vakuutetun palvellessa kansainvälisissä rauhanturvaamis- tai niihin liittyvissä tehtävissä. Tämä rajoitus ei koske Kuolemantapausturvaa (3.11) vakuutetun palvellessa kansainvälisissä rauhanturvaamis- tai niihin liittyvissä tehtävissä edellyttäen, että vakuutetun kuollessa on kulunut vähintään vuosi vakuutusyhtiön vastuun alkamisesta sekä vakuutuksen voimaansaattamisesta terveysselvityksellä. Korvausta ei makseta vahingosta, joka on aiheutunut sodasta, kapinasta, aseellisesta selkkauksesta tai vastaavasta, vaikka vakuutettu itse ei olisikaan osallistunut mainittuihin toimiin. Jos vakuutettu on aloittanut matkansa Euroopan talousalueen ulkopuolelle ennen aseellisten toimien alkamista eikä itse ole osallistunut niihin, sovelletaan tätä ehtokohtaa vasta kun 14 vuorokautta on kulunut aseellisten toimien alkamisesta. Jos kyseessä on suursota, sovelletaan tätä ehtokohtaa heti. Suursodalla tarkoitetaan kahden tai useamman YK:n turvallisuusneuvoston pysyvän jäsenmaan välistä sotaa. Tämä rajoitus ei koske Kuolemantapausturvaa (3.11). Vakuutussopimuslaissa on erikseen säädetty vakuutusyhtiön vastuusta kun vakuutettuna olevan Suomen kansalaisen tai Suomessa asuvan henkilön kuolema tai työkyvyttömyys aiheutuu Suomeen kohdistuvasta aseellisesta hyökkäyksestä tai sodasta. 4.1.5 ydinvahinko Korvausta ei makseta, jos sairaus, vamma, työkyvyttömyys tai kuolema on aiheutunut ydinaseesta, ydinvahingosta tai muusta siihen rinnastettavasta tapahtumasta, riippumatta asianomaisen, vahinkoa aiheuttaneen tapahtuman syistä tai sen syntymiseen vaikuttaneista seikoista. 4.2 tapaturman varalta voimassa olevia turvia ja matkustajaturvaa koskevat lisärajoitukset Jos vakuutusturva on voimassa vain tapaturmien (turvat 3.2, 3.5, 3.7, 3.9 ja 3.12) ja matkasairauden (turva 3.3) varalta, noudatetaan ehtokohdan 4.1 rajoitusten lisäksi seuraavia rajoituksia. 4.2.1 tapaturmana ei korvata 1. vammaa eikä kuolemaa, joka on aiheutunut vakuutetun sairaudesta, viasta tai vammasta 2. tapaturmasta riippumatonta sairautta, vikaa tai vammaa eikä tuki- tai liikuntaelimistön rappeutumisia, vaikka ne olisivat olleet oireettomia ennen tapaturmaa 3. hyönteisen tai punkin pureman tai piston aiheuttamaa tartuntatautia tai sairautta seurauksineen 4. vakuutetun käyttämän lääkeaineen, alkoholin tai muun huumaavassa tarkoituksessa käytetyn aineen aiheuttamaa myrkytystä seurauksineen 5. puremisesta hampaalle tai hammasproteesille aiheutunutta vauriota, vaikka siihen olisi vaikuttanut ulkopuolinen tekijä 6. psyykkisiä seurauksia, jotka eivät ole seurausta tapaturman aiheuttamasta aivovammasta 7. vammaa eikä kuolemaa, joka on aiheutunut itse murhasta tai itsemurhayrityksestä. 4.2.2 leikkaus-, hoito- ja muut lääkinnälliset toimenpiteet Vakuutuksesta ei korvata vammaa, sairautta tai kuolemaa, joka on aiheutunut sairauden tai ruumiinvian hoitamiseksi suoritetusta leikkaus-, hoito- tai muusta lääkinnällisestä toimenpiteestä, ellei sitä ole suoritettu tästä vakuutuksesta korvattavan vamman tai matkasairauden hoitamiseksi. 4.2.3 ennen vakuutuksen voimaantuloa alkanut sairaus Kun If Matka- tai If Liittovakuutus on myönnetty ilman vakuutetun terveydentilan selvittämistä, ei Turvista tapaturman aiheuttamien hoitokulujen, lyhytaikaisen työkyvyttömyyden ja pysyvän haitan varalta eikä Matkustajaturvasta makseta korvausta, jos vamma on katsottava saaduksi ja sairaus alkaneeksi ja myös selviä sairausoireita on ilmaantunut ennen vakuutuksen voimaantuloa. 5 Hoitokulukorvauksen hakeminen Korvaukseen oikeutetun tulee itse maksaa hoitoon liittyvät kulut ja sen jälkeen hakea sairausvakuutuslain mukainen korvausosuus Kelan (Kansaneläkelaitoksen) toimistolta kuuden (6) kuukauden kuluessa kulujen maksupäivästä. Säilytä Kelan korvauslaskelma, kopiot Kelalle toimitetuista kuiteista ja alkuperäisinä ne kuitit, joista Kela ei maksa korvausta. Pyydettäessä nämä on toimitettava Ifille. Korvausta on haettava Ifistä viimeistään vuoden kuluttua sen vakuutuskauden päättymisestä, jonka aikana hoito kulut ovat syntyneet. Vakuutusyhtiö maksaa hoitokulukorvauksen omavastuulla ja mahdollisella Kelan korvausosuudella ja mahdollisilla Kelan maksaman korvauksen hakukustannuksilla vähennettynä. Jos oikeus sairausvakuutuslain mukaiseen korvaukseen on menetetty edellä mainitun kuuden (6) kuukauden määräajan laiminlyönnin tai muun syyn johdosta, korvauksesta vähennetään se osuus, jonka Kela olisi maksanut sairausvakuutuslain perusteella. Kodin ja perheen vakuutusehdot 19 Kodin omaisuusvakuutusehdot EHTO OMA 200.12, voimassa 1.1.2015 alkaen Kodin omaisuusvakuutuksen kokonaisuus muodostuu vakuutuskirjasta, näistä vakuutusehdoista ja yleisistä sopimusehdoista. SISÄLTÖ Vakuutusehdoissa käytettyjä käsitteitä ..........................20 1 Vakuutetut ja vakuutuksen voimassaolo ................ 22 2 Vakuutuksen kohde .............................................................. 22 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 Rakennus .......................................................................................22 Irtaimisto ......................................................................................22 Matkatavarat ...............................................................................23 Nimetty esine .............................................................................23 Yrittäjätoiminnan omaisuus ............................................... 23 Huoneiston kiinteä sisustus....................................................23 3 Vakuutusturvat .......................................................................... 24 3.1 3.2 3.3 3.4 3.5 3.6 3.7 3.8 Äkillisen ja ennalta arvaamattoman tapahtuman turva ................................................................. 24 Paloturva .......................................................................................24 Luonnonilmiöturva ............................................................... 24 Varkaus- ja ilkivaltaturva ........................................................24 Vuototurva ...................................................................................24 LVI-laiteturva ..............................................................................24 Sähkölaiteturva ..........................................................................24 Asumisen keskeytysturva ......................................................24 4 Vakuutusturvien yleiset rajoitukset ........................... 24 5 Suojeluohjeet ........................................................................... 25 5.1 5.2 5.3 5.4 5.5 Omaisuuden turvallinen käyttö ja säilytys .....................25 Paloturvallisuus ...................................................................... 25 Kuljetusvahinkojen torjunta ............................................... 26 Luonnonilmiövahinkojen torjunta .......................................26 Vuotovahinkojen torjunta ......................................................26 6 Vahinkojen korvaaminen ............................................ 27 6.1. 6.1.1 6.1.2 6.1.3 Korvaamisen perusteet ...........................................................27 Välitön esinevahinko ................................................................27 Korvaamisen rajoitukset .........................................................27 Muut vahingot ............................................................................27 Vakuutusehdoissa käytettyjä käsitteitä Enimmäiskorvausmäärästä vakuuttaminen Yksittäinen esine, irtaimisto tai rakennus voidaan vakuuttaa enimmäiskorvausmäärästä. Vahingon määrä lasketaan silloinkin näiden kotivakuutusehtojen mukaan, mutta korvauksena maksetaan enintään kohteelle valittu ja vakuutuskirjaan merkitty enimmäiskorvausmäärä. Sovittuun enimmäismäärään asti vahingot korvataan tutkimatta, riittääkö valittu enimmäiskorvausmäärä kattamaan koko vakuutetun kohteen hinnan (enimmäismäärä- eli ensivastuusääntö). 20 Kodin ja perheen vakuutusehdot 6.1.3.1 Asumiskäytön keskeytyminen .............................................27 6.1.3.2 Matkatavaran käytön estyminen.........................................27 6.1.3.3 Matkatavaran kuljetuskustannukset ..................................28 6.2 Omaisuuden hinnan arvioiminen ja vahingon määrän laskeminen ...............................................28 6.2.1. Rakennus .......................................................................................28 6.2.1.1 Rakennuksen hinnan arvioiminen .......................................28 6.2.1.2 Rakennuksen vahingon määrän laskeminen ja korvaamisen edellytykset ......................................................28 6.2.1.3 Rakennuksen johtoverkon rikkoutumisesta aiheutuneet vuotovahingot ...................................................28 6.2.1.4LVI-ja sähkölaitevähennykset.................................................28 6.2.2 Piha-alue .......................................................................................29 6.2.3 Irtaimisto ......................................................................................29 6.2.3.1Irtaimen esineen hinnan arvioiminen ...............................29 6.2.3.2Irtaimen esineen vahingon määrän laskeminen ............29 6.2.3.3Määrättyjen esineryhmien vahingon määrän laskeminen ...................................................................29 6.2.3.4Moottoriajoneuvojen ja muiden moottorikäyttöisten kulkuvälineiden vahingon määrän laskeminen ...............30 6.2.3.5Päivittäisestä käytöstä poistetut esineet..........................30 6.2.4 Muu omaisuus .............................................................................30 6.2.4.1Vuokrattu tai lainattu omaisuus ..........................................30 6.2.4.2Huoneiston kiinteä sisustus....................................................30 6.3 Korvaamistavat...........................................................................30 6.3.1. Korjaaminen ................................................................................30 6.3.2 Rahakorvaus ................................................................................30 6.3.3 Tilalle hankkiminen ...................................................................30 6.4 Omavastuu ja muut vähennykset ......................................30 6.4.1 Omavastuu ..................................................................................30 6.4.2 Henkilön menettelyn vaikutus .............................................30 6.4.3 Verolainsäädännön vaikutus .................................................31 6.4.4 Vähennysten laskemisjärjestys ............................................31 6.5 Vakuutusmaksu ja Indeksitarkistukset...............................31 6.5.1 Vakuutusmaksuun vaikuttavat seikat.................................31 6.5.2Indeksitarkistukset.....................................................................31 Huoneala kerros- ja rivitaloissa Huoneala on kerroksessa tai kerroksissa oleva vaakasuora pinta-ala, jota huoneistoa ympäröivien seinien sisäpinnat rajoittavat. Huonealaan lasketaan 160 cm ja sitä korkeammat tilat. Huoneistojen, joissa on enemmän kuin yksi (1) kerros, huoneala saadaan laskemalla eri kerrosten huonealat yhteen. Kerros- ja rivitaloissa täydestä arvosta vakuutettavan irtaimiston vakuutusmaksuperusteena on huoneala. Huonetilaohjelma Huonetilaohjelma on rakennuksen huonetilojen, tilojen pinta-alojen ja käyttötarkoituksen kuvaus. Irtaimen esineen nykyhinta Irtaimen esineen nykyhinnalla tarkoitetaan sitä rahamäärää, joka saadaan, kun uudishinnasta vähennetään esineen iän, käytön, huollon tai hoidon laiminlyönnin tai käyttökelpoisuuden alenemisen aiheuttama hinnan alentuminen. Irtaimiston nykyhinta on käytetyn esineen hinta. Irtaimen esineen uudishinta Irtaimen esineen uudishinnalla tarkoitetaan uuden samanlaisen tai lähinnä vastaavanlaisen omaisuuden hankkimiseen tarvittavaa rahamäärää. Jäännöshinta Jäännöshinnalla tarkoitetaan hintaa, joka omaisuudella on välittömästi vahingon jälkeen arvioituna samojen perusteiden mukaan kuin välittömästi ennen vahinkoa. Kokoelma Kokoelmalla tarkoitetaan jonkin järjestelmän mukaan koottua esineryhmää, jonka hinta kokoelmana on suurempi kuin yksittäisten esineiden yhteenlaskettu hinta. Tyypillisiä kokoelmia ovat esimerkiksi postimerkki- tai rahakokoelma. Kokoelman ei tarvitse olla täydellinen. Kokoelmaksi ei katsota esim. antiikkihuonekaluryhmää, cd-levyjä eikä sekalaisia tavanomaisia tauluja tai kirjoja. Kulutuslaite Kulutuslaitteella tarkoitetaan vesijohtoverkkoon kiinteästi kytkettyä laitetta kuten astian- tai pyykinpesukonetta. Huoneiston kiinteä sisustus Asuinhuoneiston kiinteällä sisustuksella tarkoitetaan asunto-osakeyhtiölain (1599/2009) 4 luvun 2-3 pykälien mukaista osakkeenomistajan kunnossapitovastuulla olevaa omaisuutta sekä huoneistossa tehtyjä sisustus- ja parannustöitä. Näitä ovat esimerkiksi – kiintokalusteet, kuten keittiön kaapistot ja kylpyhuoneen kalusteet – pinnoitteet, kuten kaakelit, parketit ja tapetoinnit – huoneistokohtaiset jälkeenpäin asennetut saunat ja ilmastoinnit. Käypä hinta Käypä hinta on käteishinta, joka vahinkohetkellä esineestä tai rakennuksesta olisi ollut saatavissa, jos se olisi myyty tarkoituksenmukaisella tavalla. Rakennuksen käypää hintaa määriteltäessä kiinteistön käyvästä hinnasta vähennetään tontin ja muiden rakennusten osuus. LVI-laitteet LVI-laitteilla tarkoitetaan vakuutettua rakennusta ja sen käyttöä palvelevia kiinteitä lämmitys (L)-, vesi (V)- ja ilmastointi (I) laitteita putkistoineen sekä niihin liittyviä, tontilla olevia säiliöitä, putkistoja, vesi- ja lämpöjohtoja sekä jätevesiviemäreitä yleiseen liittymään asti. Salaoja putkisto sekä rakennuksen ulkopuoliset hulevesiputkistot, sadevesikourut ja syöksytorvet eivät kuulu tässä tarkoitettuihin LVI-laitteisiin. LVI-laitteita eivät ole puukiukaat, takat ja muut tulisijat. Omavastuu Omavastuu on vakuutuskirjaan tai vakuutusehtoihin merkitty rahamäärä, joka vähennetään vakuutustapahtuman yhteydessä korvattavan vahingon määrästä. Matka Matkalla tarkoitetaan sellaista vakuutetun normaalin päivittäisen elinympäristön ulkopuolelle liikennevälineellä suorittamaa matkaa, joka sisältää menon matkakohteeseen, oleskelun siellä sekä paluun. Matka alkaa kotoa tai työpaikalta ja päättyy kotiin tai työpaikalle. Päivittäisellä elinympäristöllä tarkoitetaan vakuutetun koti-, työ-, vapaa-ajan asunto- ja opiskelupaikkakuntaa sekä näiden välisiä matkoja. Rakennuksen kokonaisala Rakennuksen kokonaisala lasketaan rakennuksen ulkomittojen mukaan (pituus x leveys). Kokonaisalaan lasketaan 160 cm ja sitä korkeammat tilat. Kokonaisalaan lasketaan mukaan rakennuksessa kiinni oleva lämmittämätön varasto, autotalli tai muu tila. Kokonaisalaa laskettaessa ei oteta huomioon avonaisia katoksia, terasseja eikä parvekkeita. Rakennuksissa, joissa on enemmän kuin yksi (1) kerros, rakennuksen kokonaisala saadaan laskemalla kerrosten alat yhteen. Omakotitaloissa, paritaloissa ja huviloissa täydestä arvosta vakuutettaessa vakuutusmaksuperusteena on kokonaisala. Rakennuksen nykyhinta Rakennuksen nykyhinnalla tarkoitetaan sitä rahamäärää, joka saadaan, kun uudishinnasta vähennetään rakennuksen iän, käytön, asumattomuuden, huollon tai hoidon laiminlyönnin, käyttökelpoisuuden alenemisen tai vanhanaikaisuuden johdosta tapahtunut hinnan alentuminen. Myös paikkakunnan muuttuneiden olosuhteiden, rakennuksen sijainnin ja muiden syiden selvä vaikutus otetaan huomioon rakennuksen hintaa arvioitaessa. Rakennuksen uudishinta Rakennuksen uudishinnalla tarkoitetaan uuden pintaalaltaan, tilavuudeltaan ja kerrosmäärältään samankokoisen, ulkomuodoltaan samanlaisen sekä vastaavanlaisen huonetilaohjelman ja varustetason mukaisen rakennuksen rakennuttamiseen tarvittavaa rahamäärää. Urheiluväline- ja varuste Urheiluvälineillä ja -varusteilla tarkoitetaan urheilusuoritukseen käytettäviä esineitä kuten hiihto- ja lasketteluvälineitä, golfvarusteita, mailapelivälineitä, ratsastusvälineitä sekä sukellusvälineitä. Sähkölaitteet Irtaimistoon luettavilla sähkölaitteilla tarkoitetaan sähköverkkoon kytkettyjä ja sähkövirtaa käyttäviä siirreltäviä laitteita. Rakennuksen sähkölaitteilla (S) tarkoitetaan vakuutettua rakennusta ja sen käyttöä palvelevia, kiinteästi asennettuja sähkölaitteita, sähköjohtoja ja sähkökaapeleita rakennuksessa ja tontilla yleiseen liittymään asti. LVI-laitteet eivät ole sähkölaitteita. Kodin ja perheen vakuutusehdot 21 Tulvien määrittely Merivesitulva Merivesitulvalla tarkoitetaan poikkeuksellista merenpinnan nousua, joka johtuu myrskytuulesta, ilmanpaineen vaihtelusta tai virtauksesta Tanskan salmissa. Rankkasadetulva Rankkasadetulvalla tarkoitetaan tilannetta, jossa poikkeuksellisen voimakas sade aiheuttaa maanpinnalla veden tulvimisen. Vesistötulva Vesistötulvalla tarkoitetaan joessa, järvessä, ojassa tai purossa aiheutunutta poikkeuksellista vedenpinnan nousua, joka johtuu poikkeuksellisista sateista tai lumen sulamisesta taikka jää- tai hyydepadosta. Poikkeuksellisuuden arviointi Sadetta pidetään poikkeuksellisena, kun sademäärä on vähintään 30 mm tunnissa tai 75 mm vuorokaudessa. Poikkeuksellisena vedenpinnan tai merenpinnan nousuna pidetään vedenkorkeutta, jonka esiintymistodennäköisyys on kerran 50 vuodessa tai harvemmin. Poikkeuksellista ei ole pysyvästä keskivedenpinnan noususta tai vedenpinnan tason vaihtelusta tai aallokosta johtuva tulva. Täydestä hinnasta vakuuttaminen Rakennus ja irtaimisto voidaan vakuuttaa täydestä hinnasta, jolla tarkoitetaan vakuuttamista pinta-alatietojen mukaisesti. Pinta-ala lasketaan kokonaisalan mukaisesti. Myös kerros- ja rivitaloissa irtaimisto voidaan vakuuttaa täydestä hinnasta, jolla tarkoitetaan irtaimiston vakuuttamista huonealan perusteella. Täydestä hinnasta vakuutettaessa omaisuuden hintaa ei arvioida vakuutusta tehtäessä tai myöhemminkään vakuutusaikana vaan vakuutustapahtuman jälkeen. Vakuutustapahtuma Vakuutustapahtuma on sellainen vakuutuksen voimassaoloaikana sattunut tapahtuma, joka on vakuutussopimuksen mukaan tarkoitettu vakuutuksesta korvattavaksi. Viranomaislupa Viranomaisluvalla tarkoitetaan voimassa olevan maankäyttö- ja rakennuslain mukaisia rakennus- ja toimenpidelupia Äkillinen ja ennalta arvaamaton vahinko Nopeasti ja samalla ilman ennakko-oireita sattuvan tapahtuman seurauksena syntynyt vahinko, jota normaalilla huolellisuudella ja ennakoinnilla ei ole voitu välttää. Ennalta arvaamattomuutta arvioidaan objektiivisesti, yleisen elämänkokemuksen, tapahtumankulun poikkeuksellisuuden ja korvauksenhakijan toiminnan perusteella. Korvattavuus määräytyy vahingon syyn, ei seurauksen perusteella. 1 Vakuutetut ja vakuutuksen voimassaolo Vakuutettuina ovat vakuutuksenottaja ja hänen taloudessaan vakinaisesti asuvat henkilöt. Henkilön katsotaan asuvan vakinaisesti osoitteessa, jossa hän todellisuudessa 22 Kodin ja perheen vakuutusehdot pääasiassa asuu ja oleskelee mm. toimeentulonsa, opiskelunsa ja muiden elinolosuhteidensa takia. Vakuutetun asuinpaikkana pidetään pääsääntöisesti väestörekisteriviranomaisen rekisteriin merkittyä osoitetta. Vakuutus on voimassa vakuutuskirjaan merkityssä vakuutuspaikassa sekä tilapäisesti kaikkialla maailmassa. Tilapäisyys voi kestää enintään yhden (1) vuoden ajan. Jos vakuutetulla on tiedossa, että omaisuus on poissa vakuutuspaikasta yli vuoden ajan, pois siirretty omaisuus on vakuutettuna vain kolme (3) kuukautta siirtopäivästä lukien. Matkatavaravakuutus on voimassa matkalla. Vakuutus on voimassa vain Suomessa, jos vakuutetun vakituinen asuinpaikka ei ole Suomessa. 2 Vakuutuksen kohde 2.1rakennus Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjaan merkitty rakennus. Rakennus on vakuutuksen kohteena myös sen ollessa rakenteilla tai peruskorjattavana. Asuinrakennus Asuinrakennuksella tarkoitetaan rakennusta, josta yli puolet on tarkoitettu asuinkäyttöön. Rakennusta pidetään ympärivuotiseen käyttöön tarkoitettuna, jos se rakenteeltaan, tekniikaltaan ja varustetasoltaan mahdollistaa jatkuvan ympärivuotisen asuinkäytön. Asuin- ja huvilarakennuksen mukana vakuutukseen sisältyy piha-alue, johon katsotaan kuuluvan rakennuksien välittömässä läheisyydessä, päivittäisessä käytössä oleva hoidettu alue. Tonttimetsä ja luonnonvaraiset alueet eivät sisälly vakuutukseen. Asuin- ja huvilarakennuksen mukana vakuutukseen sisältyvät seuraavat kohteet, mikäli ne eivät ole vaatineet viranomaislupaa – leikkimökki, grillikatos, huvimaja, kevytrakenteinen vaja, kasvihuone, uima-/poreallas ja kylpytynnyri, kukin 5 000 euroon asti – enintään 30 m2 erillinen autokatos 10 000 euroon asti – piha-alueella olevat muut kiinteät tavanomaiset rakenteet yhteensä 5 000 euroon asti. Rajaukset Vakuutuksen kohteena eivät ole, ellei niitä ole erikseen vakuutettu ja merkitty vakuutuskirjaan 1. ammattikäyttöön tai yritystoimintaan käytettävät tai tarkoitetut rakennukset. Vakuutuksen kohteena eivät ole 2. vesialueet, laiturit eivätkä rantarakenteet. 2.2irtaimisto Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjaan merkitty irtaimisto. Irtaimistolla tarkoitetaan kotitalouden päivittäiseen ja vapaa-ajan käyttöön tarkoitettuja tavanomaisia esineitä. Mikäli irtaimisto on vakuutettu enimmäiskorvausmäärästä, tämä on mainittu vakuutuskirjassa. 2.3matkatavarat Vakuutus sisältää myös sellaiset vakuutetun vuokraamat tai lainaamat esineet, jotka vakuutetun omistamina kuuluisivat hänen vakuutettuun irtaimistoonsa. Seuraavassa taulukossa on kerrottu vakuutuksen kohteena olevien yksittäisten esineitten tai tiettyjen esine- tai omaisuusryhmien enimmäiskorvausmäärät. Näitä enimmäiskorvausmääriä noudatetaan siitä riippumatta, onko irtaimisto vakuutettu enimmäiskorvausmäärästä vai täydestä hinnasta. Vakuutettu irtaimisto Kohde Enimmäiskorvaus määrä euroa Yksittäinen esine tai kokoelma Enintään 5 000 euron hintaisia yksittäisiä taideteoksia, koruja ja muita arvoesineitä yhteensä Polkupyörä Autossa, matkailuautossa, perävaunussa, asuntoperävaunussa tai veneessä pysyvästi tai tilapäisesti säilytettävä kodin ja huvilan irtaimisto varkaus- ja ilkivaltavahingoissa 5 000 20 000 2 500 Vakuutuksen kohteena ovat matkatavarat vakuutuskirjaan merkittyyn enimmäiskorvausmäärään asti vakuutustapahtumaa kohti. Rahat ja arvopaperit ovat vakuutuksen kohteena enintään 100 euroon asti. Matkatavaroilla tarkoitetaan kotitalouden päivittäiseen ja vapaa-ajan käyttöön tarkoitettuja tavanomaisia esineitä, jotka ovat matkalla mukana. Vakuutukseen sisältyy lisäksi sellainen vuokrattu tai lainattu omaisuus, joka vakuutetun omistamana kuuluisi hänen vakuutettuun irtaimistoonsa. Rajaukset Vakuutuksen kohteena eivät ole 1.eläimet 2. moottoriajoneuvot, perävaunut, asuntoperävaunut, muut moottorikäyttöiset kulkuvälineet tai veneet, eivätkä niiden osat ja varusteet 3. ammattikäyttöön tai yritystoimintaan käytettävä tai tarkoitettu omaisuus 4. tietovälineisiin sisältyvät tiedot, tiedostot ja ohjelmat 5. käsikirjoitukset, tutkielmat, opinnäytteet ja muut vastaavanlaiset asiakirjat. 2.4 nimetty esine 3 500 Kerros-, rivi- ja paritalojen kellarikomeroissa ja muissa asunnon hallintaan ja käyttöön välittömästi liittyvissä asunnon ulkopuolisissa varastoissa pysyvästi tai tilapäisesti säilytettävä irtaimisto 3 500 Soutuveneeksi valmistettu vene, kanootti tai jolla sekä niihin kuuluva enintään kahdeksan hevosvoiman perämoottori yhteensä 3 500 Ansiotoiminnassa käytettävät työkalut, työvälineet ja laitteet yhteensä 2 000 Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjaan merkitty nimetty esine tai esineryhmä. 2.5 yrittäjätoiminnan omaisuus Rahaa ja arvopapereita vakuutuspaikassa 500 Rahaa ja arvopapereita vakuutuspaikan ulkopuolella 100 Rajaukset Vakuutuksen kohteena eivät ole, ellei niitä ole erikseen vakuutettu ja merkitty vakuutuskirjaan 1.eläimet 2. moottoriajoneuvot, perävaunut, asuntoperävaunut, muut moottorikäyttöiset kulkuvälineet, eivätkä niiden osat ja varusteet, lukuun ottamatta varastoituna olevaa auton kattotelinettä ja tavarankuljetuslaatikkoa, ellei niitä korvata ajoneuvon omasta vakuutuksesta 3. veneet, eivätkä niiden osat ja varusteet, lukuun ottamatta edellä mainittua soutuvenettä, kanoottia ja jollaa ja niihin kuuluvaa enintään kahdeksan hevosvoiman perämoottoria 4. yrityksen omistuksessa oleva omaisuus. Vakuutuksen kohteena eivät ole 1. tietovälineisiin sisältyvät tiedot, tiedostot ja ohjelmat 2. käsikirjoitukset, tutkielmat, opinnäytteet ja muut vastaavanlaiset asiakirjat. Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjaan merkitty pienimuotoisen yrittäjätoiminnan käyttö- ja vaihto-omaisuus valittuun enimmäiskorvausmäärään asti. Vakuutus on voimassa vakuutuskirjaan merkityssä vakuutuspaikassa, ellei toisin ole sovittu ja merkitty vakuutuskirjaan. Vakuutuksen kohteena on autossa, matkailuautossa, perävaunussa, asuntoperävaunussa tai veneessä pysyvästi tai tilapäisesti säilytettävä omaisuus enintään 3 500 euroon asti. Rajaukset Vakuutuksen kohteena eivät ole 1.eläimet 2. moottoriajoneuvot, muut moottorikäyttöiset kulkuvälineet tai veneet eivätkä niiden osat ja varusteet 3. tietovälineisiin sisältyvät tiedot, tiedostot ja ohjelmat 4. rahat ja arvopaperit. Vakuutuksesta ei korvata virheellisestä tietokoneen käytöstä aiheutuneita vahinkoja yrittäjätoiminnan omaisuudelle tuotantotoiminnassa. 2.6 huoneiston kiinteä sisustus Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjaan merkittyyn enimmäiskorvausmäärään asti vakuutuskirjaan merkityn asuinhuoneiston kiinteä sisustus. Kodin ja perheen vakuutusehdot 23 Huoneiston kiinteän sisustuksen vakuuttaminen edellyttää samassa vakuutuspaikassa voimassa olevaa irtaimiston vakuutusta. Jos irtaimiston vakuutus päättyy, päättyy myös huoneiston kiinteän sisustuksen vakuutus. Rajaus Vakuutuksen kohteena eivät ole 1. yhtiöjärjestyksessä mahdollisesti sovitut vastuun laajennukset. 3Vakuutusturvat 3.1 äkillisen ja ennalta arvaamattoman tapahtuman turva Vakuutuksesta korvataan äkillinen ja ennalta arvaamaton välitön esinevahinko, jonka syynä on äkillinen ja ennalta arvaamaton tapahtuma. Tästä turvasta ei korvata vakuutustapahtumaa, joka näiden vakuutusehtojen mukaan voitaisiin korvata jostakin muusta turvasta. 3.2paloturva Vakuutuksesta korvataan äkillinen ja ennalta arvaamaton välitön esinevahinko, jonka syynä on – irti päässyt tuli, noki, savu tai savukaasu –räjähdys – salamanisku, joka on kohdistunut suoraan vakuutettuun omaisuuteen ja mekaanisesti pirstonut sitä. 3.3luonnonilmiöturva Vakuutuksesta korvataan äkillinen ja ennalta arvaamaton välitön esinevahinko, jonka syynä on myrskytuuli tai rakeet. Lisäksi vakuutuksesta korvataan Suomessa sijaitsevalle vakuutetulle rakennukselle ja vakuutetussa rakennuksessa olevalle vakuutetulle irtaimistolle ja vakuutetulle huoneiston kiinteälle sisustukselle aiheutunut äkillinen ja ennalta arvaamaton välitön esine-vahinko, jonka syynä on poikkeuksellinen rankkasade-, vesistö- tai merivesitulva ja vesi on tunkeutunut raken-nukseen suoraan maanpinnalta tai kiinteästi asennettujen LVI-putkistojen kautta. Vesistö- ja merivesitulvissa ei korvata piha-alueelle aiheutuneita vahinkoja 3.4 varkaus- ja ilkivaltaturva Vakuutuksesta korvataan äkillinen ja ennalta arvaamaton välitön esinevahinko, jonka syynä on – varkaus tai sen yritys – ilkivalta, jolla tarkoitetaan ulkopuolisen tahallisesti aiheuttamaa vahinkoa – murto, jolla tarkoitetaan murtautumista rakenteellisesti ja lujuudeltaan riittävän suojan antavaan lukittuun rakennukseen, rakennuksen tilaan tai muuhun säilytyspaikkaan – ryöstö, jolla tarkoitetaan anastusta tai sen yritystä, jossa henkilö on joutunut väkivallan tai sen uhkauksen kohteeksi. 24 Kodin ja perheen vakuutusehdot 3.5 vuototurva Vakuutuksesta korvataan rakennuksen kiinteän LVI-laitteen, -putkiston tai niihin kytketyn kulutuslaitteen äkillisen ja ennalta arvaamattoman rikkoutumisen seurauksena syntyneen vuodon aiheuttama välitön esinevahinko. 3.6lvi-laiteturva Vakuutuksesta korvataan äkillinen ja ennalta arvaamaton LVI-laitteen tai -putkiston välitön rikkoutuminen. 3.7 sähkölaiteturva Vakuutuksesta korvataan äkillisen ja ennalta arvaamattoman sähköilmiön (oikosulku, maasulku ja ylijännite) aiheuttama sähkölaitteen välitön rikkoutuminen. 3.8 asumisen keskeytysturva Vakuutuksesta korvataan omassa käytössä olevan, vakuutuskirjaan merkityn asunnon asumiskäytön estymisestä syntyneitä kustannuksia, kun vakituiseen asuntoon on kohdistunut näiden vakuutusehtojen mukaan korvattava äkillinen ja ennalta arvaamaton vahinko. 4 Vakuutusturvien yleiset rajoitukset Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut 1. omaisuudelle tai esineelle – suunnittelu-, asennus-, käsittely-, käyttö- tai työvirheestä – rakenne-, valmistus- tai aineviasta – muusta rakennusajankohdan mukaisten säädösten, määräysten tai hyvän rakennustavan vastaisesta rakentamisesta – korjaamiseen tai rakentamiseen käytetyistä sopimattomista tai laadultaan ilmeisen heikoista osista tai materiaaleista – rakennusvirheestä – perustamisvirheestä Vakuutuksesta ei korvata esimerkiksi vahinkoja, joissa – vesi on päässyt rakenteeseen lattiakaivon, korokerenkaan ja muiden rakenteiden liittymiskohdista tai lattiakaivon epätiiviistä läpiviennistä – vesi on läpäissyt vesieristeen tai vesieriste on puuttunut kokonaan – sulamis- tai sadevesi on läpäissyt ulkoapäin rakenteen kuten perustuksen, ulkoseinän tai vesikaton – kylmälaitteen sulatusvesi on valunut laitteen ulkopuolelle 2. hitaasti kehittyvistä tapahtumista, kuten – syöpymisestä tai pilaantumisesta – sienettymisestä, homehtumisesta, lahoamisesta – kulumisesta, aineen väsymisestä, kondensiosta tai muusta vastaavasta vähitellen tapahtuvasta ilmiöstä 3. lämpötilan vaihtelusta aiheutuneesta aineen laajenemisesta tai supistumisesta 4.hajusta 5. pakkasesta, jäästä, jäätymisestä, kuivuudesta, kuumuudesta, kosteudesta, routimisesta tai maan liikkumisesta eikä lumesta tai sateesta muutoin kuin rankkasade- tai vesistötulvan aiheuttama vahinko 6. rakenteiden liikkumisesta 7. luonnonilmiön aiheuttamasta tulvasta, aallokosta tai jäiden liikkumisesta eikä muusta kuin vahinkopaikalla vallinneen myrskytuulen aiheuttamasta vedenpinnan noususta, rankkasade-, vesistö- tai merivesitulvasta 8. kunnallisen tai muun yleisen vesi- tai viemärijohdon vaurioitumisesta tai toimimattomuudesta ellei syynä ole rankkasade-, vesistö- tai merivesitulvasta 9. ammattimaisesta räjäytys-, louhinta-, paalutus- tai muusta maanrakennustyöstä 10. hyönteisistä tai tuhoeläimistä 11. lemmikkieläimen käyttäytymisestä 12. omaisuuden katoamisesta tai unohtamisesta 13. urheiluvälineen ja -varusteen rikkoutumisesta tai menettämisestä, kun sitä käytetään tarkoitukseensa 14. polttomoottorille tai polttomoottorikäyttöiselle laitteelle muusta syystä kuin ulkoapäin äkillisesti vaikuttaneesta tekijästä, kuitenkin korvataan irtipäässeen tulen aiheuttama vahinko 15. tavanomaisesta naarmuuntumisesta tai kolhiintumisesta 16.tietokoneviruksesta 17. petoksesta, kavalluksesta tai vastaavanlaisesta vilpillisestä menettelystä tai sopimuksen rikkomisesta tai vuokralaisen tahallisuudesta tai törkeästä huolimattomuudesta 18. huumekasvin viljelystä 19. sellaisesta syystä, että se voidaan korvata jonkin erityislain, takuun, muun sitoumuksen tai vakuutuksen perusteella taikka julkisista varoista. Vakuutuksesta kuitenkin korvataan vakuutetulle omaisuudelle aiheutuvia vahinkoja siltä osin kuin vakuutetulla ei ole mahdollista saada korvausta esimerkiksi valtion varoista poikkeuksellisten tulvien aiheuttamien vahinkojen korvaamisesta annetun lain (284/1983) tai mahdollisen myöhemmän lain nojalla. Vakuutuksesta ei korvata 20. piirustusten ja asiakirjojen vahinkoja ellei niiden tilalle hankita uusia 21. puhtaita varallisuusvahinkoja 22. vahinkoa, jos vakuutustapahtumaa ei voida määritellä; kuten esimerkiksi varkausvahinkoa, jonka tapahtumaaikaa, -paikkaa ja -olosuhteita ei voida tarkoin määritellä. 23. vahinkoa, jos asunto-osakeyhtiö on kunnossapitovastuullaan olevia rakenteita kohdanneen vahingon yhteydessä velvollinen vastaamaan myös osakkeenomistajan kunnossapitovastuulla olevan omaisuuden vaurioista. Lisäksi vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle omaisuudelle aiheutuvia tulvavahinkoja siltä osin kuin 24. vahinko aiheutuu rakennukselle, joka on rakennettu ilman laissa säädettyä lupaa tai myönnetyn luvan vastaisesti, tai vahinko aiheutuu tällaisessa rakennuksessa olevalle omaisuudelle. 5Suojeluohjeet Suojeluohjeissa on tavallisimpia varotoimenpiteitä, joilla vahingon synty pyritään estämään tai vahingon laajuutta pienentämään. Vakuutuksenottajan, vakuutetun ja häneen samastettavan henkilön tulee noudattaa suojeluohjeita. Suojeluohjeen laiminlyönti voi aiheuttaa sen, ettei korvausta makseta tai se maksetaan alennettuna yleisten sopimusehtojen kohdan 5 mukaisesti. Vakuutuksenottajan, vakuutetun ja häneen samastettavan henkilön tulee huolehtia, ettei esinettä tai omaisuutta käytetä valmistajan, maahantuojan tai myyjän antamien käyttö-, huolto- tai asennusohjeiden vastaisesti tai aseteta liian kovalle rasitukselle. Suojeluohjeissa irtaimen esineen valvonnalla tarkoitetaan jatkuvaa silmälläpitoa. Suojeluohjeissa rakennuksen valvonnalla tarkoitetaan käyntiä rakennuksessa vähintään kerran kuukaudessa. 5.1 omaisuuden turvallinen käyttö ja säilytys 1. Vakuutuksen kohteen säilytystilojen ikkunoiden, ovien ja muiden sisäänpääsyteiden on oltava lukitut. Omaisuuden on oltava erikseen lukittuna, kun sitä säilytetään ns. yhteistiloissa, joihin on pääsy esimerkiksi taloyhtiön asukkailla. 2. Hotellihuoneeseen, hyttiin tai muihin vastaavanlaisiin tiloihin ei saa jättää koruja tai muita arvokkaita tai varkausalttiita esineitä, elleivät ne ole siellä erikseen lukitussa tilassa. 3. Avaimia ei saa jättää eikä piilottaa asunnon tai säilytystilojen läheisyyteen. Avaimiin ei saa merkitä nimeä ja osoitetta, joka voi paljastaa avaimen löytäjälle omaisuuden sijainnin. Lukko on välittömästi vaihdettava tai sarjoitettava uudelleen, jos avain on joutunut ulkopuolisten haltuun. Varkausvahingon estämiseksi avaimia ei saa säilyttää näkyvillä tai sellaisessa lukitsemattomassa paikassa, jossa sivullinen ennalta tietää tai voi olettaa avainten olevan. 4. Ulkona tai mukana olevaa omaisuutta on varkausvahingon välttämiseksi valvottava. Jos mukana oleva omaisuus jää ilman vakuutetun valvontaa, se on lukittava tai jätettävä lukittuun tilaan. Arvokasta tai varkausaltista omaisuutta, kuten esimerkiksi optisia ja elektronisia laitteita, aseita ja arvoesineitä, ei saa jättää lukittuunkaan ajoneuvoon, veneeseen, matkailuperävaunuun tai telttaan ilman valvontaa. 5. Polkupyörän on oltava valvonnan alaisena tai lukittuna. 6. Venettä ulkona säilytettäessä on se lukittava laituriin tai muuhun kiinteään esineeseen. Perämoottori on lukittava veneen peräpeiliin lukolla, veneen tilat on pidettävä lukittuina ja veneeseen kuuluvia varusteita on säilytettävä lukitussa tilassa. 7. Pankki- ja luottokorttia ja siihen kuuluvaa tunnuslukua ei saa säilyttää lähekkäin. 8. Juomat on pidettävä niin etäällä tietokoneesta, etteivät ne kaatuessaan voi vahingoittaa tietokonetta. 9. Kun ampuma-asetta ei käytetä, sitä tulee säilyttää turvakaapissa, muussa lukitussa paikassa, muuten lukittuna tai siten, että aseen osa säilytetään erillään noudattaen, mitä ampuma-aselaissa (9.1.1998/1) säädetään. 5.2paloturvallisuus 1. Viranomaisten antamia paloturvallisuusohjeita ja -määräyksiä on noudatettava. Kodin ja perheen vakuutusehdot 25 2. Tulisijan ja hormien valmistajan antamia suojaetäisyyksiä ja asennusohjeita on noudatettava. Tulisijan ja hormin lämpötilaluokkien yhteensopivuus on aina varmistettava. 3. Kulotuksesta on aina ilmoitettava ennakkoon sille hätäkeskukselle, jonka alueella kulotus tapahtuu. Avotulen tekeminen piha-alueelle tai maastoon on kielletty metsäpalo- tai ruohikkopalovaroituksen ollessa voimassa. 4. Tulisijojen ja hormien säännöllisestä nuohouksesta on huolehdittava. Pääsääntöisesti tulisijat hormeineen on nuohottava kerran vuodessa (Pelastuslaki 379/2011 ja Sisäministeriön asetus nuohouksesta 29.6.2005/539). Nuohouksen saa suorittaa vain valtuutettu nuohooja. Jos rakennuksen tulisijat ja hormit ovat olleet yli kolme vuotta käyttämättä tai niiden käyttötarkoitus muuttuu, on nuohoojan tarkastettava ja nuohottava ne ennen niiden käyttöönottoa. 5. Palavien nesteiden ja nestekaasun käytössä ja säilytyksessä ei saa ylittää palavista nesteistä annetun asetuksen säännöksiin tai lupiin perustuvia määriä (Asetus vaarallisten kemikaalien käsittelystä ja varastoinnista 20.12.2012/855). Nestekaasua ei saa säilyttää kellaritiloissa. 6. Asuinhuoneistossa sekä asuin- ja huvilarakennuksessa pitää olla viranomaismääräysten mukaiset toimintakuntoiset palovaroittimet. 7. Vialliset sähkölaitteet ja asennukset on korjattava viipymättä. Niiden käyttö on kielletty ennen korjaamista. 8. Sähköasennuksia ja sähkölaitteiden korjauksia saavat tehdä vain hyväksytyt asennus- ja huoltoliikkeet. 9. Tupakanpoltto ja avotulen teko on kielletty tiloissa, joissa on herkästi syttyviä aineita tai materiaaleja. Tupakanpoltto vuoteessa on kielletty. Tupakat on sammutettava palamattomaan astiaan. 10. Avotulta ja kynttilää tulee polttaa valvottuna. Ulkotulia saa polttaa vain palamattomalla alustalla. 11. Tuhkan saa poistaa tulisijasta aikaisintaan vuorokauden kuluttua tulisijan lämmittämisen lopettamisesta. Tulisijasta poistettu tuhka on säilytettävä kannellisessa metalliastiassa. 12. Kuivattaminen kiukaan yläpuolella tai sen välittömässä läheisyydessä on kielletty. 13. Tulitöitä ei saa tehdä autotalli-, varasto-, kellari- tai muissakaan vastaavissa tiloissa. Tulitöitä ovat työt, joissa esiintyy kipinöintiä tai joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja joista aiheutuu palonvaaraa. Tällaisia töitä ovat mm. kaasu- ja kaarihitsaus, polttoleikkaus, laikkaleikkaus ja metallien hionta sekä työt, joissa käytetään kaasupoltinta, muuta avotulta tai kuumailmapuhallinta. Jos tulityön tilapäinen tekeminen on välttämätöntä, alkusammutuskalustoksi on varattava vähintään kuuden (6) kilon A-B-C -teholuokan käsisammutin, sammutuspeite ja paineellinen vesiletku. Jos paineellista vesiletkua ei ole saatavilla, tulee varata 50 litraa vettä irtoastioihin. Syttyvät kohteet on suojattava ja syttyvä irtotavara on poistettava. Paikkaa on vartioitava työn aikana ja sen jälkeen vähintään kaksi (2) tuntia. 14. Jäätyneitä putkia tai laitteita ei saa sulattaa avotulta käyttäen. 15. Liettä ja uunia tulee käyttää valvotusti. Huoneistosta poistuttaessa on varmistettava, että niistä on katkaistu virta. 26 Kodin ja perheen vakuutusehdot 16. Siirrettävää halogeenivalaisinta tulee käyttää valvotusti. Valaisimen välittömässä läheisyydessä ei saa olla syttyvää materiaalia. Valaisin on sammutettava aina kun huonetilasta poistutaan. 5.3 kuljetusvahinkojen torjunta 1. Kuljetettavana oleva omaisuus on pakattava kyseiselle tavaralle sopivalla tavalla niin, että se kestää tavanomaiset sään ja kuljetuksen rasitukset. Helposti rikkoutuvat esineet sekä korut ja arvotavarat tulee kuljettaa yleisissä kulkuneuvoissa käsimatkatavarana. 2. Nesteet sekä tahraavat ja syövyttävät aineet tulee kuljettaa erikseen ja pakata niin suojaavasti, etteivät ne voi vahingoittaa muita tavaroita. 5.4 luonnonilmiövahinkojen torjunta 1. Sade- ja sulamisvesien eli hulevesien kulkeutuminen rakennukseen on estettävä vesieristyksin ja näiden vesien poistojärjestelmillä, joita ovat mm. rakennuksesta poispäin olevat pihamaan kallistukset, salaojat, ojat ja sadevesikaivot sekä pumppaamot. 2. Tontin ja rakennuspaikan ojat ja salaojat on pidettävä toimintakunnossa. Toimintakunto on tarkastettava vuosittain. 3. Tontti ja rakennuspaikka on liitettävä kunnalliseen hulevesiverkostoon, mikäli sellainen on alueella. 4. Viemärijärjestelmä on pidettävä toimintakunnossa ja viemäripumppujen kunnossapidosta on huolehdittava. 5. Katolle kertynyt lumi on poistettava, jos lumen paino vaarantaa kattorakenteiden kantokykyä tai lumen putoaminen voi aiheuttaa vahinkoja. 6. Vesikatto, katolla olevien laitteiden ja katon läpivientien kunto on tarkastettava keväisin ja syksyisin ja havaitut viat on korjattava. 7. Kosteus- ja kastumisvahingoille altis tavara on kellarivarastossa sijoitettava vähintään 10 cm:n korkeudelle lattian pinnasta. 5.5 vuotovahinkojen torjunta 1. LVI-laitteet ja johtoverkko on tyhjennettävä vedestä, jos rakennus jätetään kylmänä vuodenaikana ilman riittävää lämmitystä ja valvontaa. Tilan jossa vesimittari sijaitsee, riittävästä lämmityksestä ja valvonnasta on tällöinkin huolehdittava. 2. Kun rakennus on asumattomana yli viikon pituisen ajan, on pois lähtiessä pääsulkuventtiili suljettava tai käyttövesipumppu kytkettävä pois käytöstä. 3. Kuivanapito- tai jätevesijärjestelmän pumppaamo on varustettava asianmukaisella hälyttimellä, joka hälyttää, mikäli vedenpinta pumppaamossa nousee liian korkealle. 4. Pesukone on aina liitettävä omalla sulkuventtiilillä ja hyväksytyllä paineenkestävällä täyttöletkulla vesijohtoverkostoon. Pesukoneen poistoletku tulee asentaa kiinteästi viemäriverkostoon ja pesukoneen toimintaa tulee valvoa. Pesukoneen sulkuventtiili tulee olla suljettuna, kun pesukonetta ei käytetä. 5. Lattiakaivot ja hajulukot on puhdistettava niin usein, ettei niihin pääse muodostumaan veden virtaamista haittaavia tukoksia. 6. Kylmälaitteen ja pesukoneen alle on laitettava turvakaukalo, jos tilassa ei ole lattiakaivoa tai lattian rakenne on sellainen, ettei mahdollinen vuoto tule välittömästi näkyviin. 7. Öljysäiliöt ja niihin liittyvät putkistot on tarkastettava vähintään 10 vuoden välein. Asiantuntijaliikkeen on tarkastettava vähintään viiden (5) vuoden välein pohjavesialueilla sijaitsevien rakennusten öljysäiliöt ja niihin liittyvät putkistot. Öljysäiliö, joka ei ole säiliöstandardin mukainen, tulee poistaa käytöstä. Ylitäytön estimessä tai itse öljysäiliössä havaitut viat on välittömästi korjattava. 6 Vahinkojen korvaaminen 6.1 korvaamisen perusteet Vakuutettu omaisuus ja valittu vakuutusturva on merkitty vakuutuskirjaan. 6.1.1 välitön esinevahinko Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen kohteelle vakuutuksen voimassaoloaikana äkillisesti ja ennalta arvaamatta sattuneesta tapahtumasta aiheutunut välitön esinevahinko vakuutuskirjaan merkityn vakuutusturvan mukaisesti. Korvaamisperusteena esinevahingossa on välittömästi vahingosta aiheutunut menetys, joten käytettyä esinettä ei aina korvata uuden esineen hinnasta. Välittömän (suoranaisen) esinevahingon lisäksi korvataan rakentamista koskevista, omaisuuden vahingoittuneisiin osiin kohdistuvista pakottavista viranomaismääräyksistä aiheutuvat kohtuulliset lisäkustannukset, kuitenkin enintään 10 prosenttia korvattavien korjauskustannusten määrästä, joihin ei lasketa purku- ja suunnittelukustannuksia. Mikäli rakennus on vakuutettu enimmäiskorvausmäärästä, on enimmäiskorvausmäärä aina rakennuskohteen kokonaiskorvauksen ylimpänä rajana. Rakennuksen purkukustannuksina korvataan purkutyö, purkujätteiden poiskuljetus ja jätemaksut. Jos tilalle ei rakenneta uutta rakennusta, korvataan myös rakennuspaikan tasoittaminen. Vakuutuksesta korvataan myös välittömän esinevahingon yhteydessä syntyneet vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta aiheutuneet kohtuulliset kustannukset. Lukon vaihtamis- tai sarjoituskustannukset korvataan vahingontorjuntakuluina vain, jos avain on joutunut ulkopuolisen haltuun varkauden, ryöstön tai murron yhteydessä ja on aihetta olettaa vahingon vaaran tämän johdosta olennaisesti lisääntyneen. 6.1.2 korvaamisen rajoitukset Vakuutuksesta ei korvata 1. omaisuuden arvon alentumista, eikä takuun taikka muun kaupan yhteydessä saadun lisäedun menettämistä tai heikentymistä vakuutustapahtuman tai sen takia tehdyn korjaustyön johdosta 2. omaisuuden tunnearvon vähentymistä tai menettämistä 3. vahingonselvittelyyn tai vahinkoon välillisesti liittyviä kustannuksia, kuten puhelin- ja matkakuluja, ansionmenetystä tai muita vastaavanlaisia kustannuksia 4. huolto- ja kunnossapitokustannuksia 5. muutos- tai tasonparannustöitä eikä muita vahinkoon liittymättömiä kustannuksia. Jos korjauksen yhteydessä kuluneita, ruostuneita tai syöpyneitä osia on niiden vahingoittumisen takia uusittu tai on suoritettu muita töitä, joiden johdosta omaisuuden kunnon voidaan näiltä osin katsoa olennaisesti parantuneen, tämä otetaan huomioon lopullisen korvauksen määrässä 6. viranomaisten pakottavista määräyksistä aiheutuvia lisäkustannuksia enempää kuin edellä kohdassa 6.1.1 on määritelty 7. kustannuksia, jotka johtuvat siitä, että esine, tarvikkeet tai varaosat kuljetetaan tai korjataan tavanomaisesta olennaisesti poikkeavin keinoin kuten työskentelemällä ajan säästämiseksi yli- tai pyhätöissä 8. korjauskustannuksia siltä osin kuin ne ylittävät esineellä ennen vahinkohetkeä olleen hinnan 9. esineen tavanomaisesta käytöstä johtuvaa kulumista vakuutustapahtuman yhteydessä 10. rakennuksen energiatehokkuusluvun muuttumista vakuutustapahtuman tai sitä seuranneen korjaustyön johdosta, eikä uuden energiatodistuksen hankkimisesta aiheutuvia kuluja. 6.1.3 muut vahingot 6.1.3.1 asumiskäytön keskeytyminen Vakuutuksesta korvataan vain kohtuulliset ja välttämättömät ylimääräiset asumis-, kuljetus-, varastointi- ja muut vastaavanlaiset kustannukset. Vakuutuksesta korvataan ylimääräiset kulut sellaisesta tilapäisasunnosta, jossa vakuutetut kohtuudella pystyvät asumaan, ottaen huomioon vakuutettujen elämäntilanne ja asumiskäytön keskeytysaika. Vakuutuksesta ei korvata ruokailukustannuksia. Korvauksena maksetaan enintään 85 % edellä mainituista, vakuutuksenantajan kanssa etukäteen sovituista, todellisista kustannuksista. Vaihtoehtoisesti asumiskäytön keskeytymisestä maksettava korvaus voidaan sopia myös kertakorvauksena, jolloin vakuutetun ei tarvitse toimittaa selvitystä todellisista ylimääräisistä kustannuksista. Korvausta asumiskäytön keskeytymisestä maksetaan enintään yhdeltä (1) vuodelta. 6.1.3.2 matkatavaran käytön estyminen Välttämättömyystarvikkeiden hankintakulut korvataan, kun asianmukaisesti kuljetettavaksi jätetty matkatavara myöhästyy vähintään 12 tuntia vakuutetun matkakohteeseen saapumisesta tai matkatavarat varastetaan matkan aikana lukitusta moottoriajoneuvosta, eikä varastettuja tavaroita saada takaisin 12 tunnin kuluessa varkauden havaitsemisesta. Välttämättömyystarvikkeiden hankintakuluja ei kuitenkaan korvata jos kyseessä on paluumatka. Matkatavaran käytön estymiseen liittyvinä ylimääräisinä kustannuksina korvataan matkustajaa kohti enintään Kodin ja perheen vakuutusehdot 27 60 euroa jokaista alkanutta vuorokautta kohti, kuitenkin yhteensä enintään 260 euroa matkustajaa kohti. Kustannukset korvataan yksilöityjä tositteita vastaan. Varkaus-, murto- tai ryöstötapauksissa ulkomailla korvataan paluumatkan vuoksi välttämättömän passin tai viisumin hankkimisesta aiheutuneet kohtuulliset ylimääräiset matka-, puhelin- ja yöpymiskustannukset. Vakuutuksesta ei korvata ruokailukustannuksia. 6.1.3.3 matkatavaran kuljetuskustannukset Matkatavaran kohtuulliset kuljetuskustannukset matkakohteeseen tai takaisin kotiin korvataan, kun niiden kuljetukseen käytettyyn moottoriajoneuvoon on kohdistunut vakuutuksesta korvattava vahinko. 6.2 omaisuuden hinnan arvioiminen ja vahingon määrän laskeminen 6.2.1. rakennus 6.2.1.1 rakennuksen hinnan arvioiminen Rakennuksen hinta vahinkohetkellä arvioidaan tiloiltaan, varusteiltaan ja käyttökelpoisuudeltaan vastaavanlaisen uuden rakennuksen vahinkohetken uudishinnan mukaan. Uudishinta lasketaan nykyaikaisten rakenneosien ja yleisesti Suomessa kaupan olevien rakennustarvikkeiden ja nykyaikaisten työmenetelmien mukaan. Uudishinta ja nykyhinta lasketaan käyttämällä Finanssialan keskusliiton ohjetta rakennuksen hinnan arvioimisesta. 6.2.1.2 rakennuksen vahingon määrän laskeminen ja korvaamisen edellytykset Rakennuksen tai rakennuksen osan vahingon määrä lasketaan selvittämällä ensisijaisesti suunniteltujen korjauskustannusten määrä joko laskemalla tai käyttämällä apuna urakkatarjousmenettelyä. Suunnitelmien tulee sisältää korjaustoimenpiteiden toteutus nykyaikaisilla rakennusosilla, jotka toteutetaan Suomessa yleisesti kaupan olevilla rakennustarvikkeilla ja yleisesti käytössä olevilla, nykyaikaisilla työmenetelmillä. Vahingon määrää laskettaessa korjauskustannuksissa ei oteta huomioon rakennusosien entistämisen aiheuttamia kustannusten lisääntymisiä. Mikäli rakennuksen tai rakennuksen osan nykyhinta vahinkohetkellä on vähintään puolet sen uudishinnasta, vahingon määrä lasketaan rakennuksen uudishinnan mukaan. Jos rakennus korvataan uudishinnan mukaan, korvataan myös rakennuksen purkukulut kokonaan. Mikäli rakennuksen tai rakennuksen osan nykyhinta vahinkohetkellä on alentunut alle puoleen sen uudishinnasta, vahingon määrä lasketaan rakennuksen tai sen osan nykyhinnan mukaan. Tällöin myös korvaus maksetaan nykyhinnan mukaan, ja rakennuksen purkukuluista korvataan nykyhinnan mukainen osuus. Rakennuksen nykyhintana korvataan kuitenkin enintään rakennuksen käypä hinta. 28 Kodin ja perheen vakuutusehdot Uudishinnan mukaan määräytyvä korvaus edellyttää, että vahingoittunut rakennus korjataan tai sen tilalle rakennetaan samalle tontille tai tilalle uusi vastaavanlainen ja vastaavaan käyttöön tarkoitettu rakennus kahden (2) vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta. Korvaus suoritetaan kahdessa erässä. Ensin suoritetaan nykyhinnan mukainen korvaus. Tämän jälkeen korvataan uudishinnan ja nykyhinnan välinen erotus, kun vakuutusyhtiö on saanut selvityksen rakennuksen korjaus- tai rakentamistoimenpiteiden suorittamisesta. Korvauksena maksetaan kuitenkin enintään rakennuksen toteutuneiden rakentamiskustannusten ja maksetun nykyhintakorvauksen erotus. Vakuutuksesta korvataan varsinaisen esinevahingon lisäksi myös rakennuksen jäännöshinta, jos vahingoittunutta rakennusta ei voida korjata ennalleen voimassa olevan rakennuskiellon tai -rajoituksen vuoksi. Korvauksena maksetaan yhteensä enintään rakennuksen hinta ennen vahinkoa. Siitä vähennetään kuitenkin jäljelle jääneiden rakennusosien myyntihinta, joka saataisiin myytäessä ne pois siirrettäviksi. Vakuutuksenottajan tulee esittää selvitys rakennuskiellon tai -rajoituksen voimassaolosta ja vakuutusyhtiön pyynnöstä hakea tai valtuuttaa vakuutusyhtiö hankkimaan asianmukainen poikkeuslupa rakennuksen saattamiseksi vahinkoa edeltäneeseen kuntoon. 6.2.1.3 rakennuksen johtoverkon rikkoutumisesta aiheutuneet vuotovahingot Vuodosta aiheutuneen vahingon määrä lasketaan tekemällä korvattavista rakennuksen korjauskustannuksista putkiston iän mukaan määräytyvä vähennys seuraavasti, ellei vakuutuskirjaan ole muuta merkitty. Putkiston ikä 0 – 29 vuotta 30 – 50 vuotta yli 50 vuotta Vähennys korvattavan vahingon korjauskustannuksista 0% 25 % 50 % Vähennys lasketaan vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvan vahingon määrästä. Putkiston ikä lasketaan kalenterivuosina rakennuksen käyttöönotosta tai putkiston uusimisesta. Ensimmäinen käyttöönottovuosi päättyy kalenterivuoden vaihtuessa riippumatta siitä, mihin aikaan vuodesta putkisto on otettu käyttöön. 6.2.1.4 lvi- ja sähkölaitevähennykset Rakennuksen putkiston sekä lämpö-, vesi-, ilmastointi(LVI) ja sähkölaitteiden (S) vahingoissa vahingon määrä lasketaan siten, että korvattavista korjauskustannuksista vähennetään vuotuiset ikävähennykset seuraavasti: – rakennuksen putkisto, sähkökaapelit ja sähköjohdot 3 % – lämpöpumput 9 % – muut LVI- ja sähkölaitteet mukaan lukien lämmityskaapelit 6 %. Vähennys lasketaan putkiston sekä LVI- ja sähkölaitteiden uusimis- tai korjauskustannuksista. Näihin lasketaan kuuluvan myös rakenteiden avaamis- ja sulkemiskustannukset sekä maankaivu-, täyttö- ja niihin liittyvät työkustannukset. Laitteen ja putkiston ikä lasketaan kalenterivuosina laitteen tai putkiston käyttöönotosta tai putkiston uusimisesta. Laitteen yksittäisen osan korjaus- ja jälleenhankintakustannuksista tehdään ikävähennys koko laitekokonaisuuden iän mukaan, vaikka yksittäinen osa olisikin nuorempi. Vähennystä ei tehdä käyttöönotto- eikä sitä seuraavalta vuodelta. Ikävähennysten laskennassa ensimmäisenä käyttöönottovuotena pidetään sitä vuotta, jolloin laite tai putkisto on otettu käyttöön. Ensimmäinen käyttöönottovuosi päättyy kalenterivuoden vaihtuessa riippumatta siitä, mihin aikaan vuodesta esine on otettu käyttöön. Ikävähennys tehdään myös vahinkovuodelta. Vähennys lasketaan vuodet x ikävähennysprosentti. Näitä vähennyksiä ei voida poistaa lisämaksullakaan. 6.2.2 piha-alue Piha-alueen ja puutarhan vahingon määrä lasketaan kunnostuskustannusten mukaan. Pensaat sekä hedelmä- ja koristepuut korvataan maksamalla uusien taimien hankintakustannukset kerrottuna kolmella. Muiden kuin hedelmä- ja koristepuiden osalta korvataan vain niiden raivaus, ei kuitenkaan niiden pois kuljettamista, pilkkomista tai haketusta. Taimien hankintakustannukset korvataan tositteita vastaan vain Suomessa yleisesti kaupan olevien taimien uudishinnan mukaan. Lisäksi korvataan kohtuulliset kuljetusja istutuskustannukset. Puhdistus- ja kunnostuskustannuksia korvataan enintään 50 000 euroon asti. 6.2.3 irtaimisto 6.2.3.1 irtaimen esineen hinnan arvioiminen Irtaimen esineen hinta arvioidaan ominaisuuksiltaan ja käyttökelpoisuudeltaan vastaavan uuden esineen uudishinnan mukaan. Uudishintana käytetään hintaa, jolla lähinnä vastaava esine voidaan hankkia tilalle, jos hankinta on mahdollista. 6.2.3.2 irtaimen esineen vahingon määrän laskeminen Enintään viisi (5) vuotta vanhan irtaimen esineen vahingon määrä lasketaan vastaavanlaisen esineen uudishinnan mukaan. Seuraavassa taulukossa lueteltujen esineiden tai esineryhmien vahingon määrä lasketaan kuitenkin aina taulukon mukaan. Muun yli viisi (5) vuotta vanhan esineen vahingon määrä lasketaan sen nykyhinnan mukaan, jolla tarkoitetaan käytetyn esineen hintaa. Esineen hintaa alentaa omaisuuden ikä, käyttö, huollon tai hoidon laiminlyönti sekä muiden vastaavanlaisten syiden selvä vaikutus. Taideteosten, korujen ja muiden arvoesineiden vahingon määrä lasketaan aina niiden käyvän hinnan mukaan. Vakuutetun itse tekemien taideteosten, korujen ja käsitöiden vahingon määrä on vastaavan nykyhinta tai niihin käytetyn materiaalin uudishinta, mikäli tilalle ei ole mahdollista hankkia vastaavaa. Ammattikäytössä olevan omaisuuden vahingon määrä lasketaan aina sen nykyhinnan mukaan. Korjauskustannuksia korvataan enintään edellä mainitulla tavalla laskettuun vahingon määrään asti. 6.2.3.3 määrättyjen esineryhmien vahingon määrän laskeminen Korvattaessa alla lueteltua omaisuutta tehdään uudishinnasta esineen ikään perustuvat vuotuiset vähennykset. –Viihde- ja muut elektroniset laitteet sekä optiset laitteet (ei kuitenkaan kiikarit eikä kaukoputket) 9 % –Polkupyörät 9 % –Kodinkoneet 9 % –Muut koneet ja laitteet 5 % –Kannettavat tietokoneet, tabletit ja vastaavat 20 % –Muut ATK-laitteet 15 % –Silmälasit 15 % –Urheiluvälineet ja varusteet 15 % –Käyttövaatteet ja jalkineet 15 % –Yrittäjätoiminnan omaisuus 15 % –Matkapuhelimet ja vastaavat 30 % Vähennys lasketaan uuden vastaavanlaisen esineen uudishinnasta. Esineen tai laitteen yksittäisen osan uudishinnasta tehdään ikävähennys koko laitekokonaisuuden iän mukaan, vaikka yksittäinen osa olisikin nuorempi. Vähennystä ei tehdä käyttöönottovuodelta. Ikävähennysten laskennassa ensimmäisenä käyttöönottovuotena pidetään sitä vuotta, jolloin esine on otettu käyttöön. Ensimmäinen käyttöönottovuosi päättyy kalenterivuoden vaihtuessa riippumatta siitä, mihin aikaan vuodesta esine on otettu käyttöön. Ikävähennys tehdään myös vahinkovuodelta. Vähennys lasketaan vuodet x ikävähennysprosentti. Edellä mainittujen esineiden hinnaksi jää aina vähintään 10 prosenttia uuden vastaavanlaisen esineen uudishinnasta, lukuun ottamatta seuraavia esineryhmiä: kannettavat tietokoneet, tabletit ja vastaavat, muut ATK-laitteet, silmälasit, käyttövaatteet ja jalkineet sekä matkapuhelimet ja vastaavat. Polkupyörän hinnaksi jää aina vähintään 28 prosenttia uuden vastaavanlaisen uudishinnasta. Vähennystä ei tehdä laskuun perustuvista korjauskustannuksista. Korjauskustannuksia korvataan enintään laskettuun vahingon määrään asti omavastuulla vähennettynä. Kodin ja perheen vakuutusehdot 29 6.2.3.4 moottoriajoneuvojen ja muiden moottorikäyttöisten kulkuvälineiden vahingon määrän laskeminen Moottoriajoneuvojen ja muiden moottorikäyttöisten kulkuvälineiden sekä niiden osien ja varusteiden vahingon määrä lasketaan niiden käyvän hinnan mukaan. Korjauskustannuksia korvataan enintään esineen käypään hintaan asti omavastuulla vähennettynä. 6.2.3.5 päivittäisestä käytöstä poistetut esineet Vahingon määrä sellaisen irtaimen esineen osalta, joka ei vakuutustapahtuman sattuessa ole enää ollut päivittäisessä käytössä, on kohdista 6.2.3.1 – 6.2.3.3 poiketen enintään esineen käypä hinta. 6.2.4 muu omaisuus 6.2.4.1 vuokrattu tai lainattu omaisuus Vuokratun tai lainatun omaisuuden hinta arvioidaan ja vahingon määrä lasketaan samojen perusteiden mukaan kuin oman irtaimiston osalta, jos se vakuutetun omistamana kuuluisi hänen vakuutettuun irtaimistoonsa. 6.2.4.2 huoneiston kiinteä sisustus Huoneiston kiinteään sisustukseen kuuluvalle omaisuudelle aiheutunut vahinko arvioidaan ja vahingon määrä lasketaan samojen perusteiden mukaan kuin vakuutuksenottajan omalle omaisuudelle aiheutunut vahinko. Rakennukseen kuuluviin LVI- ja sähkölaitteisiin sovelletaan ehtokohdan 6.2.1.4 LVI- ja sähkölaitevähennyksiä. Vakuutuksen perusteella maksettava enimmäiskorvausmäärä on merkitty vakuutuskirjaan. 6.3korvaamistavat 6.3.1. korjaaminen Esinevahinko korvataan ensisijaisesti maksamalla korjauskustannukset. Korjaamisella tarkoitetaan omaisuuden palauttamista vastaavanlaiseen kuntoon, joka sillä oli ennen vahinkoa. Korjauskustannukset maksetaan sen hinnan mukaan, jolla vakuutusyhtiö olisi omaisuuden voinut korjauttaa. Korjauskustannuksina maksetaan enintään omaisuudella ennen vahinkoa ollut hinta. 6.3.2 rahakorvaus Jos omaisuutta ei voida korjata, korvauksena maksetaan enintään esineellä välittömästi ennen vahinkohetkeä ollut uudishinta vähennettynä vahingoittuneen esineen jäännöshinnalla, ikävähennyksillä ja omavastuulla. Tällöin vahingoittunut irtain esine siirtyy vakuutusyhtiön omistukseen. Korvaus koruista ja kelloista on 60 prosenttia niiden nykyhinnasta, ellei vakuutettu hanki uusia vastaavia kuuden kuukauden kuluessa vakuutustapahtuman sattumisesta. Jos omaisuutta ei korjata, vaikka se olisi mahdollista, korvauksena maksetaan arvioituja korjauskustannuksia vastaava rahamäärä, enintään kuitenkin omaisuudella ennen vahinkoa ollut hinta. 30 Kodin ja perheen vakuutusehdot 6.3.3 tilalle hankkiminen Vakuutusyhtiö voi vaihtoehtoisesti korvata esinevahingon hankkimalla vaurioituneen tai varastetun esineen tilalle vastaavanlaisen ja samaan käyttöön tarkoitetun esineen. Tällöin vahingoittunut irtain esine siirtyy vakuutusyhtiön omaisuudeksi. Jos korvaukseen oikeutettu ei halua tilalle hankkia vastaavanlaista esinettä, vaikka se olisikin mahdollista, rahakorvauksen määrä lasketaan siitä hinnasta, jolla tilalle voitaisiin hankkia vastaavanlainen esine. Hankintahinnasta vähennetään ikävähennykset ja omavastuu. 6.4 omavastuu ja muut vähennykset 6.4.1 omavastuu Korvattavan vahingon määrästä vähennetään omavastuu. Omavastuun suuruus määräytyy vakuutuskirjan ja näiden vakuutusehtojen mukaan. Jos useaa vakuutuskohdetta korvataan saman vakuutustapahtuman perusteella ja vakuutusturvissa on erilaiset omavastuut, vähennetään vain suurin omavastuu. Omavastuuta ei vähennetä – vahingon torjumis- ja rajoittamiskustannuksista – jos kohde on suojattu vakuutusyhtiön hyväksymällä turva- tai hälytyslaitteella ja tämä laite tai sen toiminta on estänyt vahingon syntymistä tai rajoittanut sen määrää – ehtokohdissa 6.1.3.2 ja 6.1.3.3 mainittuja kustannuksia korvattaessa. Rakenteilla tai peruskorjattavana olevan rakennuksen, tarvikkeiden, työmaarakennusten ja työntekijöiden omaisuuden vahingossa vähennetään kohteelle valittu omavastuu kaksinkertaisena, kuitenkin enintään 1 700 euroa. Rakennuksen tai huoneiston ollessa vuokrattuna vahingossa vähennetään kohteelle valittu omavastuu kaksinkertaisena, kuitenkin enintään 1 700 euroa. Luonnonilmiöturvasta korvattavassa rankkasade-, vesistötai merivesitulvassa rakennusvahingossa vähennetään kohteelle valittu omavastuu nelinkertaisena, kuitenkin enintään 1 700 euroa. 6.4.2 henkilön menettelyn vaikutus Vakuutusyhtiö voi alentaa korvausta tai evätä korvauksen kokonaan siltä vakuutetulta tai häneen samastettavalta, joka on 1. aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallisesti tai törkeällä huolimattomuudella. Sama koskee vakuutustapahtumaa, johon on vaikuttanut vakuutetun alkoholin tai huumaavien aineiden käyttö (yleiset sopimusehdot, ehtokohta 6.1). 2. laiminlyönyt vakuutuksen suojeluohjeiden noudattamisen (ehtokohta 5 ja yleiset sopimusehdot, ehtokohta 5.1.1) 3. laiminlyönyt vahingon torjumis- ja rajoittamistoimet (yleiset sopimusehdot, ehtokohta 5.2.1). Vakuutettuun samastettavista henkilöistä kerrotaan yleisten sopimusehtojen kohdassa 7. 6.4.3 verolainsäädännön vaikutus Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon verotusta säätelevät lait. 6.4.4 vähennysten laskemisjärjestys Omavastuut ja muut vähennykset vähennetään korvattavan vahingon määrästä peräkkäisinä laskutoimituksina seuraavassa järjestyksessä: 1. mahdollisen veron määrä 2. käyttöikään perustuva vähennys (ikävähennys) 3.omavastuu 4. henkilön menettelyyn perustuva korvauksen alentaminen. 6.5 vakuutusmaksu ja indeksitarkistukset 6.5.1 vakuutusmaksuun vaikuttavat seikat Kotivakuutuksen maksuun vaikuttavia tekijöitä ovat vakuutuksenottajan, hänen perheenjäsentensä, vakuutettujen tai omaisuuden haltijan ominaisuudet, kuten ikä, asuinpaikka ja asuinympäristö sekä vakuutus- ja vahinkohistoria, vakuutetun kohteen vakuutuskirjalla mainitut ominaisuudet ja käyttötarkoitus sekä vakuutusturvan laajuus ja omavastuun suuruus. Maksuun vaikuttavat tekijät vaihtelevat vakuutettavan kohteen mukaan. 6.5.2 indeksitarkistukset Enimmäiskorvausmäärät, omavastuut ja vakuutusmaksut tarkistetaan vuosittain vakuutuskauden vaihtuessa indeksillä. Indeksin tarkastuslukuna käytetään edellisen kalenterivuoden syyskuun pistelukua. Rakennuskohteissa käytetään rakennuskustannusindeksiä ja muissa kohteissa elinkustannusindeksiä. Kodin ja perheen vakuutusehdot 31 Yksityishenkilön vastuuvakuutusehdot EHTO YVA 500.9, voimassa 1.1.2015 alkaen Yksityishenkilön vastuuvakuutuksen sisältö muodostuu vakuutuskirjasta, näistä vakuutusehdoista ja yleisistä sopimusehdoista. SISÄLTÖ 1 Vakuutetut ja vakuutuksen voimassaolo ................32 2 Vakuutusturvat .......................................................................32 2.1 2.2 Turva vahingonkorvausvelvollisuuden varalta ................32 Turva matkalla aiheutuvan vahingonkorvausvelvollisuuden varalta ...............................................32 5 Toimenpiteet vahingon tapahduttua ......................... 34 3 Vakuutusturvien rajoitukset ...........................................32 6 Vakuutusmaksuun vaikuttavat seikat........................ 34 1 Vakuutetut ja vakuutuksen voimassaolo 3 Vakuutusturvien rajoitukset Vakuutettuina ovat vakuutuksenottaja ja hänen taloudessaan vakinaisesti asuvat henkilöt. Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, 1. joka on aiheutunut vakuutuksenottajalle itselleen tai muulle vakuutetulle 2. joka on aiheutunut vakuutetun osallistumisesta peliin tai sellaiseen toimintaan, joka edellyttää fyysistä kontaktia tai joka yleisen kokemuksen mukaan muuten saattaa aiheuttaa osallistujan henkilöön tai omaisuuteen kohdistuvaa vahinkoa 3. joka on aiheutunut tappelun, pahoinpitelyn tai muun rikoksen yhteydessä 4. josta vakuutettu on vastuussa yksinomaan sopimuksen, sitoumuksen tai lupauksen perusteella eikä korvausvastuuta olisi ilman näitä sitoumuksia. Tällaisia ovat esimerkiksi asuntokaupan kohteessa ilmenneet vahingot, virheet tai puutteet. 5. joka aiheutuu – purjeveneen, rekisteröitävän veneen tai aluksen käyttämisestä – vesiskootterin käyttämisestä – ilma-aluksen käyttämisestä – moottoriajoneuvon tai moottorikäyttöisen laitteen liikennevakuutuslain tai vastaavan ulkomaisen lain mukaisesta liikenteeseen käyttämisestä. Vakuutuksesta ei myöskään korvata edellä mainituille kulkuvälineille itselleen näissä mainituissa tilanteissa aiheutunutta vahinkoa. Vakuutetun asuinpaikkana pidetään väestörekisteriviranomaisen rekisteriin merkittyä osoitetta. Vakuutus on voimassa tilapäisesti kaikkialla maailmassa. Tilapäisyys voi kestää enintään yhden (1) vuoden ajan. Jos vakuutetun vakituinen asuinpaikka ei ole Suomessa, vakuutus on voimassa vain Suomessa. 2Vakuutusturvat 2.1 turva vahingonkorvausvelvollisuuden varalta Vakuutuksesta korvataan vakuutetun toiselle aiheuttama, vakuutuksen voimassaoloaikana todettu äkillinen ja ennalta arvaamaton henkilö- tai esinevahinko, josta vakuutettu on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa. Vahinkoa pidetään äkillisenä, kun se on aiheutettu äkillisesti ja vahinko (vaurio) todetaan yhden (1) vuoden sisällä vahingon aiheuttamisesta. 2.2 turva matkalla aiheutuvan vahingonkorvausvelvollisuuden varalta Vakuutuksesta korvataan matkan aikana toiselle aiheutettu äkillinen ja ennalta arvaamaton henkilö- tai esinevahinko, josta vakuutettu on kyseisen valtion voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa. Matkalla tarkoitetaan sellaista vakuutetun normaalin päivittäisen elinympäristön ulkopuolelle liikennevälineellä suoritettua matkaa, joka sisältää menon matkakohteeseen, oleskelun siellä sekä paluun. Matka alkaa kotoa tai työpaikalta ja päättyy kotiin tai työpaikalle. 32 4 Vahinkojen korvaaminen ..................................................... 33 4.1 Korvaamisen perusteet ...........................................................33 4.1.1 Korvaamisen rajoitukset .........................................................33 4.2 Korvauksen määräytyminen .................................................33 Kodin ja perheen vakuutusehdot 6. jonka vakuutettu aiheuttaa työharjoittelussa, tuloa hankkiessaan tai yleensä ansaitsemistarkoituksessa, taikka tämän vakuutuksen jonkun vakuutetun ansiotoimintaan tai työharjoitteluun tarkoitetulle omaisuudelle 7. joka liittyy vakuutetun omistuksessa olevaan sijoitusasuntoon 8. joka aiheutuu työ- tai asennusvirheestä 9. joka aiheutuu omaisuudelle, joka on ollut vakuutetun hallussa tai jonka vakuutettu on ottanut valmistaakseen, asentaakseen, korjatakseen, kuljettaakseen tai säilyttääkseen taikka muulla tavoin käsitelläkseen tai huolehdittavakseen 10. joka aiheutuu irtaimelle omaisuudelle, jonka vakuutettu tai joku muu hänen lukuunsa on vuokrannut tai lainannut toiselta yksityishenkilöltä 11. joka aiheutuu omaisuuden tavanomaisen käytön aiheuttamasta kulumisesta tai omaisuuden huonosta hoidosta 12. joka aiheutuu siitä, että suihku- tai kylpyveden pääsy lattiakaivoon on estynyt 13. joka aiheutuu vakuutetun ja hänen perheensä asuntona käytetyn osakehuoneiston tai vuokra-asunnon kiinteälle sisustukselle. Asuinhuoneiston kiinteällä sisustuksella tarkoitetaan asunto-osakeyhtiölain (1599/2009) 4 luvun 2-3 pykälien mukaista osakkeenomistajan kunnossapitovastuulla olevaa omaisuutta sekä huoneistossa tehtyjä sisustus- ja parannustöitä. 14. joka aiheutuu siitä, että vakuutettu suorittaa asuntotai kiinteistöosakeyhtiölle huolto-, kunnossapito- tai korjaustöitä 15. joka aiheutuu kosteudesta tai homesienestä, joka on seurausta rakennustavasta, suunnittelu-, asennus- tai rakennusvirheestä, rakennuksen tai rakenteen muusta ominaisuudesta tai muusta pysyvästä olosuhteesta 16. josta vakuutettu on vastuussa kiinteistön omistajana tai haltijana, ellei suurin osa kiinteistöstä ole vakuutetun käytössä 17. joka aiheutuu teräsöljysäiliöiden tai niiden putkistojen rikkoutumisesta ellei asiantuntijaliike ole tarkastanut säiliötä vähintään 10 vuoden välein tai ellei tarkastuksessa todettuja toimenpiteitä ja korjauksia ole tehty. Pohjavesialueella sijaitsevat säiliöt on tarkastettava viiden (5) vuoden välein 18. joka aiheutuu sellaisesta syystä, että se voidaan korvata jonkin erityislain, takuun, muun sitoumuksen tai vakuutuksen perusteella taikka julkisista varoista. 19. joka aiheutuu huumekasvien viljelystä. 4 Vahinkojen korvaaminen 4.1 korvaamisen perusteet Valittu vakuutusturva on merkitty vakuutuskirjaan. Vakuutuksesta korvataan myös tästä vastuuvakuutuksesta korvattavan, välittömästi uhkaamassa olevan vahingon torjunnasta sekä korvausvastuun selvittelystä aiheutuneet välttämättömät kustannukset. Lapsen aiheuttama vahinko korvataan, vaikka hän ei ikänsä puolesta vielä ole korvausvelvollinen. Vahinko korvataan siinä laajuudessa kuin sen olisi aiheuttanut lapsi, joka on saavuttanut korvausvelvollisuuden syntymistä edellyttävän alimman iän. Alle 12-vuotiaan vakuutetun tahallaankin aiheuttama vahinko korvataan. Vakuutuksesta korvataan myös vakuutetun omistaman seuraeläimen aiheuttama vahinko riippumatta siitä, onko vakuutettu voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa vahingosta. Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata lapsen tai seuraeläimen hoitajalleen eikä hoitajan kotitalouteen kuuluvalle henkilölle aiheuttamaa esinevahinkoa, eikä vahinkoja, joista hoitaja tai joku muu kuin vakuutettu on korvausvastuussa. Hoitajalla tarkoitetaan henkilöä, jonka valvonnassa lapsi tai seuraeläin on. Vakuutuksesta korvataan äkillinen vahinko, joka aiheutuu vakuutetun ja hänen perheensä asuntona käytetyn osakehuoneiston tai vuokra-asunnon rakenteille, kun vahinko aiheutuu vakuutetun tuottamuksesta. Tältä osin ei sovelleta rajoitusehtoa 10. 4.1.1 korvaamisen rajoitukset Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet virheellisen tai puutteellisen työsuorituksen korjaamisesta tai uudelleen suorittamisesta. Vakuutuksesta ei korvata sakkoa, sopimussakkoa tai muuta sen kaltaista seuraamusta. 4.2 korvauksen määräytyminen Korvauksen määrittämisessä noudatetaan vahingon korvauslain perusteita. Henkilövahingoissa sairaanhoitokustannukset korvataan julkisen terveydenhuollon yleisen maksuluokan mukaisen taksan mukaan. Seuraeläimille aiheutuneiden vahinkojen osalta korvataan hoitokuluja enintään 1 700 euroa. Seuraeläimen kuolemantapauksissa korvataan vain seuraeläimen arvo. Muiden eläinten osalta korvataan hoitokuluja enintään eläimen arvoon asti, ja kuolemantapauksissa vain eläimen arvo. Jos vahinkoa kärsinyt on itse myötävaikuttanut vahinkoon, vakuutuksesta korvataan vain vakuutetun vastuulla oleva osa vahingosta. Jos useampi henkilö on yhdessä velvollinen korvaamaan saman vahingon, korvataan vakuutuksesta vain se osa vahingosta, joka vastaa vakuutetun osuutta vahingon aiheuttajana tai vakuutetun vahinkotapahtumasta saamaa hyötyä. Vakuutuksesta korvataan enintään vahingon aiheuttaneiden henkilöiden lukumäärän mukaan määräytyvä osuus kokonaisvahingosta, ellei vakuutettu näytä muuta toteen. Vakuutusyhtiön korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana on jokaisessa vakuutustapahtumassa vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä. Samasta teosta tai laiminlyönnistä aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vakuutustapahtumaksi. Korvattavan vahingon määrästä vähennetään jokaisessa vakuutustapahtumassa vakuutuskirjaan merkitty omavastuu. Kodin ja perheen vakuutusehdot 33 5 Toimenpiteet vahingon tapahduttua Vakuutetun tulee varata vakuutusyhtiölle mahdollisuus tarkastaa vahinko sekä vaikuttaa asian ratkaisemiseen sopimalla. Vakuutusyhtiö selvittää, onko vakuutettu velvollinen maksamaan vahingonkorvausta ilmoitetusta tapahtumasta ja neuvottelee korvauksen vaatijan kanssa. Jos vakuutettu korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, tämä ei sido vakuutusyhtiötä, ellei korvauksen peruste ja määrä ole ilmeisen oikea. Vakuutetun on viipymättä ilmoitettava vakuutusyhtiölle, jos vakuutustapahtuma johtaa oikeudenkäyntiin. Jos vakuutusyhtiö on ilmoittanut vakuutetulle olevansa valmis tekemään vakuutusmäärän rajoissa sopimuksen vahingonkärsineen kanssa vahinkojen korvaamisesta, mutta vakuutettu ei siihen suostu, vakuutusyhtiö ei ole velvollinen korvaamaan sen jälkeen aiheutuvia kustannuksia eikä selvittelemään asiaa enempää. 6 Vakuutusmaksuun vaikuttavat seikat Vastuuvakuutuksen maksuun vaikuttavia tekijöitä ovat muun muassa vakuutuksenottajan, vakuutettujen tai omaisuuden haltijan ominaisuudet, kuten ikä, vakuutettujen lukumäärä, asuinpaikka ja asuinympäristö sekä vakuutusja vahinkohistoria, vakuutetut kohteet ja niiden käyttötarkoitus sekä vakuutusturvan laajuus ja omavastuun suuruus. 34 Kodin ja perheen vakuutusehdot Yksityishenkilön oikeusturvavakuutusehdot EHTO YOI 714.7, voimassa 1.1.2015 alkaen Yksityishenkilön oikeusturvavakuutuksen sisältö muodostuu vakuutuskirjasta, näistä vakuutusehdoista ja yleisistä sopimusehdoista. SISÄLTÖ 1 Vakuutetut ja vakuutuksen voimassaolo ................ 35 2 Vakuutuksen kohde ja tuomioistuimet .................... 35 3Vakuutusturva .........................................................................36 3.1 Turva yksityishenkilön oikeudenkäyntikulujen varalta......36 4 Vakuutusturvan yleiset rajoitukset ............................36 5 Vahinkojen korvaaminen .................................................. 36 5.1. Korvaamisen perusteet ...........................................................36 5.1.1 Vakuutustapahtuma .................................................................36 5.1.2 Vakuutustapahtuman syntymisajankohta ja vakuutuksen voimassaoloaika ..............................................37 5.1.3 Yhteinen etu ................................................................................37 1 Vakuutetut ja vakuutuksen voimassaolo Vakuutettuina ovat vakuutuksenottaja ja hänen taloudessaan vakinaisesti asuvat henkilöt sekä vakuutetun omistaman tai hänen hallinnassaan olevan moottoriajoneuvon kuljettaja tässä ominaisuudessaan. Vakuutetun asuinpaikkana pidetään väestörekisteriviranomaisen rekisteriin merkittyä osoitetta. Jos vakuutuksenottaja on kuollut tai jos vakuutuksenottajana on kuolinpesä, vakuutettuina ovat ne perheenjäsenet, jotka vakuutuksenottajan kuollessa asuivat vakinaisesti hänen kanssaan samassa taloudessa, jollei heillä ole omaa vakuutusta ja edellyttäen, että he edelleen asuvat tässä samassa osoitteessa. Vakuutettuja ovat myös jakamattoman kuolinpesän osakkaat tämän vakuutuksen esinevakuutuksen vakuutuskohteen omistamiseen, hallintaan tai käyttämiseen liittyvissä vahinkotapahtumissa, ellei heillä ole omaa vakuutusta. Vakuutus on voimassa Pohjoismaissa. Matkaan ja matkustamiseen liittyvissä asioissa vakuutus on voimassa kaikkialla maailmassa enintään vuoden yhtäjaksoisesti kestävällä matkalla. Matkaan ja matkustamiseen ei katsota kuuluvan riita-, rikos- tai hakemusasioita kiinteistön, huoneiston, veneen tai moottoriajoneuvon kauppaan liittyen. 5.1.4 Korvattavat kustannukset ......................................................37 5.1.4.1Riita- ja hakemusasia ...............................................................37 5.1.4.2Rikosasia ........................................................................................37 5.1.4.3Muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen ..............................37 5.2.Korvauksen määrä ja sen laskeminen ................................37 5.2.1Kustannukset, joita vakuutuksesta ei korvata ................38 5.3 Korvaamistapa ............................................................................38 5.4 Omavastuu ja muut vähennykset ......................................38 5.4.1 Omavastuu ..................................................................................38 5.4.2 Henkilön menettelyn vaikutus .............................................39 5.4.3 Verolainsäädännön vaikutus .................................................39 5.4.4 Vähennysten laskemisjärjestys ............................................39 6 Vakuutusmaksuun vaikuttavat seikat........................ 39 Vakuutus on voimassa vain Suomessa, jos vakuutetun vakituinen asuinpaikka ei ole Suomessa. 2 Vakuutuksen kohde ja tuomioistuimet Vakuutuksen kohteena ovat vakuutetun välttämättömät ja koht uulliset asianajo- ja oikeudenkäyntikulut, jotka ovat aiheutuneet lakimiesavun käyttämisestä riita-, rikos- ja hakemusasioissa. Vakuutettu voi käyttää vakuutusta asioissa, jotka voidaan välittömästi saattaa käräjäoikeuden tutkittavaksi taikka vastaavien ulkomaisten tuomioistuinten tutkittavaksi kohdassa 1 mainit uissa maissa. Vakuutuksesta ei korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään hallinnollisissa viranomaisissa tai erikoist uomioistuimissa, esimerk iksi hallinto-oikeudessa, vakuutusoikeudessa tai korkeimmassa hallinto-oikeudessa. Vakuutuksesta ei myöskään korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään Euroopan ihmisoikeustuomioistuimessa, Euroopan yhteisöjen tuomioistuimessa tai yhteisöjen ensimmäisen asteen tuomioistuimessa. Kodin ja perheen vakuutusehdot 35 3Vakuutusturva 3.1 turva yksityishenkilön oikeudenkäyntikulujen varalta Vakuutus koskee vakuutettua yksityiselämään liittyvissä asioissa. 4 Vakuutusturvan yleiset rajoitukset Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kustannuksia asiassa, 1. jolla on vakuutetulle vähäinen merkitys 2. jossa vaatimuksen riitauttamista ei voida osoittaa 3. joka liittyy vakuutetun tai hänen kanssaan samassa taloudessa asuvan muun vakuutetun nykyiseen, aiempaan, tulevaan tai suunniteltuun työhön, ammatin harjoittamiseen, virkaan, toimeen, elinkeino- tai ansiotoimintaan, kaupallisen yrityksen osakkuuteen tai jäsenyyteen tällaisen yrityksen hallinnollisissa elimissä tai muuhun pää- tai sivutoimiseen toimintaan tulon hankkimiseksi, ellei ole kysymys moottoriajoneuvon liikenteeseen käyttämisestä johtuneesta syytteestä tai liikennevahingosta 4. joka liittyy sijoitustoimintaan tai yksittäiseen sijoitukseen, jonka arvo riidan syntyessä tai sijoitusta tehtäessä on ylittänyt 85 000 euroa 5. joka liittyy toisen elinkeino- tai ansiotoimintaa varten annettuun lainaan tai takaukseen, panttaukseen tai muuhun sitoumukseen toisen elinkeino- tai ansiotoimintaansa varten tekemästä velasta tai sitoumuksesta 6. joka liittyy yhteisomistussuhteeseen tai sen purkamiseen 7. joka liittyy muuhun kiinteistöön, kiinteistön osaan, rakennukseen, osake- tai vuokrahuoneistoon kuin vakuutetun vakinaiseen asuntoon tai vakuutetun omassa käytössä olevaan vapaa-ajan asuntoon 8. joka koskee avioeroa tai rekisteröidyn parisuhteen purkamista taikka avioeroon, avioliiton päättymiseen, yhteiselämän lopettamiseen, avioliitonomaisen yhteiselämän lopettamiseen, rekisteröidyn tai rekisteröimättömän parisuhteen purkamiseen tai päättämiseen liittyviä varallisuusriitoja tai muita vaatimuksia 9. joka liittyy lasten huoltoon, elatukseen, tapaamisoikeuteen tai asumiseen. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin yksi lasten huoltoon, elatukseen, tapaamisoikeuteen tai asumiseen liittyvä vahinkotapahtuma kolmea vuotta kohden, mikäli kaikki seuraavat edellytykset täyttyvät samanaikaisesti: – asiaa ei käsitellä ensi kertaa tai yhteiselämän lopetta- misen yhteydessä – kysymys on voimassaolevan, viranomaisen vahvista- man täytäntöönpanokelpoisen sopimuksen tai oikeuden tuomion muuttamisesta muuttuneiden olosuhteiden perusteella – muut vakuutusehdoissa määritellyt edellytykset. Vakuutus ei korvaa näihin asioihin liittyvää täytäntöön- panoa. 36 Kodin ja perheen vakuutusehdot 10. jossa on kysymys edunvalvojan, uskotun miehen, pesänjakajan tai -selvittäjän määräämisestä tai tehtävistä vapauttamisesta 11. joka koskee lähestymiskieltoa tai sen rikkomista 12. jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vastapuolina. Moottoriajoneuvon liikenteeseen käyttämisestä johtuneessa syytejutussa vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutuksenottajan kustannukset sekä ajoneuvon kuljettajan puolustuskulut. 13. joka koskee saatavaa tai vaadetta, joka on siirretty vakuutetulle, ellei siirrosta ole riidan syntyessä kulunut kahta (2) vuotta 14. jossa on kysymys rangaistusvaatimuksen vastustami sesta tuomioistuimessa 15. jossa virallisen syyttäjän vakuutettua vastaan ajama syyte koskee ylinopeuteen perustuvaa liikenneturvallisuuden vaarantamista tai liikennerikkomusta 16. joka koskee vakuutettua vastaan esitettyä, sellaiseen tekoon perustuvaa vahingonkorvaus- tai muuta vaatimusta, jonka puolustuskustannuksia ei ehtokohdan 5.1.4.2 mukaan korvata 17.joka koskee konkurssimenettelyä, ulosottoa, ulosottokaaressa tarkoitettua täytäntöönpanoriitaa tai ulos ottoon liittyvää täytäntöönpanoa 18. jossa on kysymys yrityksen saneerauksesta tai yksityis henkilön velkajärjestelystä annettujen lakien mukaisesta menettelystä tai maaseutuelinkeinolain mukaisesta maatalouden harjoittajan vapaaehtoisesta velkajär jestelystä 19. joka koskee vakuutettuun kohdistuvaa vahingonkorvausvaatimusta, jos vastuuvakuutus peittää vahingonkorvausriskin 20. josta vakuutetulle aiheutuvat kustannukset korvataan autovakuutukseen liittyvästä oikeusturvavakuutuksesta 21. jota käsitellään ryhmäkanteena 22. jossa on kysymys siitä, ovatko vakuutetun ilmoit tamasta vakuutustapahtumasta aiheutuneet kustan nukset joko kokonaan tai osittain korvattavia tästä oikeusturvavakuutuksesta. 5 Vahinkojen korvaaminen 5.1 korvaamisen perusteet 5.1.1 vakuutustapahtuma Asiassa, jonka johdosta oikeusturvaa haetaan, tulee olla kysymys syytteestä tai riitautetusta vaatimuksesta. Vaa timuksen katsotaan olevan riitautettu silloin, kun asiassa on esitetty yksilöity vaatimus, joka on nimenomaisesti kiistetty joko perusteeltaan tai määrältään. Kysymyksessä on yksi (1) vakuutustapahtuma silloin, kun kaksi (2) tai useampia tämän vakuut uksen vakuutettuja on riita-, rikos- tai hakemusasiassa samalla puolella, tai vakuutetuilla/vakuutet ulla on useita riita-, rikos- tai hakemusasioita, jotka per ustuvat samaan tapaht umaan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai oikeudenloukkaukseen tai jos kyseessä on sama tai samanlainen vaikkakin eriperusteinen vaatimus. 5.1.2 vakuutustapahtuman syntymisajankohta ja vakuutuksen voimassaoloaika Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimassaoloaikana sattuneet vakuutustapahtumat. Riita- ja hakemusasiassa vakuutustapahtuma on sattunut, kun esitetty yksilöity vaatimus on nimenomaisesti kiistetty joko perusteeltaan tai määrältään. Rikosasiassa vakuutustapahtuma on sattunut, kun juttu on tullut vireille joko siten, että syyttäjän tai asianomistajan haastehakemus on saapunut käräjäoikeuden kansliaan tai syyttäjä on antanut haasteen tiedoksi. Jos vakuutus on kuitenkin vakuutustapahtuman syntymisajankohtana ollut voimassa vähemmän kuin kaksi (2) vuotta, tulee myös niiden seikkojen, joihin riita, vaatimus tai syyte perustuu, olla syntynyt vakuutuksen voimassaoloaikana. Vakuutuksen voimassaoloaikaan luetaan se aika, jonka tämä vakuutus vakuutetun osalta on yksin tai peräkkäin yhdessä muiden päättyneiden vastaavansisältöisten oikeusturvavakuutusten kanssa ollut yhtäjaksoisesti voimassa. Jos vakuutustapahtuman sattuessa on voimassa useampia oikeusturvavakuutuksia, vakuutuksen voimassaoloaikaan luetaan kuitenkin vain tämä vakuutus. palkkiosta ja kuluista riidan osapuolten pääluvun mukaisesti laskettu vakuutetun osuus. 5.1.4.2 rikosasia Asianomistajana Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut siltä osin kuin oikeuden käynnissä on kysymys rikoksesta johtuvasta muusta vakuutet un yksityisoikeudellisesta vaatimuksesta kuin oikeudenkäyntikuluista. Vastaajana Kustannukset vakuutetun puolustuksesta, ei kuitenkaan, jos virallisen syyttäjän syyte koskee tahallista tekoa, törkeää huolimattomuutta tai törkeää varomattomuutta. Jos virallisen syyttäjän syyte on tuomioistuimen päätöksellä hylätty siltä osin kuin se on koskenut edellä mainittua tahallista tekoa, törkeää huolimattomuutta tai törkeää varomattomuutta, korvataan kulut jälkikäteen. Jos virallisen syyttäjän syyte on tuomioistuimen päätöksellä hylätty kokonaan, ei korvausta makseta, sillä tällöin kustannukset tulee vaatia korvattavaksi valtion varoista oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain 9 luvun perusteella. Vakuutuksen vastaavansisältöisyys tarkoittaa sitä, että vakuutuksen voimaantulon jälkeen kahden ensimmäisen vuoden aikana sattuneissa vakuutustapahtumissa korvaus maksetaan niistä vahinkotapahtumista ja sen mukaisena kuin se olisi maksettu myös aikaisemmin voimassa olleista vakuutuksista. Jos vakuutettu tuomitaan syyttäjän valituksen johdosta muutoksenhakutuomioistuimessa tässä kohdassa mai nitusta tahallisesta teosta, törkeästä huolimattomuudesta tai törkeästä varomattomuudesta, ei puolustus- ja oikeudenkäyntikuluja korvata. 5.1.3 yhteinen etu Jos muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen edellyttää vali tuslupaa, muutoksenhausta aiheutuneet kustannukset korvataan vakuutuksesta vain siinä tapauksessa, että lupa on myönnett y. Tämä edellytys koskee myös niitä asioita, joissa korkein oikeus on ensimmäinen muutoksenhakuaste. Mikäli asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin vakuu tetun omasta intressistä taikka vakuutetulla on asiassa valvottavana yhteinen etu muiden kuin tällä vakuutuksella vakuutettujen henkilöiden kanssa, vakuutuksesta kor vataan vain vakuutetun osuudeksi katsottava osa kustan nuksista. 5.1.4 korvattavat kustannukset Vakuutuksesta korvataan vakuutustapahtumasta aiheutuneet välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeuden käyntikulut seuraavasti: 5.1.4.1 riita- ja hakemusasia Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheut uneet kulut. Jos edellytyksenä riidan saattamiselle tuomioistuimen tut kittavaksi on jokin oikeustoimi taikka jossakin elimessä tai toimituksessa tehty päätös, kustannukset korvataan siitä lukien, kun asia voidaan saattaa käräjäoikeuden käsiteltäväksi. Jos asiaa on käsitelty tuomioistuinsovittelussa, korvataan vakuutuksesta myös sovittelijan mahdollisen avustajan 5.1.4.3 muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen Ylimääräisten muutoksenhakukeinojen käyttämisestä aiheut uneet kustannukset korvataan vain, jos korkein oikeus on hyväksynyt kantelun tai tuomion purkamisen tai palauttanut menetetyn määräajan. 5.2 korvauksen määrä ja sen laskeminen Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on vakuutusyhtiön korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana jokaisessa vakuutustapahtumassa. Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyntiku lut määrätään oikeudenkäymiskaaren ja oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Jos tuomioistuin ei asianosaisten myöntämisen tai muun syyn vuoksi ole lausunut päätöksessään asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista, tai jos asia on ratkaistu myöntämisen Kodin ja perheen vakuutusehdot 37 mukaisesti tai sovintoteitse, korvattavat kustannukset määritellään ottaen huomioon myös vastaavanlaisissa asioissa yleensä tuomitut tai maksetut kulut. Kustannuksista korvataan kuitenkin enintään tuomioistuimen vakuutetun vastapuolen maksettavaksi velvoittama kulumäärä, ellei tuomioistuin ole ratkaisussaan ilmenevin perustein nimenomaisesti katsonut, että vakuutetun on itse kärsittävä kulunsa osittain tai kokonaan vahinkonaan. Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuullinen palkkio asiamiehen työstä ja välttämättömistä kuluista. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta arvioitaessa otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu. Korvattavien kustannusten määrä on kuitenkin enintään vakuutetun vastapuolelleen esittämän kuluvaatimuksen suuruinen. Mikäli riidanalaisen etuuden arvo on rahassa arvioitavissa, vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjaan merkityn vakuutusmäärän rajoissa enintään riidanalaisen etuuden kaksinkertainen määrä tai jos riidan kohteena on toistuvaisluonteinen maksu, määrää arvioitaessa otetaan huomioon enintään riidanalaisen kertamaksun kymmenkertainen määrä. Etuuden määrää arvioitaessa ei oteta huomioon korko- tai asianajo- ja oikeudenkäyntikuluvaatimuksia. 5.2.1 kustannukset, joita vakuutuksesta ei korvata Vakuutuksesta ei korvata 1. vakuutetun maksettavaksi tuomittuja tai sovittuja vastapuolen oikeudenkäyntikuluja. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin oikeuden lainvoimaisella päätöksellä vakuutetun maksettavaksi tuomitut vastapuolen oikeudenkäyntikulut samoin ehdoin kuin vakuutetun omatkin oikeudenkäyntikulut – jos tästä on erikseen sovittu ja merkitty vakuutuskirjaan – jos vakuutettua on avustanut oikeudenkäynnissä kuluttaja-asiamies tai hänen alaisensa, ja vakuutetun asian hoitaminen on ollut lain soveltamisen ja kulut- tajien yleisen edun kannalta tärkeää – jos vakuutetun vastapuoli on pääosin jättänyt noudattamatta asiassa annettua kuluttajariitalauta kunnan, Vakuutuslautakunnan tai muun vastaavan lautakunnan päätöstä, joka riidan keskeisiltä osilta on vakuutetulle myönteinen. Sovittuja kuluja ei kuitenkaan näissäkään tapauksissa korvata. 2. oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain 9 luvun perusteella valtion varoista suoritettavia oikeudenkäyntikuluja 3. kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet ennen vakuutustapahtumaa suoritetuista toimenpiteistä tai asian alustavasta selvittelystä taikka sellaisesta riitaisen asian selvittelystä tai hoitamisesta, jonka seurauksena vakuutettu perustellustikin luopuu vaatimuksistaan vastapuolta kohtaan 38 Kodin ja perheen vakuutusehdot 4. tuomion tai päätöksen täytäntöönpanosta taikka turvaamistoimenpiteistä aiheutuvia kustannuksia. Turvaamistoimenpiteen hakemisesta aiheutuvat kustannukset korvataan kuitenkin silloin, kun turvaamistoimi liittyy turvaamistoimenpidettä haettaessa vireillä olevaan oikeudenkäyntiin ja käsitellään samassa tuomioistuimessa pääasian kanssa ja tästä pääasian oikeu denkäynnistä maksetaan korvausta oikeusturvavakuutuksesta. Turvaamistoimenpiteen täytäntöönpanosta aiheutuvia kustannuksia ei tällöinkään korvata. 5. vakuutetun ajanhukkaa, omaa työtä tai siitä aiheutuvia kustannuksia, tulon- tai ansionmenetystä, matkoja tai oleskelukustannuksia, eikä sitä lisäkustannusta, joka aiheutuu asiamiehen vaihtamisesta tai vakuutetun omasta kustannuksia lisäävästä tai tarpeettomia kustan nuksia aiheuttavasta menettelystä 6. oikeustieteellisen asiantuntijalausunnon hankkimisesta aiheutuvia kustannuksia 7. rikosilmoituksen tai tutkintapyynnön tekemisestä taikka rikosasian esitutkinnasta aiheutuvia kustannuksia. 8. välimiehen ja sovittelijan palkkiota ja kuluja 9. julkisen oikeusavun hakemisesta aiheutuneita kustannuksia. 5.3korvaamistapa Vakuutusyhtiö maksaa korvauksen vakuutetun asianajoja oikeudenkäyntikuluista tuomioistuimen lainvoimaisen päätöksen tai sovinnon syntymisen jälkeen. Vakuutusyhtiön korvausvelvollisuuden vähennykseksi on luettava kulukorvaus, jonka vakuutetun vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle, jos se on saatu perityksi maksuvelvolliselta. Jos vakuutettu on perinyt oikeudenkäyntikulut tai vastapuoli on ne vakuutetulle maksanut tai vakuutettu on muutoin saanut lukea ne hyväkseen, on vakuutetun palautettava ne vakuutusyhtiölle korkoineen siltä osin kuin ne vakuutusehtojen mukaan on luettava vakuutusyhtiön hyväksi. Jos vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle kulukorvausta, joka vakuutuksesta korvausta maksettaessa on maksamatta, vakuutettu on velvollinen siirtämään oikeutensa kulukorvaukseen vakuutusyhtiölle tämän maksamaan korvauksen määrään asti. Jos vakuutettu on joutunut maksamaan osan kustannuksista itse sen vuoksi, että kustannukset ylittävät ehtokohdassa 5.2 mainit un enimmäiskorvauksen, vastapuolelta saatu kulukorvaus jaetaan vakuutusyhtiön ja vakuutetun kesken maksettujen kustannusosuuksien suhteessa. 5.4 omavastuu ja muut vähennykset 5.4.1 omavastuu Korvattavista kustannuksista vähennetään vakuutusk irjaan merk itt y omavast uu. 5.4.2 henkilön menettelyn vaikutus 5.4.3 verolainsäädännön vaikutus Vakuutetun asiaa hoitavan henkilön on oltava asianajaja tai muu lakimies. Vakuutetulle aiheutuvia kustannuksia ei korvata, jos asiaa on hoitanut muu kuin tuomarinvirkaan oikeuttavan tutkinnon suorittanut henkilö. Arvonlisävero Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu arvonlisäverotuksessaan vähentämään asianajolaskuun tai oikeudenkäyntikuluihin sisältyvän veron, korvauksesta vähennetään kustannuksiin sisältyvä arvonlisävero ja vakuutusyhtiö maksaa vakuutetulle korvauksen asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista vakuutetun itse maksamaa laskua vastaan. Vakuutetun on oikeudenkäynnissä ja sovintoneuvotteluissa vaadittava vastapuolelta korvausta asianajo- ja oikeuden käyntikuluistaan. Jos vakuutettu ilman perusteltua syytä ei vaadi vastapuolelta kulujaan, vakuutuksesta maksettavaa korvausta voidaan vakuutussopimuslain mukaan alentaa tai se voidaan evätä. Vakuutusyhtiöllä on oikeus nimetä asiamies, mikäli vakuu tusyhtiöllä on asiassa valvottavana yhteinen etu vakuutet un kanssa tai asia käsitellään ulkomailla. Vakuutuksesta ei korvata 1. kustannuksia sellaisista seikoista tai todisteista, joita tuomioistuin ei ota huomioon liian myöhään esitettyinä 2. kustannuksia, jotka vakuutettu tai hänen asiamiehensä ovat aiheuttaneet jäämällä pois tuomioistuimesta, jättä mällä noudattamatta tuomioistuimen antamia mää räyksiä tai esittämällä väitteen, jonka he ovat tienneet tai heidän olisi pitänyt tietää aiheettomaksi, taikka muutoin ovat oikeudenkäyntiä pitkittämällä tahallaan tai huolimattomuudesta aiheuttaneet 3. kustannuksia oikeudenkäynnistä, jonka vakuutettu tai hänen asiamiehensä on aloittanut ilman, että vastapuoli on antanut siihen aihetta, taikka muutoin ovat tahalli sesti tai huolimattomuudesta aiheuttaneet tarpeettoman oikeudenkäynnin 4. kustannuksia oikeudenkäynnistä, jossa vakuutetun vaatimus on jätetty tutkimatta 5. kustannuksia oikeudenkäynnistä, jossa vakuutetun vaatimus on hylätty vanhentuneena, ennenaikaisena tai lakiin perustumattomana. Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon verotusta säätelevät lait. 5.4.4 vähennysten laskemisjärjestys Omavastuu ja muut vähennykset vähennetään korvattavan vahingon määrästä peräkkäisinä laskutoimituksina seuraavassa järjestyksessä: 1. mahdollisen veron määrä 2.omavastuu 3. henkilön menettelyyn perustuva korvauksen mahdollinen vähentäminen. 6 Vakuutusmaksuun vaikuttavat seikat Oikeusturvavakuutuksen maksuun vaikuttavia tekijöitä ovat muun muassa vakuutuksenottajan, vakuutettujen tai omaisuuden haltijan ominaisuudet, kuten ikä, vakuutettujen lukumäärä, asuinpaikka ja asuinympäristö sekä vakuutus- ja vahinkohistoria, vakuutetut kohteet ja niiden käyttötarkoitus sekä vakuutusturvan laajuus ja omavastuun suuruus. Vakuutetulla ei ole oikeutta myöntää asiansa hoitamisesta aiheutuneiden kustannusten määrää yhtiötä sitovasti. Vakuutetun asiamiehelleen mahdollisesti maksama korvaus asiamiehen palkkioista ja kuluista ei sido vakuut usyhtiötä arvioitaessa oikeudenkäyntikulujen kohtuullisuutta, vaan asiamiehen lasku tulee lähettää vakuutusyhtiölle korvauksen määrittelyä varten. Kodin ja perheen vakuutusehdot 39 Matkan oikeusturvavakuutusehdot EHTO MOI 730.4, voimassa 1.1.2009 alkaen Matkan oikeusturvavakuutuksen sisältö muodostuu vakuutuskirjasta, näistä vakuutusehdoista ja yleisistä sopimusehdoista. SISÄLTÖ 1 Vakuutetut ja vakuutuksen voimassaolo ................ 40 2 Vakuutuksen kohde ja tuomioistuimet .................... 40 3 Vakuutusturva ......................................................................... 40 3.1 Turva matkustajan oikeudenkäyntikulujen varalta .......40 4 Vakuutusturvan yleiset rajoitukset ............................ 40 5 Vahinkojen korvaaminen .................................................. 41 5.1. Korvaamisen perusteet ...........................................................41 5.1.1 Vakuutustapahtuma .................................................................41 5.1.2 Vakuutustapahtuman syntymisajankohta ja vakuutuksen voimassaoloaika ..............................................41 1 Vakuutetut ja vakuutuksen voimassaolo Vakuutettuina ovat vakuutuksenottaja ja hänen taloudessaan vakinaisesti asuvat henkilöt. Vakuutetun asuinpaikkana pidetään väestörekisteriviranomaisen rekisteriin merkittyä osoitetta. Vakuutus on voimassa enintään 45 vuorokautta yhtäjaksoisesti kestävällä matkalla kaikkialla maailmassa. Matkaan ja matkustamiseen ei katsota kuuluvan riita-, rikos- tai hakemusasioita kiinteistön, huoneiston, veneen tai moottoriajoneuvon kauppaan liittyen. Matkalla tarkoitetaan Suomen rajojen ulkopuolelle suuntautuvaa matkaa, päivittäisiä työmatkoja lukuun ottamatta. Matka alkaa Suomesta kotoa tai työpaikalta ja päättyy Suomeen kotiin tai työpaikalle. ulkomaisten tuomioistuinten tutkittavaksi kohdassa 1 mainit uissa maissa. Vakuutuksesta ei korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään hallinnollisissa viranomaisissa tai erikoist uomioistuimissa, esimerk iksi hallinto-oikeudessa, vakuutusoikeudessa tai korkeimmassa hallinto-oikeudessa. Vakuutuksesta ei myöskään korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään Euroopan ihmisoikeustuomioistuimessa, Euroopan yhteisöjen tuomioistuimessa tai yhteisöjen ensimmäisen asteen tuomioistuimessa. 3Vakuutusturva 3.1 turva matkustajan oikeudenkäyntikulujen varalta 2 Vakuutuksen kohde ja tuomioistuimet Vakuutus koskee vakuutettua yksityiselämään liittyvissä asioissa, jotka ovat sattuneet matkalla ja liittyvät yksinomaan matkaan ja matkustamiseen. Vakuutuksen kohteena ovat vakuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyntikulut, jotka ovat aiheutuneet lakimiesavun käyttämisestä riita-, rikos- ja hakemusasioissa. 4 Vakuutusturvan yleiset rajoitukset Vakuutettu voi käyttää vakuutusta asioissa, jotka voidaan välittömästi saattaa käräjäoikeuden tai vastaavien 40 5.1.3 Yhteinen etu ................................................................................41 5.1.4 Korvattavat kustannukset ......................................................41 5.1.4.1 Riita- ja hakemusasia ...............................................................41 5.1.4.2 Rikosasia .......................................................................................41 5.1.4.3Muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen ..........................42 5.2. Korvauksen määrä ja sen laskeminen ................................42 5.2.1 Kustannukset, joita vakuutuksesta ei korvata ................42 5.3 Korvaamistapa ............................................................................43 5.4 Omavastuu ja muut vähennykset ......................................43 5.4.1 Omavastuu ..................................................................................43 5.4.2 Henkilön menettelyn vaikutus .............................................43 5.4.3 Verolainsäädännön vaikutus .................................................43 5.4.4 Vähennysten laskemisjärjestys ............................................43 Kodin ja perheen vakuutusehdot Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kustannuksia asiassa, 1. jolla on vakuutetulle vähäinen merkitys 2. jossa vaatimuksen riitauttamista ei voida osoittaa 3. joka liittyy vakuutetun muuhun toimintaan kuin matkaan ja matkustamiseen 4. joka liittyy vakuutetun tai hänen kanssaan samassa taloudessa asuvan muun vakuutetun nykyiseen, aiempaan, tulevaan tai suunniteltuun työhön, ammatin harjoittamiseen, virkaan, toimeen, elinkeino- tai ansiotoimintaan, sijoitustoimintaan, kaupallisen yrityksen osakkuuteen tai jäsenyyteen tällaisen yrityksen hal linnollisissa elimissä tai muuhun pää- tai sivutoimiseen toimintaan tulon hankkimiseksi, ellei ole kysymys moottoriajoneuvon liikenteeseen käyttämisestä johtuneesta syytteestä tai liikennevahingosta 5. jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vastapuolina 6. joka koskee vakuutetulle siirrettyä saatavaa tai vaadetta, ellei siirrosta ole riidan syntyessä kulunut kahta (2) vuotta 7. jossa on kysymys rangaistusvaatimuksen vastustami sesta tuomioistuimessa 8. jossa virallisen syyttäjän vakuutettua vastaan ajama syyte koskee ylinopeuteen perustuvaa liikenneturvallisuuden vaarantamista tai liikennerikkomusta 9. joka koskee vakuutettua vastaan esitettyä, sellaiseen tekoon perustuvaa vahingonkorvaus- tai muuta vaatimusta, jonka puolustuskustannuksia ei ehtokohdan 5.1.4.2 mukaan korvata 10. joka koskee konkurssimenettelyä, ulosottoa, ulosottokaaressa tarkoitettua täytäntöönpanoriitaa tai ulos ottoon liittyvää täytäntöönpanoa 11. jossa on kysymys yrityksen saneerauksesta tai yksityis henkilön velkajärjestelystä annettujen lakien mukaisesta menettelystä tai maaseutuelinkeinolain mukaisesta maatalouden harjoittajan vapaaehtoisesta velkajärjestelystä 12. joka koskee vakuutettuun kohdistuvaa vahingonkorvausvaatimusta, jos vastuuvakuutus peittää vahingonkorvausriskin 13. josta vakuutetulle aiheutuvat kustannukset korvataan autovakuutukseen liittyvästä oikeusturvavakuutuksesta 14. jota käsitellään ryhmäkanteena 15. jossa on kysymys siitä, ovatko vakuutetun ilmoit tamasta vakuutustapahtumasta aiheutuneet kustan nukset joko kokonaan tai osittain korvattavia tästä oikeusturvavakuutuksesta. kyseessä on sama tai samanlainen vaikkakin eriperusteinen vaatimus. 5 Vahinkojen korvaaminen Asianomistajana Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut siltä osin kuin oikeuden käynnissä on kysymys rikoksesta johtuvasta muusta vakuutet un yksityisoikeudellisesta vaatimuksesta kuin oikeudenkäyntikuluista. 5.1 korvaamisen perusteet 5.1.1 vakuutustapahtuma Asiassa, jonka johdosta oikeusturvaa haetaan, tulee olla kysymys syytteestä tai riitautetusta vaatimuksesta. Vaa timuksen katsotaan olevan riitautettu silloin, kun asiassa on esitetty yksilöity vaatimus, joka on nimenomaisesti kiistetty joko perusteeltaan tai määrältään. Kysymyksessä on yksi (1) vakuutustapahtuma silloin, kun kaksi (2) tai useampia tämän vakuutuksen vakuutettuja on riita-, rikos- tai hakemusasiassa samalla puolella, tai vakuutetuilla/vakuutetulla on useita riita-, rikos- tai hakemusasioita, jotka per ustuvat samaan tapahtumaan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai oikeudenloukkaukseen tai jos 5.1.2 vakuutustapahtuman syntymisajankohta ja vakuutuksen voimassaoloaika Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimassaoloaikana sattuneet vakuutustapahtumat. Vakuutustapahtuma on satt unut vakuutuksen voimassaoloaikana, jos riita, vaatimus tai syyte perustuu tapahtumaan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai oikeuden. loukkaukseen, joka on syntynyt vakuutuksen voimassaoloaikana. 5.1.3 yhteinen etu Jos asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin vakuute tun omasta intressistä taikka vakuutetulla on asiassa valvottavana yhteinen etu muiden kuin tällä vakuutuksella vakuutettujen henkilöiden kanssa, vakuutuksesta kor vataan vain vakuutetun osuudeksi katsottava osa kustan nuksista. 5.1.4 korvattavat kustannukset Vakuutuksesta korvataan vakuutustapahtumasta aiheutuneet välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyntikulut seuraavasti. 5.1.4.1 riita- ja hakemusasia Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet kulut. Jos edellytyksenä riidan saattamiselle tuomioist uimen tutk ittavaksi on jokin oikeustoimi taikka jossakin elimessä tai toimituksessa tehty päätös, kustannukset korvataan siitä lukien, kun asia voidaan saattaa käräjäoikeuden käsiteltäväksi. Jos asiaa on käsitelty tuomioistuinsovittelussa vakuutuksesta korvataan myös sovittelijan mahdollisen avustajan palkkiosta ja kuluista riidan osapuolten pääluvun mukaisesti laskettu vakuutetun osuus. 5.1.4.2 rikosasia Vastaajana Kustannukset vakuutetun puolustuksesta, ei kuitenkaan, jos virallisen syyttäjän syyte koskee tahallista tekoa, törkeää huolimattomuutta tai törkeää varomattomuutta. Jos virallisen syyttäjän syyte on tuomioistuimen päätöksellä hylätty siltä osin kuin se on koskenut edellä mainittua tahallista tekoa, törkeää huolimattomuutta tai törkeää varomattomuutta, kulut korvataan jälkikäteen. Kodin ja perheen vakuutusehdot 41 Jos virallisen syyttäjän syyte on tuomioistuimen päätöksellä hylätty kokonaan, ei korvausta makseta, sillä tällöin kustannukset tulee vaatia korvattavaksi valtion varoista oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain 9 luvun perusteella. Jos vakuutettu syyttäjän valituksen johdosta tuomitaan muutoksenhakutuomioistuimessa tässä kohdassa mai nitusta tahallisesta teosta, törkeästä huolimattomuudesta tai törkeästä varomattomuudesta, ei puolustus- ja oikeudenkäyntikuluja korvata. 5.1.4.3. muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen Jos muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen edellyttää vali tuslupaa, muutoksenhausta aiheutuneet kustannukset korvataan vakuutuksesta vain siinä tapauksessa, että lupa on myönnett y. Tämä edellytys koskee myös niitä asioita, joissa korkein oikeus on ensimmäinen muutoksenhakuaste. Ylimääräisten muutoksenhakukeinojen käyttämisestä aiheutuneet kustannukset korvataan vain, jos korkein oikeus on hyväksynyt kantelun tai tuomion purkamisen tai palauttanut menetetyn määräajan. huomioon enintään riidanalaisen kertamaksun kymmenkertainen määrä. Etuuden määrää arvioitaessa ei oteta huomioon korko- tai asianajo- ja oikeudenkäyntikuluvaatimuksia. 5.2.1 kustannukset, joita vakuutuksesta ei korvata Vakuutuksesta ei korvata, 1. vakuutetun maksettavaksi tuomittuja tai sovittuja vastapuolen oikeudenkäyntikuluja. 5.2 korvauksen määrä ja sen laskeminen Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on vakuutusyhtiön korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana jokaisessa vakuutustapahtumassa. Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyntiku lut määrätään oikeudenkäymiskaaren ja oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Jos tuomioistuin ei asianosaisten myöntämisen tai muun syyn vuoksi ole lausunut päätöksessään asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista, tai jos asia on ratkaistu myöntämisen mukaisesti tai sovintoteitse, korvattavat kustannukset määritellään ottaen huomioon myös vastaavanlaisissa asioissa yleensä tuomitut tai maksetut kulut. Kustannuksista korvataan kuitenkin enintään tuomioistuimen vakuutetun vastapuolen maksettavaksi velvoittama kulumäärä, ellei tuomioistuin ole ratkaisunsa perusteissa nimenomaisesti katsonut, että vakuutetun on itse kärsittävä kulunsa osittain tai kokonaan vahinkonaan. Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuullinen palkkio asiamiehen työstä ja välttämättömistä kuluista. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta arvioitaessa otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu. Korvattavien kustannusten määrä on kuitenkin enintään vakuutetun vastapuolelleen esittämän kuluvaatimuksen suuruinen. Mikäli riidanalaisen etuuden arvo voidaan arvioida rahassa, vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjaan merkityn vakuutusmäärän rajoissa enintään riidanalaisen etuuden kaksinkertainen määrä tai jos riidan kohteena on toistuvaisluonteinen maksu, määrää arvioitaessa otetaan 42 Kodin ja perheen vakuutusehdot Vakuutuksesta korvataan kuitenkin oikeuden lainvoimaisella päätöksellä vakuutetun maksettavaksi tuomitut vastapuolen oikeudenkäyntikulut samoin ehdoin kuin vakuutetun omatkin oikeudenkäyntikulut – jos tästä on erikseen sovittu ja merkitty vakuutus- kirjaan – jos vakuutettua on avustanut oikeudenkäynnissä kuluttaja-asiamies tai hänen alaisensa, ja vakuutetun asian hoitaminen on ollut lain soveltamisen ja kulut tajien yleisen edun kannalta tärkeää – jos vakuutetun vastapuoli on pääosin jättänyt nou- dattamatta asiassa annettua kuluttajariitalauta- kunnan, Vakuutuslautakunnan tai muun vastaavan lautakunnan päätöstä, joka riidan keskeisiltä osilta on vakuutetulle myönteinen. Sovittuja kuluja ei kuitenkaan näissäkään tapauksissa korvata. 2. oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain 9 luvun perusteella valtion varoista suoritettavia oikeuden käyntikuluja 3. kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet ennen vakuutustapahtumaa suoritetuista toimenpiteistä tai asian alustavasta selvittelystä taikka sellaisesta riitaisen asian selvittelystä tai hoitamisesta, jonka seurauksena vakuutettu perustellustikin luopuu vaatimuksistaan vastapuolta kohtaan 4. tuomion tai päätöksen täytäntöönpanosta taikka turvaamistoimenpiteistä aiheutuvia kustannuksia Turvaamistoimenpiteen hakemisesta aiheutuvat kustannukset korvataan kuitenkin silloin, kun turvaamistoimi liittyy turvaamistoimenpidettä haettaessa vireillä olevaan oikeudenkäyntiin ja käsitellään samassa tuomioistuimessa pääasian kanssa ja tästä pääasian oikeudenkäynnistä maksetaan korvausta oikeusturva vakuutuksesta. Turvaamistoimenpiteen täytäntöönpanosta aiheutuvia kustannuksia ei tällöinkään korvata. 5. vakuutetun ajanhukkaa, omaa työtä tai siitä aiheutuvia kustannuksia, tulon- tai ansionmenetystä, matkoja tai oleskelukustannuksia, eikä sitä lisäkustannusta, joka aiheutuu asiamiehen vaihtamisesta tai vakuutetun omasta kustannuksia lisäävästä tai tarpeettomia kustan nuksia aiheuttavasta menettelystä 6. oikeustieteellisen asiantuntijalausunnon hankkimisesta aiheutuvia kustannuksia 7. rikosilmoituksen tai tutkintapyynnön tekemisestä taikka rikosasian esitutkinnasta aiheutuvia kustannuksia 8. välimiehen ja sovittelijan palkkiota ja kuluja 9. julkisen oikeusavun hakemisesta aiheutuneita kustannuksia. 5.3korvaamistapa Vakuutusyhtiö maksaa korvauksen vakuutetun asianajoja oikeudenkäyntikuluista tuomioistuimen lainvoimaisen päätöksen tai sovinnon syntymisen jälkeen. Vakuutusyhtiön korvausvelvollisuuden vähennykseksi on luettava kulukorvaus, jonka vakuutetun vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle, jos se on saatu perityksi maksuvelvolliselta. Jos vakuutettu on perinyt oikeudenkäyntikulut tai vastapuoli on ne vakuutetulle maksanut tai vakuutettu on muutoin saanut lukea ne hyväkseen, on vakuutetun palautettava ne vakuutusyhtiölle korkoineen siltä osin kuin ne vakuutusehtojen mukaan on luettava vakuutusyhtiön hyväksi. Jos vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle kulukorvausta, joka vakuutuksesta korvausta maksettaessa on maksamatta, vakuutettu on velvollinen siirtämään oikeutensa kulukorvaukseen vakuutusyhtiölle tämän maksamaan korvauksen määrään asti. Jos vakuutettu on joutunut maksamaan osan kustan nuksista itse sen vuoksi, että kustannukset ylittävät ehtokohdassa 5.2 mainitun enimmäiskorvauksen, vastapuolelta saatu kulukorvaus jaetaan vakuutusyhtiön ja vakuutetun kesken maksettujen kustannusosuuksien suhteessa. 5.4 omavastuu ja muut vähennykset 5.4.1 omavastuu Korvattavista kustannuksista vähennetään vakuutusk irjaan merk itt y omavastuu. 5.4.2 henkilön menettelyn vaikutus Vakuutetun on oikeudenkäynnissä ja sovintoneuvotteluissa vaadittava vastapuolelta korvausta asianajo- ja oikeuden käyntikuluistaan. Jos vakuutettu ilman perusteltua syytä ei vaadi vastapuolelta kulujaan, vakuutuksesta maksettavaa korvausta voidaan vakuutussopimuslain mukaan alentaa tai se voidaan evätä. Vakuutetun asiaa hoitavan henkilön on oltava asianajaja tai muu lakimies. Vakuutetulle aiheutuvia kustannuksia ei korvata, jos asiaa on hoitanut muu kuin tuomarinvirkaan oikeuttavan tutkinnon suorittanut henkilö. Vakuutuksesta ei korvata 1. kustannuksia sellaisista seikoista tai todisteista, joita tuomioistuin ei ota huomioon liian myöhään esitet tyinä 2. kustannuksia, jotka vakuutettu tai hänen asiamiehensä ovat aiheuttaneet jäämällä pois tuomioistuimesta, jättä mällä noudattamatta tuomioistuimen antamia mää räyksiä tai esittämällä väitteen, jonka he ovat tienneet tai heidän olisi pitänyt tietää aiheettomaksi, taikka muutoin ovat oikeudenkäyntiä pitkittämällä tahallaan tai huolimattomuudesta aiheuttaneet 3. kustannuksia oikeudenkäynnistä, jonka vakuutettu tai hänen asiamiehensä on aloittanut ilman, että vastapuoli on antanut siihen aihetta, taikka muutoin ovat tahalli sesti tai huolimattomuudesta aiheuttaneet tarpeettoman oikeudenkäynnin 4. kustannuksia oikeudenkäynnistä, jossa vakuutetun vaatimus on jätetty tutkimatta tai hylätty vanhentuneena, ennenaikaisena tai lakiin perustumattomana. Vakuutetulla ei ole oikeutta myöntää asiansa hoitamisesta aiheut uneiden kustannusten määrää yhtiötä sitovasti. Vakuutetun asiamiehelleen mahdollisesti maksama korvaus asiamiehen palkkioista ja kuluista ei sido vakuutusyhtiötä arvioitaessa oikeudenkäyntikulujen koht uullisuutta, vaan asiamiehen lasku tulee lähettää vakuutusyhtiölle korvauksen määrittelyä varten. 5.4.3 verolainsäädännön vaikutus Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon verotusta säätelevät lait. Arvonlisävero Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vähentämään arvonlisäverotuksessaan asianajolaskuun tai oikeudenkäyntikuluihin sisältyvän veron, korvauksesta vähennetään kustannuksiin sisältyvä arvonlisävero ja vakuutusyhtiö maksaa vakuutetulle korvauksen asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista vakuutetun itse maksamaa laskua vastaan. 5.4.4 vähennysten laskemisjärjestys Omavastuu ja muut vähennykset vähennetään korvattavan vahingon määrästä peräkkäisinä laskutoimituksina seuraavassa järjestyksessä: 1. mahdollisen veron määrä 2.omavastuu 3. henkilön menettelyyn perustuva korvauksen mahdollinen vähentäminen. Vakuutusyhtiöllä on oikeus nimetä asiamies, mikäli vakuu tusyhtiöllä on asiassa valvottavana yhteinen etu vakuutet un kanssa tai asia käsitellään ulkomailla. Kodin ja perheen vakuutusehdot 43 Seuraeläinten vakuutusehdot EHTO SEU 210.7, voimassa 1.1.2015 alkaen Seuraeläinvakuutuksen sisältö muodostuu vakuutuskirjasta, näistä vakuutusehdoista ja yleisistä sopimusehdoista. SISÄLTÖ Vakuutusehdoissa käytettyjä käsitteitä ..........................44 1 Vakuutuksen voimassaolo ...............................................44 2 Vakuutuksen kohde ..............................................................44 3 Vakuutusturvat ....................................................................... 45 3.1 3.2 3.3 Hoitokuluturva ...........................................................................45 Sairauden aiheuttaman kuoleman turva ..........................45 Tapaturman aiheuttaman kuoleman turva .....................45 4 Vakuutusturvien yleiset rajoitukset ........................... 45 5 Suojeluohjeet ........................................................................... 45 6.1. Korvaamisen perusteet ...........................................................45 6.1.1 Välitön eläinvahinko .................................................................45 6.1.2 Korvaamisen rajoitukset .........................................................46 6.2 Eläimen hinnan arvioiminen ja enimmäis korvausmäärien laskeminen ..................................................46 6.3 Korvaamistavat ..........................................................................46 6.3.1 Hoitokulujen korvaaminen .....................................................46 6.3.2 Kertakorvaus ...............................................................................46 6.4 Omavastuu ja muut vähennykset ......................................46 6.4.1 Omavastuu ..................................................................................46 6.4.2 Henkilön menettelyn vaikutus .............................................46 6.4.3 Verolainsäädännön vaikutus .................................................46 6.4.4 Vähennysten laskemisjärjestys ............................................46 6.5Vakuutusmaksu...........................................................................46 6.5.1 Vakuutusmaksuun vaikuttavat seikat.................................46 Vakuutusehdoissa käytettyjä käsitteitä 1 Vakuutuksen voimassaolo Käyttöarvo Vakuutus on voimassa vakuutuskirjaan merkityssä vakuutuspaikassa sekä tilapäisesti Pohjoismaissa, kaikkialla EU:ssa ja Sveitsissä. Tilapäisyys voi kestää enintään yhden (1) vuoden ajan. Käyttöarvolla tarkoitetaan sitä, että eläintä voidaan käyttää siihen tarkoitukseen, johon se on hankittu. Markkinahinta Markkinahinnalla tarkoitetaan eläimen hintaa vahinko hetkellä. Omavastuu Omavastuu on vakuutuskirjaan tai vakuutusehtoihin merkitty rahamäärä, joka vähennetään vakuutustapah tuman yhteydessä korvattavan vahingon määrästä. Tapaturma Tapaturmalla tarkoitetaan äkillistä, ulkoista, vamman aiheuttavaa tapahtumaa. Välttämätön lopettaminen Välttämättömänä pidetään lopettamista, joka suoritetaan eläinlääkärin määräyksestä, kun eläin on sairauden tai vahingoittumisen johdosta sellaisessa tilassa, että sen hengissä pitäminen on ilmeistä julmuutta sitä kohtaan. 44 6 Vahinkojen korvaaminen .................................................. 45 Kodin ja perheen vakuutusehdot Jos vakuutetulla on tiedossa, että eläin on poissa vakuutuspaikasta yli vuoden ajan, eläin on vakuutettuna vain kolme (3) kuukautta siirtopäivästä lukien. Hoitokuluturva ja Sairauden aiheuttaman kuoleman turva päättyvät viimeistään sen vakuutuskauden lopussa, jonka aikana eläin on täyttänyt vakuutuskirjassa mainitun enimmäisiän. Tapaturman aiheuttaman kuoleman turva on voimassa eläimen eliniän. 2 Vakuutuksen kohde Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjaan merkitty eläin. 3Vakuutusturvat 3.1 hoitokuluturva Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimassaoloaikana aiheutuneet sairauden tai tapaturman hoidon kustannukset seuraavasti: – eläinlääkärin antamasta tai määräämästä sairauden tai vamman tutkimuksesta ja hoidosta syntyneet kustannukset – eläinlääkärin sairauden tai vamman hoitoon käyttämien tai määräämien, Lääkealan turvallisuus- ja kehittämiskeskuksen luvan perusteella myytävien lääkkeiden, sideaineiden tai niihin verrattavien kustannukset – välttämättömät laboratorio- ja röntgenkulut. Ulkomailla tehdyistä tutkimuksista ja hoidoista korvataan korkeintaan Suomen hintatason mukaan. Kaikki ulkomailta toimitettavat eläinlääkärin lausunnot ja laskut tulee olla koneella kirjoitettu suomeksi, ruotsiksi tai englanniksi. Niistä tulee ilmetä eläimen nimi, rotu, ikä, diagnoosi ja suoritetut hoidot. Hoidon kustannukset tulee olla selkeästi eritelty. 3.2 sairauden aiheuttaman kuoleman turva Korvaamisen edellytyksenä on, että vakuutusturva on voimassa kulujen syntymishetkellä ja tapaturma on sattunut tai sairaus alkanut vakuutusturvan voimassaoloaikana. 3.3 tapaturman aiheuttaman kuoleman turva Vakuutuksesta korvataan äkillisen ja ennalta arvaamattoman tapaturman aiheuttama eläimen odottamaton kuolema ja tapaturmasta aiheutuva eläimen välttämätön lopettaminen, joka on tapahtunut vakuutuksen voimassaoloaikana. Vakuutuksesta korvataan äkillinen ja ennalta arvaamaton välitön eläinvahinko, jonka syynä on varkaus tai katoaminen. Korvaaminen edellyttää, että eläintä ei ole löydetty kolmen (3) kuukauden kuluessa varkauden tai katoamisen havaitsemisesta. 4 Vakuutusturvien yleiset rajoitukset Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai hoitokuluja, jotka ovat aiheutuneet 1. ennen vakuutuksen voimaantuloa alkaneesta sairaudesta tai vammasta 2. eläintautilain tai eläinlääkärin määräysten laiminlyönnistä 3. muun henkilön kuin eläinlääkärin suorittamasta hoitotoimenpiteestä 4. eläinrääkkäyksestä tai hoidon laiminlyönnistä 5. kastroinnista tai sterilisaatiosta, ellei kysymyksessä ole sairauden hoitaminen 6. sairaudesta tai vammasta, jotka on vakuutuskirjassa rajattu vakuutuksen ulkopuolelle 7. sairaudesta riippumattomasta luonneviasta tai käyttäytymishäiriöstä. Hoitokuluina ei korvata 8. palkkioita ja kustannuksia sairauden ennalta ehkäisemisestä, kuten esimerkiksi rokotuksia tai terveystarkastuksia 9. röntgen- tai ultraäänikuvauksia pentujen toteamiseksi 10. ravintovalmisteita, dieettiruokia, vitamiineja tai muita tuotteita, joita Lääkealan turvallisuus- ja kehittämiskeskus ei ole hyväksynyt lääkkeiksi, vaikka niitä käytetään lääkkeenomaisesti 11. keisarinleikkauksen, tiineyden hoidon, synnytyksen, tiineyden keskeytyksen ja keinohedelmöityksen kustannuksia 12. muusta kuin tapaturmasta johtuvia hammas- tai ienhoitokuluja, silloinkaan kun kyseessä on jonkin muun sairauden hoitoon liittyvä toimenpide 13. fysikaalisesta tai muusta siihen rinnastettavasta hoidosta aiheutuneita kustannuksia 14. valeraskaudesta aiheutuneita kuluja 15. parantumisen jälkeisiä oireettoman seuraeläimen kontrollikäyntejä eläinlääkärillä. Vakuutuksesta ei korvata 16. puhtaita varallisuusvahinkoja 17. vahinkoa, jos vakuutustapahtumaa ei voida määritellä 18. tuhkaus- ja hautauskuluja. 5 Suojeluohjeet Suojeluohjeissa on tavallisimpia varotoimenpiteitä, joilla vahingon synty pyritään estämään tai vahingon laajuutta pienentämään. Vakuutuksenottajan ja häneen samastettavan henkilön tulee noudattaa suojeluohjeita. Suojeluohjeen laiminlyönti voi aiheuttaa, ettei korvausta makseta tai se maksetaan alennettuna yleisten sopimusehtojen ehtokohdan 5.1.1 mukaisesti. 1. Jos eläimessä havaitaan merkkejä sairaudesta, vakuutuksenottajan tulee viipymättä ottaa yhteyttä eläinlääkäriin. Eläinlääkärin antamia ohjeita on noudatettava. 2. Eläintä ei saa jättää lämpimällä säällä suljettuun ajoneuvoon ilman riittävää valvontaa ja huolenpitoa. 6 Vahinkojen korvaaminen 6.1 korvaamisen perusteet Vakuutettu eläin ja valittu vakuutusturva on merkitty vakuutuskirjaan. 6.1.1 välitön eläinvahinko Vakuutuksesta korvataan vakuutetulle eläimelle äkillisesti ja ennalta arvaamatta sattuneesta tapahtumasta aiheutunut välitön eläinvahinko vakuutuskirjaan merkityn vakuutusturvan mukaisesti. Korvaamisperusteena eläinvahingoissa on välittömästi aiheutunut menetys, kuitenkin enintään vakuutuskirjaan merkitty eläimen enimmäiskorvausmäärä. Kodin ja perheen vakuutusehdot 45 Vakuutuksesta korvattavan välittömän eläinvahingon yhteydessä korvataan lisäksi – kohtuulliset vahingon torjumis- ja rajoittamiskustannukset – eläinlääkärin lausuntopalkkiot. 6.1.2 korvaamisen rajoitukset Vakuutuksesta ei korvata 1. eläimen käyttöarvon alentumista 2. vahingonselvittelyyn tai vahinkoon välillisesti liittyviä kustannuksia, kuten puhelin- ja matkakuluja, ansionmenetystä tai muita vastaavia kustannuksia. 6.2 eläimen hinnan arvioiminen ja enimmäiskorvausmäärien laskeminen Eläimen hinta arvioidaan ja vahingon määrä lasketaan vakuutustapahtuman yhteydessä. Koiran täytettyä kuusi (6) vuotta alennetaan voimassa olevia enimmäiskorvausmääriä 20 prosenttia vuosittain seuraavan vakuutuskauden alusta lukien. Enimmäiskorvausmäärä ei kuitenkaan laske alle 135 euron. Kissan täytettyä kuusi (6) vuotta alennetaan voimassa olevia enimmäiskorvausmääriä 20 prosenttia vuosittain seuraavan vakuutuskauden alusta lukien. Enimmäiskorvausmäärä ei kuitenkaan laske alle 85 euron. 6.3 korvaamistavat 6.3.1 hoitokulujen korvaaminen Hoitokuluja korvataan enintään vakuutuskirjaan merkitty enimmäiskorvausmäärä vakuutuskausittain. Vakuutusyhtiöllä on oikeus määrätä hoitopaikka. 6.3.2 kertakorvaus Kertakorvauksena maksetaan enintään eläimellä välittömästi ennen vahinkohetkeä ollut markkinahinta vähennettynä omavastuulla, kuitenkin enintään vakuutuskirjaan merkitty enimmäiskorvausmäärä. 6.4 omavastuu ja muut vähennykset 6.4.1 omavastuu Korvattavan vahingon määrästä vähennetään omavastuu. Omavastuun suuruus määräytyy vakuutuskirjan ja näiden vakuutusehtojen mukaan. Jos useaa vakuutuskohdetta korvataan saman vakuutustapahtuman perusteella ja vakuutusturvissa on erilaiset omavastuut, vähennetään vain suurin omavastuu. Omavastuuta ei vähennetä vahingon torjumis- ja rajoittamiskustannuksista. 46 Kodin ja perheen vakuutusehdot 6.4.2 henkilön menettelyn vaikutus Vakuutusyhtiö voi alentaa korvausta tai evätä korvauksen kokonaan siltä vakuutuksenottajalta tai häneen samastettavalta, joka on 1. aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallisesti tai törkeällä huolimattomuudella. Sama koskee vakuutus tapahtumaa, johon on vaikuttanut vakuutuksenottajan alkoholin tai huumaavien aineiden käyttö (yleiset sopimusehdot, ehtokohta 6.1). 2. laiminlyönyt vakuutuksen suojeluohjeiden noudatta misen (ehtokohta 5 ja yleiset sopimusehdot, ehtokohta 5.1.1) 3. laiminlyönyt vahingon torjumis- ja rajoittamistoimet (yleiset sopimusehdot, ehtokohta 5.2.1). Vakuutuksenottajiin samastettavat henkilöt on määritelty yleisten sopimusehtojen ehtokohdassa 7. 6.4.3 verolainsäädännön vaikutus Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon verotusta säätelevät lait. 6.4.4 vähennysten laskemisjärjestys Omavastuut ja muut vähennykset vähennetään korvattavan vahingon määrästä peräkkäisinä laskutoimituksina seuraavassa järjestyksessä: 1. mahdollisen veron määrä 2.omavastuu 3. henkilön menettelyyn perustuva korvauksen alentaminen. 6.5vakuutusmaksu 6.5.1 vakuutusmaksuun vaikuttavat seikat Lemmikkieläinvakuutuksen maksuun vaikuttavia tekijöitä ovat muun muassa vakuutuksenottajan, hänen perheenjäsentensä, vakuutettujen tai haltijan ominaisuudet, kuten ikä, asuinpaikka ja asuinympäristö sekä vakuutusja vahinkohistoria, vakuutetun eläimen vakuutuskirjalla mainitut ominaisuudet ja käyttötarkoitus sekä vakuutusturvan laajuus ja omavastuun suuruus. Maksuun vaikuttavat tekijät vaihtelevat vakuutettavan eläimen mukaan. Hevosvakuutusehdot EHTO HEV 220.7, voimassa 1.1.2015 alkaen Hevosvakuutuksen sisältö muodostuu vakuutuskirjasta, näistä vakuutusehdoista ja yleisistä sopimusehdoista. SISÄLTÖ Vakuutusehdoissa käytettyjä käsitteitä .......................... 47 5Suojeluohjeet ........................................................................... 49 1 Vakuutuksen voimassaolo ............................................... 47 5.1 5.2 5.3 2 Vakuutuksen kohde ja enimmäiskorvausmäärä ...........................................................................................48 3Vakuutusturvat .................................................................48 3.1Hoitokuluturva ...........................................................................48 3.2 Sairauden aiheuttaman kuoleman turva ..........................48 3.3 Tapaturman aiheuttaman kuoleman turva .....................48 3.4 Palon, salaman ja muun sähköilmiön aiheuttaman kuoleman turva ...............................................48 3.5 Sikiön menettämisen ja varsan kuoleman turva ...........48 4 Vakuutusturvien yleiset rajoitukset ...........................48 Eläimen turvallisuus ja hoito .................................................49 Paloturvallisuus eläinten säilytyspaikoissa .......................49 Kuljetusvahinkojen torjunta ..................................................49 6 Vahinkojen korvaaminen ................................................. 49 6.1 Korvaamisen perusteet ...........................................................49 6.1.1 Välitön eläinvahinko .................................................................49 6.1.2 Korvaamisen rajoitukset .........................................................49 6.2Korvaaminen ...............................................................................49 6.2.1 Hoitokulujen korvaaminen .....................................................49 6.2.2 Hevosen ja sikiön meneyksen korvaaminen ...................49 6.3 Omavastuu ja muut vähennykset ......................................49 6.3.1Omavastuu ..................................................................................49 6.3.2 Henkilön menettelyn vaikutus .............................................49 6.3.3 Verolainsäädännön vaikutus .................................................50 6.3.4 Vähennysten laskemisjärjestys ............................................50 6.4Vakuutusmaksu...........................................................................50 6.4.1 Vakuutusmaksuun vaikuttavat seikat.................................50 Vakuutusehdoissa käytettyjä käsitteitä Hätäteurastus Hätäteurastuksella tarkoitetaan teurastusta, joka suoritetaan eläinlääkärin määräyksestä, kun eläin on sairauden tai vahingoittumisen johdosta sellaisessa tilassa, että sen hengissä pitäminen on ilmeistä julmuutta sitä kohtaan. Eläimen teurastamista taloudellisista syistä ei pidetä hätäteurastuksena. Tapaturma Tapaturmalla tarkoitetaan äkillistä, ulkoista, vamman aiheuttavaa tapahtumaa. Käyttöarvo Käyttöarvolla tarkoitetaan sitä, että hevosta voidaan käyttää siihen tarkoitukseen, johon se on hankittu. Tulityö Tulitöitä ovat työt, joissa esiintyy kipinöintiä tai joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja joista aiheutuu palonvaara. Käypä hinta Hevosen käyvällä hinnalla tarkoitetaan sitä euromäärää, joka hevosesta olisi voitu saada myytäessä se välittömästi ennen vahinkotapahtumaa. Omavastuu Omavastuu on vakuutuskirjaan tai vakuutusehtoihin merkitty rahamäärä, joka vähennetään vakuutustapahtuman yhteydessä korvattavan vahingon määrästä. Teurashinta Teurashinnalla tarkoitetaan teurastamon maksamaa lihan tilityshintaa vahinkohetkellä. 1 Vakuutuksen voimassaolo Vakuutus on voimassa vakuutuskirjaan merkityssä vakuutuspaikassa sekä tilapäisesti Pohjoismaissa, kaikkialla EU: ssa ja Sveitsissä, ellei vakuutuskirjaan ole muuta merkitty. Tilapäisyys voi kestää enintään yhden (1) vuoden ajan. Hoitokuluturva ei ole voimassa ulkomailla, mikäli sairaus tai tapaturma on alkanut Suomessa. Kodin ja perheen vakuutusehdot 47 Korvaamisen edellytyksenä on, että vakuutusturva on voimassa kulujen syntymishetkellä ja tapaturma on sattunut tai sairaus alkanut vakuutusturvan voimassaoloaikana. 2 Vakuutuksen kohde ja enimmäis- korvausmäärä Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjaan merkitty hevonen tai sikiö. Kohteelle valittu ja vakuutuskirjaan merkitty enimmäiskorvausmäärä osoittaa maksettavan korvauksen enimmäismäärän. Hevosen täytettyä 16 vuotta alennetaan voimassa olevaa enimmäiskorvausmäärää 10 prosenttia vuosittain seuraavan vakuutuskauden alusta lukien. 3Vakuutusturvat 3.1 hoitokuluturva Vakuutuksesta korvataan sairauden tai tapaturman hoidosta vakuutuksen voimassaoloaikana Suomessa aiheutuneet kustannukset seuraavasti: – eläinlääkärin antamasta tai määräämästä sairauden tai vamman tutkimuksesta ja hoidosta syntyneet kustannukset sekä niihin liittyvät kohtuulliset matka- ja kuljetuskustannukset – eläinlääkärin sairauden tai vamman hoitoon käyttämien tai määräämien, Lääkealan turvallisuus- ja kehittämiskeskuksen luvan perusteella myytävien lääkkeiden, sideaineiden tai niihin verrattavien kustannukset – välttämättömät laboratorio- ja röntgenkulut – eläinklinikan päivähoitomaksut. Ulkomailla tehdyistä tutkimuksista ja hoidoista korvataan korkeintaan Suomen hintatason mukaan. Kaikki ulkomailta toimitettavat eläinlääkärin lausunnot ja laskut tulee olla koneella kirjoitettu suomeksi, ruotsiksi tai englanniksi. Niistä tulee ilmetä hevosen tunnistetiedot (nimi, väri, merkit ja ikä), diagnoosi ja suoritetut hoidot. Hoidon kustannukset tulee olla selkeästi eritelty. 3.2 sairauden aiheuttaman kuoleman turva Vakuutuksesta korvataan sairauden aiheuttama eläimen kuolema ja sairaudesta aiheutuva hätäteurastus, joka on tapahtunut vakuutuksen voimassaoloaikana. 3.3 tapaturman aiheuttaman kuoleman turva Vakuutuksesta korvataan äkillisen ja ennalta arvaamattoman tapaturman aiheuttama odottamaton eläimen kuolema tai tapaturmasta aiheutuva hätäteurastus, joka on tapahtunut vakuutuksen voimassaoloaikana. 48 Kodin ja perheen vakuutusehdot Vakuutuksesta korvataan äkillinen ja ennalta arvaamaton eläimen katoaminen tai varkaus, joka on tapahtunut vakuutuksen voimassaoloaikana. Korvaaminen edellyttää, että eläintä ei ole löydetty kolmen (3) kuukauden kuluessa katoamisen tai varkauden havaitsemisesta. Vakuutuksesta ei korvata palon, salaman tai muun sähköilmiön aiheuttamaa eläimen äkillistä ja ennalta arvaamatonta kuolemaa sekä näistä syistä johtuvaa hätäteurastusta. 3.4 palon, salaman ja muun sähköilmiön aiheuttaman kuoleman turva Vakuutuksesta korvataan äkillinen ja ennalta arvaamaton välitön eläinvahinko, jonka syynä on palon, salaman tai muun sähköilmiön aiheuttama eläimen kuolema sekä näistä syistä johtuva hätäteurastus, joka on tapahtunut vakuutuksen voimassaoloaikana. 3.5 sikiön menettämisen ja varsan kuoleman turva Vakuutuksesta korvataan sikiön tai varsan kuolema, kun syynä on – sikiön menettäminen neljännen tiineyskuukauden jälkeen luomisen tai synnytysesteen johdosta – varsan lopettaminen eläinlääkärin määräyksestä yhden (1) kuukauden kuluessa syntymästä sairauden, tapaturman tai synnynnäisen vian vuoksi – varsan kuolema yhden (1) kuukauden kuluessa syntymästä. Kaksos- ja monisynnytyksissä korvausta ei makseta, jos jokin varsa jää henkiin. Lisäksi korvataan varsan hoitokulut yhden (1) kuukauden ikään saakka silloin, kun emällä on voimassa oleva vakuutus hoitokulujen varalta. 4 Vakuutusturvien yleiset rajoitukset Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai hoitokuluja, jotka ovat aiheutuneet 1. ennen vakuutuksen voimaantuloa alkaneesta sairaudesta tai vammasta 2. eläintautilain tai eläinlääkärin määräysten laiminlyönnistä 3. eläinrääkkäyksestä tai hoidon laiminlyönnistä 4. kastroinnista tai sterilisaatiosta 5. sairaudesta tai vammasta, joka on vakuutuskirjassa rajattu vakuutuksen ulkopuolelle 6. rasitusvammasta, vaikka vamma ilmenisi äkillisenä 7. jännevaurioista, nivelten sisäisestä tai ulkopuolisesta muutoksesta tai luumuutoksesta, vaikka vamma ilmenisikin äkillisenä; kuitenkin korvataan, jos vamma on tapaturman seurausta 8. huumaavien tai niihin verrattavien aineiden vaikutuksesta 9. hammasviasta 10. puun puremisesta tai muusta käyttäytymishäiriöstä, kun syynä ei ole korvattava sairaus 11. taloudellisista syistä tapahtuneesta teurastuksesta. Korvaamisperusteena eläinvahingoissa on välittömästi aiheutunut menetys, kuitenkin enintään vakuutuskirjaan merkitty hevosen tai sikiön enimmäiskorvausmäärä. Lisäksi hoitokuluina ei korvata 12. palkkioita tai kustannuksia sairauden ennalta ehkäisemisestä, kuten esimerkiksi rokotuksia, terveystarkastuksia, loiskäsittelyjä tai hampaiden hoitoa 13. tiineytymättömyydestä tai siitoskyvyn heikkenemisestä aiheutuneita kustannuksia. Vakuutuksesta ei korvata 14. puhtaita varallisuusvahinkoja 15. kustannuksia eläimen ruhon hävittämisestä. Vakuutuksesta korvattavan välittömän eläinvahingon yhteydessä korvataan lisäksi – kohtuulliset vahingon torjumis- ja rajoittamiskustannukset – kohtuulliset hätäteurastus- ja hätäteurastuskuljetuskustannukset – eläinlääkärin lausuntopalkkiot. 5Suojeluohjeet Suojeluohjeissa on tavallisimpia varotoimenpiteitä, joilla vahingon synty pyritään estämään tai vahingon laajuutta pienentämään. Vakuutuksenottajan ja häneen samastettavan henkilön tulee noudattaa suojeluohjeita. Suojeluohjeen laiminlyönti voi aiheuttaa, ettei korvausta makseta tai se maksetaan alennettuna yleisten sopimusehtojen ehtokohdan 5.1.1 mukaisesti. 5.1 eläimen turvallisuus ja hoito 1. Mikäli eläimessä havaitaan merkkejä sairaudesta, tulee vakuutuksenottajan viipymättä ottaa yhteyttä eläinlääkäriin. Eläinlääkärin antamia ohjeita on noudatettava. 5.2 paloturvallisuus eläinten säilytyspaikoissa 1. Sähköasennuksia ja sähkölaitteiden korjauksia saavat suorittaa vain hyväksytyt asennus- ja huoltoliikkeet. Vialliset sähkölaitteet on korjattava viipymättä. 2. Tupakanpoltto ja avotulen teko on kielletty tiloissa, joissa on herkästi syttyviä aineita tai materiaaleja. 3. Tulitöitä ei saa tehdä tiloissa, joissa säilytetään eläimiä. 5.3 kuljetusvahinkojen torjunta 1. Hevosen kuljettamiseen tarkoitetun kuljetuskaluston tulee olla kestävyydeltään ja rakenteeltaan sellainen, ettei sen käyttämisestä aiheudu haittaa tai vahinkoa hevoselle. 6 Vahinkojen korvaaminen 6.1. korvaamisen perusteet Vakuutettu hevonen tai sikiö ja niille valittu vakuutusturva on merkitty vakuutuskirjaan. 6.1.1 välitön eläinvahinko Vakuutuksesta korvataan vakuutetulle eläimelle äkillisesti ja ennalta arvaamatta sattuneesta tapahtumasta aiheutunut välitön eläinvahinko vakuutuskirjaan merkityn vakuutusturvan mukaisesti. 6.1.2 korvaamisen rajoitukset Vakuutuksesta ei korvata 1. hevosen käyttöarvon alentumista 2. vahingonselvittelyyn tai vahinkoon välillisesti liittyviä kustannuksia, kuten puhelin- ja matkakuluja, ansionmenetystä tai muita vastaavia kustannuksia. 6.2 korvaaminen 6.2.1 hoitokulujen korvaaminen Hoitokuluja korvataan samaa sairautta tai tapaturmaa kohti enintään vakuutuskirjaan merkitty hevosen tai sikiön enimmäiskorvausmäärä vakuutustapahtuman sattumis hetkellä. Vakuutusyhtiöllä on oikeus määrätä hoitopaikka. 6.2.2 hevosen ja sikiön menetyksen korvaaminen Korvauksena maksetaan välittömästi ennen vahinkoa ollut hevosen tai sikiön käypä hinta, kuitenkin enintään vakuutuskirjaan merkitty enimmäiskorvausmäärä. Korvauksesta vähennetään teurastamon ruhosta maksama teurashinta. 6.3 omavastuu ja muut vähennykset 6.3.1 omavastuu Korvattavan vahingon määrästä vähennetään omavastuu. Omavastuun suuruus määräytyy vakuutuskirjan ja näiden vakuutusehtojen mukaan. Jos useaa vakuutuskohdetta korvataan saman vakuutustapahtuman perusteella ja vakuutusturvissa on erilaiset omavastuut, vähennetään vain suurin omavastuu. Omavastuuta ei vähennetä vahingon torjumis- ja rajoittamiskustannuksista. 6.3.2 henkilön menettelyn vaikutus Vakuutusyhtiö voi alentaa korvausta tai evätä korvauksen kokonaan siltä vakuutuksenottajalta tai häneen samastettavalta, joka on 1. aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallisesti tai törkeällä huolimattomuudella. Sama koskee vakuutustapahtumaa, johon on vaikuttanut vakuutuksenottajan alkoholin tai huumaavien aineiden käyttö (yleiset sopimusehdot, ehtokohta 6.1). 2. laiminlyönyt vakuutuksen suojeluohjeiden noudattamisen (ehtokohta 5 ja yleiset sopimusehdot, ehtokohta 5.1.1) Kodin ja perheen vakuutusehdot 49 3. laiminlyönyt vahingon torjumis- ja rajoittamistoimet (yleiset sopimusehdot, ehtokohta 5.2.1). 6.4vakuutusmaksu Vakuutuksenottajiin samastettavista henkilöistä kerrotaan yleisten sopimusehtojen kohdassa 7. Hevosvakuutuksen maksuun vaikuttavia tekijöitä ovat muun muassa vakuutuksenottajan, hänen perheenjäsentensä, vakuutettujen tai haltijan ominaisuudet, kuten ikä, asuinpaikka sekä vakuutus- ja vahinkohistoria, vakuutetun hevosen vakuutuskirjalla mainitut ominaisuudet ja käyttötarkoitus sekä vakuutusturvan laajuus ja omavastuun suuruus. Maksuun vaikuttavat tekijät vaihtelevat vakuutettavan hevosen mukaan. 6.3.3 verolainsäädännön vaikutus Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon verotusta säätelevät lait. 6.3.4 vähennysten laskemisjärjestys Omavastuut ja muut vähennykset vähennetään korvattavan vahingon määrästä peräkkäisinä laskutoimituksina seuraavassa järjestyksessä: 1. mahdollisen veron määrä 2. teurastamolta saatu tilityshinta 3.omavastuu 4. henkilön menettelyyn perustuva korvauksen alentaminen. 50 Kodin ja perheen vakuutusehdot 6.4.1 vakuutusmaksuun vaikuttavat seikat Metsävakuutusehdot EHTO MET 230.8, voimassa 1.1.2015 alkaen Metsävakuutuksen sisältö muodostuu vakuutuskirjasta, näistä vakuutusehdoista ja yleisistä sopimusehdoista. SISÄLTÖ Vakuutusehdoissa käytettyjä käsitteitä .......................... 51 1 Vakuutuksen voimassaolo ............................................... 51 2 Vakuutuksen kohde .............................................................. 51 3 Vakuutusturvat ....................................................................... 52 3.1 Äkillisen ja ennalta arvaamattoman tapahtuman turva .....................................................................52 3.2 Paloturva .......................................................................................52 3.3 Myrsky- ja lumivahinkoturva ................................................52 3.4 Hyönteisvahinkoturva .............................................................52 3.5 Jyrsijävahinkoturva ...................................................................52 3.6 Odotusarvoturva .......................................................................52 4 Vakuutusturvien yleiset rajoitukset ........................... 52 5 Suojeluohjeet ........................................................................... 52 5.1 6 Vahinkojen korvaaminen ................................................. 52 6.1 Korvaamisen perusteet ...........................................................52 6.1.1 Välitön esinevahinko ................................................................52 6.1.2 Korvaamisen rajoitukset .........................................................52 6.2 Puuston hinnan arvioiminen ja vahingon määrän laskeminen ...................................................................53 6.2.1 Talousmetsä .................................................................................53 6.2.2 Tonttimetsä .................................................................................53 6.3 Korvaamistavat ..........................................................................53 6.3.1 Kertakorvaus ...............................................................................53 6.4 Omavastuu ja muut vähennykset ......................................53 6.4.1 Omavastuu ..................................................................................53 6.4.2 Henkilön menettelyn vaikutus .............................................53 6.4.3 Verolainsäädännön vaikutus .................................................53 6.4.4 Vähennysten laskemisjärjestys ............................................53 6.5Vakuutusmaksu...........................................................................53 6.5.1 Vakuutusmaksuun vaikuttavat seikat.................................53 Paloturvallisuus ...........................................................................52 Vakuutusehdoissa käytettyjä käsitteitä Omavastuu Omavastuu on vakuutuskirjaan tai vakuutusehtoihin merkitty rahamäärä, joka vähennetään vakuutustapahtuman yhteydessä korvattavan vahingon määrästä. Puusto Puustolla tarkoitetaan metsää, jonka valtapituus on yli seitsemän (7) metriä. Tonttimetsä Tonttimetsällä tarkoitetaan taimikkoa ja puustoa, jolla on metsätaloudellista arvoa ja joka sijaitsee enintään 3 hehtaarin suuruisella tontilla, jolla sijaitsee myös tilan päärakennus tai johon on myönnetty päärakennuksen rakennuslupa. 1 Vakuutuksen voimassaolo Puutavara Puutavaralla tarkoitetaan vakuutetusta talousmetsästä hakattua puutavaraa tai kerättyä energiapuuta, joka on vakuutuksenottajan omistuksessa. Vakuutus on voimassa vakuutuskirjaan merkityssä vakuutuspaikassa. Taimikko Taimikolla tarkoitetaan metsää, jonka valtapituus on enintään seitsemän (7) metriä. Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjaan merkityn tilan talousmetsä tai tonttimetsä. 2 Vakuutuksen kohde Talousmetsä Talousmetsällä tarkoitetaan metsää, jonka pääasiallinen tarkoitus on puun tuottaminen metsätalouden käyttöön. Kodin ja perheen vakuutusehdot 51 3Vakuutusturvat 3.1 äkillisen ja ennalta arvaamattoman tapahtuman turva Vakuutuksesta korvataan äkillisen ja ennalta arvaamattoman tapahtuman aiheuttama välitön esinevahinko. 3.2paloturva Vakuutuksesta korvataan äkillinen ja ennalta arvaamaton välitön esinevahinko, jonka syynä on – irtipäässyt tuli – räjähdys – salamanisku. Vakuutuksesta korvataan lisäksi sammutustoimien taimikolle ja puustolle aiheuttama vahinko. 3.3 myrsky- ja lumivahinkoturva Vakuutuksesta korvataan äkillinen ja ennalta arvaamaton välitön esinevahinko, jonka syynä on myrsky tai lumi. 3.4hyönteisvahinkoturva Vakuutuksesta korvataan äkillinen ja ennalta arvaamaton välitön esinevahinko, jonka syynä ovat hyönteiset. 3.5jyrsijävahinkoturva Vakuutuksesta korvataan äkillinen ja ennalta arvaamaton välitön esinevahinko, jonka syynä ovat jyrsijät. 3.6odotusarvoturva Vakuutuksesta korvataan talousmetsävakuutuksella vakuutetulle puustolle aiheutunut odotusarvon menettäminen, kun metsään on kohdistunut vakuutuskirjaan merkityn turvalaajuuden mukainen korvattava vahinko. 4 Vakuutusturvien yleiset rajoitukset Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut 1. suunnittelu-, käsittely- tai työvirheestä, metsänhoidon laiminlyönnistä tai hitaasti kehittyvistä tapahtumista 2. pakkasesta (hallasta), jäästä, jäätymisestä, sateesta, kuivuudesta, kuumuudesta, routimisesta, maan liikkumisesta tai muusta vähitellen tapahtuvasta ilmiöstä 3. vedenpinnan tason vaihtelusta, aallokosta tai jäiden liikkumisesta 4. ilman, veden tai maaperän saastumisesta tai sieni taudeista 5. sukkulamadoista, kuten mäntyankeroisista 6. muista hirvieläimistä kuin metsäkauriista 7. petoksesta, kavalluksesta tai vastaavanlaisesta vilpillisestä menettelystä tai sopimuksen rikkomisesta 8. sellaisesta syystä, että ne voidaan korvata jonkin erityislain, takuun tai muun sitoumuksen tai vakuutuksen perusteella taikka julkisista varoista. Vakuutuksesta ei korvata 9. puhtaita varallisuusvahinkoja 10. vahinkoa, jos vakuutustapahtumaa ei voida määritellä. 11. vahinkoa, jos vahingon aiheuttanut tapahtuma on alkanut ennen vakuutuksen voimaantuloa. 5Suojeluohjeet Suojeluohjeissa on tavallisimpia varotoimenpiteitä, joilla vahingon synty pyritään estämään tai vahingon laajuutta pienentämään. Vakuutuksenottajan, vakuutetun ja häneen samastettavan henkilön tulee noudattaa suojeluohjeita. Suojeluohjeen laiminlyönti voi aiheuttaa, ettei korvausta makseta tai se maksetaan alennettuna yleisten sopimusehtojen kohdan 5.1.1 mukaisesti. 5.1paloturvallisuus 1. Metsään sytytettyä avotulta pitää valvoa, ja sammuttamisen jälkeen pitää huolehtia siitä, että tuli ei jää kytemään tulentekopaikalle. 2. Avotulen tekeminen piha-alueelle tai maastoon on kielletty metsäpalo- tai ruohikkopalovaroituksen ollessa voimassa. 5.2 hyönteisvahinkojen torjunta 1. Metsänomistaja on velvollinen huolehtimaan siitä, että palo-, myrsky-, lumi- tai muussa vahingossa vaurioitunut puusto tai puutavara kuljetetaan pois metsästä tai puutavaravarastosta Metsävahinkojen torjunnasta annetun lain (1087/2013) mukaisesti tai muuten huolehtimaan siitä, ettei puustosta tai puutavarasta pääse leviämään merkittävästi metsätuhoja aiheuttavia hyönteisiä. 6 Vahinkojen korvaaminen 6.1 korvaamisen perusteet Vakuutuksen kohteet ja niille valittu vakuutusturva on merkitty vakuutuskirjaan. 6.1.1 välitön esinevahinko Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen kohteelle äkillisesti ja ennalta arvaamatta sattuneesta tapahtumasta aiheutunut välitön esinevahinko vakuutuskirjaan merkityn vakuutusturvan mukaisesti. Lisäksi korvataan välittömät, kohtuulliset kustannukset, jotka ovat aiheutuneet vakuutetulle omaisuudelle sattuneen tai välittömästi uhkaavan vahingon rajoittamisesta tai torjumisesta. Tällaisia ovat esimerkiksi kohtuulliset kustannukset jälkivartioinnista, joka on välttämätöntä vakuutuksen perusteella korvattavan vahingon estämiseksi tai rajoittamiseksi. 6.1.2 korvaamisen rajoitukset Vakuutuksesta ei korvata 1. metsän arvon alentumista 2.kasvutappiota 52 Kodin ja perheen vakuutusehdot 3. uuden taimikon istutuskustannuksia 4. sammutuskustannuksia eikä vahingon jälkeisestä raivauksesta aiheutuneita kustannuksia 5. vahingonselvittelyyn tai vahinkoon välillisesti liittyviä kustannuksia, kuten puhelin- ja matkakuluja, ansionmenetystä tai muita vastaavia kustannuksia. 6.3korvaamistavat 6.2 puuston hinnan arvioiminen ja vahingon määrän laskeminen 6.4 omavastuu ja muut vähennykset Vahingon määrä lasketaan vakuutustapahtuman yhteydessä. Talous- ja tonttimetsän taimikkovahingossa korvausmäärä on vakuutuskirjassa ilmoitettu rahamäärä tuhoutunutta, vahingon johdosta keinollisesti metsitettävää hehtaaria kohti. Puulajikohtaiset taimimäärät ja täydennysistutustarve lasketaan Metsätalouden kehittämiskeskus Tapion ohjeiden mukaan. Istuttamista odottavat taimet korvataan vastaavien taimien hankintahinnan mukaan. Korvattavan vahingon määrästä vähennetään julkisista varoista saatavat korvaukset ja avustukset. Puusto- ja puutavaravahingossa sekä tonttimetsän puustovahingossa korvausmäärä on vakuutuskirjassa ilmoitettu rahamäärä puuston tai puutavaran tuhoutunutta kiintokuutiometriä kohti. Energiapuun korvausmäärä lasketaan käyvän hinnan mukaan. 6.2.1 talousmetsä Korvaus määräytyy vakuutuksenottajan vakuutusta tehdessään valitseman korvausmäärän mukaisesti. Korvausmäärä ilmoitetaan aina vakuutuskirjassa. Korvaus taimikoilla (euroa/hehtaari) on samansuuruinen kaikissa vahingoissa. Korvaus puustolla (euroa/kiintokuutiometri) on suurempi palovahingoissa kuin muissa vahingoissa. Korvaus puuston odotusarvon menettämisestä määräytyy prosentteina vakuutuskirjaan merkitystä korvausmäärästä seuraavasti: Puuston ikä Korvaus 25–35 vuotta 36–45 vuotta 46 –55 vuotta 6.2.2 tonttimetsä 100 % 50 % 25 % Tonttimetsävakuutuksessa korvaus on aina vakuutuskirjassa ilmoitettu määrä. Vakuutusturvaa odotusarvon menettämisen varalta ei myönnetä tonttimetsävakuutukseen. 6.3.1 kertakorvaus Metsävahingoissa korvaus suoritetaan aina rahana. Vahingoittunut puusto jää aina vakuutuksenottajalle. 6.4.1 omavastuu Korvattavan vahingon määrästä vähennetään omavastuu. Omavastuun suuruus määräytyy vakuutuskirjan ja näiden vakuutusehtojen mukaan. Omavastuuta ei vähennetä vahingon torjumis- ja rajoittamiskustannuksista. Vakuutuksesta ei korvata talousmetsän taimikolle aiheutunutta vahinkoa, jos tuhoutuneen taimikon ala on alle puoli hehtaaria. 6.4.2 henkilön menettelyn vaikutus Vakuutusyhtiö voi alentaa korvausta tai evätä korvauksen kokonaan siltä vakuutetulta tai häneen samastettavalta, joka on – aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallisesti tai törkeällä huolimattomuudella. Sama koskee vakuutustapahtumaa, johon on vaikuttanut vakuutetun alkoholin tai huumaa vien aineiden käyttö (yleiset sopimusehdot, ehtokohta 6.1). – laiminlyönyt vakuutuksen sovittujen suojeluohjeiden noudattamisen (ehtokohta 5 ja yleiset sopimusehdot, ehtokohta 5.1.1) – laiminlyönyt vahingon torjumis- ja rajoittamistoimet (yleiset sopimusehdot, ehtokohta 5.2.1). Vakuutettuun samastettavat henkilöt on määritelty Yleisten sopimusehtojen ehtokohdassa 7. 6.4.3 verolainsäädännön vaikutus Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon verotusta säätelevät lait. 6.4.4 vähennysten laskemisjärjestys Omavastuut ja muut vähennykset vähennetään korvattavan vahingon määrästä peräkkäisinä laskutoimituksina seuraavassa järjestyksessä: 1.omavastuu 2. mahdollisen veron määrä 3. henkilön menettelyyn perustuva korvauksen alentaminen. 6.5vakuutusmaksu 6.5.1 vakuutusmaksuun vaikuttavat seikat Metsävakuutuksen maksuun vaikuttavia tekijöitä ovat muun muassa vakuutuksenottajan ominaisuudet, kuten ikä sekä vakuutus- ja vahinkohistoria, vakuutetun metsän pinta-ala ja sijainti sekä vakuutusturvan laajuus ja omavastuun suuruus. Maksuun vaikuttavat tekijät vaihtelevat vakuutettavan kohteen mukaan. Kodin ja perheen vakuutusehdot 53 Venevakuutusehdot EHTO VEN 400.10, voimassa 1.1.2015 alkaen Venevakuutuksen sisältö muodostuu vakuutuskirjasta, näistä vakuutusehdoista ja yleisistä sopimusehdoista. SISÄLTÖ Vakuutusehdoissa käytettyjä käsitteitä .......................... 54 1 Vakuutuksen voimassaolo ............................................... 54 2 Vakuutuksen kohde .............................................................. 54 3 Vakuutusturvat ....................................................................... 55 3.1 Veneilyturva ............................................................................... 55 3.2 Varkaus- ja ilkivaltaturva ....................................................... 55 3.3 Paloturva ...................................................................................... 55 3.4 Kuljetus- ja säilytysturva ....................................................... 55 3.5Konerikkoturva............................................................................ 55 3.6Mastoturva................................................................................... 55 4 Vakuutusturvien yleiset rajoitukset ........................... 56 5 Suojeluohjeet ........................................................................... 56 5.1 Omaisuuden turvallinen käyttö ja säilytys .................... 56 5.2 Lukitus .......................................................................................... 56 5.3 Paloturvallisuus .......................................................................... 57 6 Vahinkojen korvaaminen .................................................. 57 6.1 7 Vakuutuksen päättyminen ja turvatason muutos vakuutuskauden aikana....................................59 Korvaamisen perusteet .........................................................................57 Vakuutusehdoissa käytettyjä käsitteitä Bonusoikeus Bonusoikeudellisen vakuutuksen vakuutusmaksusta myönnetään vakuutuksenottajalle henkilökohtainen bonusalennus jokaisesta vahingottomasta vakuutuskaudesta. Bonus kasvaa nollasta lähtien 10 prosenttiyksikköä (bonusluokka) vuodessa aina 60 prosenttiin asti. Jos vakuutus on bonusoikeudellinen, bonus on merkitty vakuutuskirjaan. Bonukseen oikeuttavalla vakuutuskaudella tarkoitetaan vähintään 10 kuukauden pituista yhtäjaksoista vakuutuskautta, jonka aikana vakuutusyhtiö ei ole maksanut vakuutuksesta bonukseen vaikuttavaa korvausta. Jos vakuutusyhtiö on maksanut bonukseen vaikuttavan korvauksen, vakuutus siirtyy kutakin korvattua vahinkoa kohden kahta luokkaa alhaisempaan bonusluokkaan, 10 prosentin luokasta kuitenkin vain yhtä luokkaa alemmaksi. Jäännöshinta Jäännöshinnalla tarkoitetaan hintaa, joka omaisuudella on vahinkotapahtuman jälkeen. Käypä hinta Käypä hinta on käteishinta, joka omaisuudesta välittömästi 54 6.1.1 Välitön esinevahinko ...............................................................................57 6.1.2 Muut vahingot ............................................................................................57 6.1.3 Korvaamisen rajoitukset .......................................................................57 6.2 Omaisuuden hinnan ja vahingon määrän arvioiminen ......58 6.2.1 Käypä hinta ................................................................................. 58 6.2.2 Ikävähennykset .......................................................................... 58 6.3 Korvaamistavat ......................................................................... 58 6.3.1 Korjaaminen ............................................................................... 58 6.3.2 Kertakorvaus .............................................................................. 58 6.3.3 Tilalle hankkiminen .................................................................. 59 6.3.4 Lunastus ....................................................................................... 59 6.4 Omavastuu ja muut vähennykset ..................................... 59 6.4.1 Omavastuu ................................................................................. 59 6.4.2 Henkilön menettelyn vaikutus ............................................ 59 6.4.3 Verolainsäädännön vaikutus ................................................ 59 6.4.4 Vähennysten laskemisjärjestys ........................................... 59 6.5Vakuutusmaksu.......................................................................... 59 6.5.1 Vakuutusmaksuun vaikuttavat seikat................................ 59 Kodin ja perheen vakuutusehdot ennen vahinkohetkeä on saatavissa, kun se myydään tarkoituksen mukaisella tavalla. Omavastuu Omavastuu on vakuutuskirjaan tai vakuutusehtoihin merkitty rahamäärä, joka vähennetään vakuutustapahtuman yhteydessä korvattavan vahingon määrästä. Uudishinta Uudishinnalla tarkoitetaan uuden samanlaisen tai lähinnä vastaavanlaisen omaisuuden käteismyyntihintaa. 1 Vakuutuksen voimassaolo Vakuutus on voimassa Pohjoismaissa sekä Itämerellä ja sen lahdissa sekä Saimaan kanavalla. Jos sovitaan muusta voimassaoloalueesta, se merkitään vakuutusk irjaan. Vakuutuksessa sovelletaan vakuutussopimuslain säännöksiä vakuutetusta, ellei toisin ole sovittu ja merkitty vakuutuskirjaan. 2 Vakuutuksen kohde Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjaan merkitty vene. Veneellä tarkoitetaan kokonaisuutta, johon voi kuulua rungon lisäksi – pää- ja/tai apumoottori –takila –purjeet. Venevakuutukseen kuuluvat myös – vesillä liikkumiseen tarvittavat kiinteästi asennetut tai lukitussa tilassa säilytettävät varusteet ja elektroniset laitteet sekä niihin yleisesti ostettavissa olevat, veneilyyn liittyvät ohjelmat – säilytyskelkat, -pukit ja vastaavat säilytysvarusteet enintään 1 200 euroon asti – kiinteästi asennetut vapatelineet – veneessä säilytettävät työkalut enintään 500 euroon asti – jollat ja apualukset moottoreineen –pelastuslautat – rekisteröimätön säilytystraileri enintään 1 200 euroon asti. Vakuutuksen kohteena eivät ole, ellei asiasta ole erikseen sovittu ja merkitty vakuutuskirjaan –vuokratut ja vuokrauskäytössä olevat veneet (charter, vuokraus) – ansiokäytössä olevat veneet. Vakuutuksen kohteena eivät ole – erikoismaalaukset, teippaukset ja koristelut, jotka eivät liity veneen käyttötarkoitukseen – turvallisuus- tai viranomaismääräysten vastaiset tai niiden vastaisesti asennetut laitteet – kodin irtaimistoon kuuluvat esineet. 3Vakuutusturvat Täyskasko sisältää Veneilyturvan, Varkaus- ja ilkivaltaturvan, Paloturvan, Kuljetus- ja säilytysturvan maissa ja Veneilijän vastuuvakuutuksen. Täyskaskoon voidaan lisämaksusta liittää Konerikkoturva ja Mastoturva. Osakasko sisältää Varkaus- ja ilkivaltaturvan, Paloturvan, Kuljetus- ja säilytysturvan maissa ja Veneilijän vastuuvakuutuksen. Osakaskosta korvataan kotisatamassa sattuneet myrskystä aiheutuneet vahingot. 3.1 veneilyturva Vakuutuksesta korvataan vesillä sattuneen äkillisen ja ennalta arvaamattoman ulkoisen tapahtuman aiheuttama välitön esinevahinko, jonka syynä on – myrsky, keskituulen nopeus 15 metriä/sekunnissa – törmäys kiinteään tai liikkuvaan esineeseen – muu äkillinen ja ennalta arvaamaton, edellä mainittujen kaltainen, ulkoinen tapahtuma. Tällaisena ei pidetä vahinkoa, joka on aiheutunut veneessä olevan henkilön tai eläimen liikkumisesta tai veneessä olevasta esineestä. Jos vakuutuksessa on bonusoikeus, veneilyturvan perusteella maksettava korvaus nostaa vakuutusmaksua kulloinkin voimassa olevien bonusmääräysten mukaisesti. 3.2 varkaus- ja ilkivaltaturva Vakuutuksesta korvataan äkillinen ja ennalta arvaamaton välitön esinevahinko, jonka syynä on – varkaus, jolla tarkoitetaan veneen tai moottorin anastusta tai sen yritystä – ilkivalta, jolla tarkoitetaan ulkopuolisen tahallisesti aiheuttamaa vahinkoa – luvaton käyttö tai sen yritys – murto, jolla tarkoitetaan murtautumista lukittuun veneeseen tai siinä olevaan tilaan. 3.3paloturva Vakuutuksesta korvataan äkillinen ja ennalta arvaamaton välitön esinevahinko, jonka syynä on – irtipäässyt tuli, noki, savu tai savukaasu –räjähdys – salamanisku, joka on kohdistunut suoraan vakuutettuun omaisuuteen. 3.4 kuljetus- ja säilytysturva Vakuutuksesta korvataan äkillisen ja ennalta arvaamattoman ulkoisen tapahtuman aiheuttama välitön esinevahinko, joka sattuu, kun vakuutuksen kohteena olevaa venettä lasketaan vesille, nostetaan vesiltä, tai säilytetään tai kuljetetaan maissa. Ulkoisena tapahtumana ei pidetä vahinkoa, joka on aiheutunut veneessä olevan henkilön tai eläimen liikkumisesta tai veneessä olevasta esineestä. Jos vakuutuksessa on bonusoikeus, tämän turvan perusteella maksettava korvaus nostaa vakuutusmaksua kulloinkin voimassa olevien bonusmääräysten mukaisesti. 3.5 konerikkoturva Konerikkoturva korvaa alle 10 vuotta vanhan perämoottorin, voimansiirron ja potkurin sisäisestä syystä aiheutuneet rikkoutumisvahingot. Jos vakuutuksessa on bonusoikeus, konerikkoturvan perusteella maksettava korvaus nostaa vakuutusmaksua kulloinkin voimassa olevien bonusmääräysten mukaisesti. Rajoitukset: Kohdan 4 yleisten rajoitusten lisäksi turvasta ei korvata: – valmistajan, myyjän, tai maahantuojan myöntämän voimassa olevan takuun alaisia vaurioita – vahinkoja, jotka ovat seurausta valmistajan huoltoohjeiden laiminlyönnistä. 3.6mastoturva Mastoturvasta korvataan äkillinen ja ennalta arvaamaton alle 25 vuotta vanhan veneen mastolle ja takilalle muusta kuin ulkoisesta syystä aiheutunut vahinko. Jos vakuutuksessa on bonusoikeus, mastoturvan perusteella maksettava korvaus nostaa vakuutusmaksua kulloinkin voimassa olevien bonusmääräysten mukaisesti. Rajoitukset: Kohdan 4 yleisten rajoitusten lisäksi turvasta ei korvata: – purjehduskilpailussa aiheutuneita vahinkoja – hiilikuitutakilalle aiheutuneita vahinkoja. Kodin ja perheen vakuutusehdot 55 4 Vakuutusturvien yleiset rajoitukset Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut 1. omaisuudelle tai esineelle itselleen sen – suunnittelu-, asennus-, käsittely- tai työvirheestä – rakenne-, valmistus- tai aineviasta – korjaamiseen käytetyistä sopimattomista tai laa- dultaan ilmeisen heikoista osista tai materiaaleista. 2. hitaasti kehittyvistä tapahtumista, kuten – kulumisesta, syöpymisestä, ruostumisesta tai osmoosista – sienettymisestä, homehtumisesta tai lahoamisesta – aineen väsymisestä tai muusta vastaavasta vähitellen tapahtuvasta ilmiöstä. 3. sateesta, kuivuudesta, kuumuudesta, pakkasesta, lumesta, jäästä tai jäätymisestä. Vakuutuksesta ei korvata myöskään veneelle aiheutuneita vaurioita veneen säilytyskatoksen vaurioituessa lumen, jään tai sadeveden painosta 4. luonnonilmiön aiheuttamasta tulvasta, vedenpinnan tason vaihtelusta, jäiden liikkumisesta tai aallokosta, joka ei ole myrskytuulen aiheuttama 5. hyönteisistä tai tuhoeläimistä 6. lemmikkieläimen käyttäytymisestä 7. katoamisesta, unohtamisesta tai veteen putoamisesta 8. petoksesta, kavalluksesta tai vastaavanlaisesta vilpillisestä menettelystä tai sopimuksen rikkomisesta 9. tavanomaisesta naarmuuntumisesta ja kolhiintumisesta 10. Veneen tai moottorin sähkölaitteelle, johdolle, johtosarjalle tai moottorin elektroniselle ohjausyksikölle silloin, kun vahinko on aiheutunut niiden tai niihin liittyvien johtojen tai johtosarjan ylikuumenemisesta, oikosulusta, ylijännitteestä tai muusta sisäisestä rikkoutumisesta, paitsi jos syynä on salaman isku 11. veneen tai sen varusteen sisäisestä rikkoutumisesta 12. öljystä, saastuneesta vedestä tai virheellisestä tai epäpuhtaasta polttoaineseoksesta 13. moottorille ja laitteille sekä voimansiirrolle niiden teknisestä viasta, ellei kohteella ole konerikkoturvaa 14. jäähdytysjärjestelmän toiminnan estymisen aiheuttamasta vauriosta 15. osallistuttaessa moottoriveneiden nopeuskilpailuun tai sen harjoituksiin 16. sellaisesta syystä, että vahinko voidaan korvata jonkin erityislain, takuun tai muun sitoumuksen tai vakuutuksen perusteella taikka julkisista varoista 17. tuulesta, ellei kyseessä ole myrsky (keskituulen nopeus vähintään 15 metriä/sekunnissa). Vakuutuksesta ei korvata myöskään 18. puhtaita varallisuusvahinkoja 19. vahinkoa, jos vakuutustapahtumaa ei voida määritellä. 5Suojeluohjeet Suojeluohjeissa on tavallisimpia varotoimenpiteitä, joilla vahingon synty pyritään estämään tai vahingon laajuutta pienentämään. Vakuutuksenottajan, vakuutetun ja häneen samastettavan henkilön tulee noudattaa suojeluohjeita. Suojeluohjeen 56 Kodin ja perheen vakuutusehdot laiminlyönti voi aiheuttaa sen, ettei korvausta makseta tai että se maksetaan alennettuna yleisten sopimusehtojen kohdan 5.1 mukaisesti. Vakuutuksenottajan, vakuutetun ja häneen rinnastettavan henkilön tulee huolehtia siitä, ettei esinettä tai omaisuutta käytetä valmistajan, maahantuojan tai myyjän antamien käyttö-, huolto- ja asennusohjeiden vastaisesti tai aseteta liian kovalle rasitukselle. 5.1 omaisuuden turvallinen käyttö ja säilytys 1. Veneen kuljettajan on noudatettava vesiliikennelain 5 pykälässä edellytettyä huolellisuutta ja varovaisuutta sekä toimittava niin, ettei hän vaikeuta tai häiritse muiden liikkumista vesillä. 2. Venettä ei saa kuljettaa sairaana, väsyneenä tai lääkeaineiden vaikutuksen alaisena. 3. Vesiliikennelain 6 pykälän määräyksiä veneen kuljettajan kelpoisuudesta on noudatettava. 4. Valmistajan ohjeita veneen käytöstä ja varustelusta on noudatettava. 5. Vakuutuksen kohdetta koneineen ja laitteineen tulee hoitaa ja huoltaa niin, että ne ovat teknisesti kunnossa. 6. Veneen tulee olla merikelpoinen, riittävästi varusteltu ja miehitetty ottaen huomioon veneen tyyppi, koko ja kulkualue. 7. Veneen on oltava tarpeellisen valvonnan alaisena ja turvallisesti kiinnitettynä, kun sitä ei käytetä. 8. Käyttämättömänä olevaan veneeseen kertynyt sadevesi on poistettava ja automaattisen vedenpoistojärjestelmän toimintaa on valvottava riittävän usein. 9. Veneen kiinnitysköysien paksuuden ja vetolujuuden on oltava oikeassa suhteessa veneen kokoon nähden. 10. Vene on maissa säilytettäessä telakoitava niin, etteivät routa, jään liikkeet tai veden pinnan yhden (1) metrin nousu voi sitä vaurioittaa. 11. Talvisäilytyksessä veneen tuennan tulee kestää talven aiheuttamat rasitukset. 12. Kuljetettaessa venettä toisella kuljetusvälineellä on noudatettava voimassa olevia säännöksiä ja viranomaisten määräyksiä. Trailerin tulee ominaisuuksiltaan soveltua kyseisen veneen kuljettamiseen ja säilyttämiseen. 13. Kuljetuksen ajaksi kuomut ja muut varusteet tulee joko poistaa veneestä tai kiinnittää niin, etteivät ne pääse vaurioitumaan kuljetuksen aikana. 14. Venettä ei saa jättää sellaiseen paikkaan tai pitää sellaisessa kunnossa, että se on ajan oloon omiaan kiinnittämään rikoksentekijöiden huomiota. 15. Varkausvahingon estämiseksi lukittuunkaan veneeseen ei saa jättää näkyville arvokasta ja varkausaltista omaisuutta, kuten esimerkiksi optisia ja elektronisia laitteita ja arvoesineitä. 5.2lukitus 1. Perämoottorilla varustetut avoveneet on lukittava laituriin tai muuhun kiinteään esineeseen. 2. Säilytettäessä venettä kuljetukseen tarkoitetulla trailerilla tulee trailerin olla lukittu ja veneen olla lukittuna traileriin. 3. Veneen tilat on pidettävä lukittuina ja veneeseen kuuluvia varusteita tulee säilyttää lukitussa tilassa tai ne on kiinnitettävä siten, että irrottamiseen tarvitaan työkaluja 4. Veneen ja sen säilytyssuojan avaimia ei saa jättää veneeseen tai sen säilytyspaikan läheisyyteen. 5. Veneestä irrotettuja varusteita ja perämoottoreita on säilytettävä lukitussa tilassa. 6. Perämoottori on lukittava veneen peräpeiliin lukolla. Suositeltavin lukko on standardinmukainen perämoottorilukko. 5.3paloturvallisuus 1. Viranomaisten antamia paloturvallisuusohjeita ja -määräyksiä on noudatettava. 2. Palavien nesteiden ja nestekaasun käytössä ja säilytyksessä ei saa ylittää palavista nesteistä annetun asetuksen säännöksiin tai lupiin perustuvia määriä (Asetus vaarallisten kemikaalien käsittelystä ja varastoinnista 20.12.2012/855). 3. Asuttavassa veneessä on oltava toimintakuntoinen palovaroitin sekä kaasuvaroitin. 4. Nestekaasulaitteet on tarkistettava vuosittain. 5. Polttoainetta saa säilyttää veneessä ainoastaan viranomaisten hyväksymissä, polttoaineen säilytykseen tarkoitetuissa astioissa. Irrallisia polttoaineen säilyttämiseen käytettäviä astioita ei saa täyttää veneessä. 6. Vialliset sähkölaitteet (220v) on korjattava viipymättä. Niiden käyttö on kielletty ennen korjaamista. 7. Sähköasennuksia ja sähkölaitteiden korjauksia (220 V) saavat suorittaa vain hyväksytyt asennus- ja huoltoliikkeet. 8. Veneessä käytettävien irrallisten lämmityslaitteiden tulee olla vähintään autokäyttöön tarkoitettuja laitteita ja niitä on käytettävä valvotusti. 9. Tupakanpoltto ja avotulen teko on kielletty veneen säilytyssuojassa tai veneen tiloissa, joissa on herkästi syttyviä aineita tai materiaaleja. 10. Tulitöitä ei saa tehdä veneessä, sen välittömässä läheisyydessä tai tilassa, jossa venettä säilytetään. Tulitöitä ovat työt, joissa esiintyy kipinöintiä tai joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja joista aiheutuu palonvaaraa. Tällaisia töitä ovat mm. kaasu- ja kaarihitsaus, polttoleikkaus, laikkaleikkaus ja metallien hionta sekä työt, joissa käytetään kaasupoltinta, muuta avotulta tai kuumailmapuhallinta. Jos tulityön tilapäinen tekeminen on välttämätöntä, alkusammutuskalustoksi on varattava vähintään kuuden (6) kilon A-B-C -teholuokan käsisammutin, sammutuspeite ja paineellinen vesiletku. Jos paineellista vesiletkua ei ole saatavilla, tulee varata 50 litraa vettä irtoastioihin. Syttyvät kohteet on suojeltava ja syttyvä irtotavara on poistettava. Paikkaa on vartioitava työn aikana ja sen jälkeen vähintään kaksi (2) tuntia. 6 Vahinkojen korvaaminen Vakuutussopimukseen perustuva korvausvaatimus on esitettävä vakuutusyhtiölle vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija on saanut tietää mahdollisuudestaan saada korvausta ja joka tapauksessa 10 vuoden kuluessa vakuutustapahtuman sattumisesta. Ennen vakuutuskorvauksen hakemista vakuutusyhtiölle on varattava tilaisuus vahingon tarkastamiseen. Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittömästi uhatessa vakuutetun tulee kykyjensä mukaan huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta, osallistua vahingon selvittelyyn vahinkopaikalla ja myötävaikuttaa vahingon syyn selvittämiseen. 6.1 korvaamisen perusteet Vakuutuksen kohteet ja niille valittu turva on merkitty vakuutuskirjaan. 6.1.1 välitön esinevahinko Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen kohteelle äkillisesti ja ennalta arvaamatta sattuneesta tapahtumasta aiheutunut välitön esinevahinko sovitun turvan mukaisesti, ellei vakuutuskirjassa ole muuta mainittu. Vakuutuksesta korvattavan välittömän esinevahingon yhteydessä korvataan lisäksi kohtuulliset – vahingon torjumis- ja rajoittamiskustannukset – veneessä mukana olleiden henkilöiden matkan keskeytymisestä aiheutuneet ylimääräiset, välttämättömät kotiinpaluukustannukset. Korvaus on yhteensä enintään 850 euroa. –etukäteen vakuutusyhtiön kanssa sovitut hylyn poistamisesta aiheutuneet kustannukset, jos poistaminen on välttämätöntä merenkulun- tai ympäristön turvallisuuden kannalta – kustannukset veneen välttämättömästä ja tarpeellisesta kuljetuksesta korjaamoon sekä veneen nostosta ja laskusta, kun niistä on sovittu etukäteen vakuutusyhtiön kanssa – varkaudesta aiheutuneet veneen palauttamiskustannukset. 6.1.2 muut vahingot Muut korvattavat tapahtumat on kerrottu vakuutusturvien yhteydessä (ehtokohdat 3.1 - 3.6) tai vakuutuskirjassa. 6.1.3 korvaamisen rajoitukset Vakuutuksesta ei korvata 1. omaisuuden arvon alentumista 2. vahingonselvittelyyn tai vahinkoon välillisesti liittyviä kustannuksia, kuten puhelin- ja matkakuluja, ansionmenetystä tai muita vastaavia kustannuksia 3. korjauksen yhteydessä tehtyjä erillisiä muutos- tai parannustöitä eikä muita vahinkoon liittymättömiä kustannuksia, huoltotöitä tai tilapäiskorjauksia. Korvausta ei myöskään makseta vanhan ja uuden pinnan välisistä sävyeroista. Jos korjauksen yhteydessä on uusittu kuluneita, ruostuneita tai syöpyneitä osia niiden vahingoittumisen takia tai suoritettu vastaavia töitä, joiden johdosta omaisuuden kunnon voidaan näiltä osin katsoa olennaisesti parantuneen, tämä otetaan huomioon lopullisen korvauksen määrässä. Samoin otetaan huomioon, jos korjaamisen yhteydessä on suoritettu sellaisia maalaus-, verhoilu- tai muita töitä, joiden vuoksi voidaan katsoa veneen kunnon olennaisesti parantuneen. Kodin ja perheen vakuutusehdot 57 Ikävähennystaulukko Vähennys % Kohteen Lisäksi vähennys ikä 1 v. 2 v. 3 v. 4 v. 5 v. 6 v. 7 v. 8 v. 9 v. 10 v. 11 v. jokaiselta seuraa- valta vuodelta Akku 0 20406070707070707070 Venekuomu 0 10204060657070707070 Venepatjat ja -tyynyt 0 5 10 20 30 35 40 45 50 55 60 5 Kevlarpurjeet tai vastaavat 10 30405070707070707070 Purjeet 0 1020 30405060 70 707070 Elektroniset varusteet, radio ym. 0 10 20 30 40 50 60 70 70 70 70 Takila ja masto 0 0 0 0 5 10 15 20 25 30 35 5 Kylmä- ja lämmityslaitteet 0 10 20 30 40 50 60 70 70 70 70 Kumivene 0 1020 30405060 70 707070 Korjattaessa tai uusittaessa moottoria, vetolaitteita tai niiden osia ja varusteita 0 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 5 4. kustannuksia, jotka johtuvat siitä, että vene, sen varusteet tai varaosat kuljetetaan tai korjataan tavanomaisesta olennaisesti poikkeavin keinoin esimerkiksi työs kentelemällä ajan säästämiseksi yli- ja pyhätöissä 5. kustannuksia, jotka johtuvat lakosta tai työnseisauksesta 6. omaisuuden tavanomaisen käytön aiheuttamaa kulumista vahinkotapahtuman yhteydessä 7. varaosan tai varusteen toimituksen viivästymisestä taikka siitä, että niitä ei ole yleisesti kaupan tai valmistus on lopetettu. 8. ylimääräisiä tai hukkaan menneitä kuluja tai maksuja, jotka johtuvat siitä, että korjaustyö on suoritettu talvitelakoinnin yhteydessä tai aikana. Jos yllä mainittua esinettä ei ole ostettu uutena ja/tai vahinko on sattunut myöhemmin kuin vuoden kuluessa ostohetkestä, tehdään seuraavat ikävähennykset uuden vastaavan esineen hinnasta siten, että ensimmäisenä vuotena pidetään valmistumisvuotta, joka päättyy kalenterivuoden vaihtuessa riippumatta siitä, mihin aikaan vuodesta esine on otettu käyttöön. Vakuutuksenottajasta johtuvat puutteet tai virheellisyydet vakuutustiedoissa vakuutusta tehtäessä, sen voimassapidossa, vahingon torjumisessa tai korvauksen hakemisessa voivat estää vahingon korvaamisen tai rajoittaa sitä. Näistä säädetään erikseen yleisissä sopimusehdoissa. 6.3korvaamistavat 6.2 omaisuuden hinnan ja vahingon määrän arvioiminen 6.2.1 käypä hinta Veneen, sen osan ja varusteiden hinta ja vahingon määrä määritellään niiden käyvän hinnan mukaan. Vakuutuskirjaan merkitty enimmäiskorvausmäärä tai vakuutusmaksun perusteeksi ilmoitettu hinta ei ole todisteena käyvästä hinnasta. Enimmäiskorvausmäärä on kuitenkin aina käyvän hinnan perusteella maksettavan korvauksen enimmäismäärä. 6.2.2 ikävähennykset Ikävähennystaulukossa mainittujen esineiden käypä hinta määritellään esineen iän mukaan. Ikävähennykset tehdään uuden vastaavan esineen uudishinnasta. Ikävähennys on enintään 70 prosenttia. Jos yllä mainittu esine on ostettu uutena ja vahinko on sattunut yhden vuoden kuluessa ostohetkestä, korvauksen perusteena on uuden vastaavan esineen käteismyyntihinta. Tällöin ikävähennystä ei tehdä. 58 Kodin ja perheen vakuutusehdot Esineen korjauskustannuksia korvataan enintään ikävähennystaulukon perusteella laskettuun hintaan asti, vaikka korjauskustannukset olisivatkin tätä suuremmat. Moottorin tai vetolaitteen ollessa korjauskelvoton korvaus määritellään kohdan 6.2.1 mukaan. Vakuutusyhtiö toteuttaa vakuutussopimuksen mukaisen korvausvelvollisuutensa jollakin seuraavista (6.3.1–6.3.4) korvaustavoista. Varkausvahingon yhteydessä menetetyn veneen tai perämoottorin lunastuksen tai tilalle hankkimisen edellytyksenä on lisäksi, että menetettyä omaisuutta ei ole löytynyt 30 päivän kuluessa siitä, kun vakuutusyhtiö sai tiedon vahingosta, ja että poliisiviranomaiselle on tehty asiasta rikosilmoitus. 6.3.1 korjaaminen Esinevahinko korvataan ensisijaisesti maksamalla korjauskustannus. Vakuutusyhtiöllä on oikeus määrätä korjaamo tai hankintapaikka. Korjauskustannuksina maksetaan enintään omaisuudella ennen vahinkoa ollut käypä hinta vähennettynä omavastuulla. 6.3.2 kertakorvaus Jos omaisuutta ei korjata vaikka se olisikin mahdollista, korvauksena maksetaan arvioituja korjauskustannuksia vastaava rahamäärä vähennettynä omavastuulla. Kertakorvauksena maksetaan enintään omaisuudella välittömästi ennen vahinkohetkeä ollut käypä hinta vähennettynä vahingoittuneen omaisuuden jäännöshinnalla ja omavastuulla. 6.3.3 tilalle hankkiminen Vakuutusyhtiö voi vaihtoehtoisesti korvata esinevahingon hankkimalla vaurioituneen tai varastetun omaisuuden tilalle vastaavanlaisen ja samaan käyttöön tarkoitetun omaisuuden. Tällöin vahingoittunut omaisuus siirtyy vakuutusyhtiön omaisuudeksi. Jos korvaukseen oikeutettu ei halua tilalle vastaavaa omaisuutta, vaikka sen hankkiminen olisikin mahdollista, lasketaan rahakorvauksen määrä siitä hinnasta, jolla vakuutusyhtiö voisi hankkia tilalle vastaavan omaisuuden. Tästä hinnasta vähennetään omavastuu. Vakuutusyhtiöllä on oikeus määrätä hankintapaikka tai tavarantoimittaja. 6.3.4 lunastus Vakuutusyhtiö voi korvata vahingon lunastamalla omaisuuden, jos vahingoittuneen omaisuuden saattaminen ennalleen ei ole mahdollista tai taloudellisesti tarkoituksenmukaista. Tällöin vahingoittunut omaisuus siirtyy vakuutusyhtiön omaisuudeksi. Lunastuskorvauksena maksetaan enintään omaisuudella välittömästi ennen vahinkohetkeä ollut käypä hinta vähennettynä omavastuulla. 6.4 omavastuu ja muut vähennykset 6.4.1 omavastuu Korvattavan vahingon määrästä vähennetään omavastuu. Omavastuun suuruus määräytyy vakuutuskirjan ja näiden vakuutusehtojen mukaan. Jos useaa vakuutuskohdetta korvataan saman vahinkotapahtuman perusteella ja vakuutusturvissa on erilaiset omavastuut, vähennetään vain suurin omavastuu. Omavastuuta ei vähennetä – vahingon torjumis- ja rajoittamiskustannuksista – varkausvahingoissa, kun veneessä on venekäyttöön suunniteltu, standardinmukainen, valtuutetun asentajan asentama murtohälytin ja laite on varkauden sattuessa ollut toiminnassa – perämoottorin varkauksissa, kun moottori on lukittu standardinmukaisella perämoottorilukolla. Lisäomavastuuna vähennetään 25 prosenttia vahingon määrästä, kun – vahinko on sattunut purjehduskilpailutapahtumassa purjeille tai takilalle – vahinko on sattunut hiilikuidusta valmistetulle takilalle – veneen vakuutusmaksusta on myönnetty katsastusalennus, mutta venettä ei ole katsastettu Suomen Veneilyliiton tai Suomen Purjehtijaliiton katsastusmääräysten mukaisesti vuosittain kesäkuun loppuun mennessä 1-, 2- tai 3-luokkaan tai vastaavaan Työväen Urheiluliiton (TUL) A-, B- tai C-luokkaan. 6.4.2 henkilön menettelyn vaikutus Vakuutusyhtiö voi alentaa korvausta tai evätä korvauksen kokonaan vakuutetulta tai häneen samastettavalta henkilöltä, joka on – aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallisesti tai törkeällä huolimattomuudella. Sama koskee vakuutustapahtumaa, johon on vaikuttanut vakuutetun alkoholin, huumaus- tai lääkeaineiden käyttö tai hän on aiheuttanut vahingon käyttäessään venettä rikolliseen tarkoitukseen tai rikoksen tai sen tekijän suosimiseen (yleiset sopimusehdot, ehtokohta 6.1). – laiminlyönyt vakuutuksen suojeluohjeiden noudattamisen (ehtokohta 5 ja yleiset sopimusehdot, ehtokohta 5.1.1) – laiminlyönyt vahingon torjumis- ja rajoittamistoimet (yleiset sopimusehdot, ehtokohta 5.2). Vakuutettuun samastettavista henkilöistä kerrotaan yleisten sopimusehtojen ehtokohdassa 7. 6.4.3 verolainsäädännön vaikutus Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon verotusta säätelevät lait. 6.4.4 vähennysten laskemisjärjestys Omavastuut ja muut vähennykset vähennetään korvattavan vahingon määrästä peräkkäisinä laskutoimituksina seuraavassa järjestyksessä: 1. mahdollisen veron määrä 2. käyttöikään perustuva vähennys (ikävähennys) 3.omavastuu 4. prosenttimääräinen omavastuu/lisäomavastuu 5. mahdollinen henkilön menettelyyn perustuva korvauksen vähentäminen. 6.5vakuutusmaksu 6.5.1 vakuutusmaksuun vaikuttavat seikat Venevakuutuksen maksuun vaikuttavia tekijöitä ovat muun muassa vakuutuksenottajan, veneen omistajan, haltijan tai kuljettajan ominaisuudet, kuten ikä, asuinpaikka, asuinympäristö, kuljettajien lukumäärä ja kokemus, sekä vakuutus- ja vahinkohistoria, vene ja sen ominaisuudet, käyttöalue, käyttötarkoitus, käyttöaika sekä vakuutusturvan laajuus ja omavastuun suuruus. Maksuun vaikuttavat tekijät vaihtelevat kohteen mukaan. 7 Vakuutuksen päättyminen ja turvatason muutos vakuutuskauden aikana Vakuutuksenottaja on oikeutettu saamaan vakuutusmak sunpalautusta, mikäli vakuut us päättyy sovitt ua ajankohtaa aikaisemmin. Vakuut usyhtiöllä on tällöin oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa. Muu osa jo suoritetusta vakuutusmaksusta palautetaan vakuutuksenottajalle. Mikäli vakuutus on vuodenaikahinnoiteltu, palautusajan kultakin päivältä palautettava määrä riippuu siitä, mihin päiviin vuodesta se kohdistuu. Vakuutusmaksua ei erikseen palauteta, jos palautettava maksu on vähemmän kuin 8 euroa. Kodin ja perheen vakuutusehdot 59 Venevastuuvakuutusehdot EHTO VVA 520.1, voimassa 1.1.2002 alkaen Veneen vastuuvakuutuksen sisältö muodostuu vakuutuskirjasta, näistä vakuutusehdoista ja yleisistä sopimusehdoista. SISÄLTÖ 1 Vakuutetut ja vakuutuksen voimassaolo ................60 4 Vahinkojen korvaaminen ..................................................60 2 Vakuutusturvat .......................................................................60 4.1 Korvaamisen perusteet ...........................................................60 4.1.1 Korvaamisen rajoitukset ........................................................ 61 4.2 Korvauksen määräytyminen .................................................61 2.1 Turva veneen käytöstä aiheutuvan vahingonkorvausvelvollisuuden varalta ............................60 3 Vakuutusturvien rajoitukset ...........................................60 1 Vakuutetut ja vakuutuksen voimassaolo Vakuutettuina ovat vakuutuskirjassa mainitun veneen omistaja, haltija ja se, joka kuljettaa venettä omistajan tai haltijan luvalla, kukin tässä ominaisuudessaan. Vakuutus on voimassa Pohjoismaissa sekä Itämerellä ja sen lahdissa sekä Saimaan kanavalla. Jos muusta voimassaoloalueesta sovitaan, se merkitään vakuutuskirjaan. Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimassaoloaikana todetut henkilö- ja esinevahingot. 2Vakuutusturvat 2.1 turva veneen käytöstä aiheutuvan vahingonkorvausvelvollisuuden varalta Vakuutuksesta korvataan sellainen toiselle aiheutettu äkillinen ja ennalta arvaamaton henkilö- tai esinevahinko, josta vakuutettu on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa, mikäli vahinko on aiheutunut vakuutuskirjassa mainitun veneen käytöstä. 60 5 Toimenpiteet vahingon tapahduttua ......................... 61 Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutetulle tai hänen taloudessaan vakinaisesti asuvalle henkilölle aiheutunut henkilövahinko, ei kuitenkaan veneen kuljettajalle aiheutunutta vahinkoa. 3. josta vakuutettu on yksinomaan sopimuksen, sitoumuksen tai lupauksen perusteella vastuussa eikä korvausvastuuta olisi ilman näitä sitoumuksia 4. joka aiheutuu omaisuudelle, jonka vakuutettu tai joku muu tämän lukuun on ottanut valmistaakseen, asentaakseen, korjatakseen, kuljettaakseen, säilyttääkseen taikka muulla tavoin käsitelläkseen tai huolehdittavakseen 5. joka aiheutuu omaisuudelle, jonka vakuutettu tai joku muu tämän lukuun on vuokrannut tai lainannut 6. joka aiheutuu vakuutuksen kohteena olevan veneen vetämälle vesihiihtäjälle ja varusteille 7. joka aiheutuu osallistuttaessa moottoriveneellä kilpailuun tai sen harjoituksiin 8. joka aiheutuu sodasta, sotatoimen tapaisesta tapahtumasta, lakosta tai työnseisauksesta. 4 Vahinkojen korvaaminen 3 Vakuutusturvien rajoitukset 4.1 korvaamisen perusteet Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, 1. joka on aiheutunut vakuutuskirjassa mainitulle veneelle 2. joka on aiheutunut vakuutetulle tai hänen taloudessaan vakinaisesti asuvalle henkilölle. Henkilön asuinpaikkana pidetään väestörekisteriviranomaisen rekisteriin merkittyä osoitetta. Vakuutuksesta korvataan myös tästä vastuuvakuutuksesta korvattavan, välittömästi uhkaamassa olevan vahingon torjunnasta sekä korvausvastuun selvittelystä aiheutuneet välttämättömät kustannukset. Kodin ja perheen vakuutusehdot Valittu turva on merkitty vakuutuskirjaan. 4.1.1 korvaamisen rajoitukset Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet virheellisen tai puutteellisen työsuorituksen korjaamisesta tai uudelleen suorittamisesta. Vakuutuksesta ei korvata sakkoa, sopimussakkoa tai muuta sen kaltaista seuraamusta. 5 Toimenpiteet vahingon tapahduttua Vakuutetun tulee varata vakuutusyhtiölle mahdollisuus tarkastaa vahinko ja vaikuttaa sen ratkaisemiseen sopimalla. 4.2 korvauksen määräytyminen Vakuutusyhtiö selvittää, onko vakuutettu velvollinen maksamaan vahingonkorvausta ilmoitetusta tapahtumasta ja neuvottelee korvauksen vaatijan kanssa. Mikäli vakuutettu korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, tämä ei sido vakuutusyhtiötä ellei korvauksen peruste ja määrä ole ilmeisen oikea. Jos vahinkoa kärsineen oma myötävaikutus on vaikuttanut vahinkoon, vakuutuksesta korvataan vain vakuutetun vastuulla oleva osa vahingosta. Jos vakuutustapahtuma johtaa oikeudenkäyntiin, vakuutetun on viipymättä ilmoitettava tästä vakuutusyhtiölle. Korvauksen määrittämisessä noudatetaan vahingonkorvauslain perusteita. Jos useampi henkilö on yhdessä velvollinen korvaamaan saman vahingon, korvataan vakuutuksesta vain se osa vahinkoa, joka vastaa vakuutetun osuutta vahingon aiheuttajana tai vakuutetun vahinkotapahtumasta saamaa hyötyä. Vakuutuksesta korvataan enintään vahingon aiheuttaneiden henkilöiden lukumäärän mukaan määräytyvä osuus kokonaisvahingosta, ellei vakuutettu näytä muuta toteen. Vakuutusyhtiön korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana on jokaisessa vakuutustapahtumassa vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä. Samasta teosta tai laimin lyönnistä aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vakuutustapahtumaksi. Korvattavan vahingon määrästä vähennetään jokaisessa vakuutustapahtumassa vakuutuskirjaan merkitty omavastuu. Jos vakuutusyhtiö on ilmoittanut vakuutetulle olevansa valmis tekemään vakuutusmäärän rajoissa sopimuksen vahingonkärsineen kanssa tämän vahinkojen korvaa misesta, eikä vakuutettu tähän suostu, vakuutusyhtiö ei ole velvollinen korvaamaan sen jälkeen aiheutuneita kustannuksia eikä suorittamaan enempiä selvittelyjä asiassa. Mikäli vahinko on sattunut purjehduskilpailujen aikana, on vakuutusyhtiölle toimitettava protestipöytäkirjan jäljennös. Kodin ja perheen vakuutusehdot 61 Liikennevakuutusehdot EHTO LII 601.12, voimassa 1.7.2013 alkaen SISÄLTÖ 1 Vakuutusehtojen soveltamisala .................................... 62 2 Vakuutuksen voimassaoloalue ...................................... 62 3 Vakuutuksen sisältö ............................................................. 62 4 Vakuutussopimus .................................................................. 63 4.1 4.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus ennen vakuutussopimuksen tekemistä ...........................................63 Muuttuneet olosuhteet vakuutuskauden aikana ...........63 5 Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen .......................... 63 6 Vakuutuskausi ......................................................................... 63 Vahinkojen vaikutus bonukseen............................................64 Vahinkohistorian siirtäminen.................................................65 Vakuutus- ja vahinkohistoriatietojen säilyttäminen.....65 Vakuutusmaksun suorittaminen...........................................65 Vakuutusmaksuun viivästyminen........................................65 Vakuutusmaksun palauttaminen..........................................65 Ajoneuvon liikennekäytöstä poistaminen toistaiseksi ilman rekisterikilpien palauttamista............65 Vakuutuksen päättyminen......................................................66 Viivästyskorko palautettavalle määrälle............................66 Ajoneuvon käyttö liikenteestä poiston aikana................66 9 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa .............................................. 66 7 Vakuutussopimuksen voimassaoloaika .................... 63 9.1 Ehdot ja maksut .........................................................................66 9.2 Ilmoitusmenettely .....................................................................66 8 Vakuutusmaksu ...................................................................... 63 10 Vakuutussopimuksen päättyminen ...........................66 8.1 Vakuutusmaksun perusteet....................................................63 8.2 Vahinkojen vaikutus vakuutusmaksuun.............................63 8.2.1 Bonusjärjestelmän soveltaminen..........................................63 8.2.2 Bonusluokan määräytyminen................................................63 8.2.3 Bonuksen nouseminen.............................................................64 8.2.3.1Nuoren If Loistokuskietu..........................................................64 11 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus .............................. 67 1 Vakuutusehtojen soveltamisala Näitä liikennevakuutusehtoja sovelletaan yksit yisille henkilöille sekä yrit yksille ja yhteisöille liikenteessä käytettävää moottoriajoneuvoa varten myönnettäviin ajoneuvokohtai siin liikennevakuut uksiin. Mikäli liikennevakuutus on liitetty If Sopimukseen, sovel letaan liikennevakuutukseen yleisiä sopimusehtoja siltä osin kuin ne koskevat If Sopimusmääräyksiä. 2 Vakuutuksen voimassaoloalue Moottoriajoneuvoa varten myönnetty liikennevakuutus on voimassa kaikissaEuroopan talousalueeseen (ETA) kuulu vissa valtioissa. Vihreä n kortin yleissopimukseen liitt yneissä ETA-valtioiden ulkopuolisissa valtioissa liikennevakuutus on voimassa vastuuvakuutuksena vakuutuslaitoksen antaman vihreän kortin perusteella, tai ilman vihreää korttia, kun sellainen 62 8.2.4 8.2.5 8.2.6 8.3 8.4 8.5 8.5.1 8.5.2 8.5.3 8.6 Kodin ja perheen vakuutusehdot 10.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus .............66 10.2 Vakuutus lakkaa ilman irtisanomista .................................67 12 Toimenpiteet vahingon satuttua ................................. 67 ei ole välttämätön. Näissä valtioissa sattuneen liikenne vahingon korvaus määräytyy vahingon sattumismaan lainsäädännön mukaan. 3 Vakuutuksen sisältö Liikennevakuutuksesta korvataan moottoriajoneuvon lii kenteeseen käyttämisestä Suomessa aiheutunut henkilö- ja omaisuusvahinko sen mukaan kuin liikennevakuutuslaissa säädetään. Vakuutuksesta korvataan Suomessa voimassa olevan liikennevakuut uslain mukaan myös Suomessa liikenne vakuutettavan moottoriajoneuvon liikenteeseen käyt tämisestä muualla Euroopan talousa lueella aiheutunut liikennevahinko, jollei vahingon tapaht umamaassa voimassa oleva, liikennevahingon korvaamista koskeva lainsäädäntö edellytä tätä parempaa vakuut ust urvaa. Vastaavasti korvataan vakuutetun moottoriajoneuvon aiheuttama liikennevahinko ETA-valtioihin kuulumattomalla läpikuljettavalla alueella välittömällä matkalla ETA-valtiosta toiseen ETA-valtioon, milloin osallisena on ajoneuvo, jonka pysyvä kotipaikka on toisessa ETA-valtiossa. 6Vakuutuskausi 4Vakuutussopimus Vakuutussopimus on voimassa, mikäli jäljempänä ei ole toisin määrätty, vakuutuskausittain siihen saakka, kunnes ajoneuvon omistajan tai haltijan vakuuttamisvelvollisuus kysymyksessä olevan ajoneuvon osalta päättyy, vaikka vakuutusmaksua ei olisikaan määräaikana suoritettu. 4.1 vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus ennen vakuutussopimuksen tekemistä Vakuutuksenottajan tulee ennen vakuutuksen myöntä mistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset vakuutusyhtiön tai sen edustajan esittämiin kysymyksiin, joilla voi olla merk it ystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksenottajan tulee lisäksi vakuutuskauden aikana ilman aiheetonta viivytystä oikaista vakuutusyhtiölle antamansa, vääriksi tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot. 4.2 muuttuneet olosuhteet vakuutuskauden aikana Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa viipymättä vakuutusyhtiölle vakuutussopimusta päätettäessä ilmoitetuissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkit yssä asiantilassa vakuutuskauden aikana tapahtuneesta muutoksesta. 5 Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen Vakuutuksenantajan vastuu alkaa, jollei muusta ajankohdasta ole yksilöllisesti sovittu vakuutuksenottajan kanssa, kun vakuutuksenantaja tai vakuutuksenottaja antaa tai lähettää hyväksyvän vastauksen toisen sopijapuolen tarjoukseen. Vakuutusyhtiön vastuun alkamisajankohtaa ei voi sopimuksin siirtää tätä aikaisemmaksi. Jos vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt kirjallisen vakuutushakemuksen vakuutusyhtiölle, ja jos on ilmeistä, että vakuutusyhtiö olisi hakemuksen hyväksynyt, vakuutusyhtiö vastaa myös hakemuksen antamisen tai lähettämisen jälkeen sattuneesta vakuutustapahtumasta. Vakuutushakemus tai hyväksyvä vastaus katsotaan jätetyksi tai lähetetyksi vakuutusyhtiölle myös silloin, kun vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt sen vakuutusyhtiön edustajalle. Jollei ole selvitystä siitä, mihin vuorokauden aikaan vastaus tai hakemus on annettu tai lähetetty, katsotaan tämän tapahtuneen kello 24.00. Jos kuitenkin on erityisiä syitä, esimerkiksi vakuutuksenottajan aikaisempien vakuutusmaksujen laiminlyönti, vakuutuksenantajan vastuu alkaa vasta, kun ensimmäistä vakuutuskautta koskeva maksu on suoritettu. Ensimmäinen vakuutuskausi on enintään 13 kuukautta ja seuraavat vuoden pituisia. 7 Vakuutussopimuksen voimassaoloaika 8Vakuutusmaksu 8.1 vakuutusmaksun perusteet Vakuutusmaksu lasketaan vakuutusyhtiön maksuperusteiden mukaan. Vakuutusmaksut voidaan määrätä erilaisiksi ottaen huomioon eri vakuutuksenottajaryhmien erilaiset vahinkoriskit. Vakuutusmaksu vakuutusmaksuveroineen on vähintään 25 euroa. 8.2 vahinkojen vaikutus vakuutusmaksuun 8.2.1 bonusjärjestelmän soveltaminen Yksityishenkilöiden liikennevakuutuksien bonusjärjestelmä perustuu sosiaali- ja terveysministeriön asetukseen numero 512/2002. Vakuutuksenottaja saa vakuutusmaksun bonusalennusta vahingottoman vakuutuskauden perusteella seuraavalta vakuutuskaudelta. Vakuutuksenottaja on velvollinen maksamaan korotettua vakuutusmaksua vakuutusyhtiön suorittaman vahingonkorvauksen johdosta. Bonusjärjestelmää sovelletaan vain vakuutuksenottajan omistuksessa tai hallinnassa olevan ajoneuvon vakuutukseen. Bonusjärjestelmää ei sovelleta, kun vakuutettava ajoneuvo on museoajoneuvo, mopo, moottorikelkka tai muu maastoajoneuvo, perävaunu, traktori, liikennetraktori, hinattava laite, kolmipyörä, nelipyörä, kevyt nelipyörä tai rekisteröimisvelvollisuudesta vapautettu ajoneuvo. Bonusjärjestelmää ei myöskään sovelleta tienpitoon tarkoitettuihin moottorityökoneisiin, joiden suurin rakenteellinen nopeus on yli 15 km/h. 8.2.2 bonusluokan määräytyminen Liikennevakuutuksen bonusluokka määräytyy vakuutuksenottajan vakuutus- ja vahinkohistorian perusteella seuraavasti: Kodin ja perheen vakuutusehdot 63 Bonustaulukko Bonus- Alennus-% luokka vakuutus- maksusta Uusi Bonus- Uusi bonusluokka, kun luokka vahin- vahinkojen lukumäärä gottoman kau-on saman vakuutusden kuluttuakauden aikana E D C B A S 12 11 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 0 U K M 75 75 70 70 70 70 65 60 55 50 45 40 35 30 25 20 15 10 5 0 0 0 E D/E E C B A S 12 11 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 1 0 K 1 D 10 9 9 9 9 8 7 6 5 4 3 2 2 1 0 K K M M M M 2 3vahinkoa Moottoripyörien uusi vakuutus sijoitetaan bonusluokkaan 3 (bonus 20 %), jos bonus ei ole vahingon seurauksena alemmassa bonusluokassa. Linja-autojen ja erikoisautojen uusi vakuutus sijoitetaan luokkaan 1 (bonus 10 %). Uudeksi vakuutukseksi katsotaan vakuutus, jolla ei ole tai jolle ei ole siirrettävissä vapaana olevaa aikaisempaa vahinkohistoriaa. Jos vakuutuksenottaja ei halua siirtää olemassa olevaa vahinkohistoriaansa, sijoitetaan vakuutus luokkaan M. Vakuutus sijoitetaan toisen vakuutusyhtiön antaman vakuutus- ja vahinkohistoriatodistuksen perusteella näiden vakuutusehtojen mukaiseen bonusluokkaan. Vakuutus siirtyy kunkin sellaisen vakuutuskauden perusteella, jonka aikana vakuutuksenantaja ei ole suorittanut bonusluokkasijoitukseen vaikuttavaa vahingonkorvausta, korkeampaan bonusluokkaan bonustaulukon mukaisesti. 64 Kodin ja perheen vakuutusehdot Vakuutuksen siirtyminen vahingottoman vakuutuskauden jälkeen korkeampaan bonusluokkaan edellyttää, että ajoneuvo on vakuutuskauden aikana ollut liikenteessä: – moottoripyörä: vähintään 90 vuorokauden ajan – muut ajoneuvot: vähintään 140 vuorokauden ajan. 10 5 5 1 4 0 4 0 Vuoden mittaisen ajanjakson kuluessa vakuutus voi 4 0 kuitenkin siirtyä korkeampaan bonusluokkaan enintään 4 0 yhden kerran. 3 K 2 M 8.2.3.1 nuoren if loistokuskietu 1 M Neljän perättäisen vahingottoman vakuutuskauden jälkeen 1M yksityiseen käyttöön rekisteröidyn henkilöauton bonus 0M kasvaa yhden kerran 5 prosenttiyksikön sijasta KM – luokista 0–8 25 prosenttiyksikköä MM – luokista 9–11 viisi bonusluokkaa eli luokkiin A–C MM (70 prosenttiin) M M – luokista 12–D luokkaan E (75 prosenttiin). MM MM M M Mikäli näin saatu bonuksen määrä laskennallisesti ylittäisi 75 %, on bonusalennus 75 %. MM M M Tämän edun saaminen edellyttää, että vakuutuksenottaja: M M – on neljää vahingotonta vakuutuskautta seuraavan M M Uusi vakuutus sijoitetaan luokkaan U eli 0 prosentin bonusluokkaan. 8.2.3 bonuksen nouseminen Ensimmäisen vahingottoman vakuutuskauden jälkeen bonus on 10 prosenttia ja sen jälkeen bonus kasvaa vuosittain 5 prosenttiyksikköä, paitsi luokista S, A, B ja D, joissa bonusluokan nousu ei nosta bonusprosenttia. Luokasta D bonusluokka nousee neljän perättäisen vahingottoman vakuutuskauden jälkeen takaisin luokkaan E. vakuutuskauden alussa enintään 30-vuotias, – on vakuutuksen alkaessa ollut iältään 18–26 vuotta, – ei ole täyttänyt 27 vuotta ennen päivää 2.2.2009 ja – ei ole jo aiemmin saanut hyväkseen tätä etua. 8.2.4. vahinkojen vaikutus bonukseen Vakuutus siirtyy kunkin vakuutuskauden jälkeen vakuutuskaudella korvattujen vahinkojen lukumäärän perusteella bonusluokasta toiseen bonustaulukon mukaisesti. Bonus laskee yhden samalla vakuutuskaudella sattuneen vahingon seurauksena 20 prosenttiyksiköllä, paitsi – luokista 3–5, joista bonus laskee 15 prosenttiyksikköä – luokasta E luokkaan D, jolloin bonusprosentti ei laske. Jos vahinkoja on saman vakuutuskauden aikana 4 tai enemmän, bonus laskee kaikista bonusluokista luokkaan M. Vakuutusmaksuun vaikuttavaksi vahingoksi katsotaan sellainen ajoneuvon omistajan, haltijan tai kuljettajan tuottamuksesta tai ajoneuvon puutteellisuudesta aiheutunut vahinko, josta vakuutusyhtiö on maksanut vahingonkorvausta. Vakuutusmaksuun vaikuttavaksi vahingoksi ei katsota vahinkoa, josta on maksettu vahingonkorvaus, jos – korvaus on suoritettu lukittuna taikka lukitussa tai vartioidussa säilytyssuojassa ollutta ajoneuvoa luvatta käytettäessä sattuneesta vahingosta – korvaus on suoritettu vakuutetun ajoneuvon omistusoikeuden vaihtumista seuranneen seitsemän päivän aikana sattuneesta vahingosta eikä vahinkoa ole aiheuttanut vakuutuksenottaja tai hänen kanssaan samassa taloudessa asuva perheenjäsen tai – vakuutuksenottaja on viimeistään vahingonkorvausta seuranneen vakuutuskauden kuluessa suorittanut vakuutuksenantajalle korvausta vastaavan rahamäärän. Jos vakuutuksesta, jonka vahinkohistoria siirretään toiseen vakuutukseen, korvataan vahinkoja siirron jälkeen, vahingot otetaan huomioon sen vakuutuksen bonusluokassa, johon vahinkohistoria on siirretty. 8.2.5 vahinkohistorian siirtäminen Vakuutuksesta, johon sovelletaan bonusjärjestelmää, kertyy vakuutuksenottajalle vakuutus- ja vahinkohistoria. Vakuutuksenottaja voi siirtää ajoneuvon vakuutukseen liittyvän vahinkohistorian omaan tai hänen puolisonsa vakuutukseen alla mainittujen luokkien A–C sisällä, mutta ei niiden välillä. Lisäksi vahinkohistoria voidaan siirtää käyttöluokkien 1-5 sisällä, mutta ei niiden välillä. Ajoneuvoluokat A. Autot (M- ja N-luokat eli henkilö-, paketti-, linjaja kuorma-autot) B. Moottoripyörät (L3- ja L4-luokat) C. Moottorityökoneet Käyttöluokat 1.Yksityinen 2. Luvanvarainen 3. Kouluajoneuvo 4. Vuokraus ilman kuljettajaa 5. Myyntivarasto Puolisolla tarkoitetaan myös henkilöä, jonka kanssa vakuutuksenottaja on rekisteröidyssä parisuhteessa. Puolisoksi katsotaan myös avopuoliso edellyttäen, että avioliitonomainen suhde on jatkunut vähintään kaksi (2) vuotta tai että avopuolisoilla on yhteinen lapsi. Kuolleen henkilön vahinkohistoria siirtyy hänen kuolinpesälleen. Kuolinpesän nimiin muutetulta vakuutukselta vahinkohistoria voidaan siirtää vain leskelle (puolisolle tai henkilölle, joka rinnastetaan puolisoon). luovutettua vahinkohistoriaa koskevia tietoja eikä näin ollen kadonneen todistuksen tilalle anneta uutta todistusta. 8.2.6 vakuutus- ja vahinkohistoriatietojen säilyttäminen Vakuutusyhtiö säilyttää vakuutuksen voimassaoloaikaa ja vahinkoja koskevat tiedot viisi (5) vuotta vakuutuksen päättymisvuoden jälkeen siten, että nämä vahinkohistoriatiedot voidaan tarvittaessa antaa vakuutuksenottajalle ja vakuutuksenottajan suostumuksella välittää toiselle vakuutusyhtiölle, elleivät vakuutuksenottaja ja vakuutuksenantaja toisin sovi. 8.3 vakuutusmaksun suorittaminen Vakuutusmaksu on suoritettava kuukauden kuluessa siitä, kun vakuutusyhtiö lähetti vakuutuksenottajalle laskun. Ensimmäistä maksua ei kuitenkaan tarvitse suorittaa ennen vakuutusyhtiön vastuun alkamista eikä myöhempiä maksuja ennen sovitun vakuutus- tai vakuut usmaksukauden alkamista. Poikkeuksena ovat ehtokohdan 5 viidennessä kappaleessa mainitut tilanteet, joissa vakuutuskautta koskevan maksun suorittaminen on vakuutuksenantajan vastuun alkamisen edellytyksenä. Tästä tehdään merkintä vakuutusmaksulaskuun. Jos vakuutuksenottajina ovat sekä ajoneuvon omistaja että haltija, on haltija ensisijaisesti velvollinen suorittamaan vakuutusmaksun siltä osin kuin se kohdist uu hänen hallinta-aikaansa. 8.4 vakuutusmaksun viivästyminen Vakuutusmaksulle, jota ei ole suoritettu määräaikana, peritään vuotuista viivästyskorkoa korkolain mukaan. Vakuutusmaksu peritään viivästyskorkoineen ulosottotoimin ilman tuomiota tai päätöstä noudattaen, mitä laissa verojen ja maksujen täytäntöönpanosta on säädetty. Ennen täytäntöönpanotoimenpiteisiin ryhtymistä vakuu tuksenottajalle ilmoitetaan perittävä maksu ja maksun peruste sekä se, että täytäntöönpanotoimenpiteisiin ryhdytään, jos vakuutuksenottaja ei kirjallisesti 14 päivän kuluessa ilmoituksen lähettämisestä kiistä maksuvelvollisuuttaan. Jos maksuvelvollisuus kiistetään, täytäntöönpanon edellytyksenä on tuomioistuimen ratkaisu. Jos vakuutus, jonka vahinkohistoria on siirretty toiseen vakuutukseen, jää voimaan, hinnoitellaan se kuin vakuutus, jolla ei ole vahinkohistoriaa. 8.5 vakuutusmaksun palauttaminen Näiden vakuutusehtojen säännökset koskevat myös vahinkohistorian siirtoa toisen vakuutusyhtiön myöntämästä vakuutuksesta. Auton ja moottoripyörän vakuutusmaksua palautetaan siltä ajalta, jona ajoneuvo on ollut liikenteestä poistettuna. Vahinkohistoriatodistuksen antamisella vakuutusyhtiö luovuttaa asiakkaalle tämän vakuutusta koskevan vahinkohistorian. Vakuutusyhtiö ei ole velvollinen säilyttämään 8.5.1 ajoneuvon liikenteestä poistaminen toistaiseksi ilman rekisterikilpien palauttamista Maksunpalautus kultakin päivältä on 1/360 osaa vakuutuksen vuosimaksusta. Moottoripyörillä yhtäjaksoisen liikenteestä poiston ajan tulee olla vähintään 30 vuorokauden pituinen. Kodin ja perheen vakuutusehdot 65 Autojen vakuutusmaksun palauttaminen edellyttää, että liikennekäytöstä poistamisesta on asiaa koskevien säännösten ja määräysten mukaisesti ilmoitettu etukäteen ajoneuvorekisteriin. Ilmoitus moottoripyörän liikenteestä poistamisesta tulee tehdä etukäteen Ifille. Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja, -maksua sekä muita sopimusehtoja. 9.1 ehdot ja maksut Ajoneuvon liikenteestä poistoissa maksunpalautusta ei anneta – vakuutuksista, joiden hinnoittelu perustuu vuodenaikahinnoitteluun –museoajoneuvovakuutuksista – vientikilvellisistä ajoneuvoista – jos vakuutettu ajoneuvo on ulkomailla. Vakuutusyhtiöllä on oikeus muuttaa vakuut usehtoja, -maksua ja muita sopimusehtoja, kun per usteena on – uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen määräys – ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos (esimerkiksi kansainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suuronnettomuus). Vakuutusmaksua ei erikseen palauteta, jos palautettava maksu on vähemmän kuin 8 euroa. Edellisten lisäksi vakuutusyhtiöllä on oikeus muuttaa vakuutusmaksua vakuutuksia ja vahinkoja koskevan tilas toaineiston perusteella liikennevakuutuslain 18 pykälän 3 momentissa mainitun tarkoituksen turvaamiseksi siten, että maksut ovat kohtuullisessa suhteessa vakuutuksista aiheutuviin kustannuksiin. Maksua voidaan lisäksi muut taa korvaus- tai kustannustason muutoksen seurauksena. 8.5.2 vakuutuksen päättyminen Vakuutuksenottaja on oikeutettu saamaan vakuutusmaksunpalautusta myös, mikäli vakuutus päättyy sovitt ua ajankohtaa aikaisemmin. Vakuutusyhtiöllä on tällöin oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa. Muu osa jo suoritetusta vakuutusmaksusta palautetaan vakuutuksenottajalle. Mikäli vakuutus on vuodenaikahinnoiteltu, palautusajan kultakin päivältä palautettava määrä riippuu siitä, mihin päiviin vuodesta se kohdistuu.Vakuutusmaksua ei erikseen palauteta, jos palautettava maksu on vähemmän kuin 8 euroa. 8.5.3 viivästyskorko palautettavalle määrälle Vakuutusyhtiön maksaa vakuutusmaksun palautuksen viivästyneelle määrälle vuotuista viivästyskorkoa korkolain mukaan. Viivästyskorkoa maksetaan siitä lukien, kun kuukausi on kulunut maksun palautukseen oikeuttavan selvityksen saapumisesta yhtiölle. 8.6 ajoneuvon käyttö liikenteestä poiston aikana Mikäli moottoriajoneuvoa käytetään ilmoitetun liikenteestä poiston aikana liikenteeseen, perii vakuutusyhtiö takaisin edellä kohdassa 8.5.1 määritellyn palautetun vakuutusmaksun, kuitenkin siten, että vakuutusmaksu peritään kolminkertaisena poiston alkamispäivän ja liikenteeseen käytön toteamispäivän väliseltä ajalta. Mikäli edellä mainittuna aikana tapahtuu liikennevahinko, peritään vakuutusmaksu kuusinkertaisena. Vakuutusmaksu peritään kaksinkertaisena siltä ajalta, joka kohdistuu ajoneuvon liikenteeseen käytön toteamisen ja sen ajankohdan, jolloin ajoneuvo on ilmoitettu ajoneuvorekisteriin otetuksi uudelleen liikennekäyttöön, väliseen aikaan. Moottoripyörän seisonta-aika päättyy liikenteeseen käytön toteamiseen. 66 9 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa Kodin ja perheen vakuutusehdot Vakuutusmaksu voidaan määrittää eri vakuutuksenottaja ryhmille erilaiseksi käyttäen vahinkoriskiä vastaavia erilaisia maksun määräytymisperusteita. Määräytymisperusteita ja vakuutusmaksua voidaan muuttaa vakuutuksia ja vahinkoja koskevan tilastoaineiston perusteella vahinkoriskiä vastaavaksi. 9.2ilmoitusmenettely Jos vakuutusyhtiö tekee vakuutussopimukseen edellä kuvattuja muutoksia, vakuutusyhtiö lähettää vakuutusmaksua koskevan laskun yhteydessä vakuutuksenottajalle ilmoituksen siitä, miten vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus. Muutos tulee voimaan sen vakuutuskauden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua ilmoit uksen lähettämisestä. 10 Vakuutussopimuksen päättyminen 10.1vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus 1. Vakuutuksenottaja voi irtisanoa liikennevakuutuksen siirtyväksi toiseen vakuutusyhtiöön vakuutuskauden aikana. Irtisanominen on suoritettava kirjallisesti. Irtisanomisilmoitukseen on liitettävä todistus uuden vakuutuksen ottamisesta. Jos irtisanottu vakuutus koskee rekisteröimisvelvollisuuden alaista ajoneuvoa, katsotaan irtisanominen kuitenkin rauenneeksi, jollei rekisteröintiasioiden hoitajalle ole seitsemän (7) päivän kuluessa vakuutuksen päättymisestä toimitettu todis tusta uuden vakuutuksen ottamisesta. 2. Vakuutuksenottaja voi irtisanoa kirjallisesti liikennevakuutuksen, kun ajoneuvo, jota ei ole merkittävä rekisteriin, tuhoutuu tai se on otettu pois liikennevakuutuslain mukaisesta liikenteestä. 10.2 vakuutus lakkaa ilman irtisanomista Vakuutus lakkaa ilman irtisanomista, 1. kun vakuutettu ajoneuvo siirtyy oikeustoimen johdosta muulle uudelle omistajalle kuin vakuutuksenottajalle itselleen tai tämän kuolinpesälle tai konkurssipesälle. Jos liikennevakuutus päättyy vakuutetun ajoneuvon siirtyessä muulle uudelle omistajalle kuin vakuutuksenottajalle itselleen, tai kun rek isteriin merk itty haltija on yksin vakuutuksenottajana, ajoneuvon hallinnan vaihduttua tai palauduttua omistajalle, korvataan päättyneestä vakuu tuksesta myös ne vahingot, jotka ovat sattuneet seitsemän (7) päivän kuluessa omistusoikeuden siirtymisestä tai ajoneuvon hallinnan vaihtumisesta tai palautumisesta omistajalle, jollei ajoneuvon uusi omistaja tai haltija ole ottanut vakuutusta mainitun ajan kuluessa. Vakuutusyhtiön vastuuseen liikennevahingosta päättyneen vakuutuksen perusteella sovelletaan määräaikalakia. 2. kun ajoneuvo ilmoitetaan ajoneuvorekisteriin poistetuksi liikennekäytöstä siten, että sen rekisterikilvet palautetaan. Mikäli rekisterikilpien palauttamisen jälkeen ajoneuvoa kuitenkin käytetään edelleen lii kennevakuutuslain tarkoittamassa liikenteessä, vakuu tuksenottajan tulee ilmoittaa vakuutusyhtiölle kirjallisesti seitsemän (7) päivän kuluessa liikenne käytöstä poistamisesta, ettei vakuutusta päätetä. 3. kun ajoneuvorekisteriin ilmoitetaan, että ajoneuvo poistetaan lopullisesti liikennekäytöstä. 11 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus Sen lisäksi, mitä liikennevakuutuslain 20 pykälässä on säädetty vakuutusyhtiön takautumisoikeudesta moottori ajoneuvon omistajaa, haltijaa, kuljettajaa tai matkustajaa kohtaan, vakuutusyhtiöllä on oikeus vaatia kolmannelta henkilöltä takaisin korvauksen saajalle suorittamansa korvaus, jos – vahinko on aiheutettu tahallaan tai törkeästä huolimattomuudesta – kolmas henkilö on vastuussa vahingosta tuottamuksesta riippumatta – korvausvelvollisuus perustuu työnantajan tai julkisyhteisön korvausvastuuseen. 12 Toimenpiteet vahingon satuttua Vakuutuksenottajan tulee tapahtumasta tiedon saatuaan viipymättä ilmoittaa kirjallisesti vakuutusyhtiölle tai sen edustajalle liikennevahingosta, joka voi johtaa korvaus vaatimukseen, mikäli mahdollista asianmukaista vahinkoilmoituslomaketta käyttäen. Vakuut uksenottaja on velvollinen toimittamaan vakuut usyhtiölle kaikki korvauskysymyksen käsittelemistä varten tarvittavat tiedot ja asia kirjat. Mikäli korvausta vaaditaan vakuutuksenottajalta tai muulta vahinkoon osalliselta, tulee tämän ohjata kor vausvaatimus vakuutusyhtiölle. Kodin ja perheen vakuutusehdot 67 Kaskovakuutusehdot EHTO AUT 640.17, voimassa 1.1.2013 alkaen Kaskovakuutuksen sisältö muodostuu vakuutuskirjasta, näistä vakuutusehdoista ja yleisistä sopimusehdoista. SISÄLTÖ Vakuutusehdoissa käytettyjä käsitteitä ........................... 68 1 Vakuutuksen voimassaolo ...............................................69 3.15Lemmikkiturva.............................................................................74 3.15.1 Vahinkojen turvaaminen Lemmikkiturvasta....................74 3.15.2 Korvaamisen rajoitukset Lemmikkiturvassa....................74 2 Vakuutuksen kohde ..............................................................69 4 Vakuutusturvien yleiset rajoitukset ........................... 75 2.1 Rajaukset ......................................................................................69 3 Vakuutusturvat ....................................................................... 70 3.1 Törmäysturva ..............................................................................70 3.2 Varkausturva ...............................................................................70 3.3 Paloturva .......................................................................................70 3.4 Hirviturva .....................................................................................70 3.5 Ilkivaltaturva ................................................................................70 3.6 Lunastusturva .............................................................................70 3.7 Autopalveluturvat .....................................................................70 3.7.1Autopalveluplus ..........................................................................70 3.7.2 Ulkomaan autopalveluturva ..................................................70 3.7.2.1 Ajoneuvon hinaus ja kuljettaminen ....................................70 3.7.2.2 K uljettajan ja matkustajan kuljettaminen ........................71 3.7.2.3 Muut matkan keskeytymisestä aiheutuneet kustannukset ...............................................................................71 3.7.3 Korvaamisen rajoitukset Autopalveluturvissa ................71 3.8Jatkuvuusturva............................................................................71 3.9 Keskeytysturva ...........................................................................72 3.10 Rahoitusturva .............................................................................72 3.11 Lasiturva .......................................................................................73 3.12 Vastuuvakuutusturvat ulkomaille.........................................73 3.12.1 Vastuuturva ulkomaille.............................................................73 3.12.2 Lisävastuuturva ulkomaille......................................................73 3.12.3 Korvaamisen rajoitukset Vastuuvakuutus turvissa ulkomaille......................................................................73 3.12.4 Korvausvaatimuksen käsittely Vastuuvakuutus turvissa ulkomaille......................................................................74 3.13Pysäköintiturva............................................................................74 3.14Eläinturva.......................................................................................74 Eräitä kaskovakuutuksen yleisiä sääntöjä Ajoneuvon liikenteestä poistaminen toistaiseksi ilman rekisterikilpien palauttamista Auton ja moottoripyörän vakuutusmaksua palautetaan siltä ajalta, jona ajoneuvo on ollut liikenteestä poistettuna. Maksunpalautus kultakin päivältä on 1/360 osaa Törmäysturvan vuosimaksusta. Moottoripyörillä yhtäjaksoisen liikenteestä poistamisen ajan tulee olla vähintään 30 vuorokautta. 68 Kodin ja perheen vakuutusehdot 5 Suojeluohjeet ........................................................................... 75 5.1 5.2 Omaisuuden turvallinen käyttö ...........................................75 Säilytys ..........................................................................................75 6 Vahinkojen korvaaminen .................................................. 76 6.1 Korvaamisen perusteet ...........................................................76 6.1.1 Välitön esinevahinko ja muut korvattavat kustannukset.......................................................76 6.1.2 Vahinkotarkastus........................................................................76 6.1.3 Korvaamisen rajoitukset..........................................................76 6.2 Omaisuuden hinnan ja vahingon määrän arvioiminen...................................................................76 6.2.1 Käypä hinta...................................................................................76 6.2.2 Ikävähennykset............................................................................76 6.3 Korvaamistavat ..........................................................................77 6.3.1 Korjaaminen..................................................................................77 6.3.2 Kertakorvaus.................................................................................77 6.3.3 Tilalle hankkiminen....................................................................77 6.3.4 Lunastus.........................................................................................77 6.3.4.1Lunastusturva..............................................................................77 6.4 Omavastuu ja muut vähennykset........................................77 6.4.1 Omavastuu...................................................................................77 6.4.2 Henkilön menettelyn vaikutus korvausta vähentävänä............................................................78 6.4.2.1Samastaminen.............................................................................78 6.4.2.2Vakuutusyhtiön takautumisoikeus autovahingoissa.....78 6.4.3 Verolainsäädännön vaikutus korvauksen määrään ......78 6.4.4 Vähennysten laskemisjärjestys ............................................78 Autojen vakuutusmaksun palauttaminen edellyttää, että liikennekäytöstä poistamisesta on asiaa koskevien säännösten ja määräysten mukaisesti ilmoitettu etukäteen ajoneuvorekisteriin. Ilmoitus moottoripyörän liikenteestä poistamisesta tulee tehdä etukäteen Ifille. Ajoneuvon liikenteestä poistoissa maksunpalautusta ei anneta – vakuutuksista, joiden hinnoittelu perustuu vuodenaika- hinnoitteluun –museoajoneuvovakuutuksista – vientikilvellisistä ajoneuvoista – jos vakuutettu ajoneuvo on ulkomailla. Ilmoitettuna liikenteestä poiston aikana ei Törmäysturva ole voimassa. Törmäysturvasta korvataan kuitenkin liikenteestä poiston aikana luonnonilmiöstä ulkoapäin äkillisesti ja ennalta arvaamattomasti aiheutuneet vahingot. Korvauksen maksaminen liikenteestä poiston aikana tapahtuneista vahingoista edellyttää, että ajoneuvoa ei ole käytetty liikenteeseen tai muuhun ajoon. Ajoneuvon liikennekäytöstä poistaminen toistaiseksi ja rekisterikilpien palauttaminen Vakuutus päättyy, kun ajoneuvo ilmoitetaan ajoneuvorekisteriin poistetuksi toistaiseksi liikennekäytöstä ja sen rekisterikilvet palautetaan. Ajoneuvon lopullinen poisto ajoneuvorekisteristä Vakuutus päättyy, kun ajoneuvo poistetaan lopullisesti ajoneuvorekisteristä. Vakuutusmaksuun vaikuttavat seikat ja bonusoikeus Kaskovakuutuksen maksuun vaikuttavia tekijöitä ovat muun muassa vakuutuksenottajan, hänen perheenjäsentensä, ajoneuvon omistajan, haltijan, vakuutetun tai kuljettajien ominaisuudet, kuten ikä, asuinpaikka, asuinympäristö ja postinumero sekä vakuutus- ja vahinkohistoria, ajoneuvo ja sen ominaisuudet, käyttöpaikka, käyttötarkoitus, käyttömäärä ja -tapa, käyttöaika sekä vakuutusturvan laajuus ja omavastuun suuruus. Maksuun vaikuttavat tekijät voivat vaihdella eri ajoneuvojen välillä. Bonusoikeudellisen Kaskovakuutuksen Törmäysturvan maksusta annetaan maksualennus vakuutusyhtiön bonussääntöjen mukaisesti. Bonus nousee 10 prosenttiyksikköä sellaisen vakuutuskauden jälkeen, jonka aikana Törmäysturvan perusteella ei ole maksettu korvausta ja ajoneuvo on ollut Törmäysturvalla vakuutettuna: – moottoripyörät vähintään 90 vuorokauden ajan – muut ajoneuvot vähintään 140 vuorokauden ajan. Vuoden mittaisen ajanjakson kuluessa bonus voi kuitenkin nousta enintään yhden kerran. Korkein mahdollinen bonus on yksityiskäyttöisillä henkilö-, paketti- ja matkailuautoilla sekä moottoripyörillä 70 prosenttia, muilla ajoneuvoilla 60 prosenttia. Bonus pienenee jokaisen Törmäysturvasta korvatun vahingon seurauksena 20 prosenttiyksikköä. Bonus ei alene vahingoissa, joissa raekuuro tai myrsky on vaurioittanut ajoneuvoa tai pysäköity ajoneuvo on vaurioitunut äkillisestä vedenpinnan noususta. 1 Vakuutuksen voimassaolo Vakuutus on voimassa kaikkialla Euroopassa ja sen ulko puolisissa Green Card -sopimusmaissa Irania lukuun ottamatta, ellei voimassaoloalueesta ole vakuutuskirjassa tai vakuutusturvan kohdalla toisin mainittu. Vastuuvakuutusturvat ulkomaille ovat voimassa vain Green Card -sopimusmaissa, jotka eivät kuulu Euroopan talousalueeseen (ETA). Vastuuvakuutusturvat ulkomaille eivät ole voimassa Iranissa. Vakuutus ei ole voimassa osamaksu-, rahoitus- tai leasingsopimuksen kohteen omistajan hyväksi, ellei vakuutukseen sisälly Rahoitusturvaa. 2 Vakuutuksen kohde Vakuutuksen kohteena on vakuutusk irjassa mainittu moottoriajoneuvo sekä siihen kiinteästi asennetut, ajoneuvossa liikenteessä käytettäväksi tarkoitetut vakiovarusteet sekä moottoripyörää, mopoa ja moottorikelkkaa käytettäessä myös kypärä ja kypäräpuhelin. Edellä kerrottuina vakiovarusteina pidetään myös tavanomaisia, kiinteästi asennettuja, liikenteessä käytettäväksi tarkoitettuja lisävarusteita kohdassa 2.1 mainituin rajoituksin. Vakuutuksen kohteena ovat myös vakuutettuun ajo- neuvoon kuuluvat, varastoituna olevat yksi kesä- tai talvirengaskerta, kattoteline ja suksiboksi. 2.1rajaukset Vakuutuksen kohteena eivät ole 1. kilpailukäyttöön tarkoitetut varusteet ja rakenteet 2. helmiäishohto-, koriste- ja muut erikoismaalaukset eivätkä teippaukset 3. ajoneuvon varaosat tai osien kaksoiskappaleet 4. turvallisuus- tai viranomaismääräysten vastaiset tai niiden vastaisesti asennetut laitteet 5. muissa ajoneuvoissa kuin autoissa jälkiasennetut radio-, kasetti-, CD- ja muut äänentoistolaitteet, televisio-, video- ja DVD -laitteet. Näissä ajoneuvoissa jälkiasennetut navigaattorilaitteet ovat vain Törmäysturvan kohteena. 6. muut matkapuhelimet kuin autojen kiinteästi asennetut autopuhelimet 7. poltto- ja voiteluaineet. Autoissa jälkiasennetut radio-, kasetti-, CD- ja muut äänentoistolaitteet, televisio-, video-, DVD- ja autonavigaattorilaitteet ja autopuhelimet ovat vakuutuksen kohteena Huippukaskossa yhteensä 6 000 euron määrään, Täyskaskossa ja Etukaskossa yhteensä 3 000 euron määrään ja Osakaskossa yhteensä 600 euron määrään asti. Nämä enimmäiskorvausmäärät sisältävät myös asennus tarvikkeet ja -kustannukset. Kodin ja perheen vakuutusehdot 69 3Vakuutusturvat Vakuutukseen sisältyvät turvat on merkitty vakuutus kirjaan. 3.1törmäysturva Törmäysturvasta korvataan äkillisen, ennalta arvaamattoman, ulkoisen tapahtuman aiheuttama välitön esinevahinko, jonka syynä on törmäys, tieltä suistuminen, kaatuminen tai muu vastaava ulkoinen tapahtuma. 3.2varkausturva Varkausturvasta korvataan äkillinen ja ennalta arvaamaton välitön esinevahinko, jonka syynä on rikoslain tarkoittama varkaus, luvaton käyttö, käyttövarkaus tai niiden yritys, kun vakuutuksen kohde on ollut teon tapahtumahetkellä lukittu tai lukitussa säilytyssuojassa, johon ulkopuolisilla ei ole pääsyä. Ajoneuvo on lukittu, kun sen koritila, ovet, ikkunat ja kuormatila on suljettu ja lukittu ja lukot täyttävät suojaustehtävänsä, ajoneuvon lukitsemiseen käytettävät avaimet on poistettu ajoneuvosta ja luvattoman käytön estämiseksi tarkoitettu laite tai ohjauslukko on käytössä. Lukitusvaatimus koskee kaikkia ajoneuvoja. Ajoneuvo, jossa ei ole ohjauslukkoa, katsotaan lukituksi vain, kun se on lukittu erillisellä lukolla. Toisessa ajoneuvossa tai perävaunussa oleva ajoneuvo katsotaan lukituksi vain, kun ne molemmat on lukittu. Matkailu- ja muut perävaunut katsotaan lukituksi vain, kun ne on lukittu aisalukolla, vannelukolla tai ketjulla ja lukolla. Varkausvahingon yhteydessä menetetyn ajoneuvon lunastuksen tai tilalle hankkimisen edellytyksenä on lisäksi, että menetettyä ajoneuvoa ei ole löytynyt 30 päivän kuluessa siitä, kun vakuutusyhtiö on saanut tiedon vahingosta ja kun poliisiviranomaiselle tehtiin asiasta rikosilmoitus. Vakuutuksenottajan on vaadittava edellä mainitusta rikoksesta epäillyn henkilön syytteeseen asettamista. 3.3paloturva Paloturvasta korvataan äkillinen ja ennalta arvaamaton välitön esinevahinko, jonka syynä on irtipäässyt tuli tai ajoneuvoon suoraan kohdistunut salamanisku. Paloturvasta ei korvata vahinkoa sähkölaitteelle, johdolle, johtosarjalle tai ajoneuvon elektroniselle ohjausyksikölle silloin, kun vahinko on aiheutunut niiden tai niihin liittyvien johtojen tai johtosarjan ylikuumenemisesta, oikosulusta, ylijännitteestä tai muusta sisäisestä rikkoutumisesta. Paloturvasta ei myöskään korvata ajoneuvon moottorin tai pakoputkiston sisällä tapahtuneesta palosta tai räjähdyksestä niille itselleen aiheutunutta vahinkoa. Varkauden tai käyttövarkauden yhteydessä tapahtunut palovahinko korvataan vain, jos vakuutuksen kohde oli varkauden tai käyttövarkauden hetkellä lukittu tai lukitussa tai jatkuvasti vartioidussa säilytyssuojassa. 70 Kodin ja perheen vakuutusehdot 3.4 hirviturva Hirviturvasta korvataan äkillinen ja ennalta arvaamaton välitön esinevahinko, jonka syynä on törmääminen hirvieläimeen. Hirvieläimen väistämisestä aiheutuneet vahingot korvataan Törmäysturvasta. 3.5ilkivaltaturva Ilkivaltaturvasta korvataan äkillinen ja ennalta arvaamaton välitön esinevahinko, jonka syynä on tahallinen vahingonteko. Ilkivaltaturvasta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutettu toisella ajoneuvolla. Varkauden tai käyttövarkauden yhteydessä tapahtunut tai ajoneuvon sisätiloihin kohdistunut ilkivaltavahinko korvataan vain, jos vakuutuksen kohde oli varkauden tai käyttövarkauden hetkellä lukittu tai lukitussa tai vartioidussa säilytyssuojassa. 3.6 lunastusturva Lunastusturvasta maksetaan korvaus ajoneuvon lunastus tilanteissa ehtokohdan 6.3.4 sääntöjen mukaan. 3.7autopalveluturvat 3.7.1 autopalveluplus Autopalveluplusturvasta korvataan ajoneuvon hinaus lähimpään korjaamoon ajon keskeytyessä Suomessa välittömästi ajoneuvon vian, vaurioitumisen tai tieltä suistumisen seurauksena. Tätä varten vakuutetun tulee ennen hinausauton tilaamista ottaa ennalta yhteyttä vakuutusyhtiöön, jolla on oikeus valita hinausliike. Hinauskustannusten sijasta voidaan korvata tapahtumapaikalla suoritetusta vaurion ja vian korjaamisesta aiheutuneet työkustannukset, mutta ei varaosia. Korvausta maksetaan enintään säästyneiden hyväksyttävien hinauskustannusten määrään asti. Lisäksi korvataan muita ajon keskeytymisestä aiheutuneita tarkoituksenmukaisia, ylimääräisiä matka-, asumis- ja muita kustannuksia. Korvauksen piiriin kuuluu myös kuljettajan ja matkustajien kuljettaminen lähtö- tai määräpaikkakunnalle tarkoituksenmukaista kulkuvälinettä käyttäen, sekä ylimääräiset kuljetuskustannukset määräpaikka kunnalta takaisin lähtöpaikkakunnalle. Hinauksen lisäksi korvattava määrä on enintään 500 euroa. 3.7.2 ulkomaan autopalveluturva 3.7.2.1 ajoneuvon hinaus ja kuljettaminen Ulkomaan autopalveluturvasta korvataan ajoneuvon hinaus lähimpään korjaamoon ajon keskeytyessä ulkomailla välittömästi ajoneuvon vian, vaurioitumisen tai tieltä suistumisen seurauksena. Mikäli matkan keskeytys ulkomailla johtuu kuljettajan vammautumisesta, äkillisestä sairastumisesta tai kuolemasta, eikä matkustajalla ole ajokorttia, korvataan ajoneuvon kuljettaminen kotipaikkakunnalle. Mikäli ajoneuvo on vaurioitunut ja se joudutaan jättämään ulkomailla vahinkopaikkakunnalle korjattavaksi, korvataan korjatun ajoneuvon noutamisesta määrä- tai lähtöpaikkakunnalle yhden henkilön matkalippu vahinkopaikkakunnalle halvimmalla kuljetusvälineellä. Korvattavan kustannuksen määrä on osoitettava alkuperäisellä tositteella. Kun korvausta haetaan matkan keskeytymisestä ajoneuvolle syntyneen sisäisen rikkoutumisen vuoksi, tästä on esitettävä korjauslasku. Vakuutusyhtiöllä on oikeus päättää ajoneuvon kuljetta misen järjestelyistä. Tätä varten vakuutetun tulee ottaa ennalta yhteyttä vakuutusyhtiöön. Jatkuvuusturvasta korvataan sijaisauton käytöstä aiheutuneita kustannuksia, jotka johtuvat siitä, että 1. ajo on keskeytynyt Suomessa välittömästi ajoneuvon vian, vaurioitumisen tai tieltä suistumisen seurauksena tai 2. pysäköitynä olevaan ajoneuvoon on Suomessa kohdistunut Kaskovakuutuksesta korvattava esinevahinko, kuten palo, varkaus tai törmäys. Ajoneuvon ajamisesta määrä- tai lähtöpaikkakunnalle ei makseta kilometrikorvausta. 3.7.2.2 kuljettajan ja matkustajan kuljettaminen Ulkomaan autopalveluturvasta korvataan kuljettajan ja matkustajan kotimatka vahinkopaikkakunnalta halvinta kulkuneuvoa käyttäen, mikäli ajoneuvo joudutaan jättämään ulkomailla vahinkopaikkakunnalle korjattavaksi tai jos se on kokonaan varastettu. Jos matkaa jatketaan vahinkopaikkakunnalta määräpaikkakunnalle muulla kulkuneuvolla, korvataan ajoneuvon kuljettajalle ja matkustajalle tästä aiheutuvia tarpeellisia ylimääräisiä kuluja enintään kotimatkasta aiheutuvien kohtuullisten kustannusten määrään saakka. 3.7.2.3 muut matkan keskeytymisestä aiheutuneet kustannukset Ulkomaan autopalveluturvasta korvataan muita matkan keskeytymisestä ulkomailla aiheutuneita välttämättömiä, ylimääräisiä matka- ja asumiskustannuksia enintään kotimatkasta aiheutuvien kustannusten määrään saakka. 3.7.3 korvaamisen rajoitukset autopalveluturvissa 1. Autopalveluturvista ei korvata lisäkustannuksia, jotka aiheutuvat muiden kuin ajoneuvon kuljettajan tai matkustajien kuljettamisesta. Myöskään kustannuksia, jotka olisivat aiheutuneet vahinkotapahtumasta riippumatta, ei korvata. 2. Autopalveluturvista ei korvata vahingon selvittelyyn tai vahinkoon välillisesti liittyviä kustannuksia, kuten puhelinkuluja, ansionmenetystä tai muita vastaavia kustannuksia. Näitä muita kustannuksia ovat muun muassa ruoka- ja juomakulut, asioiden hoitamisesta aiheutuneet kulut ja päivärahat. 3. Jos vakuutusyhtiö tai sen yhteistyökumppani pyyn nöstä antaa apua vakuutustapahtuman johdosta, ei vakuutusyhtiö ole vastuussa eikä korvausvelvollinen vahingosta, joka on aiheutunut avunantotoimenpiteen seurauksena tai kuljetuksen viivästymisestä. 4. Autopalveluturvista ei makseta korvausta, jos kysymys on siitä, että ajoneuvon avaimet ovat jääneet ajoneuvoon sisälle, avaimet ovat kadonneet tai polttoaine tai käyttövoiman ollessa sähköenergia, sähkö on loppunut. 5. Autopalveluturvista ei makseta korvausta, jos ajoneuvoa ei saada käynnistetyksi tai liikkeelle pakkasen, sateen tai muun säästä johtuvan vuoksi. 3.8jatkuvuusturva Jos ajoneuvo ei ole ajon keskeytymisen tai Kaskovakuuksesta korvattavan esinevahingon jälkeen ajokuntoinen, sijaisauton käytöstä maksetaan korvausta alkaen ajon keskeytymisestä. Jos ajoneuvo on ajokuntoinen, korvausta sijaisauton käytöstä maksetaan vain silloin, kun sijaisauton käyttötarve perustuu siihen, että ajoneuvo on korjaamolla korjattavana Kaskovakuutuksesta korvattavan esinevahingon vuoksi. Tällöin korvausta maksetaan vasta siitä lähtien, kun ajoneuvon korjaus korjaamolla on aloitettu. Korvausta maksetaan siihen saakka, kun ajoneuvo on valmiina noudettavaksi korjaamolta, kuitenkin enintään 40 päivältä, moottoripyörien teknisissä vioissa enintään 10 päivältä. Edellä mainittuun korvattavaan aikaan sisältyy korjauksen tai varaosien odotusaika. Odotusaikojen osalta korvausta maksetaan enintään seitsemältä (7) päivältä, mikäli kokonaiskorjausaika mukaan lukien odotusajat ylittää 10 vuorokautta. Anastustapauksissa korvaus maksetaan enintään 30 päivältä. Lunastustapauksissa tai maksettaessa kertakorvaus, sijaisauton käytöstä maksetaan korvausta siihen saakka, kunnes vakuutuksenottaja on hankkinut auton, enintään kuitenkin 14 päivältä. Sijaisautona korvataan vuokrakustannukset perusmallisesta henkilöautosta, joka kuuluu autovuokraamoalalla yleisesti käytetyn autoluokituksen mukaan luokkaan C (Perheauto – Compact C). Moottoripyörien vakuutuksissa korvaus voidaan maksaa päiväkorvauksena, joka on 45 euroa päivältä. Mikäli korvausta maksetaan muun vakuutuksen perusteella, siirtyy vakuutetun oikeus korvaukseen vakuutus yhtiölle sen suorittamaan korvausmäärään saakka. Lisäksi Jatkuvuusturvasta korvataan ajoneuvon hinaus lähimpään hyväksyttävään korjaamoon ajon keskeytyessä Suomessa välittömästi ajoneuvon vian, vaurioitumisen tai tieltä suistumisen seurauksena. Tätä varten vakuutetun tulee ennen hinausauton tilaamista ottaa ennalta yhteyttä vakuutusyhtiöön, jolla on oikeus valita hinausliike. Kodin ja perheen vakuutusehdot 71 Muita ajon keskeytymisestä aiheutuneita välttämättömiä, ylimääräisiä matka- ja asumiskustannuksia korvataan enintään 500 euroa. Hinauskustannusten sijasta voidaan korvata tapahtumapaikalla suoritetusta vaurion ja vian korjaamisesta aiheutuneet työkustannukset, mutta ei varaosia, kuitenkin enintään säästyneiden hyväksyttävien hinauskustannusten määrään asti. Matkan keskeytyessä ulkomailla noudatetaan Ulkomaan autopalveluturvan ehtoja. Korvattavan kustannuksen määrä on osoitettava alkuperäisellä tositteella. Kun korvausta haetaan matkan keskeytymisestä ajoneuvolle syntyneen sisäisen rikkoutumisen vuoksi, siitä on esitettävä korjauslasku. Korvaamisen rajoitukset Jatkuvuusturvassa 1. Jatkuvuusturvasta ei korvata lisäkustannuksia, jotka aiheutuvat muiden kuin ajoneuvon kuljettajan tai matkustajien kuljettamisesta. Myöskään kustannuksia, jotka olisivat aiheutuneet vahinkotapahtumasta riippumatta, ei korvata. 2. Jatkuvuusturvasta ei korvata vahingon selvittelyyn tai vahinkoon välillisesti liittyviä kustannuksia, kuten puhelinkuluja, ansionmenetystä tai muita vastaavia kustannuksia. Näitä muita kustannuksia ovat muun muassa ruoka- ja juomakulut, asioiden hoitamisesta aiheutuneet kulut ja päivärahat. 3. Jos vakuutusyhtiö tai sen yhteistyökumppani pyynnöstä antaa apua vakuutustapahtuman johdosta, vakuutusyhtiö ei ole vastuussa eikä korvausvelvollinen vahingosta, joka on aiheutunut avunantotoimenpiteen seurauksena tai kuljetuksen viivästymisestä. 4. Korvausta sijaisauton käytöstä ei makseta, jos ajon keskeytyminen on johtunut ajoneuvon määräaikaishuollon, hoidon tai korjaustoimenpiteiden laiminlyönnistä. 5. Jatkuvuusturvasta ei makseta korvausta siltä ajalta, joka johtuu siitä, että ajoneuvoa ei ole viipymättä toimitettu korjaamoon. 6. Jatkuvuusturvasta ei makseta korvausta, jos kysymys on siitä, että ajoneuvon avaimet ovat jääneet ajoneuvoon sisälle, avaimet ovat kadonneet tai polttoaine tai käyttövoiman ollessa sähköenergia, sähkö on loppunut. 7. Jatkuvuusturvasta ei makseta korvausta siltä osin, kuin korjausajan pidentyminen johtuu korjaamon työ virheestä, väärästä varaosatilauksesta tai korjaustyön laajuuteen nähden perusteettoman pitkästä korjaus ajasta. 8. Jatkuvuusturvasta ei makseta korvausta, jos ajoneuvoa ei saada käynnistetyksi tai liikkeelle pakkasen, sateen tai muun säästä johtuvan syyn vuoksi. 3.9keskeytysturva Keskeytysturvasta korvataan ajoneuvon käyttöpäivien menetys täysiltä vuorokausilta päiväkorvauksena, jonka määrä on merkitty vakuutuskirjaan. Korvauksen maksamisen edellytyksenä on, että käyttö päivien menetys johtuu vakuutetun ajoneuvon Kasko vakuutuksesta korvattavasta esinevahingosta, kuten 72 Kodin ja perheen vakuutusehdot törmäyksestä, tieltä suistumisesta, palosta tai varkaudesta, eikä esimerkiksi ajoneuvon teknisestä viasta. Korvauksesta vähennetään samalta ajalta muusta vakuutuksesta mahdollisesti saatu korvaus, kuten liikennevakuutuksen seisontapäiväkorvaus. Jos ajoneuvo on sitä kohdanneen esinevahingon jälkeen ajokuntoinen, korvausta maksetaan vasta siitä lähtien, kun ajoneuvon korjaus korjaamolla on aloitettu. Jos ajoneuvo ei ole ajokuntoinen korvausta maksetaan siitä lähtien, kun vakuutusyhtiölle on ilmoitettu vahingosta. Korvausta maksetaan siihen saakka, kun vakuutettu ajoneuvo on valmiina noudettavaksi korjaamolta, se on muutoin vakuutuksenottajan käytettävissä tai sen tilalle on annettu, vuokrattu tai hankittu toinen ajoneuvo. Ajoneuvon korjausajalta korvausta suoritetaan kuitenkin enintään 40 päivältä. Edellä mainittuun korvattavaan aikaan sisältyy korjauksen tai varaosien odotusaika. Odotusaikaa korvataan enintään seitsemältä (7) menetetyltä käyttöpäivältä, mikäli kokonaiskorjausaika mukaan lukien odotusajat ylittää 10 vuorokautta. Maksettaessa kertakorvaus tai lunastettaessa ajoneuvo, korvausta maksetaan enintään 14 päivältä. Mikäli vakuutuksenottajalle suoritetaan korvaus ajoneuvon menettämisestä varkauden johdosta, korvausta suoritetaan enintään 40 menetetyltä käyttöpäivältä. Keskeytysturvasta maksetaan korvausta enintään 40 vuorokaudelta. 3.10 rahoitusturva Rahoitusturvasta maksetaan korvausta siltä osin, kun sitä ei muutoin maksettaisi täysimääräisenä sen vuoksi, että vahinko on seurausta 1. suojeluohjeiden laiminlyönnistä (ehtokohta 5), 2. henkilön moitittavasta menettelystä (ehtokohta 6.4.2), 3. yleisten sopimusehtojen tarkoittamasta vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuuden laiminlyönnistä (yleiset sopimusehdot 5.2.1), 4. lukitsemattomaan ajoneuvoon kohdistuneesta varkaudesta tai 5. ajoneuvon käytöstä liikenteessä ennalta ilmoitettuna liikenteestä poiston aikana. Korvausta maksetaan vain osamaksu- tai rahoitussopimuksen velkojalle tai leasingsopimuksen vuokranantajalle. Rahoitusturva ei ole voimassa muiden hyväksi. Osamaksusopimuksen tai rahoitussopimuksen velkojalle maksettavan korvauksen ylärajana on vahinkohetkellä erääntymättömän saatavan määrä, enintään kuitenkin vahingon määrä. Leasingsopimuksen vuokranantajalle korvauksen ylärajana on vahingon määrä. Korvausta ei makseta ennen vahinkohetkeä erääntyneistä, maksamatta jääneistä osamaksu- tai rahoituseristä. Vakuutusyhtiö on oikeutettu hakemaan maksamansa korvauksen takaisin ajoneuvon haltijalta, leasingvuokralle ottajalta tai vahingon aiheuttajalta. Omavastuu on kuhunkin vakuutustapahtumaan sovelletta van omavastuun suuruinen. Korvauksesta voidaan vähentää tähän vakuutukseen kohdistuvat erääntyneet, maksamattomat vakuutusmaksut. 3.11 lasiturva Lasiturvasta korvataan tuulilasin, sivuikkunan tai takalasin ikkunalasin äkillisestä ja ennalta arvaamattomasta rikkoutumisesta aiheutunut välitön esinevahinko, kun rikkoutumisen syynä on lasiin ulkoapäin suoraan kohdistunut isku, kuten kiven iskemä. Korvaamisen edellytyksenä on lisäksi, että vaurio on sellainen, että lasin korjaaminen tai vaihtaminen on ajoneuvon liikenneturvallisuuden säilyttämisen vuoksi välttämätöntä. Lasiturvasta ei korvata vahinkoja, jotka 1. ovat aiheutuneet muille laseille tai lasirakenteille, kuten peileille, valoumpioille, kattoluukuille, kattoikkunoille tai lasisille katoille 2. ovat aiheutuneet ajoneuvon tai ajoneuvoyhdistelmän kuormasta tai autossa olleesta eläimestä 3. ovat korvattavia takuun, tavaran virheen tai tuote vastuun perusteella, tai muusta syystä korjataan veloituksetta ajoneuvon valmistajan, maahantuojan tai myyjän kustannuksella 4. eivät vaikuta ajoneuvon liikenneturvallisuuteen 5. ovat seurausta lasin kulumisesta tai naarmuuntumisesta 6. aiheutuvat lämpötilan muutoksesta tai lasin sisäisestä jännitteestä. Korvauksesta vähennetään omavastuu, mikäli lasi vaihdetaan. Mikäli lasi korjataan, korvauksesta ei vähennetä omavastuuta. 3.12 vastuuvakuutusturvat ulkomaille Vastuuvakuutusturvia ulkomaille ovat Vastuuturva ulkomaille ja Lisävastuuturva ulkomaille. Vastuuvakuutusturvat ulkomaille ovat voimassa enintään yhtäjaksoisesti 45 vuorokautta kestävillä matkoilla sellaisissa Green Card -sopimusmaissa, jotka eivät kuulu Euroopan talousalueeseen (ETA). Vastuuvakuutusturvat ulkomaille eivät olet voimassa Iranissa. Vakuutettuja ovat vakuutuskirjalla mainitun ajoneuvon kuljettaja, haltija ja omistaja, siinä ominaisuudessa. Vastuuvakuutusturvista ulkomaille korvataan vakuutuskirjassa mainitun ajoneuvon ulkomailla liikenteeseen käyttämisestä ulkopuoliselle aiheutettuja henkilö- ja esinevahinkoja ja Lisävastuuturvasta ulkomaille myös vakuutuskirjassa mainitun ajoneuvon matkustajille aiheutettuja henkilövahinkoja, joista vakuutettu on voimassa olevan oikeuden mukaan henkilökohtaisessa korvausvastuussa. Korvauksen maksamisen edellytyksenä on, että korvausvastuun perusteena oleva teko tai laiminlyönti on tapahtunut vakuutuksen voimassa ollessa. Jos vahinkoa kärsineen oma myötävaikutus on vaikuttanut vahinkoon, vakuutuksesta korvataan vain vakuutetun vastuulla oleva osa vahingosta. Jos useampi henkilö on yhdessä velvollinen korvaamaan saman vahingon, vakuutuksesta korvataan vain se osa vahingosta, joka vastaa vakuutetun osuutta vahingon aiheuttajana. Vakuutuksesta korvataan enintään vahingon aiheuttaneiden henkilöiden lukumäärän mukaan määräytyvä osuus kokonaisvahingosta, ellei vakuutettu näytä muuta toteen. 3.12.1 vastuuturva ulkomaille Vastuuturvasta ulkomaille maksetaan korvausta omaisuusvahingoista vahinkoa aiheuttanutta tapahtumaa kohden yhteensä enintään 50 000 euroa ja henkilövahingoista yhteensä enintään 100 000 euroa. Enimmäiskorvausmäärät sisältävät myös oikeudenkäyntikulut vahingonkorvausta koskevassa oikeudenkäynnissä. 3.12.2 lisävastuuturva ulkomaille Lisävastuuturvasta ulkomaille maksetaan korvausta siltä osin, kun Vastuuturvan ulkomaille enimmäiskorvaus määrät ylittyvät. Lisäksi Lisävastuuturvasta ulkomaille maksetaan korvausta vakuutuskirjassa mainitun ajoneuvon matkustajille aiheutetusta henkilövahingosta. Lisävastuuturvan ulkomaille enimmäiskorvausmäärä vahinkoa aiheuttanutta tapahtumaa kohden on omaisuusvahingoista yhteensä enintään 250 000 euroa ja henkilövahingoista yhteensä enintään 500 000 euroa. Enimmäiskorvausmäärät sisältävät myös oikeudenkäyntikulut vahingonkorvausta koskevassa oikeudenkäynnissä. 3.12.3 korvaamisen rajoitukset vastuuvakuutusturvissa ulkomaille Vastuuvakuutusturvista ulkomaille ei korvata vahinkoa 1. jota koskeva korvausvastuu perustuu sopimukseen, sitoumukseen, lupaukseen tai takuuseen 2. siltä osin, kun vahingon kärsinyt on oikeutettu saamaan korvausta liikenne-, tapaturma- tai muusta vakuutuksesta, erityisestä korvausjärjestelmästä tai lain tai muun sääntelyn perusteella muualta 3. kun kysymys on sakosta tai muusta rangaistuksesta, verosta, hallinnollisesta maksusta, menettämisseuraamuksesta tai muusta niiden kaltaisesta seuraamuksesta 4. joka seuraa hoitovirheestä tai muusta potilasvahingosta. Kodin ja perheen vakuutusehdot 73 Vastuuvakuutusturvista ulkomaille ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu 1.lentokenttäalueella 2. vakuutuskirjassa mainitun ajoneuvon ollessa kuljetettavana toisessa ajoneuvossa, aluksessa tai muussa kuljetusvälineessä 3. sodasta, sotatoimen tapaisesta tapahtumasta, lakosta tai työnseisauksesta 4. vakuutuskirjassa mainitun ajoneuvon kuljettajalle, haltijalle tai omistajalle tai heidän omaisuudelleen. Lisävastuuturvasta ulkomaille korvataan kuitenkin myös haltijalle tai omistajalle aiheutettu henkilövahinko heidän ollessaan vakuutuskirjassa mainitussa ajoneuvossa matkustajina. 5. vakuutuskirjassa mainitun ajoneuvon kuormalle, lastille tai siinä olleelle muulle omaisuudelle 6. vakuutuskirjassa mainitulle ajoneuvolle. Kaikki edellä kerrotut korvaamisen rajoitukset koskevat myös vakuutuskirjassa mainittuun ajoneuvoon kytkettyä perävaunua. 3.12.4 korvausvaatimuksen käsittely vastuuvakuutusturvissa ulkomaille Vakuutetun tulee varata vakuutusyhtiölle tilaisuus vahingon tarkastamiseen sekä mahdollisuus myötävaikuttaa sovinnollisen ratkaisun aikaansaamiseen. Vakuutusyhtiö selvittää, onko vakuutettu velvollinen maksamaan vahingonkorvausta ilmoitetusta tapahtumasta ja neuvottelee korvauksen vaatijan kanssa. Mikäli vakuutettu korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, tämä ei sido vakuutusyhtiötä, ellei korvauksen peruste ja määrä ole ilmeisen oikea. Vakuutetun on viipymättä ilmoitettava vakuutusyhtiölle, jos vakuutustapahtuma johtaa oikeudenkäyntiin. Jos vakuutusyhtiö on ilmoittanut vakuutetulle olevansa valmis tekemään vakuutusmäärän rajoissa sopimuksen vahingonkärsineen kanssa vahinkojen korvaamisesta, mutta vakuutettu ei siihen suostu, vakuutusyhtiö ei ole velvollinen korvaamaan sen jälkeen aiheutuvia kustannuksia eikä suorittamaan enempiä selvittelyjä asiassa. 3.13 pysäköintiturva Pysäköintiturvasta korvataan toisen moottoriajoneuvon törmäyksellään vakuutuksen kohteena olevaan, pysäköityyn ajoneuvoon aiheuttama välitön esinevahinko, kun vahingon aiheuttanut ajoneuvo ei ole tiedossa. Korvauksen maksamisen edellytyksenä on, että korvauksen vaatija on voinut luotettavasti selvittää vakuutusyhtiölle tapahtuma-ajan ja paikan. 3.14 eläinturva Eläinturvasta korvataan äkillinen ja ennalta arvaamaton välitön esinevahinko, jonka syynä on törmäys eläimeen. Eläimen väistämisestä aiheutuneet vahingot korvataan Törmäysturvasta. 74 Kodin ja perheen vakuutusehdot 3.15. lemmikkiturva Lemmikkiturvasta maksetaan korvausta, jos vakuutuksenottajan koira tai kissa on ollessaan vakuutuskirjassa mainitun ajoneuvon matkustajana – saanut lääkärinhoitoa vaativan fyysisen vamman liikenneonnettomuudessa – menehtynyt liikenneonnettomuudessa saamiinsa vammoihin – vammautunut liikenneonnettomuudessa ja saamiensa vammojen vuoksi jouduttu välttämättä eläinlääkärin määräyksestä lopettamaan tai – säikähtäneenä karannut liikenneonnettomuuspaikalta eikä sitä sen jälkeen ole löydetty kolmen kuukauden kuluessa onnettomuudesta. Korvauksen maksaminen edellyttää, että ajoneuvo, jossa koira tai kissa on ollut matkustajana, on ollut liikennevakuutuslain tarkoittamalla tavalla liikenteessä ja liikenneonnettomuus johtuu sen palosta, törmäyksestä, tieltä suistumisesta, kaatumisesta tai muusta vastaavasta ulkoisesta tapahtumasta. Vakuutusturvan piiriin kuuluvat muutkin koirat kuin seurakoirat, riippumatta koiran käyttötarkoituksesta. 3.15.1 vahinkojen korvaaminen lemmikkiturvasta Vamman hoitokuluista maksetaan korvausta yksittäisen lemmikin osalta enintään yhteensä 1 700 euroa. Hoitokuluihin sisältyvät – eläinlääkärin antamasta tai määräämästä vamman tutkimuksesta ja hoidosta syntyneet kustannukset – eläinlääkärin vamman hoitoon käyttämien tai määrää mien, lääkelaitoksen luvan perusteella myytävien lääkkeiden, sideaineiden tai niihin verrattavien kustannukset – välttämättömät laboratorio- ja röntgenkulut – eläinlääkärin antamasta tai eläinlääkärin määräämästä, koulutetun eläinfysioterapeutin antamasta fysikaalisesta hoidosta syntyneet kustannukset, kuitenkin enintään viisi hoitokertaa. Ulkomailla tehdyistä tutkimuksista ja hoidoista maksetaan korvausta korkeintaan Suomen hintatason mukaan. Eläinlääkärin lausunnot ja laskut tulee olla koneella kirjoitettu suomeksi, ruotsiksi tai englanniksi. Niistä on ilmettävä eläimen nimi, rotu, ikä, diagnoosi ja suoritetut hoidot. Hoidon kustannusten pitää olla selkeästi eritelty. Lemmikin menehtymisestä liikenneonnettomuudessa saamiinsa vammoihin maksetaan korvauksena: – rotukoira 800 euroa, sekarotuinen koira 400 euroa – rotukissa 650 euroa, maatiaiskissa 150 euroa. 3.15.2 korvaamisen rajoitukset lemmikkiturvassa Lemmikkiturvasta ei korvata hoitokuluja tai menehtymistä 1. jos ne johtuvat Lemmikkiturvasta korvattavasta liikenneonnettomuudesta riippumattomasta sairaudesta tai viasta 2. jotka ovat aiheutuneet eläinlääkärin määräysten laiminlyönnistä, eläinrääkkäyksestä tai hoidon laiminlyönnistä 3. jotka ovat seurausta muun henkilön kuin eläinlääkärin tai koulutetun eläinfysioterapeutin suorittamasta hoitotoimenpiteestä 4. sen jälkeen kun on kulunut vuosi liikenneonnettomuudesta, jossa lemmikki vammautui. 5Suojeluohjeet Korvausta ei makseta vammoista, jotka ilmenevät vasta sen jälkeen, kun on kulunut kolme kuukautta liikenneonnettomuudesta. Vakuutuksenottajan, vakuutetun ja häneen samastettavan henkilön tulee noudattaa suojeluohjeita. Suojeluohjeen laiminlyönti voi aiheuttaa sen, ettei korvausta makseta tai että se maksetaan alennettuna yleisten sopimusehtojen kohdan 5.1.1 mukaisesti. 4 Vakuutusturvien yleiset rajoitukset Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu 1. ajoneuvolle sen suunnittelu-, asennus-, huolto-, käsittely- tai työvirheestä, rakenne-, valmistus- tai aineviasta tai ajoneuvon korjaamiseen käytetyistä sopimattomista tai laadultaan ilmeisen heikoista osista tai materiaaleista 2. ajoneuvolle tai sen osalle liiallisesta rasituksesta, ylikuormituksesta tai tavanomaisesta käytöstä 3. hitaasti kehittyvistä tapahtumista, kuten kulumisesta, syöpymisestä, ruostumisesta, sienettymisestä, homehtumisesta, lahoamisesta, aineen väsymisestä tai muusta vastaavasta vähitellen tapahtuvasta ilmiöstä 4. ajoneuvolle tai ajoneuvoyhdistelmälle niiden kuormasta tai ajoneuvossa olleesta eläimestä, ellei sellainen vahinko ole välitön seuraus Törmäys-, Varkaus- tai Paloturvasta korvattavasta vahingosta 5. osallistuttaessa kilpailuun tai sen harjoitteluun yleiseltä liikenteeltä suljetulla alueella tai tieosuudella 6. hyönteisistä tai tuhoeläimistä 7. kosteudesta, sateesta, pakkasesta, kuumuudesta tai jään tai lumen painosta 8. vedestä, jos ajoneuvoa kuljetetaan veden peittämällä tiellä tai alueella 9. moottorikelkkoja ja mönkijöitä lukuun ottamatta ajoneuvon uppoamisesta jäihin muualla kuin tieviranomaisten turvallisuusmääräykset täyttävällä ja yleiseen käyttöön avatulla talvitiellä 10. ajoneuvon moottorille ja sen lisälaitteille, vaihteistolle, voimansiirtolaitteistolle tai jäähdytysjärjestelmälle puutteellisesta öljyn tai jäähdytysnesteen kierrosta 11. ajoneuvon käytöstä johtuvasta kulumisesta varkauden tai luvattoman käytön yhteydessä 12. petoksesta, kavalluksesta tai vastaavanlaisesta rikoksesta tai sopimuksen rikkomisesta 13. väärästä polttoaineesta tai polttoaineseoksesta. Tämä rajoitus ei koske Autopalveluturvista korvattavia vahinkoja. 14. ajoneuvon osasta ajoneuvolle itselleen 15. ajoneuvolle sen voimanlähteenä käytettyjen akkujen ylilatauksen seurauksena. Jos vahinko on aiheutunut sen seurauksena, että ajoneuvon tai sen säilytyssuojan avaimet on saatu haltuun luvatta, vahinko korvataan vain, kun avaimet on saatu haltuun murtautumalla tai ryöstämällä. Vakuutuksesta ei korvata vahinkoja, jotka ovat korvattavia takuun, tavaran virheen tai tuotevastuun perusteella. Vakuutusyhtiö ei myöskään vastaa korjaustyön laadusta. Suojeluohjeissa on tavallisimpia varotoimenpiteitä, joilla pyritään estämään vahingon syntyminen tai pienentämään vahingon laajuutta. Vakuutuksenottajan, vakuutetun ja häneen samastettavan henkilön tulee huolehtia, ettei esinettä tai omaisuutta käytetä valmistajan, maahantuojan tai myyjän antamien käyttö-, huolto- ja asennusohjeiden vastaisesti tai aseteta liian kovalle rasitukselle. 5.1 omaisuuden turvallinen käyttö 1. Ajoneuvon renkaiden on oltava kulutuspinnaltaan ja ominaisuuksiltaan säännösten ja määräysten edellyttämät. 2. Ajoneuvo tulee pitää ajoneuvolain, liikenne- ja viestintäministeriön antaman asetuksen autojen ja perävaunujen rakenteesta ja varusteista sekä muiden ajoneuvoa koskevien säännösten ja määräysten edellyttämässä kunnossa. 3. Ajoneuvo tulee katsastaa säännösten ja määräysten mukaisesti. 4. Korjattaessa ajoneuvoa hitsaamalla, verhoilu ja muut syttyvät rakenteet on purettava riittävän laajalta alueelta. Korjauspaikalle on järjestettävä tarvittava alkusammutuskalusto, vartiointi ja jälkivartiointi. 5. Ajoneuvon sisätilojen, moottorin ja muiden osien lämmittämiseen saa vakiovarusteiden lisäksi käyttää ainoastaan laitteen valmistajan ajoneuvokäyttöön tarkoittamia lämmityslaitteita. 6. Ajoneuvoa ei saa jättää sellaiseen paikkaan, missä se ajan ollen on omiaan kiinnittämään rikoksentekijöiden huomiota. Mikäli ajoneuvo vioittuu tai vaurioituu taajaman ulkopuolella tai muussa sellaisessa paikassa, jossa se on vahingonteolle tai varkaudelle alttiina, se tulee välittömästi hinauttaa turvalliseen suojaan. 7. Kuljettajalla on oltava viranomaisen antama, kyseisen ajoneuvon ajoneuvoluokan kuljettamiseen edellytettävä ajokortti tai ikään perustuva oikeus kuljettaa ajo neuvoa. 8. Ajoneuvoa ei saa kuljettaa sairaana tai väsyneenä. 9. Nosturia käytettäessä on käytettävä ajoneuvon tukijalkoja ja varmistettava maaperän kantavuus. 10. Jos ajoneuvossa tai sen säilytyssuojassa tupakoidaan, on sen jälkeen huolellisesti varmistettava, että sinne ei jää palavaa tai kytevää tupakkaa tai materiaalia. 5.2säilytys 1. Ajoneuvon ja sen avaimien huolellisesta säilyttämisestä ja silmälläpidosta on huolehdittava. Ajoneuvon ja sen säilytyssuojan avaimia ei saa säilyttää näkyvillä tai sellaisessa lukitsemattomassa paikassa, jossa sivullinen ennalta tietää tai voi olettaa avainten olevan. Ajoneuvon avaimia ei saa säilyttää ajoneuvossa tai ajoneuvon säilytyssuojassa. Kodin ja perheen vakuutusehdot 75 2. Ajoneuvon rekisteröintitodistuksen ilmoitusosaa ja ajoneuvon avainten valmistamisen mahdollistavia tietoja ei saa säilyttää ajoneuvossa. 3. Ajoneuvon avaimissa tai niiden yhteydessä ei saa olla tietoja, jotka mahdollistavat ajoneuvon tai sen omistajan tai haltijan yksilöinnin, kuten osoitetta, puhelinnumeroa tai rekisterinumeroa. 4. Yhteistilassa ajoneuvoon tarkoitetut varusteet, kuten esimerkiksi renkaat, on pidettävä lukittuna. Yhteistila on sellainen tila, johon myös muilla kuin vakuutuksenottajalla tai hänen kanssaan samassa taloudessa asuvilla henkilöillä on pääsy. 5. Muita kuin kiinteästi asennettuja televisio-, video-, DVD- ja autonavigaattorilaitteita ei saa ajon päätyttyä jättää ajoneuvoon näkyville. 6 Vahinkojen korvaaminen 6.1 korvaamisen perusteet Vakuutuksen kohteet ja niille valitut turvat on merkitty vakuutuskirjaan. 6.1.1 välitön esinevahinko ja muut korvattavat kustannukset Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen kohteelle äkillisesti ja ennalta arvaamatta sattuneesta tapahtumasta aiheutunut välitön esinevahinko sovitun turvan mukaisesti, ellei vakuutuskirjassa ole muuta mainittu. Vakuutuksesta korvattavan välittömän esinevahingon yhteydessä korvataan lisäksi kohtuulliset kustannukset välttämättömästä hinauksesta vahinkopaikalta ja anastetun ajoneuvon noutamisesta tai palauttamisesta (ehtokohta 3.2). Vakuutuksenottaja on velvollinen toimimaan vahingon torjumiseksi tai rajoittamiseksi vakuutussopimuslain ja yleisten sopimusehtojen kohdan 5 määräysten mukaisesti. Tällöin vakuutuksesta korvataan kohtuulliset pelastuskustannukset. 6.1.2 vahinkotarkastus Vakuutusyhtiölle on varattava tilaisuus vahingon tarkastamiseen. Vakuutusyhtiön tekemä vahingon tarkastus, korjaajan osoittaminen tai muu vahingon tekninen selvittely ei ole osoitus vahingon kuulumisesta vakuutuksesta korvattavaksi, eikä siitä, että vakuutusyhtiö on työn tilaajana tai maksajana. Ennen korvauspäätöksen tekemistä on vahingosta aiheutuneista kustannuksista kokonaan vastuussa ajoneuvon omistaja tai haltija. Vakuutusyhtiö ei vastaa korjaustyön laadusta. 6.1.3 korvaamisen rajoitukset Vakuutuksesta ei korvata 1. ajoneuvon arvon alentumista 76 Kodin ja perheen vakuutusehdot 2. korjauksen yhteydessä tehtyjä erillisiä muutos- tai parannustöitä eikä muita vahinkoon liittymättömiä töitä eikä tarvikkeita 3. kustannuksia, jotka johtuvat siitä, että ajoneuvo, tarvikkeet tai varaosat kuljetetaan tai korjataan ajan säästämiseksi tavanomaisesta olennaisesti poikkeavin keinoin 4. kustannuksia, jotka johtuvat lakosta tai työnseisauk sesta 5. vahingonselvittelyyn tai vahinkoon välillisesti liittyviä kustannuksia, kuten puhelin- ja matkakuluja, ansionmenetystä tai muita vastaavanlaisia kustannuksia 6. omaisuuden tavanomaisen käytön aiheuttamaa kulumista vahinkotapahtuman yhteydessä 7. autoveroa tai muuta ajoneuvosta maksettavaksi tulevaa veroa tai veronluontoista maksua. Jos kuluneita, ruostuneita tai syöpyneitä osia on niiden vahingoittumisen takia uusittu, tai tehty sellaisia töitä, joiden johdosta ajoneuvon kunto on entisestään olennaisesti parantunut, korvausta voidaan alentaa. 6.2 omaisuuden hinnan ja vahingon määrän arvioiminen 6.2.1 käypä hinta Korvauksen enimmäismääränä suoritetaan enintään käyvän hinnan mukainen korvaus. Käypä hinta on se käteishinta, joka vahinkohetken markkinatilanteessa ajoneuvosta tai sen varusteista – ottaen huomioon niiden kunto – on yleisesti saatavissa, kun niitä pidetään myytävänä tarkoituksenmukaisella tavalla. Jos vakuutuskirjaan on merkitty vakuutusmäärä tai vakuutusmaksuperusteeksi ilmoitettu arvo, ne eivät ole todistuksena käyvästä hinnasta. 6.2.2 ikävähennykset Kun vahingon yhteydessä korvataan seuraavia esineitä: – kypärä ja kypäräpuhelin – radio-, kasetti-, CD- ja muut äänentoistolaitteet tai – televisio-, video-, DVD- ja navigaattorilaitteet sekä autopuhelimet, niiden käypä hinta lasketaan soveltaen seuraavia ikävähennysprosentteja: Esineen ikä Ikävähennyskalenterivuosinaprosentti alle 2 vuotta alle 3 vuotta alle 4 vuotta alle 5 vuotta alle 6 vuotta 6 vuotta tai enemmän 0% 30 % 40 % 50 % 60 % 70 % Vähennystä ei tehdä korjatun esineen korjauskustannuksista. Tällöin korjauskustannuksia korvataan enintään edellä mainitulla tavalla laskettuun käypään hintaan asti. Ikävähennykset tehdään uuden samanlaisen tai lähinnä vastaavanlaisen omaisuuden käteismyyntihinnasta. Laskettaessa ikävähennystä ensimmäinen käyttöönottovuosi päättyy kalenterivuoden vaihtuessa riippumatta siitä, mihin aikaan vuodesta esine on otettu käyttöön. 6.3 korvaamistavat Vakuutusyhtiö korvaa esinevahingot jollakin seuraavista tavoista. 6.3.1 korjaaminen Esinevahinko korvataan ensisijaisesti maksamalla korjauskustannukset. Vakuutusyhtiöllä on oikeus määrätä korjaamo tai hankintapaikka, ja tätä varten vakuutetun tulee ottaa ennalta yhteyttä vakuutusyhtiöön. Korjauskustannuksina maksetaan enintään omaisuudella ennen vahinkoa ollut käypä hinta vähennettynä sen hinnalla vahinkotapahtuman jälkeen sekä omavastuulla. 6.3.2 kertakorvaus Jos omaisuutta ei korjata, vaikka se olisikin mahdollista, kertakorvauksena maksetaan arvioituja korjauskustannuksia vastaava rahamäärä. Sama koskee myös tilanteita, joissa korjaus ajoneuvon iän, ominaisuuksien tai varaosien huonon saatavuuden vuoksi olisi vaikeata. Kertakorvauksena maksetaan enintään omaisuudella välittömästi ennen vahinkohetkeä ollut käypä hinta vähennettynä sen hinnalla vahinkotapahtuman jälkeen sekä omavastuulla. 6.3.3 tilalle hankkiminen ajoneuvolla oli silloin, kun ajoneuvo viimeksi oli uutena myynnissä, jos – ajoneuvon ensirekisteröinnistä on kulunut enintään kolme (3) vuotta – ajoneuvolla on ajettu enintään 60 000 kilometriä – korjauskustannusten arvioitu määrä on yli 50 prosenttia uuden samanlaisen ajoneuvon edellä mainitusta hinnasta vahinkohetkellä tai kun sellainen viimeksi on ollut myynnissä ja – ajoneuvo on ensirekisteröinnistä alkaen ollut vain vakuutuksenottajan omistuksessa tai hallinnassa tai vakuutuksenottaja on hankkinut ajoneuvon kyseisen automerkin valtuutetulta jälleenmyyjältä, jolla ajoneuvo on ollut uudesta lähtien esittelyautona tai työsuhdeautona. Käypä hinta + 30 prosenttia Jos edellä mainitut uusarvolunastuksen edellytykset eivät täyty, ajoneuvo lunastetaan välittömästi sillä ennen vahinkoa olleesta käyvästä hinnasta korotettuna 30 prosentilla, jos korjauskustannusten arvioitu määrä on yli 60 prosenttia ajoneuvon käyvästä hinnasta. Korvauksena suoritetaan kuitenkin enintään uuden samanlaisen ajoneuvon käteismyyntihinta vahinkohetkellä tai kun sellainen viimeksi on ollut myynnissä. Käytettynä hankitusta ajoneuvosta ei korvata kuitenkaan enempää kuin sen hankintahetken käypä hinta. Kun korvausta maksetaan Lunastusturvasta, omavastuu on kuhunkin vakuutustapahtumaan sovellettavan oma vastuun suuruinen. Vakuutusyhtiö voi korvata esinevahingon hankkimalla vaurioituneen tai varastetun omaisuuden tilalle vastaavanlaista omaisuutta. Tällöin vahingoittunut omaisuus siirtyy vakuutusyhtiön omaisuudeksi. Jos vakuutukseen sisältyy Rahoitusturva, Lunastusturva on voimassa myös osamaksu-, rahoitus- tai leasingsopimuksen kohteen omistajan hyväksi. Jos korvaukseen oikeutettu ei halua tilalle hankittavan vastaavaa omaisuutta, vaikka se olisikin mahdollista, niin rahakorvauksen määrä lasketaan siitä hinnasta, jolla vakuutusyhtiö voisi hankkia tilalle vastaavan omaisuuden. Tästä hinnasta tehdään ehtokohdan 6.4.4 mukaiset vähennykset. Vakuutusyhtiöllä on oikeus määrätä hankintapaikka tai tavarantoimittaja. 6.4.1 omavastuu 6.3.4 lunastus Vakuutusyhtiö voi korvata esinevahingon lunastamalla ajoneuvon ja sen varusteet käyvästä hinnasta tai mikäli vakuutukseen sisältyy Lunastusturva, sen sääntöjen mukaan. Omistusoikeus ajoneuvoon ja varusteisiin siirtyy lunastustapauksessa vakuutusyhtiölle, ellei toisin sovita. 6.3.4.1 lunastusturva Lunastusturvasta maksetaan korvaus ajoneuvon lunastustilanteissa seuraavien sääntöjen mukaan: Uusarvolunastus Ajoneuvo lunastetaan uuden samanlaisen ajoneuvon käteismyyntihinnasta vahinkohetkellä tai jos ajoneuvoa ei ole enää myynnissä, siitä käteismyyntihinnasta, joka 6.4 omavastuu ja muut vähennykset Korvattavan vahingon määrästä vähennetään omavastuu. Omavastuun suuruus määräytyy vakuutuskirjan ja näiden vakuutusehtojen mukaan. Kun vakuutuksenottajana on yksityishenkilö ja korvausta maksetaan saman vahinkotapahtuman johdosta useasta eri vakuutuksesta, vähennetään omavastuista vain suurin. Jos vakuutuksenottajalla on yritys- tai yhteisötunnus, korvauksista vähennetään kuitenkin aina kullekin kohteelle sovittu omavastuu. Omavastuuta ei vähennetä palovahingon torjumis- ja rajoittamiskustannuksista. Alueilla, joilla harjoitetaan nopeus- tai ajoharjoittelua tai muuta siihen rinnastettavaa toimintaa, vahingon sattuessa omavastuu on kolminkertainen, kuitenkin aina vähintään 20 prosenttia vahingon määrästä. Tämä ei kuitenkaan koske liikenneopettajan antamaa ajo-oikeuden saamiseen liittyvää ajokoulutusta. Pohjoismaiden ulkopuolella sattuneissa vahingoissa oma vastuu on kaksinkertainen. Venäjällä, Virossa, Latviassa, Liettuassa, Valko-Venäjällä, Moldovassa, Ukrainassa ja Kodin ja perheen vakuutusehdot 77 Puolassa sekä Euroopan ulkopuolella sattuneissa vahingoissa omavastuu on nelinkertainen, varkausvahingoissa kuitenkin aina vähintään 25 prosenttia vahingon määrästä. Vastuuturvissa ulkomaille omavastuu on kuitenkin vakuutuskirjaan merkityn suuruinen. Kuorma-autoihin, luvanvaraisiin linja-autoihin sekä perävaunuihin, joiden akselipaino on vähintään 3 500 kilogrammaa, ei sovelleta 25 prosentin vähimmäis omavastuuta varkausvahingoissa. Kun korvausta maksetaan Lunastusturvasta, omavastuu on kuhunkin vakuutustapahtumaan sovellettavan oma vastuun suuruinen. 6.4.2 henkilön menettelyn vaikutus korvausta vähentävänä Korvausta suoritetaan vain erityisestä syystä, jos vakuutettu tai häneen samaistettava henkilö on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä oli vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, taikka hän on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa muuten alkoholin tai muun huumaavan aineen vaikutuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena niin, että hänen kykynsä virheettömiin suorituksiin oli tuntuvasti huonontunut. Jos joku on kärsinyt vahingon kuljettaessaan ajoneuvoa alkoholin tai muun huumaavan aineen vaikutuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena muutoin kuin edellä mainituissa tapauksissa, voidaan hänelle suoritettavaa korvausta alentaa sen mukaan, mikä oli hänen osuutensa vahinkoon. Vakuutusyhtiö voi alentaa korvausta tai evätä korvauksen kokonaan siltä vakuutetulta tai häneen samastettavalta henkilöltä, joka on – aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallisesti tai törkeällä huolimattomuudella – jonka vakuutettu on aiheuttanut käyttäessään ajoneuvoa rikolliseen tarkoitukseen tai rikoksen tai sen tekijän suosimiseen – laiminlyönyt vakuutuksen suojeluohjeiden noudattamisen (ehtokohta 5 ja yleiset sopimusehdot, ehtokohta 5.1.1) – laiminlyönyt vahingon torjumis- ja rajoittamistoimet (yleiset sopimusehdot, ehtokohta 5.2.1). 6.4.2.1 samastaminen Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, sovelletaan vastaavasti henkilöön – joka vakuutetun suostumuksella on vastuussa vakuutuksen kohteena olevasta moottoriajoneuvosta tai hinattavasta ajoneuvosta – joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuutetun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan 78 Kodin ja perheen vakuutusehdot – joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä taloudessa ja käyttää vakuutuksen kohdetta hänen kanssaan. Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on suojeluohjeen noudattamisesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön, jonka tehtävänä vakuutuksenottajaan olevan työ- tai virkasuhteen perusteella on huolehtia suojeluohjeen noudattamisesta. 6.4.2.2 vakuutusyhtiön takautumisoikeus autovahingoissa Sen lisäksi, mitä yleisten sopimusehtojen kohdassa 12 on mainittu, vakuutusyhtiöllä on oikeus vaatia maksamansa korvaus seuraavissa tilanteissa: Vakuutusyhtiölle siirtyy maksettuun korvausmäärään asti vakuutetun oikeus saada korvausta moottoriajoneuvon omistajalta, haltijalta, kuljettajalta tai matkustajalta, jos tämä on aiheuttanut vakuutustapahtuman – tahallaan tai törkeällä tuottamuksella – huolimattomuudellaan ajettaessa luvattomasti käyttöön otetulla ajoneuvolla – kuljettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus ajon aikana tai sen jälkeen oli vähintään 1,2 promillea tai että hänellä oli vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, taikka hän on aiheuttanut vahingon kuljettaessaan ajoneuvoa muuten alkoholin tai muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena niin, että hänen kykynsä virheettömiin suorituksiin on tuntuvasti huonontunut. Vakuutetun oikeus saada korvausta jonkun muun vakuutuksen tai takuun perusteella, lain nojalla tai julkisista varoista siirtyy vakuutusyhtiölle sen maksamaan määrään saakka. 6.4.3 verolainsäädännön vaikutus korvauksen määrään Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon verotusta säätelevät lait. 6.4.4 vähennysten laskemisjärjestys Omavastuut ja muut vähennykset vähennetään korvattavan vahingon määrästä peräkkäisinä laskutoimituksina seuraavassa järjestyksessä: 1. mahdollisen veron määrä 2. käyttöikään perustuva vähennys (ikävähennys) 3.omavastuu 4. prosenttimääräinen omavastuu/lisäomavastuu 5. henkilön menettelyyn perustuva korvauksen mahdollinen vähentäminen. Ajoneuvon oikeusturvavakuutusehdot EHTO AOI 720.5, voimassa 1.1.2015 alkaen Ajoneuvon oikeusturvavakuutuksen sisältö muodostuu vakuutuskirjasta, näistä vakuutusehdoista ja yleisistä sopimusehdoista. SISÄLTÖ 1 Vakuutetut ja vakuutuksen voimassaolo ................ 79 2 Vakuutuksen kohde ja tuomioistuimet .................... 79 3 Vakuutusturva ......................................................................... 79 3.1 Turva auton omistajan, haltijan ja kuljettajan oikeudenkäyntikulujen varalta ..............................................79 4 Vakuutusturvan yleiset rajoitukset ............................ 79 5 Vahinkojen korvaaminen ................................................. 80 5.1. Korvaamisen perusteet ........................................................... 80 5.1.1 Vakuutustapahtuma ................................................................. 80 5.1.2 Vakuutustapahtuman syntymisajankohta ja vakuutuksen voimassaoloaika .............................................. 80 5.1.3 Yhteinen etu .............................................................................. 80 5.1.4 Korvattavat kustannukset .................................................... 80 5.1.4.1Riita- ja hakemusasia ............................................................. 80 5.1.4.2Rikosasia ...................................................................................... 80 5.1.4.3Muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen .........................81 5.2. Korvauksen määrä ja sen laskeminen ...............................81 5.2.1 Kustannukset, joita vakuutuksesta ei korvata ...............81 5.3 Korvaamistapa ...........................................................................81 5.4 Omavastuu ja muut vähennykset .................................... 82 5.4.1 Omavastuu ................................................................................ 82 5.4.2 Henkilön menettelyn vaikutus ........................................... 82 5.4.3 Verolainsäädännön vaikutus ............................................... 82 5.4.4 Vähennysten laskemisjärjestys .......................................... 82 1 Vakuutetut ja vakuutuksen voimassaolo 3Vakuutusturvat Vakuutettuina ovat vakuutuskirjassa mainitun ajoneuvon omistaja, haltija ja kuljettaja kukin tässä ominaisuudessaan. 3.1 turva auton omistajan, haltijan ja kuljettajan oikeudenkäyntikulujen varalta Vakuutus on voimassa kaikissa Euroopan maissa sekä sen ulkopuolisissa Green Card –sopimusmaissa. 2 Vakuutuksen kohde ja tuomioistuimet Vakuutuksen kohteena ovat vakuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyntikulut, jotka ovat aiheutuneet lakimiesavun käyttämisestä riita-, rikos- ja hakemusasioissa. Vakuutettu voi käyttää vakuutusta asioissa, jotka voidaan välittömästi saattaa käräjäoikeuden tutkittavaksi taikka vastaavien ulkomaisten tuomioistuinten tutkittavaksi kohdassa 1 mainituissa maissa. Vakuutuksesta ei korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään hallinnollisissa viranomaisissa tai erikoistuomioistuimissa, esimerk iksi hallinto-oikeudessa, vakuutusoikeudessa tai korkeimmassa hallinto-oikeudessa. Vakuutuksesta ei myöskään korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään Euroopan ihmisoikeustuomioistuimessa, Euroopan yhteisöjen tuomioistuimessa tai yhteisöjen ensimmäisen asteen tuomioistuimessa. Vakuutus koskee vakuutettua yksityiselämään liittyvissä asioissa. 4 Vakuutusturvan yleiset rajoitukset Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kustannuksia asiassa, 1. jolla on vakuutetulle vähäinen merkitys 2. jossa vaatimuksen riitauttamista ei voida osoittaa 3. joka liittyy vakuutetun nykyiseen, aiempaan, tulevaan tai suunniteltuun työhön, ammatinharjoittamiseen, virkaan, toimeen, elinkeino- tai ansiotoimintaan, sijoitustoimintaan tai muuhun pää- tai sivutoimiseen toimintaan tulon hankkimiseksi, ellei ole kysymys moottoriajoneuvon liikenteeseen käyttämisestä johtuneesta syytteestä tai liikennevahingosta 4. jossa on kysymys luvanvaraisen henkilö- tai tavaraliikenteen harjoittamiseen tarvittavasta liikenneluvasta tai liikenteen luvattomasta harjoittamisesta Kodin ja perheen vakuutusehdot 79 5. jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vastapuolina. Moottoriajoneuvon liikenteeseen käyttämisestä johtuneessa syytejutussa vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutuksenottajan kustannukset sekä ajoneuvon kuljettajan puolustuskulut. 6. jossa on kysymys rangaistusvaatimuksen vastustami sesta tuomioistuimessa 7. jossa virallisen syyttäjän vakuutettua vastaan ajama syyte koskee ylinopeuteen perustuvaa liikenneturvallisuuden vaarantamista tai liikennerikkomusta 8. joka koskee kuljettajan ajokieltoon määräämistä. 9. joka koskee vakuutettua vastaan esitettyä, sellaiseen tekoon perustuvaa vahingonkorvaus- tai muuta vaatimusta, jonka puolustuskustannuksia ei ehtokohdan 5.1.4.2 mukaan korvata 10. joka koskee konkurssimenettelyä 11. joka koskee ulosottoa, ulosottokaaressa tarkoitettua täytäntöönpanoriitaa tai ulosottoon liittyvää täytäntöönpanoa 12. jossa on kysymys yrityksen saneerauksesta tai yksityis henkilön velkajärjestelystä annettujen lakien mukaisesta menettelystä tai maaseutuelinkeinolain mukaisesta maatalouden harjoittajan vapaaehtoisesta velkajärjestelystä 13. jota käsitellään ryhmäkanteena 14. jossa on kysymys siitä, ovatko vakuutetun ilmoittamasta vakuutustapahtumasta aiheutuneet kustannukset joko kokonaan tai osittain korvattava tästä oikeusturvavakuutuksesta. 5 Vahinkojen korvaaminen 5.1. korvaamisen perusteet 5.1.1 vakuutustapahtuma Asiassa, jonka johdosta oikeusturvaa haetaan, tulee olla kysymys syytteestä tai riitautetusta vaatimuksesta. Vaa timuksen katsotaan olevan riitautettu silloin, kun asiassa on esitetty yksilöity vaatimus, joka on nimenomaisesti kiistetty joko perusteeltaan tai määrältään. Kysymyksessä on yksi (1) vakuutustapahtuma silloin, kun kaksi (2) tai useampia tämän vakuutuksen vakuutett uja on riita-, rikos- tai hakemusasiassa samalla puolella, tai vakuutetuilla/vakuutetulla on useita riita-, rikos- tai hakemusasioita, jotka per ustuvat samaan tapahtumaan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai oikeudenloukkaukseen tai jos kyseessä on sama tai samanlainen vaikkakin eriperusteinen vaatimus. 5.1.2 vakuutustapahtuman syntymisajankohta ja vakuutuksen voimassaoloaika Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimassaoloaikana sattuneet vakuutustapahtumat. Vakuutustapahtuma on sattunut vakuutuksen voimassaoloaikana, jos riita, vaatimus tai syyte perustuu tapahtumaan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai oikeudenloukkaukseen, joka on syntynyt vakuutuksen voimassaoloaikana. 80 Kodin ja perheen vakuutusehdot 5.1.3 yhteinen etu Jos asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin vakuute tun omasta intressistä, taikka vakuutetulla on asiassa valvottavana yhteinen etu muiden kuin tällä vakuutuksella vakuutettujen henkilöiden kanssa, vakuutuksesta kor vataan vain vakuutetun osuudeksi katsottava osa kustan nuksista. 5.1.4 korvattavat kustannukset Vakuutuksesta korvataan vakuutustapahtumasta aiheutuneet välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeu denkäyntikulut seuraavasti. 5.1.4.1 riita- ja hakemusasia Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet kulut. Jos edellytyksenä riidan saattamiselle tuomioist uimen tut kittavaksi on jokin oikeustoimi taikka jossakin elimessä tai toimituksessa tehty päätös, kustannukset korvataan siitä lukien, kun asia voidaan saattaa käräjäoikeuden käsiteltäväksi. Jos asiaa on käsitelty tuomioistuinsovittelussa, korvataan vakuutuksesta myös sovittelijan mahdollisen avustajan palkkiosta ja kuluista riidan osapuolten pääluvun mukaisesti laskettu vakuutetun osuus. 5.1.4.2 rikosasia Asianomistajana Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut siltä osin, kuin oikeuden käynnissä on kysymys rikoksesta johtuvasta muusta vakuutet un yksityisoikeudellisesta vaatimuksesta kuin oikeudenkäyntikuluista. Vastaajana Kustannukset vakuutetun puolustuksesta, ei kuitenkaan, jos virallisen syyttäjän syyte koskee tahallista tekoa, törkeää huolimattomuutta tai törkeää varomattomuutta. Jos virallisen syyttäjän syyte on tuomioistuimen päätöksellä hylätty siltä osin, kuin se on koskenut edellä mainittua tahallista tekoa, törkeää huolimattomuutta tai törkeää varomattomuutta, korvataan kulut jälkikäteen. Jos virallisen syyttäjän syyte on tuomioistuimen päätöksellä hylätty kokonaan, ei korvausta makseta, sillä tällöin kustannukset tulee vaatia korvattavaksi valtion varoista oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain 9 luvun perusteella. Jos vakuutettu tuomitaan syyttäjän valituksen johdosta muutoksenhakutuomioistuimessa tässä kohdassa mai nitusta tahallisesta teosta, törkeästä huolimattomuudesta tai törkeästä varomattomuudesta, ei puolustus- ja oikeudenkäyntikuluja korvata. 5.1.4.3. muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen Jos muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen edellyttää valituslupaa, muutoksenhausta aiheutuneet kustannukset korvataan vakuutuksesta vain siinä tapauksessa, että lupa on myönnett y. Ylimääräisten muutoksenhakukeinojen käyttämisestä aiheutuneet kustannukset korvataan vain, jos korkein oikeus on hyväksynyt kantelun tai tuomion purkamisen tai palauttanut menetetyn määräajan. 5.2. korvauksen määrä ja sen laskeminen Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on vakuutusyhtiön korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana jokaisessa vakuutustapahtumassa. Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyntiku lut määrätään oikeudenkäymiskaaren ja oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Jos tuomioistuin ei asianosaisten myöntämisen tai muun syyn vuoksi ole lausunut päätöksessään asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista, tai jos asia on ratkaistu myöntämisen mukaisesti tai sovintoteitse, korvattavat kustannukset määritellään ottaen huomioon myös vastaavanlaisissa asioissa yleensä tuomitut tai maksetut kulut. Kustannuksista korvataan kuitenkin enintään tuomioistuimen vakuutetun vastapuolen maksettavaksi velvoittama kulumäärä, ellei tuomioistuin ole ratkaisussaan ilmenevin perustein nimenomaisesti katsonut, että vakuutetun on itse kärsittävä kulunsa osittain tai kokonaan vahinkonaan. Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuullinen palkkio asiamiehen työstä ja välttämättömistä kuluista. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta arvioitaessa otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu. Korvattavien kustannusten määrä on kuitenkin enintään vakuutetun vastapuolelleen esittämän kuluvaatimuksen suuruinen. Jos riidanalaisen etuuden arvo on rahassa arvioitavissa, vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjaan merkityn vakuutusmäärän rajoissa enintään riidanalaisen etuuden kaksinkertainen määrä tai jos riidan kohteena on toistuvaisluonteinen maksu, määrää arvioitaessa otetaan huomioon enintään riidanalaisen kertamaksun kymmenkertainen määrä. Etuuden määrää arvioitaessa ei oteta huomioon korko- tai asianajo- ja oikeudenkäyntikuluvaatimuksia. 5.2.1 kustannukset, joita vakuutuksesta ei korvata Vakuutuksesta ei korvata 1. vakuutetun maksettavaksi tuomittuja tai sovittuja vastapuolen oikeudenkäyntikuluja. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin oikeuden lainvoimaisella päätöksellä vakuutetun maksettavaksi tuomitut vastapuolen oikeudenkäyntikulut samoin ehdoin kuin vakuutetun omatkin oikeudenkäyntikulut – jos tästä on erikseen sovittu ja merkitty vakuutuskirjaan – jos vakuutettua on avustanut oikeudenkäynnissä kuluttaja-asiamies tai hänen alaisensa, ja vakuutetun asian hoitaminen on ollut lain soveltamisen ja kulut tajien yleisen edun kannalta tärkeää – jos vakuutetun vastapuoli on pääosin jättänyt noudattamatta asiassa annettua kuluttajariitalauta- kunnan, Vakuutuslautakunnan tai muun vastaavan lautakunnan päätöstä, joka riidan keskeisiltä osilta on vakuutetulle myönteinen. Sovittuja kuluja ei kuitenkaan näissäkään tapauksissa korvata. 2. oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain 9 luvun perusteella valtion varoista suoritettavia oikeuden käyntikuluja 3. kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet ennen vakuutustapahtumaa suoritetuista toimenpiteistä tai asian alustavasta selvittelystä taikka sellaisesta riitaisen asian selvittelystä tai hoitamisesta, jonka seurauksena vakuutettu perustellustikin luopuu vaatimuksistaan vastapuolta kohtaan 4. tuomion tai päätöksen täytäntöönpanosta taikka turvaamistoimenpiteistä aiheutuvia kustannuksia Turvaamistoimenpiteen hakemisesta aiheutuvat kustannukset korvataan kuitenkin silloin, kun turvaamistoimi liittyy turvaamistoimenpidettä haettaessa vireillä olevaan oikeudenkäyntiin ja käsitellään samassa tuomi oistuimessa pääasian kanssa ja tästä pääasian oikeudenkäynnistä maksetaan korvausta oikeusturvavakuutuksesta. Turvaamistoimenpiteen täytäntöönpanosta aiheutuvia kustannuksia ei tällöinkään korvata. 5. vakuutetun ajanhukkaa, omaa työtä tai siitä aiheutuvia kustannuksia, tulon- tai ansionmenetystä, matkoja tai oleskelukustannuksia, eikä sitä lisäkustannusta, joka aiheutuu asiamiehen vaihtami-sesta tai vakuutetun omasta kustannuksia lisäävästä tai tarpeettomia kustan nuksia aiheuttavasta menettelystä 6. oikeustieteellisen asiantuntijalausunnon hankkimisesta aiheutuvia kustannuksia 7. rikosilmoituksen tai tutkintapyynnön tekemisestä taikka rikosasian esitutkinnasta aiheutuvia kustannuksia 8. välimiehen ja sovittelijan palkkiota ja kuluja 9. julkisen oikeusavun hakemisesta aiheutuneita kustannuksia. 5.3 korvaamistapa Vakuutusyhtiö maksaa korvauksen vakuutetun asianajoja oikeudenkäyntikuluista tuomioistuimen lainvoimaisen päätöksen tai sovinnon syntymisen jälkeen. Kodin ja perheen vakuutusehdot 81 Vakuutusyhtiön korvausvelvollisuuden vähennykseksi on luettava kulukorvaus, jonka vakuutetun vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle, jos se on saatu perityksi maksuvelvolliselta. Jos vakuutettu on perinyt oikeudenkäyntikulut tai vastapuoli on ne vakuutetulle maksanut tai vakuutettu on muutoin saanut lukea ne hyväkseen, on vakuutetun palautettava ne vakuutusyhtiölle korkoineen siltä osin kuin ne vakuutusehtojen mukaan on luettava vakuutusyhtiön hyväksi. Jos vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle kulukorvausta, joka vakuutuksesta korvausta maksettaessa on maksamatta, vakuutettu on velvollinen siirtämään oikeutensa kulukorvaukseen vakuutusyhtiölle tämän maksamaan korvauksen määrään asti. Jos vakuutettu on joutunut maksamaan osan kustan nuksista itse sen vuoksi, että kustannukset ylittävät ehtokohdassa 5.2 mainitun enimmäiskorvauksen, vastapuolelta saatu kulukorvaus jaetaan vakuutusyhtiön ja vakuutetun kesken maksettujen kustannusosuuksien suhteessa. 5.4 omavastuu ja muut vähennykset 5.4.1 omavastuu Korvattavista kustannuksista vähennetään vakuutusk irjaan merk itt y omavastuu. 5.4.2 henkilön menettelyn vaikutus Vakuutetun on oikeudenkäynnissä ja sovintoneuvotteluissa vaadittava vastapuolelta korvausta asianajo- ja oikeuden käyntikuluistaan. Jos vakuutettu ilman perusteltua syytä ei vaadi vastapuolelta kulujaan, vakuutuksesta maksettavaa korvausta voidaan vakuutussopimuslain mukaan alentaa tai se voidaan evätä. Vakuutetun asiaa hoitavan henkilön on oltava asianajaja tai muu lakimies. Vakuutetulle aiheutuvia kustannuksia ei korvata, jos asiaa on hoitanut muu kuin tuomarinvirkaan oikeuttavan tutkinnon suorittanut henkilö. Vakuutusyhtiöllä on oikeus nimetä asiamies, mikäli vakuu tusyhtiöllä on asiassa valvottavana yhteinen etu vakuutet un kanssa tai asia käsitellään ulkomailla. Vakuutuksesta ei korvata 1. kustannuksia sellaisista seikoista tai todisteista, joita tuomioistuin ei ota huomioon liian myöhään esitettyinä 2. kustannuksia, jotka vakuutettu tai hänen asiamiehensä ovat aiheuttaneet jäämällä pois tuomioistuimesta, jättä mällä noudattamatta tuomioistuimen antamia mää räyksiä tai esittämällä väitteen, jonka he ovat tienneet tai heidän olisi pitänyt tietää aiheettomaksi, taikka muutoin ovat oikeudenkäyntiä pitkittämällä tahallaan tai huolimattomuudesta aiheuttaneet. 82 Kodin ja perheen vakuutusehdot 3. kustannuksia oikeudenkäynnistä, jonka vakuutettu tai hänen asiamiehensä on aloittanut ilman, että vastapuoli on antanut siihen aihetta, taikka muutoin ovat tahalli sesti tai huolimattomuudesta aiheuttaneet tarpeettoman oikeudenkäynnin. 4. kustannuksia oikeudenkäynnistä, jossa vakuutetun vaatimus on jätetty tutkimatta 5. kustannuksia oikeudenkäynnistä, jossa vakuutetun vaatimus on hylätty vanhentuneena, ennenaikaisena tai lakiin perustumattomana. Vakuutetulla ei ole oikeutta myöntää asiansa hoitamisesta aiheut uneiden kustannusten määrää yhtiötä sitovasti. Vakuutetun asiamiehelleen mahdollisesti maksama korvaus asiamiehen palkkioista ja kuluista ei sido vakuutusyhtiötä arvioitaessa oikeudenkäyntikulujen kohtuullisuutta, vaan asiamiehen lasku tulee lähettää vakuutusyhtiölle korvauksen määrittelyä varten. 5.4.3 verolainsäädännön vaikutus Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon verotusta säätelevät lait. Arvonlisävero Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu arvonlisäverotuksessaan vähentämään asianajolaskuun tai oikeudenkäyntikuluihin sisältyvän veron, korvauksesta vähennetään kustannuksiin sisältyvä arvonlisävero ja vakuutusyhtiö maksaa vakuutetulle korvauksen asianajoja oikeudenkäyntikuluista vakuutetun itse maksamaa laskua vastaan. 5.4.4 vähennysten laskemisjärjestys Omavastuu ja muut vähennykset vähennetään korvattavan vahingon määrästä peräkkäisinä laskutoimituksina seuraavassa järjestyksessä: 1. mahdollisen veron määrä 2.omavastuu 3. henkilön menettelyyn perustuva korvauksen mahdollinen vähentäminen. Yleiset sopimusehdot EHTO YLE 900.9, voimassa 1.1.2014 alkaen SISÄLTÖ 6 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen ....................... 88 Keskeiset käsitteet .......................................................................84 6.1 Vahinkovakuutus ........................................................................ 8 8 6.2 Henkilövakuutus ........................................................................ 8 8 6.2.1 Vakuutetun aiheuttama vakuutustapahtuma ................ 8 8 6.2.2 Vakuutuskorvaukseen oikeutetun aiheuttama vakuutustapahtuma ................................................................. 8 8 1 Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä ...................................84 1.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus ............................84 1.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus .............................................................84 1.2.1 Henkilö- ja vahinkovakuutus .................................................84 1.2.2 Vahinkovakuutus ........................................................................84 1.2.3 Henkilövakuutus ........................................................................85 8 Kaikkia vakuutusturvia koskevat yhteiset rajoitukset .................................................................................89 2 If Sopimus ja muut asiakasedut .................................... 85 9 7 Samastaminen ........................................................................89 2.1 If Sopimus .....................................................................................85 2.2 Muut asiakasedut .......................................................................85 2.3 Alennusten ja korotusten muuttaminen sekä laskeminen...........................................................................85 2.4 Vakuutussopimuksen voimaantulo .....................................85 24.1Yleistä..............................................................................................85 2.4.2 Perusteet henkilövakuutusten myöntämiselle................85 2.5 Vakuutussopimuksen voimassaolo .....................................85 2.6 Edunsaajamääräys .....................................................................85 9.1 9.2 9.3 9.4 4 Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana ............................................................... 87 4.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus ............................87 4.2 Vakuutuksenottajan yleinen tiedonantovelvollisuus....87 4.2.1 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vahingonvaaran lisääntyessä ................................................87 4.2.2 Laiminlyönnin seuraukset vahinkovakuutuksessa ........87 4.2.3 Laiminlyönnin seuraukset henkilövakuutuksessa .........87 5 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä .......................................................... 87 5.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita ...............................87 5.1.1 Vahinkovakuutus ........................................................................87 5.1.2 Vastuuvakuutus ..........................................................................87 5.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus ................8 8 5.2.1 Vahinkovakuutus ........................................................................8 8 5.2.2 Vastuuvakuutus .......................................................................... 8 8 Korvauksenhakijan velvollisuudet .......................................89 Korvausoikeuden vanhentuminen ......................................89 Vakuutusyhtiön velvollisuudet .............................................89 Saatavien vähentäminen ........................................................90 10 V akuutuskorvaus vahinkovakuutuksessa ...............90 10.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto .............................................90 10.2 Alivakuutus ...................................................................................90 11 M uutoksenhaku vakuutusyhtiön päätökseen...... 90 3 Vakuutusmaksu ...................................................................... 85 3.1 Vakuutusmaksu ja sen suorittaminen, yleiset määräykset ....................................................................85 3.2 Vakuutusmaksun viivästyminen jatkuvissa ulosottokelpoisissa vahinkovakuutuksissa .......................86 3.3 Vakuutusmaksun viivästyminen henkilövakuutuksissa ja ulosottokelvottomissa vahinkovakuutuksissa ..............................................................86 3.3.1 Vakuutusmaksun viivästyminen henkilövakuutuksissa...............................................................................86 3.3.2 Vakuutusmaksun viivästyminen ulosottokelvot tomissa vahinkovakuutuksissa (kohta 3.2)........................86 3.3.3 Vakuutuksen uudelleen voimaantulon ajankohta..........86 3.4 Maksujärjestelmä .......................................................................86 3.5 Vakuutusmaksun palauttaminen vakuutuksen päättyessä .........................................................86 Korvausmenettely ..........................................................89 12 V akuutusyhtiön oikeus korvauksen takaisinhakuun ........................................................................90 12.1 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus kolmatta henkilöä kohtaan .......................................................................90 12.2 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus kolmatta henkilöä kohtaan moottoriajoneuvovakuutuksessa............................. 90 12.3 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus vakuutuksen- ottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan vahinkovakuutuksessa ............................................90 13 Vakuutussopimuksen muuttaminen ......................... 91 13.1 13.2 13.3 Sopimusehtojen muuttaminen vahinkovakuutuksessa vakuutuskauden aikana .............................91 Sopimusehtojen muuttaminen henkilövakuutuksessa vakuutuskauden aikana .............................91 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa .....................................................................................91 13.3.1 Ilmoitusmenettely .....................................................................91 13.3.2 Irtisanomismenettely ...............................................................91 14 V akuutussopimuksen päättyminen ........................... 92 14.1 14.2 14.3 14.4 14.5 Sovittuna ja vakuutuskirjaan merkittynä aikana ...........92 Vakuutuksenottajan kirjallisesta ilmoituksesta...............92 Vakuutusyhtiön ilmoituksesta vahinkovakuutuksessa...92 Vakuutusyhtiön ilmoituksesta henkilövakuutuksessa92 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa .........................................................92 14.6 Vakuutussopimus tai sen osa päättyy myös ..................92 15 Inflaatiosuoja ........................................................................... 93 16 Valuuttasäännöt .................................................................... 93 17 Vakuutussopimukseen sovellettava laki ................. 93 Kodin ja perheen vakuutusehdot 83 Yleiset sopimusehdot perustuvat vakuutussopimuslakiin (543/94). Vakuutussopimukseen sovelletaan myös sellaisia vakuutussopimuslain säännöksiä, joita ei jäljempänä ole esitetty. Vakuutusmaksukausi Vakuutusmaksukausi on ajanjakso, jolta vakuutusmaksu on sovittu maksettavaksi. Vakuutussopimuksen yleiset asiat, mm. voimassaolo, maksuehdot ja vakuutuksen päättyminen, määritellään yleisissä sopimusehdoissa. Vakuutuskohtaiset tiedot, mm. vakuutusturva, korvausmäärä, omavastuu ja rajoitukset, kerrotaan tuotteen ehdoissa. Suojeluohje Suojeluohje on vakuutussopimukseen otettu määräys laitteesta, menettelytavasta tai muusta järjestelystä, jolla on tarkoitus estää tai rajoittaa vahingon syntymistä. Suojeluohje annetaan vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai erillisenä turvallisuusohjeena. Näitä yleisiä sopimusehtoja noudatetaan kaikissa niissä vakuutussopimuksissa, joiden vakuutuskirjassa niin mainitaan. 1 Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä Keskeiset käsitteet 1.1 vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus Vakuutus Vakuutuksella tarkoitetaan kohteelle otettua turvaa, joka on mainittu vakuutusehdoissa. Henkilövakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, jonka kohteena on luonnollinen henkilö. Vahinkovakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, joka otetaan esinevahingon, vahingonkorvausvelvollisuuden tai muun varallisuusvahingon aiheuttaman menetyksen korvaamiseksi. Vakuutussopimus Vakuutussopimuksen keskeisen sisällön määrittävät vakuutuskirja, kohde- ja turvakohtaiset vakuutusehdot sekä yleiset sopimusehdot. Lisäksi vakuutussopimukseen voidaan liittää suojeluohjeita ja yksilöllisiä rajoitusehtoja. Vakuutuksenottaja Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt vakuutusyhtiön kanssa vakuutussopimuksen. Vakuutettu Vakuutettu on se, joka on henkilövakuutuksen kohteena tai jonka hyväksi vahinkovakuutus on voimassa. Vakuutussopimuksen osapuolet Vakuutussopimuksen osapuolia ovat vakuutuksenottaja ja vakuutusyhtiö (vakuutuksenantaja). Vakuutusturvan myöntänyt vakuutusyhtiö (vakuutuksenantaja) ilmenee vakuutuskirjasta. Vakuutustapahtuma Vakuutustapahtuma on sellainen tapahtuma, joka on vakuutussopimuksen mukaan tarkoitettu vakuutuksesta korvattavaksi. Vakuutuskausi ja vuosieräpäivä Vakuutuskausi on sovittu ajanjakso, joka on merkitty vakuutuskirjaan vakuutuksen voimassaoloajaksi. Vakuu tussopimus jatkuu sovitun vakuutuskauden kerrallaan, ja määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun ajan, ellei jompikumpi sopimusosapuoli irtisano sopimusta. Vuosieräpäivä aloittaa vakuutuskauden, joka on enintään vuoden pituinen. Ensimmäinen vakuutuskausi voidaan kuitenkin sopia tästä poikkeavasti. 84 Kodin ja perheen vakuutusehdot Ennen vakuutussopimuksen solmimista vakuutusyhtiö antaa vakuutuksenhakijalle tarpeelliset tiedot vakuutustarpeen arvioimista ja vakuutuksen valitsemista varten. Tällaisia tarpeellisia tietoja ovat esimerkiksi tiedot vakuutusyhtiön omista vakuutusmuodoista, -maksuista ja -ehdoista. Tietoja annettaessa on kerrottava myös vakuutusturvan olennaisista rajoituksista. 1.2 vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus 1.2.1 henkilö- ja vahinkovakuutus Ennen vakuutuksen myöntämistä vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee antaa todenmukaiset ja täydelliset vastaukset kysymyksiin, joita vakuutusyhtiö esittää vastuunsa arvioimiseksi. Vakuutuskauden aikana vakuut uksenottajan ja vakuutetun tulee lisäksi viipymättä oikaista vakuutusyhtiölle antamansa tiedot, mikäli he havaitsevat ne vääriksi tai puutteellisiksi. Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vilpillisesti täyttäessään edellä mainittua tiedonantovelvollisuuttaan, vakuutussopimus ei sido vakuutusyhtiötä. Vakuutusyhtiöllä on tällöin oikeus pitää saamansa vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi. 1.2.2 vahinkovakuutus Korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä kokonaan, jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa joko tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä. Korvausta alennetaan, jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikea ja täydellinen tieto olisi annettu. Korvausta alennetaan sovitun vakuutusmaksun suhteessa vakuutusmaksuun, joka olisi peritty oikean ja täydellisen tiedon perusteella. Vähäinen poikkeama vakuutusmaksuissa ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen. 1.2.3 henkilövakuutus Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa, ja vakuutusyhtiö ei olisi lainkaan myöntänyt vakuutusta, jos todenmukaiset ja täydelliset vastaukset olisi annettu, on vakuutusyhtiö vapaa vastuusta. Jos vakuutus olisi myönnetty ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, kuin on sovittu, vakuutusyhtiön vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa sovittua vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutus olisi myönnetty. 2 If Sopimus ja muut asiakasedut 2.1 if sopimus If Sopimus on etu Ifin asiakkaille. If Sopimuksen sopimuskirjalle kootaan kaikki sopimuksen piiriin kuuluvat vakuutukset. If Sopimusasiakkaalla on oikeus maksaa vakuutusmaksut sovituissa erissä. If Sopimusasiakas käyttää päätösvaltaa If Sopimukseen liittyvissä asioissa. Jos If Sopimukseen on liitetty muiden henkilöiden vakuutuksia, voivat he halutessaan siirtää vakuutuksensa pois If Sopimuksesta. 2.2 muut asiakasedut Ifillä voi olla asiakkailleen myös muita etuja. Edut ja niiden edellytykset määräytyvät omien sääntöjensä mukaisesti. Etujen muuttuminen tai päättyminen ei vaikuta yksittäisiin vakuutuksiin. 2.3 alennusten ja korotusten muuttaminen sekä laskeminen Jos vakuutusmaksuun on sovittu yksilöllisiä alennuksia tai korotuksia, niiden edellytykset ja mahdolliset muutokset voidaan tarkistaa vuosieräpäivänä. Alennukset lasketaan peräkkäisinä laskutoimituksina edellisestä alennetusta hinnasta. 2.4 vakuutussopimuksen voimaantulo 2.4.1 yleistä Vakuutus tulee voimaan, kun toinen osapuoli on antanut tai lähettänyt hyväksyvän vastauksen toisen osapuolen tarjoukseen, jollei erityisestä alkamisajankohdasta ole sovittu. 2.5.2 perusteet henkilövakuutusten myöntämiselle Vakuutusmaksu ja muut sopimusehdot määräytyvät sillä perusteella, mikä vakuutetun terveydentila oli vakuutushakemuksen jättämis- tai lähettämishetkellä. Vakuutusyhtiö voi hylätä vakuutushakemuksen tai rajoittaa vast uunsa ulkopuolelle ne sairaudet ja vammat, jotka ovat olleet olemassa tai joista on ilmennyt oireita ennen vakuutuksen hakemista. Vakuutusyhtiö ei hylkää henkilövakuutusta koskevaa hakemusta sillä per usteella, että vakuutustapahtuma on sattunut tai sen henkilön, jolle vakuutusta haetaan, terveydentila on huonontunut sen jälkeen, kun hakemusasiakirjat on annettu tai lähetetty vakuutusyhtiölle. 2.6 vakuutussopimuksen voimassaolo Vakuutussopimus on jatkuva, ellei sitä ole sovittu mää räaikaiseksi. Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutus kauden päätyttyä voimassa sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei vakuutuksenottaja tai vakuutusyhtiö irtisano sopimusta. Tätä irtisanomisoikeutta ei ole vakuutusyhtiöllä henkivakuutuksen (Kuolemantapausturva) osalta. Vakuutussopimus voi päättyä myös muista, jäljempänä ehtokohdissa 3.3 ja 14 mainituista syistä. Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun ajan. 2.7 edunsaajamääräys Vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä henkilö (edun saaja), jolla on henkilövakuutuksessa oikeus suoritettavaan korvaukseen. Vakuutuksenottaja voi muuttaa tai peruuttaa edunsaajamääräyksen, jos vakuutustapahtumaa, jossa määräys on tarkoitettu sovellettavaksi, ei ole sattunut. Edunsaajamääräyksestä, sen muuttamisesta tai peruuttamisesta on ilmoitettava vakuutusyhtiölle kirjallisesti. 3 Vakuutusmaksu 3.1 vakuutusmaksu ja sen suorittaminen, yleiset määräykset Vakuutuskirjaan on merkitty, noudatetaanko vahinkovakuutuksen vakuutusmaksun viivästymistapauksissa ehtokohdan 3.2 vai 3.3 määräyksiä. Vakuutusmaksu on suoritettava viimeistään eräpäivänä. Vakuutusyhtiö vastaa kirjallisen vakuutushakemuksen jättämisen tai lähettämisen jälkeen sattuneesta vakuut ustapahtumasta, vaikka hakemusta ei vielä olisi käsitelty, jos on ilmeistä, että yhtiö olisi sen hyväksynyt. Vakuutusmaksun viivästymisestä aiheutuneesta maksukehot uksen lähettämisestä peritään erilliset käsittelykulut. Määräaikana maksamatta jääneestä vakuutusmaksusta peritään myöhästymisajalta vuotuista viivästyskorkoa korkolain mukaan. Matka- ja lisenssivakuutuksissa vakuutusyhtiön vastuun alkamisen edellytyksenä on vakuutusmaksun suorittami nen, ellei tästä ole erikseen vakuutusyhtiön kanssa muuta sovittu. Matkavakuutuksen ensimmäinen vakuutusmaksu on maksettava viimeistään vakuutuksen alkamisajankohtana, ellei tästä ole erikseen vakuutusyhtiön kanssa muuta sovittu. Jos ei ole selvyyttä siitä, mihin vuorokauden aikaan vastaus tai hakemus on annettu tai lähetetty, katsotaan tämän tapahtuneen kello 24.00. Vakuutusmaksut maksetaan sovituissa erissä. Useammassa erässä maksettavan vakuutusmaksun vähimmäismäärän Kodin ja perheen vakuutusehdot 85 pitää olla 30 euroa. Jos määrä jää tämän alle, erien lukumäärää voidaan muuttaa. Laskutuserien lukumäärää voidaan muuttaa myös maksun laiminlyöntitapauksissa. Vakuutuksenottajan maksusuoritus kohdistetaan ensisijaisesti laskun viitetietojen mukaan. Jos vakuutuksenottajan suoritus ei riitä kaikkien vakuutusyhtiön vakuutusmaksusaatavien maksamiseen, vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia suorituksella lyhennetään. Vakuutuksenottajan on määrättävä lyhennysjärjestyksestä viimeistään maksun suorittamishetkellä. 3.2 vakuutusmaksun viivästyminen jatkuvissa ulosottokelpoisissa vahinkovakuutuksissa Vaikka jatkuvan vahinkovakuutuksen vakuutusmaksua ei olisikaan maksettu määräaikana, vakuutusturva on voi massa seuraavaan vuosieräpäivään saakka. Ellei vakuut usmaksua kokonaisuudessaan ole maksettu seuraavaan vuosieräpäivään mennessä, vakuutussopimus päättyy ja vakuutusyhtiön vastuu päättyy. Viivästynyt vahinkovakuutuksen maksu peritään viivästyskorkoineen ja perintäkuluineen ulosottotoimin ilman eri tuomiota tai päätöstä. Ennen ulosottoperinnän käynnistämistä vakuutusyhtiö ilmoittaa vakuutuksenottajalle perittävän vakuutusmaksun määrän ja perusteen. Samalla ilmoitetaan, että vakuutusyhtiö ryhtyy ulosottotoimiin, ellei vakuutuksenottaja kirjallisesti kiistä maksuvelvollisuuttaan 14 päivän kuluessa ilmoituksen lähettämisestä. Jos maksuvelvollisuus kiistetään, täytäntöönpanon edellytyksenä on tuomioistuimen ratkaisu. 3.3 vakuutusmaksun viivästyminen henkilövakuutuksissa ja ulosottokelvottomissa vahinkovakuutuksissa Jos vakuutuksenottaja ei ole maksanut vakuutusmaksua eräpäivänä, vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuut us päättyväksi 14 päivän kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä. 3.3.1 vakuutusmaksun viivästyminen henkilövakuutuksissa Jos henkilövakuutus on päättynyt muun kuin ensimmäisen vakuutusmaksun suorittamatta jättämisen vuoksi, vakuutus tulee uudelleen voimaan, jos vakuutuksenottaja maksaa suorittamatta jätetyn vakuutusmaksun kokonaisuudessaan kuuden (6) kuukauden kuluessa vakuutuksen päättymisestä. Jos henkilövakuutuksen päättymisestä on kulunut yli kuusi (6) kuukautta tai vakuutus on päättynyt ensimmäisen vakuutusmaksun laiminlyömisen johdosta, vakuutusyhtiö päättää, voidaanko ja millaisin ehdoin vakuutus saattaa uudelleen voimaan. 86 Kodin ja perheen vakuutusehdot 3.3.2 vakuutusmaksun viivästyminen ulosottokelvottomissa vahinkovakuutuksissa (kohta 3.2) Jos vahinkovakuutus on päättynyt muun kuin ensimmäisen vakuutusmaksun suorittamatta jättämisen vuoksi, vakuutus tulee uudelleen voimaan, jos vakuutuksenottaja maksaa koko suorittamatta jätetyn vakuutusmaksun ennen kuin alun perin sovittu vakuutuskausi on päättynyt. Sama koskee tilanteita, joissa vakuutusyhtiön vastuun alkamisen edellytyksenä on ensimmäisen vakuutusmaksun suorittaminen mutta se maksetaan viivästyneenä. Vahinkovakuutus ei kuitenkaan tule uudelleen voimaan, jos vakuutusyhtiö ilmoittaa vakuutuksenottajalle 14 vuorokauden kuluessa maksusta kieltäytyvänsä maksun vastaanottamisesta. 3.3.3 vakuutuksen uudelleen voimaantulon ajankohta Jos vakuutus tulee uudelleen voimaan, vakuutusyhtiön vastuu alkaa maksun suorittamista seuraavasta päivästä. Tässä tapauksessa päättymisen jälkeen maksetulla vakuutusmaksulla katetaan ensin jo voimassa olleen vakuutusturvan maksua ja vasta sen jälkeen maksua käytetään voimaansaaton jälkeiseen aikaan. 3.4 maksujärjestelmä If Sopimuksen jokaisen vakuutuksen maksua peritään maksuerään sisältyvältä ajalta. Jos maksu tulee perittäväksi myöhässä, peritään jo kuluneen ajan maksu kokonaisuudessaan ensimmäisessä mahdollisessa maksuerässä. Kesken vakuutuskauden uutta vakuutusturvaa lisättäessä sovelletaan uuteen turvaan muutoshetkellä voimassa olevia ehtoja ja maksuja. Maksusuoritus siirretään kaikkien laskussa olleiden vakuutusten hyväksi siinä näkyvien veloitusten suhteessa kuitenkin siten, että maksusuorituksesta vähennetään ensin mahdolliset viivästyskorot. Muistutus- ja perintäkulut vähennetään viivästyskorkojen ja varsinaisten vakuutusmaksujen jälkeen. Sopimuksessa tapahtuneiden muutosten aiheuttamia vakuutusmaksujen palautuksia ei makseta vakuutuksenottajalle erikseen, vaan ne pienentävät seuraavia maksueriä. 3.5 vakuutusmaksun palauttaminen vakuutuksen päättyessä Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka vastuu on ollut voimassa. Palautettavaa määrää laskettaessa käytetään 360 päivää/ vuosi ja 30 päivää/kuukausi. Vakuutuksen päättymisen jälkeiseltä ajalta maksettu maksu lasketaan ajan mukaan ja palautetaan vakuutuksenottajalle tai hyvitetään tämän If Sopimukseen. Vakuutusmaksua ei palauteta erikseen, jos palautettava maksu on vähemmän kuin 8 euroa. Vakuutusmaksua ei palauteta, jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vilpillisesti ehtokohdassa 1.2 tarkoitetuissa tilanteissa. Vakuutusyhtiöllä on oikeus periä kesken vakuutuskauden päätetystä vakuutuksesta kohtuullinen hoitokulu. Hoito kuluna peritään koko vakuutuskauden maksusta 10 %, kuitenkin vähintään 8 euroa. 4 Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana 4.1 vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus Vakuutussopimuksen solmimisen jälkeen vakuutusyhtiö antaa vakuutuksenottajalle vakuutuskirjan ja vakuutus ehdot. Vakuutuksen voimassaoloaikana vakuutusyhtiö lähettää vakuutuksenottajalle vuosittain vakuutuskirjan. 4.2 vakuutuksenottajan yleinen tiedonantovelvollisuus Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa, jos vakuutusta tehtäessä ilmoitetuissa tai vakuutuskirjaan merkityissä tiedoissa on tapahtunut muutoksia. Ilmoitus tulee tehdä mahdollisimman nopeasti, kuitenkin viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavasta vuosieräpäivästä. 4.2.1 vakuutuksenottajan tiedonanto velvollisuus vahingonvaaran lisääntyessä Jos vakuutussopimusta varten ilmoitetuissa vakuutuksen kohteen olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut muutos, jota vakuutuksenantajan ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta päätettäessä ja joka olennaisesti lisää vahingonvaaraa, on vakuutuksenottajan ilmoitettava siitä vakuutusyhtiölle viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavasta vuosieräpäivästä. Tällaisia muutoksia voivat vahinkovakuutuksessa olla esimerkiksi vakuutuskohteen muuttunut käyttö ja korjaus-, muutos- tai laajennustoimenpiteet sekä vakuutuksenottajan asuinpaikan muutos. Henkilövakuutuksessa tällaisia muutoksia ovat esimerk iksi vakuutetun ammatin, asuinpaikan, urheilu- tai muiden harrastusten muutos, jäsenyyden päättyminen ilmoitetussa järjestössä tai yhteisössä, lakisääteisen tapaturmavakuutuk sen tai muun vakuutusturvan päättyminen, eläkkeelle jääminen ja yli kuuden (6) kuukauden oleskelu ulkomailla. Henkilön terveydentilassa tapahtuneet muutokset eivät edellytä ilmoittamista. 4.2.2 laiminlyönnin seuraukset vahinkovakuutuksessa Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimatto muudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa vahingonvaaran lisääntyessä, korvausta voidaan vahinkovakuutuksessa alentaa tai se voidaan evätä. Korvausta alennetaan, jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikea ja täydellinen tieto olisi annettu. Korvausta alennetaan sovitun vakuutusmaksun suhteessa vakuutusmaksuun, joka olisi peritty oikean ja täydellisen tiedon perusteella. Vähäinen poikkeama vakuutusmaksuissa ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen. 4.2.3 laiminlyönnin seuraukset henkilövakuutuksessa Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimatto muudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa vahingonvaaran lisääntyessä ja vakuutusyhtiö ei asiantilan muuttumisen vuoksi olisi enää pitänyt vakuutusta voimassa, on vakuutusyhtiö vapaa vastuusta. Jos vakuutusta olisi jatkettu korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, vakuut usyhtiön vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa sovittua vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutusta olisi jatkettu. 5 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä 5.1 velvollisuus noudattaa suojeluohjeita 5.1.1 vahinkovakuutus Vakuutetun tulee noudattaa suojeluohjeita. Vahingon satuttua vakuutetulle tulevaa korvausta voidaan alentaa tai korvausta ei makseta, jos vakuutettu on laiminlyönyt velvollisuutensa noudattaa suojeluohjeita joko tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä. 5.1.2 vastuuvakuutus Vastuuvakuutuksessa ei korvausta alenneta eikä evätä vakuutetun huolimattomuuden takia. Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen tahallaan tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumaavien aineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, korvausta voidaan alentaa tai korvausta ei makseta. Vaikka vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin tai huumaavien aineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, vakuutusyhtiö kuitenkin suorittaa vastuu vakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle hen kilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi. Kodin ja perheen vakuutusehdot 87 5.2 vahingon torjumis- ja rajoittamis- velvollisuus tapahtumaan, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai korvausta ei makseta. 5.2.1 vahinkovakuutus Moottoriajoneuvovakuutuksesta suoritetaan korvausta vain erityisestä syystä, jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä oli vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa taikka vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa muuten alkoholin tai muun huumaavan aineen vaikutuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena niin, että hänen kykynsä virheettömiin suorituksiin oli tuntuvasti huonontunut. Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittömästi uhatessa vakuutetun tulee kykyjensä mukaan huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta, osallistua vahingon selvittelyyn vahinkopaikalla ja myötävaikuttaa vahingon syyn selvittämiseen. Vakuutettu on velvollinen ryhtymään toimiin vakuutusyhtiön oikeuksien säilyttämiseksi, esimerkiksi auttamalla selvittämään vahingon mahdollisen aiheuttajan ja todis tajien nimet. Vakuutetun on ilmoitettava vahinkotapahtumasta mahdol lisimman pian vakuutusyhtiölle ja myös poliisille, jos on kysymys rikoksesta. Ajoneuvoon kohdistuneesta palo- ja hirvieläinvahingosta on aina välittömästi ilmoitettava poliisille. Poliisitutkinta on pidettävä vakuutusyhtiön pyynnöstä, ja rikoksen tekijöille on vaadittava rangaistusta. Vakuutusyhtiölle on varattava tilaisuus vahingon tar kastamiseen ennen korjaamista tai vahingoittuneen omaisuuden hävittämistä. Korvausta voidaan alentaa tai korvausta ei makseta sille vakuutetulle, joka on laiminlyönyt velvollisuutensa torjua tai rajoittaa vahinkoa joko tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä. 5.2.2 vastuuvakuutus Vastuuvakuutuksessa ei korvausta alenneta eikä evätä vakuutetun huolimattomuuden takia. Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt pelastamisvelvollisuutensa tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin tai huumaavien aineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, korvausta voidaan alentaa tai korvausta ei makseta. Jos vakuutettu on laiminlyönyt pelastamisvelvollisuutensa törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin tai huumaavien aineiden käyttö on vaikuttanut lai minlyöntiin, vakuutusyhtiö maksaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henk i lölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi. 6 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen 6.1 vahinkovakuutus Vakuutusyhtiö on vastuusta vapaa sellaista vakuutettua kohtaan, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman tahal lisesti. Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman tör keästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin tai huumaavien aineiden käyttö on vaikuttanut vakuutus- 88 Kodin ja perheen vakuutusehdot Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa alkoholin tai muun huumaavan aineen vaikutuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena muutoin kuin edellisessä kappaleessa mainituissa tapauksissa, voidaan moottoriajoneuvovakuutuksesta suoritettavaa korvausta alentaa sen mukaan, mikä oli vakuutetun osuus vahinkoon. Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman tör keästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin tai huumaavien aineiden käyttö on vaikuttanut vakuutustapahtumaan, vakuutusyhtiö suorittaa kuitenkin vastuuvakuut uksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi. 6.2 henkilövakuutus 6.2.1 vakuutetun aiheuttama vakuutustapahtuma Vakuutusyhtiö on vastuusta vapaa, jos vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman. Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeästä huolimattomuudesta, vakuutusyhtiön vastuuta voidaan alentaa sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista. 6.2.2 vakuutuskorvaukseen oikeutetun aiheuttama vakuutustapahtuma Jos muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu henkilö kuin vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtu man, vakuutusyhtiö on häneen nähden vastuusta vapaa. Jos henkilö on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeästä huolimattomuudesta, tai jos hän on ollut sellaisessa iässä tai mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta, hän voi saada vakuutuskorvauksen tai osan siitä ainoastaan, jos se katsotaan kohtuulliseksi ottaen huomioon ne olosuhteet, joissa vakuutustapahtuma on aiheutettu. Jos vakuutettu on kuollut, maksetaan muille korvaukseen oikeutetuille se osa vakuutuskorvauksesta, jota ei makseta vakuutustapahtuman aiheuttajalle tai aiheuttajille. 7 Samastaminen Samastamisella tarkoitetaan vakuutettua koskevien mää räysten soveltamista muuhun henkilöön, joka on rinnas tettavissa vakuutettuun. Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on vakuutustapahtuman aiheuttamisesta, suojeluohjeiden noudattamisesta tai pelastamisvelvollisuudesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön – joka vakuutetun suostumuksella on vastuussa vakuutuk sen kohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hinat tavasta ajoneuvosta, aluksesta taikka ilma-aluksesta – joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuutetun kanssa ja käyttää sitä yhdessä tämän kanssa – joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä taloudessa ja käyttää vakuutettua omaisuutta yhdessä tämän kanssa. Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on suojeluohjeiden noudattamisesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön, jonka tehtävänä vakuutuksenottajaan olevan työ- tai virkasuhteen perusteella on huolehtia suojeluohjeen noudattamisesta. 8 Kaikkia vakuutusturvia koskevat yhteiset rajoitukset Vakuutusehdoissa esitettyjen vakuutusturvien yleisten rajoitusten lisäksi sovelletaan seuraavia yhteisiä rajoituksia. Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut 1. sodasta tai poliittisiin syihin perustuvasta sotatoimen tapaisesta tapahtumasta 2. ydinaseesta, ydinvahingosta tai muusta siihen rinnastettavasta tapahtumasta, riippumatta asianomaisen, vahinkoa aiheuttaneen tapahtuman syistä tai sen syntymiseen vaikuttaneista seikoista 3. lakosta tai työseisauksesta. Vakuutus ei ole voimassa eikä siitä suoriteta mitään korvauksia, mikäli vakuutusturvan myöntäminen tai korvausten maksaminen olisi vastoin Yhdistyneiden Kansakuntien päätöslauselman taikka Euroopan Unionin, Yhdistyneiden Kuningaskuntien tai Amerikan Yhdysvaltojen lakien tai määräysten mukaisia kauppa- tai taloudellisia pakotteita, kieltoja tai rajoituksia. 9 Korvausmenettely 9.1 korvauksenhakijan velvollisuudet Korvauksen maksamisen perusteena on kirjallinen, korvauksenhakijan allekirjoittama hakemus. Korvauksenhakijan on annettava vakuutusyhtiölle sellaiset asiakirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeellisia vakuutusyhtiön vastuun selvittämiseksi. Tällaisia tarpeellisia tietoja ovat esimerkiksi tiedot – vakuutuksesta ja korvauksen hakijoista osoitteineen. Hakijan on tarvittaessa esitettävä selvitys oikeudestaan korvaukseen. – vahinkotapahtumasta: mitä, miten, missä ja milloin sattunut – vahingon määrästä. Lisäselvityksenä on hakemukseen tarvittaessa liitettävä esimerkiksi lääkärinlausunto, kuolintodistus ja poliisitut kintapöytäkirja. Hoitokuluista on toimitettava tarvittaessa alkuperäiset tositteet. Korvauksenhakija on velvollinen hankkimaan ne selvityk set, jotka ovat hänen saatavissaan, ottaen kuitenkin huo mioon myös vakuutusyhtiön mahdollisuudet hankkia selvityksiä. Vakuutusyhtiö ei vastaa ennen korvauspäätöksen tekemistä aiheutuneista kustannuksista ja selvityskuluista. Vakuutusyhtiö ei ole velvollinen suorittamaan korvausta, ennen kuin se on saanut kaikki tarvittavat selvitykset. Tarvittaessa vakuutusyhtiölle on varattava tilaisuus selvityttää henkilövahinko valitsemallaan lääkärillä. Kun korvaus on määrältään sellainen, että vakuutusyhtiön tiedossa olevalla kiinnityksenhaltijalla on voimassa olevan oikeuden mukaan oikeus korvaukseen, niin korvaus maksetaan vakuutuksenottajalle, kun tämä on selvittänyt, että omaisuus on vapaa velan vakuudeksi vahvistetuista kiinnityksistä, tai että vakuutusyhtiön tiedossa olevat kiinnityksenhaltijat ovat antaneet suostumuksensa korvauksen maksamiseen vakuutuksenottajalle. Jos korvauksenhakija on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut vakuutusyhtiölle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta, voidaan korvausta alentaa tai korvausta ei makseta sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista. 9.2 korvausoikeuden vanhentuminen Vakuutuskorvausta on haettava vakuutusyhtiöltä vuoden kuluessa siitä, kun korvauksenhakija sai tietää vakuutuksen voimassaolosta, vakuutustapahtumasta ja vakuutustapahtumasta aiheutuneesta vahinkoseuraamuksesta. Korvausta on kuitenkin haettava aina viimeistään 10 vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta tai jos vakuutus on otettu henkilövahingon tai vahingonkorvausvelvollisuuden varalta, vahinkoseuraamuksen aiheutumisesta. Korvausvaatimuksen tekemiseen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen vakuutustapahtumasta. Jos korvausvaatimusta ei esitetä määräajassa, korvauksenhakija menettää oikeutensa kor vaukseen. 9.3 vakuutusyhtiön velvollisuudet Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen vakuutusyhtiö antaa korvauksenhakijalle tai muulle korvaukseen oikeu tetulle tietoja vakuutuksen sisällöstä ja neuvoo korvausten hakumenettelyssä. Korvauksenhakijalle mahdollisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, korvausmäärästä tai korvauksen suorittamistavasta eivät vaikuta vakuutussopimuksen mukaiseen korvausvelvollisuuteen. Kodin ja perheen vakuutusehdot 89 Vakuutusyhtiö suorittaa vakuutustapahtumasta johtuvan, vakuutussopimuksen mukaisen korvauksen tai ilmoittaa, ettei korvausta suoriteta, viimeistään kuukauden kulutt ua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämisen kannalta tarpeelliset asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä on riidanalainen, vakuutusyhtiö on kuitenkin velvollinen maksamaan edellä mainitussa ajassa korvauksen riidattoman osan. Viivästysajalta vakuutusyhtiön on maksettava vuotuista viivästyskorkoa korkolain mukaan. Viivästyksen perusteella ei makseta muita suorituksia 9.4 saatavien vähentäminen Korvauksesta voidaan vähentää maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut vakuutusyhtiön erääntyneet saatavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti. 10 Vakuutuskorvaus vahinkovakuutuksessa 10.1 ylivakuutus ja rikastumiskielto Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutussopimukseen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi suurempi kuin vakuutetun omaisuuden tai etuuden arvo. Vakuutusyhtiö ei korvaa ylivakuutetusta omaisuudesta tai etuudesta enempää kuin vahingon peittämiseksi tarvitaan. 10.2 alivakuutus Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutussopimukseen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi pienempi kuin vakuutetun omaisuuden tai etuuden arvo. Vakuutusyhtiö korvaa alivakuutetusta omaisuudesta tai etuudesta vain niin suuren osan vahingosta kuin vakuut usmäärän ja omaisuuden tai etuuden arvon välinen suhde osoittaa. 11Muutoksenhaku vakuutusyhtiön päätökseen Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija on tyytymätön vakuutusyhtiön päätökseen – hän voi viedä päätöksen ratkaisusuosituksia antavien Vakuutuslautakunnan tai Kuluttajariitalautakunnan käsiteltäväksi – hän voi panna vireille kanteen vakuutusyhtiötä vastaan. Kanne voidaan panna vireille Suomessa olevan asianosai sen tai vakuutusyhtiön kotipaikan taikka vahinkopaikan käräjäoikeudessa. Vakuutusyhtiön tekemään päätökseen on haettava muutosta kolmen (3) vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon vakuutusyhtiön päätöksestä ja tästä määräajasta. 90 Kodin ja perheen vakuutusehdot 12Vakuutusyhtiön oikeus korvauksen takaisinhakuun 12.1 vakuutusyhtiön takautumisoikeus kolmatta henkilöä kohtaan Vakuutetun oikeus vahingonkorvaukseen vahingosta korvausvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyy vakuutusyhtiölle sen suorittamaan korvausmäärään saakka. Jos vahingon on aiheuttanut luonnollinen henkilö yksi tyishenkilönä tai vahingonkorvauslain 4 luvun 1 pykälässä tarkoitettuna työntekijänä, virkamiehenä tai muuna tässä lainkohdassa tarkoitettuna henkilönä, syntyy vakuutusyhtiölle takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut vahingon tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos hän on korvausvast uussa vahingosta huolimattomuudestaan riippumatta. Henkilövakuutuksessa tämä takautumisoikeus koskee sairauden tai tapaturman aiheuttamia kustannuksia ja varallisuuden menetystä. 12.2 vakuutusyhtiön takautumisoikeus kolmatta henkilöä kohtaan moottoriajoneuvovakuutuksessa Moottoriajoneuvovakuutuksessa vakuutetun oikeus vahingonkorvaukseen vahingosta korvausvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyy vakuutusyhtiölle sen suorittamaan korvausmäärään saakka, jos vahinko on aiheutunut tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos vahinko on aiheutunut huolimattomuudesta ajettaessa luvattomasti käyttöön otetulla ajoneuvolla tai jos joku on aiheuttanut vahingon kuljettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä oli vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, taikka hän on aiheuttanut vahingon kuljettaessaan ajoneuvoa muuten alkoholin tai muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena niin, että hänen kykynsä virheettömiin suorituksiin oli tuntuvasti huonontunut. 12.3 vakuutusyhtiön takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan vahinkovakuutuksessa Vakuutusyhtiö saa vaatia muulle vakuutetulle suoritta mansa korvauksen tai sen osan takaisin siltä vakuutuk senottajalta, vakuutetulta tai vakuutettuun samastetulta henkilöltä, joka on – aiheuttanut vakuutustapahtuman (ehtokohta 6) – laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa sopimusta solmittaessa (ehtokohta 1.2) – laiminlyönyt velvollisuutensa ilmoittaa vaaran lisääntymisestä (ehtokohta 4.2) – laiminlyönyt velvollisuutensa noudattaa suojeluohjeita (ehtokohta 5.1) – laiminlyönyt velvollisuutensa torjua ja rajoittaa vahinkoa (ehtokohta 5.2). 13 Vakuutussopimuksen muuttaminen 13.1 sopimusehtojen muuttaminen vahinkovakuutuksessa vakuutuskauden aikana Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden aikana muut taa vakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan uusia olosuhteita, jos – vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt vel vollisuutensa antaa oikeat ja täydelliset tiedot vakuutusyhtiön vastuun arvioimista varten – sopimusta tehtäessä vakuutusyhtiölle ilmoitettu olosuhde tai vakuutuskirjaan merkitty asiantila on vakuutuskauden aikana siten muuttunut, että vahingonvaara on olennaisesti lisääntynyt. Saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta vakuutusyhtiö lähettää ilman aiheetonta viivytystä ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus. 13.2 sopimusehtojen muuttaminen henkilövakuutuksessa vakuutuskauden aikana Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden aikana muut taa vakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan oikeita tai muuttuneita olosuhteita, jos – vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt kohdassa 1.2.1 tarkoitetun tiedonantovelvollisuu tensa ja vakuutusyhtiö, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla. – vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiölle sopimusta päätettäessä ilmoittamissa seikoissa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 4.2 tarkoitettu muutos ja vakuutusyhtiö ei muuttuneessa tilanteessa enää myöntäisi vakuutusta kuin korkeampaa vakuutusmaksua vastaan tai muuttunein ehdoin. 13.3 sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa 13.3.1 ilmoitusmenettely Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja ja -maksuja, omavastuuta sekä muita sopimusehtoja, kun perusteena on – uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaismääräys – oikeuskäytännön muuttuminen – ennalta-arvaamaton olosuhteiden muutos kuten esimerkiksi poikkeuksellinen luonnontapahtuma, kansainvälinen kriisi tai suuronnettomuus – vakuutussopimuksessa mainitun indeksin muutos – korvausmenon muutos – muutos sellaisissa muuttuvissa seikoissa tai olosuhteissa, joilla vakuutusyhtiön maksuperusteiden mukaan on vaikutusta vakuutusmaksun suuruuteen. Tällaisia voivat olla esimerkiksi muutokset vakuutetun, vakuutuksenottajan tai vakuutuksen kohteen omistajan taikka haltijan iässä tai asuinpaikassa samoin kuin muutokset esimerkiksi vakuutuksen kohteen ominaisuuksissa, vakuutuspaikassa tai vahinkokehityksessä. Vakuutuksen vakuutusehdossa tai vakuutuskirjassa on kerrottu kunkin vakuutuksen maksuun vaikuttavia tekijöitä – muutos vakuutusyhtiön jälleenvakuutussuojan sopimusehdoissa – vakuutuksen hallinnointi- tai hoitokustannusten muutos. Henkilövakuutuksen vakuutusehtoja tai -maksuja ei voida muuttaa sen vuoksi, että vakuutetun henkilön terveydentila on vakuutuksen ottamisen jälkeen huonontunut, tai että kyseessä olevaan vakuutukseen liittyvä vakuutustapahtuma on sattunut. Vakuutusyhtiöllä on edellä esitetyn lisäksi oikeus tehdä vakuutussopimukseen sisältyvistä bonussäännöksistä tai kokonaisasiakkuuteen liittyvistä etuuksista johtuvia vakuutusmaksun muutoksia. Vakuutusmaksuun vaikuttavat myös mahdollisesti annettavat asiakasedut ja alennukset, joiden suuruudet, antamisen perusteet sekä kesto- ja voimassaoloajat voivat muuttua. Henkivakuutuksessa (Kuolemantapausturva) vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutusmaksukauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja ja -maksua sekä muita sopimusehtoja, jos muutokseen on seuraavista syistä erityistä syytä – yleisen vahinkokehityksen tai – korkotason muutoksen vuoksi eikä vakuutussopimuksen sisältö olennaisesti muutu alkuperäiseen sopimukseen verrattuna. Vakuutusyhtiöllä on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihin ja muihin sopimusehtoihin vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopimuksen keskeiseen sisältöön. Muiden kuin kuluttajiin rinnastettavien oikeushenkilöiden kanssa solmituissa vakuutussopimuksissa voidaan vakuutusehtoja ja maksuperusteita muuttaa aina ilmoitusmenettelyllä. Muutoksia noudatetaan seuraavasta vuosieräpäivästä alkaen. Vakuutusyhtiön on ilmoitettava muutoksista ja niiden perusteista viimeistään kuukautta ennen vuosieräpäivää. Vakuutus jatkuu muutettuna, ellei vakuutuksenottaja irtisano vakuutusta kirjallisesti. 13.3.2 irtisanomismenettely Jos vakuutusyhtiö haluaa muuttaa vakuutusehtoja, -maksuja tai muita sopimusehtoja muilla kuin edellä luetelluissa tapauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti markkinoidun edun, tulee vakuutusyhtiön irtisanoa vakuutusturva päättymään vakuutuskauden lopussa. Kodin ja perheen vakuutusehdot 91 Irtisanomisesta ja vakuutusturvan päättymisestä on ilmoitettava vakuutuksenottajalle viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä. Tätä ehtokohtaa ei sovelleta muiden kuin kuluttajaan rinnastettavien oikeushenkilöiden kanssa solmituissa vakuutussopimuksissa. 14 Vakuutussopimuksen päättyminen Vakuutussopimus tai sen osa päättyy 14.1 sovittuna ja vakuutuskirjaan merkittynä aikana – sekä henkilövakuutuksessa sinä päivänä, jona vakuutettu kuolee. 14.2 vakuutuksenottajan kirjallisesta ilmoituksesta – milloin tahansa vakuutuskauden aikana. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt vakuutuksen päättymisaikaa, vakuutus päättyy, kun irtisanomista koskeva ilmoitus on jätetty tai lähetetty vakuutusyhtiölle. Irtisanomisoikeutta ei kuitenkaan ole, jos vakuutussopimuksen sovittu voimassaoloaika on lyhyempi kuin 30 päivää. 14.3 vakuutusyhtiön ilmoituksesta vahinkovakuutuksessa – kun vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuu tuksen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja, eikä vakuutusyhtiö oikean asianlaidan tuntien olisi myöntänyt vakuutusta – vakuutus- tai kohdekohtaisesti, kun vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiölle ilmoittamassa tai vakuutuskirjaan merkityssä olosuhteessa on vakuutuskauden aikana tapahtunut sellainen vahingonvaaraa olennaisesti lisäävä muutos, jota vakuutusyhtiön ei voida katsoa ottaneen huomioon sopimusta tehtäessä – kun vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen – kun vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huoli mattomuudesta aiheuttanut vakuutustapahtuman – kun vakuutuksenottaja on muu kuin kuluttajaan rinnastettava oikeushenkilö, joka on haettu konkurssiin tai viranomaisen toimesta todettu maksukyvyttömäksi – kun vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen vilpil lisesti antanut vakuutusyhtiölle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioinnin kannalta. Vakuutusyhtiö irtisanoo vakuutussopimuksen kirjallisesti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta perusteesta. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisanomisilmoituksen lähettämisestä. Muun kuin kuluttajaan rinnastettavan oikeushenkilön konkurssin tai maksukyvyttömyyden johdosta vakuutussopimus päättyy 14 päivän kuluttua irtisanomisesta. 92 Kodin ja perheen vakuutusehdot Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa ehtokohdan 3.3 mukaiset vahinkovakuutukset vakuutusmaksun suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy mainitun ehtokohdan mukaan. 14.4 vakuutusyhtiön ilmoituksesta henkilövakuutuksessa – kun vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuu tuksen myöntämistä tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, antanut vääriä tai puutteellisia tietoja, eikä vakuutusyhtiö oikean asianlaidan tuntien olisi myöntänyt vakuutusta – kun vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuu tuksen myöntämistä antanut vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja ja kun vakuutussopimus tästä huolimatta sitoo vakuutusyhtiötä – kun vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiölle sopimusta päätettäessä ilmoittamissa seikoissa on vakuutuskauden aikana tapahtunut sellainen vahingonvaaraa lisäävä muutos, ettei vakuutusyhtiö enää muuttuneissa olosuhteissa myöntäisi vakuutusta. – Vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallisesti – Vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen antanut vakuutusyhtiölle vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutusyhtiö irtisanoo vakuutuksen kirjallisesti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta perusteesta. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisanomisilmoituksen lähettämisestä. Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy ehtokohdan 3.3 mukaisesti. 14.5 vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vakuutuskauden lopussa. Kirjallinen irtisanomisilmoitus lähetetään viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä. 14.6 vakuutussopimus tai sen osa päättyy ilman irtisanomista myös – vakuutetun omaisuuden omistajan vaihtuessa. Vakuutussopimus ei kuitenkaan pääty osamaksulla myydyn omaisuuden haltijan vaihtuessa omistajaksi, moottoriajoneuvon siirtyessä oikeustoimen johdosta vakuutuksenottajalle itselleen eikä omaisuuden siirtyessä kuolinpesälle. Omistajan vaihtuessa suoranaisen esinevahingon kattava vakuutusturva on kuitenkin uuden omistajan hyväksi voimassa 14 päivää, jollei hän ole itse ottanut omaisuudelle vakuutusta. Omaisuusvakuutukseen liittyvät varallisuusvakuutukset ja muut lisäturvat, kuten esimerkiksi lunastusturva, autopalveluturvat, jatkuvuusturva ja muut keskeytysvakuutukset, oikeusturvavakuutukset ja vastuuvakuutukset, eivät ole voimassa uuden omistajan hyväksi. – sen vakuutuskauden lopussa, jonka vakuutusmaksua ei ole siihen mennessä kokonaisuudessaan maksettu (ehtokohdan 3.2 mukaiset vahinkovakuutukset) – kun ajoneuvo ilmoitetaan ajoneuvorekisteriin poistetuksi toistaiseksi liikennekäytöstä ja sen rekisterikilvet palautetaan, tai kun ajoneuvo ilmoitetaan ajoneuvorekisteriin lopullisesti poistetuksi liikennekäytöstä. 15 Inflaatiosuoja Vakuutusmäärät, enimmäiskorvausmäärät, vakuutusmaksut ja omavastuut ovat sidotut indeksiin, jos vakuutussopimuksessa on niin sovittu. Myös kustannuserien ylärajoja ja toimenpidemaksuja voidaan korottaa indeksin muutosta vastaavasti. Korvaus maksetaan vakuutustapahtuman sattumishetkellä voimassa olevien vakuutusmäärien, enimmäiskorvausmäärien ja omavastuiden mukaisena. 16 Valuuttasäännöt Kun vakuutusmaksu, vakuutuskorvaus tai muu maksu suoritetaan ulkomaanvaluutassa, käytetään muuntokurssina maksuunpanopäivän osto- tai myyntinoteerausta. 17 Vakuutussopimukseen sovellettava laki Vakuutussopimukseen sovelletaan Suomen lainsäädäntöä. Kodin ja perheen vakuutusehdot 93 94 Kodin ja perheen vakuutusehdot 65512 11/2014 If Vahinkovakuutusyhtiö Oy, rekisteröity kotipaikka Helsinki, PL 4, 00025 IF Y-tunnus 1614120-3 Ifin asiakaspalvelu if.fi Vakuutuspalvelu: If Kansio osoitteessa if.fi, puh. 010 19 19 19 (pvm/mpm) ma–pe klo 8–20 Nordea If -vakuutuspalvelu: nordea.fi/vahinkovakuutukset, puh. 010 19 19 00 (pvm/mpm) klo 8–20 Korvauspalvelu ja vahinkoilmoitukset: If Kansio osoitteessa if.fi, puh. 010 19 18 18 (pvm/mpm) If Hätäpäivystys kiiretapauksissa 0800 1 3800
© Copyright 2024