Ved din side
Ved din side Dette er Eika Gruppen 2014 Innhold | Konsernsjefens ord | Eika Alliansen | Eika Gruppen | Lokalbankene | Kundefokus | Kontakt oss Innhold Konsernsjefens ord 3 Eika Alliansen 4 Eika Gruppen 6 Konsernstruktur Resultater og nøkkeltall Visjon, mål og strategier Digital utvikling 6 8 10 12 Lokalbankene 13 Eika i bank-Norge Resultat og nøkkeltall 13 15 Kundefokus 16 Aktiv kundeomsorg IT og infrastruktur Alliansetjenester 16 20 22 Kontakt oss 24 Eika Gruppen er en av de største aktørene i det norske markedet for utvikling og salg av finansielle produkter. Gruppen er eid av selvstendige lokalbanker med unik nærhet til lokalsamfunnet og en personlig relasjon til kundene. Konsernets visjon er å styrke lokalbanken som i nær 200 år har bidratt til velstand og økonomisk trygghet for enkeltmennesker og næringsliv i lokalsamfunnet. Fullt årsregnskap finner du på www.eika.no 2 /24 Innhold | Konsernsjefens ord | Eika Alliansen | Eika Gruppen | Lokalbankene | Kundefokus | Kontakt oss 3 /24 Et historisk godt år 2014 har vært et godt år for Eika Gruppen og for lokalbankene i Eika Alliansen. Eika Gruppen leverer sitt beste resultat noensinne samtidig som de aller fleste av Eika Alliansens 75 lokalbanker leverer solide, finansielle resultater. Eika Alliansen har styrket seg kraftig gjennom 2014, ikke bare i form av finansielle resultater, men også gjennom økt kundetilfredshet. Vi som jobber for lokalbankene i alliansen har én underliggende drivkraft i alt vi sier og gjør – vi skal styrke lokalbanken. Gjennom målrettet arbeid har Eika i 2014 styrket leveransene til bankene for å bidra til å befeste posisjonen som fremtidsrettede banker med overlegen personlig og omsorgsfull kundebetjening. Gjennom året er det lansert en lang rekke nye løsninger som bidrar til å forenkle hverdagen for både kunder og bankmedarbeidere. Alliansefelleskapet er avgjørende for lokalbankenes fremtid. En bekreftelse på riktig fokus i alliansen fikk vi da Sandnes Sparebank valgte å bli en alliansebank i Eika. Avgjørende for deres valg, var styrken i alliansefelleskapet, med et felles mål: Lokalbanken som står ved kundens side. Ved lokalsamfunnets og kundenes side Eika Alliansen er i en særstilling i det norske bankmarkedet. Lokalbankene i Eika har egne merkenavn og solid lokal forankring opparbeidet gjennom lang tid. I lokalbanken er alle kunder like viktige, lokalbanken er for folk flest! I sentrum for lokalbanke- nes aktive kundeomsorg er kundenes behov, muligheter og mål. Lokalbankene har korte og raske beslutningsveier, og bidrar både til vekst og utvikling av lokalsamfunn og lokalt næringsliv. I en tid hvor fokus i banknæringen preges av nye teknologiske løsninger, som i økende grad erstatter personlig kontakt, fyller lokalbankene i Eika en stadig viktigere rolle i samfunnet. I alliansen deler vi en sterk felles tro på at folk flest også i fremtiden vil foretrekke banker som forenkler hverdagen og de enkelte livsfaser. Vi satser oppriktig på omtanken for våre kunder. I Eika skal vi derfor fortsette å bry oss om kundenes ve og vel, og tilby langsiktig og helhetlig økonomisk rådgivning. En lokalbank i Eika skal med andre ord kjennetegnes som kundens lokale og betrodde rådgiver i økonomiske spørsmål – uavhengig av deres situasjon eller bosted. Vi er trofaste mot vår rolle i det lokalsamfunnet vi er en del av. Det er dette Eika handler om – å stå ved din side. Rigger for framtiden Lokalbankens kjerneverdier og posisjon er utgangspunktet når vi øker ambisjons- nivået og utviklingstakten i bankenes digitale betjeningskanaler. Fremtidens digitale løsninger i Eika skal utmerke seg ved et bedre tilbud om løpende personlig rådgivning og service. Din rådgiver i lokalbanken skal aldri være langt unna. Alle løsninger skal være enkle og brukervennlige, fordi det gjør kundens hverdag mer effektiv. Samtidig skal våre kunder vite at de alltid er velkomne innom sin lokale bank for den gode samtalen og viktige råd. En lokalbank i Eika representerer en spennende og attraktiv, lokal motkraft til de store merkevarene innen bank og finans. Verdiene i det lokale, ekte og bærekraftige verdsettes av stadig flere og særlig blant unge. Lokalbankene muliggjør vekst og utvikling for både kunder og lokalsamfunn selv i tider med stadig tøffere myndighetskrav til bankdrift. Fremtidens kunder ønsker aktører som utviser samfunnsansvar og setter kundens behov i sentrum. Disse avgjørende prioriteringene for bankhverdagen inngår i Eikas visjon og kundeløftet Ved din side. Hege Toft Karlsen Konsernsjef Innhold | Konsernsjefens ord | Eika Alliansen | Eika Gruppen | Lokalbankene | Kundefokus | Kontakt oss 4 /24 Eika Alliansen Eika Alliansen består av Eika-bankene, Eika Gruppen og Eika Boligkreditt. Eika Alliansen er en av de største aktørene i det norske bank- og finansmarkedet med en samlet forvaltningskapital på over 350 milliarder kroner og over én million kunder. Eika Alliansen fokuserer spesielt på privatkunder, lokalt næringsliv og små og mellomstore bedrifter. Gjennom Eika Gruppen tilføres alliansen konkurransedyktige finansielle produkter, tjenester, løsninger og infrastruktur til både personog bedriftsmarkedet. Samlet gjør dette Eika til en av de viktigste aktørene for norske lokalsamfunn. Alliansebankene i Eika Lokale sparebanker har bidratt til lokal bosetting, økonomisk utvikling og trygghet for privatkunder og småbedrifter i nor- ske lokalsamfunn i snart 200 år. Bankene i Eika Alliansen har full selvstendighet og styring med egen strategi og lokal merkevare. Nærhet og personlig engasjement for kundene og lokalsamfunnet, kombinert med inngående kunnskap om kundenes behov og bedriftenes lokale marked, er bankenes viktigste konkurransefortrinn. Lokalbankene er dermed en unik og viktig økonomisk bidragsyter til vekst og utvikling for både privatpersoner og norsk samfunns- og næringsliv. I første rekke gjennom sitt engasjement for lokalsamfunnet og som tilbyder «Vi skal sikre og utvikle konkurransekraften til de selvstendige norske lokalbankene.» av økonomisk rådgiving, kreditt og finansprodukter tilpasset lokalt næringsliv og folk flest. Gjennom gaveinstituttet bidrar dessuten sparebankene til nyskapning, vekst og utvikling lokalt; finansiering av lokal kultur, idrettslag og frivillige organisasjoner. Alliansebankene i Eika har blant landets høyeste kundetilfredshet og -lojalitet. Eika Gruppen Eika Gruppen utgjør finanskonsernet i Eika Alliansen, som er eid av 75 lokalbanker. Eika Gruppens strategiske fundament er å styrke de selvstendige lokalbankene i alliansen. Gruppen leverer en komplett plattform for bankinfrastruktur; inkludert IT og betalingsformidling, samt et bredt spekter av finansprodukter, kommersielle løsninger og kompetansehevende tjenester. Samlet bidrar Eika Gruppens leveranser til lokalbankenes sterke markedsposisjon og konkurransedyktighet. Produktselskapene i Eika Gruppen er Eika Forsikring, Eika Kredittbank, Eika Kapitalforvaltning og Aktiv Eiendomsmegling. Eika Gruppens produkter og løsninger distribueres gjennom cirka 400 kontorer. Eika Gruppen, med eierbankene og meglervirksomheten har mer enn 3 000 ansatte hvorav cirka 400 er ansatt i Eika Gruppen. Dette gjør Eika til en av de største aktørene i det norske markedet for utvikling og salg av finansielle løsninger, produkter og tjenester. Eika Boligkreditt Eika Boligkreditt er et kredittforetak som ved Innhold | Konsernsjefens ord | Eika Alliansen | Eika Gruppen | Lokalbankene | Kundefokus | Kontakt oss «Lofoten Sparebank har alltid vært en god støttespiller for oss på Aalan Gård. Jeg kjenner dem og de kjenner meg. Det er utrolig godt å ha banken der.» Knut Åland, kunde siden 1965 utgangen av 2014 var eid av 74 lokalbanker og OBOS. Eika Boligkreditt har som hovedformål å sikre lokalbankene tilgang til langsiktig og konkurransedyktig funding. Selskapet har konsesjon som kredittforetak og finansierer sin utlånsvirksomhet ved utstedelse av internasjonalt ratede obligasjoner med fortrinnsrett (OMF). Det innebærer at Eika Boligkreditt har mulighet til å oppta lån i det norske og internasjonale finansmarkedet, og til enhver tid søke finansiering der man oppnår markedets beste betingelser. Gjennom Eika Boligkreditt får alliansebankene dermed tilgang på svært gunstig finansiering, og kan opprettholde konkurransekraften i forhold til større norske og internasjonale banker. Eika Boligkreditt er følgelig en viktig bidragsyter til at kundene i lokalbankene oppnår konkurransedyktige vilkår på sine boliglån. 5 /24 Innhold | Konsernsjefens ord | Eika Alliansen | Eika Gruppen | Lokalbankene | Kundefokus | Kontakt oss 6 /24 Konsernstruktur | Resultater og nøkkeltall | Visjon, mål og strategier | Digital utvikling Konsernstruktur Eika Gruppen Konsernsjef Hege Toft Karlsen Konserndirektør Produkt og Marked Audun Bø Konserndirektør IT Steinar Simonsen Konserndirektør Bank Tom Høiberg Konserndirektør Konsernutvikling Ola Jerkø Konserndirektør Økonomi og Finans Sverre V. Kaarbøe Eika Forsikring AS IT og Infrastruktur Næringspolitikk og rammevilkår Informasjon, Strategi, Marked, BM Økonomi, Finans, Risk, Juridisk, Adm, HR Eika Kredittbank AS Eika Servicesenter Eika Betalingsformidling Digital Utvikling Eika Kapitalforvaltning AS Eika ViS Aktiv Eiendomsmegling AS Eika Depotservice Aktiv Eiendomsoppgjør AS Eika Økonomiservice Salg og Kompetanse Virksomhetsområder Konsernfunksjoner Resultatenheter Banktjenester Innhold | Konsernsjefens ord | Eika Alliansen | Eika Gruppen | Lokalbankene | Kundefokus | Kontakt oss Konsernstruktur | Resultater og nøkkeltall | Visjon, mål og strategier | Digital utvikling De selvbetjente digitale løsningene er enkle og brukervennlige, men en rådgiver i lokalbanken er aldri langt unna. 7 /24 Innhold | Konsernsjefens ord | Eika Alliansen | Eika Gruppen | Lokalbankene | Kundefokus | Kontakt oss 8 /24 Konsernstruktur | Resultater og nøkkeltall | Visjon, mål og strategier | Digital utvikling Resultater og nøkkeltall NETTO DRIFTSINNTEKTER RESULTATREGNSKAP Beløp i tusen kroner 2014 Netto renteinntekter Netto premieinntekter Netto andre driftsinntekter Erstatningskostnader og endring i sikkerhetsavsetninger Driftskostnader Resultat før tap og nedskrivninger Tap og nedskrivninger på utlån og andre fordringer Resultat fra avviklet og solgt virksomhet Resultat før skatt Skattekostnad Resultat etter skatt 2010 237 603 1 233 737 286 886 1 030 795 560 867 166 564 44 324 (36 030) 86 210 12 073 74 137 2011 271 306 1 415 730 175 672 1 169 172 582 566 110 970 32 499 7 78 478 38 173 40 305 2012 288 744 1 487 365 231 169 1 028 335 662 099 316 844 38 352 (33 617) 244 875 75 874 169 001 2013 2014 330 872 1 609 543 261 261 1 122 871 653 297 425 508 42 696 382 812 88 376 294 436 358 714 1 769 246 190 691 1 251 638 652 431 414 582 20 504 394 078 99 377 294 701 BALANSE Beløp i tusen kroner Eika Forsikring Eika Kredittbank Eika Kapitalforvaltning Aktiv Eiendomsmegling Eika Gruppen AS 72 % 11 % 4% 2% 11 % Brutto utlån til kunder Innskudd fra kunder Forsikringstekniske avsetninger Egenkapital Gjennomsnittlig forvaltningskapital Forvaltningskapital ved utgangen av året 2010 2011 2012 2013 2014 2 351 197 1 380 340 2 504 209 1 134 796 6 361 189 6 660 772 2 755 140 1 352 086 2 670 562 980 693 6 971 631 7 282 489 3 308 246 2 125 362 2 862 432 1 067 093 8 038 996 8 795 503 3 602 940 3 284 944 3 189 647 1 213 384 9 311 792 9 828 081 3 696 105 3 717 038 3 398 060 1 484 146 10 311 256 10 794 431 2010 2011 2012 2013 2014 17,1 % 96,3 % 1,9 % 4,5 % 3,70 4,40 9,4 % 12,4 % 5,9 % 94,4 % 1,3 % 2,1 % 1,82 9,3 % 12,1 % 7,8 % 83,5 % 1,3 % 14,9 % 7,60 5,00 13,8 % 16,8 % 9,7 % 81,7 % 1,2 % 24,2 % 13,21 6,75 14,8 % 17,7 % 5,3 % 84,5 % 0,6 % 21,9 % 12,17 10,50 17,4 % 20,9 % NØKKELTALL Omsetningsøkning Combined ratio f.e.r. Tap i prosent av gj.snitt utlån Egenkapitalavkastning Resultat per aksje Utbytte per aksje Ren kjernekapitaldekning Kapitaldekning Eika Boligkreditt AS inngikk i konsernet frem til 2012. I mai 2012 ble eierskapet til selskapet overført til Eika Gruppens aksjonbærbanker. Se omtale i konsernets årsrapport for 2012. Nøkkeltallene ovenfor er presentert for Eika Gruppen justert for Eika Boligkreditt Innhold | Konsernsjefens ord | Eika Alliansen | Eika Gruppen | Lokalbankene | Kundefokus | Kontakt oss 9 /24 Konsernstruktur | Resultater og nøkkeltall | Visjon, mål og strategier | Digital utvikling NETTO OMSETNING BRUTTO UTLÅN Millioner kroner Millioner kroner 800 4000 700 3500 600 3000 500 2500 400 2000 300 1500 200 1000 100 500 0 0 1Q 11 2Q 11 3Q 11 4Q 11 1Q 12 2Q 12 3Q 12 4Q 12 1Q 13 2Q 13 3Q 13 4Q 13 1Q 14 2Q 14 3Q 14 4Q 14 1Q 11 2Q 11 3Q 11 4Q 11 1Q 12 2Q 12 3Q 12 4Q 12 1Q 13 2Q 13 3Q 13 4Q 13 1Q 14 2Q 14 3Q 14 4Q 14 KAPITAL- OG REN KJERNEKAPITALDEKNING INNSKUDDSDEKNING FORVALTNINGSPORTEFØLJE Prosent Prosent Milliarder kroner 120 25 Ren kjernekapitaldekning Kapitaldekning 25 100 20 20 80 15 15 60 10 10 40 5 5 20 0 0 2011 2012 2013 2014 0 2012 2013 2014 2012 2013 2014 Innhold | Konsernsjefens ord | Eika Alliansen | Eika Gruppen | Lokalbankene | Kundefokus | Kontakt oss 10 /24 Konsernstruktur | Resultater og nøkkeltall | Visjon, mål og strategier | Digital utvikling Vi styrker lokalbanken Eika Gruppens visjon beskriver vår primære hensikt: å utvikle produkter, tjenester og kompetanse som styrker lokalbankenes langsiktige konkurransekraft. Visjon Kjernevirksomhet Eika Gruppens visjon er «Vi styrker lokalbanken». Visjonen beskriver vår ønskede fremtidsutvikling og skal være retningsgivende for konsernets ressursprioritering. Eika Gruppens primære hensikt er å utvikle produkter, tjenester og kompetanse som styrker lokalbankenes langsiktige konkurransekraft. Konsernets kjernevirksomhet er produkt- og tjenesteleveranser til lokalbanken og lokalbankens kunder. Eika Gruppen leverer tjenester som understøtter stabil og effektiv bankdrift samt utvikling av lokalbankenes kompetanse som skal sikre videre vekst og utvikling i bankene. Løsningene til bankenes kunder utvikles på bakgrunn av dyp innsikt Verdier Eika Gruppens verdier er Profesjonell, Kundeorientert og Lagspiller. Verdiene understøtter konsernets merkevare og sikrer langsiktig måloppnåelse. Alle medarbeidere skal sette lokalbanken og lokalbankkunden i sentrum, forstå deres behov og utvikle de beste løsningene for disse målgruppene. Medarbeidere i Eika Gruppen skal være faglig sterke og bidra til å levere effektive tjenester med høy kvalitet. Vi lykkes best når vi er tilgjengelige, utnytter kompetansen på tvers av konsernet og spiller hverandre gode. Forretningsidé Eika Gruppens forretningsidé er: «Vår virksomhet er å levere konkurransedyktige tjenester til lokalbanken, samt finansielle produkter og tjenester til folk flest og lokalt næringsliv. Vi kjennetegnes ved effektiv drift og kundeorientering». «Ekte omtanke, faglig dyktighet og målrettet dialog skal sikre de beste finansielle løsningene for kundenes hverdag. Lokalbankene skal utgjøre en reell forskjell for kundenes liv.» i kundenes behov og preferanser og skal gjenspeile sparebankenes historiske verdier som er trygghet og omsorg for kundene. Eika Gruppens kundefokus er lokalbankens kundegrunnlag; vanlige norske privatpersoner i alle aldre med normal økonomi og et ønske om et breddetilbud fra banken. Lokal- banken er en viktig rådgiver for det lokale næringslivet, med hovedvekt på småbedrifter. Eika Gruppens produkt- og tjenestespekter skal gjenspeile dette og sikre at lokalbanken er konkurransedyktig over tid. Markedsposisjon Eika Gruppen skal inneha en markedsposisjon som kan oppsummeres med «Min betrodde lokalbank». Konsernet arbeider for å videreutvikle sterke, selvstendige lokalbanker med overlegen personlig og omsorgsfull kundebetjening. Eika Gruppens posisjon uttrykker hvordan lokalbankenes tilbud til kundene positivt skiller seg fra konkurrentenes tilbud. Seks satsingsområder For å oppnå målsettingen om å styrke lokalbankene og videreutvikle lokalbankenes posisjon som best på omsorgsfull kundebetjening er det definert seks strategiske satsingsområder i konsernstrategien 2013 – 2015. Disse er: Styrke alliansen, digital utvikling, økt breddesalg, lønnsomt og bærekraftig konsern, økt satsing på bedriftsmarkedet og attraktiv arbeidsgiver. I 2015 er det en viktig prioritet å utvide alliansen med flere banker for å sikre ønsket fremtidig utviklingskraft. I tillegg er det utviklet et strategisk målbilde for fremtidig kundebetjening i alliansen som tar utgangspunkt i kundenes behov for kompetent rådgivning i kombinasjon med enkle, brukervennlige og personaliserte digitale tjenester. Videreutvikling av kundeorientert kultur samt kompetanse og verktøy som understøtter helhetlig økonomisk rådgivning skal sikre at lokalbankene proaktivt ivaretar kundenes kompliserte behov i tiden fremover. I tillegg skal en kunde som foretrekker selvbetjening oppleve de digitale løsningene i lokalbanken som enkle og brukervennlige, men samtidig oppleve at en rådgiver i lokalbanken aldri er langt unna. Investeringer i teknologi for å differensiere lokalbankene som personlige, nære og fremtidsrettede i en digital hverdag er følgelig svært viktig for Eika Gruppen fremover. Dyktige og motiverte medarbeidere er en forutsetning for å lykkes med å styrke lokalbankene, og det arbeides derfor målrettet med kultur-, leder- og medarbeiderutvikling i konsernet. Innhold | Konsernsjefens ord | Eika Alliansen | Eika Gruppen | Lokalbankene | Kundefokus | Kontakt oss Konsernstruktur | Resultater og nøkkeltall | Visjon, mål og strategier | Digital utvikling I løpet av året vil kontaktløse kort være standard for kundene i Eika-bankene. Enklere blir det ikke. 11 /24 Innhold | Konsernsjefens ord | Eika Alliansen | Eika Gruppen | Lokalbankene | Kundefokus | Kontakt oss 12 /24 Konsernstruktur | Resultater og nøkkeltall | Visjon, mål og strategier | Digital utvikling Økte digitale ambisjoner Eika Gruppen vedtok ny digital strategi i 2014. Den nye strategien innebærer økte ambisjoner om utvikling av digitale løsninger som skal skape gode kundeopplevelser. De digitale tjenestene skal bidra til å øke salget og sikre at lokalbankene fortsetter å skille seg ut som nær og omsorgsfull i en verden som blir stadig mer digitalisert. 2015 markerer starten på et digitalt taktskifte i Eika Alliansen. Digital utvikling har vært en av seks konsernsatsinger de siste tre årene. Eika Gruppen har utviklet en rekke gode løsninger til lokalbankene som et resultat av dette. Kundemålinger i 2014 viste høy tilfredshet med lokalbankenes mobilbank og nettbank. I løpet av 2014 har stadig nye tjenester og utvidet funksjonalitet i mobilbanken bidratt til å gjøre hverdagen enklere for kundene i Eika-bankene. Den digitale endringen skjer raskt og kundene stiller stadig større krav til enkle, selvbetjente løsninger. Nye og gamle konkurrenter investerer store ressurser i nye digitale løsninger. Lokalbankene i Eika Alliansen er derfor samstemte om å øke prioriteringen av vår digitale utvikling fremover. Den digitale strategien innebærer en ambisiøs reise mot å tilby kundene en komplett, kanaluavhengig lokalbank. Vi skal skille oss ut ved å kombinere enkle selvbetjente tjenester med proaktive og omsorgsfulle rådgivere som har en nærhet til kunden, også digitalt. Fremtidens rådgivere jobber i samspill med de digitale løsningene slik at kunden opplever aktiv kundeomsorg i alle kanaler. Vi vil også ha økt fokus på markedsføring og salg tilpasset mobile plattformer. I 2014 fokuserte Eika på å styrke kapasitet og kompetanse i vårt sentrale fagmiljø for digital utvikling. Vi har i tillegg lagt til rette for smartere og mer effektive måter å jobbe på. For å øke effektiviteten i hele verdikjeden, har vi etablert en ny styringsmodell. Den skal sikre korte beslutningsveier samt god samhandling mellom forretningssiden, kundesiden og IT-utvikling. Eika Alliansen er en mellomstor aktør i bransjen. Vår styrke er at vi kan treffe raske beslutninger og ha en rask utviklingstakt. Dette skal vi utnytte fremover ved å samle vår spisskompetanse og taktisk beslutningsmyndighet i få enheter i alliansen slik at vi får høyest mulig effekt av investeringene. Eika Gruppen har etablert et felles program for Digital Utvikling som sikrer kunden en helhetlig opplevelse på tvers av mobil, nettbrett og pc, så vel som på tvers av nettbank, åpne sider og mobilbank. I starten av 2015 lanseres en ny og mer brukervennlig nettbank og mobilbank til kundene i alle Eika-bankene. I 2015 vil det også være høyt prioritert å lansere nye betalings- og kjøpsløsninger for flere av våre produkter og tjenester. Løsninger for kundedialog og perso- Den nye mobillommeboken, Eika Safe, vil være tilgjengelig for de første kundene i juni 2015. naliserte kundeopplevelser i digitale kanaler står også høyt på agendaen for 2015. Innhold | Konsernsjefens ord | Eika Alliansen | Eika Gruppen | Lokalbankene | Kundefokus | Kontakt oss 13 /24 Eika i bank-Norge | Resultat og nøkkeltall | Balanse Solide lokalbanker med høy kundetilfredshet Eika Alliansen består i dag av 75 lokalbanker. Bankgruppen er en av tre dominerende grupperinger i norsk sparebankvesen. Til tross for at den enkelte Eika-bank er relativt liten i størrelse, utgjør Eika Alliansen samlet sett en betydelig faktor i norsk bankvesen. I sine respektive lokalmarkeder er Eika-bankene ofte den største finansielle aktøren og således den viktigste leverandøren av kapital til sine lokalsamfunn. Dette gjør at lokalbankene har en viktig rolle i norsk bankvesen, og mer betydelig enn størrelse og markedsandeler alene skulle tilsi. I følge markedsundersøkelser gjennomført av Norsk Kundebarometer og EPSI Norge, har lokalbankene i Eika Alliansen landets høyeste kundetilfredshet og -lojalitet i person- og bedriftsmarkedet blant banker med fysiske kontorer i Norge. Målt etter forvaltningskapital har Eika en markedsandel på 7,4 prosent. Samlet forvaltningskapital har nå passert 363 milliarder kroner. For utlån til privatmarkedet er Eika den fjerde største aktøren i Norge med en markedsandel på 11,3 prosent. På utlån til næringsliv er lokalbankenes markedsandel mer beskjeden. Dette er ikke overraskende, siden det er utlån til personkunder som er sparebankenes kjerneområde. Samlet utlånsvolum utgjør 290 milliarder kroner ved utgangen av 2014. Eika-bankene er Norges mest solide bankgruppe, med en kjernekapitaldekning på 17,9 prosent. Dette gir bankene og Eika Gruppen den nødvendige handlefriheten til både å oppfylle sine forpliktelser og ambisjoner lokalt, og samlet sett som gruppe. Lokalbankene har samlet en betydelig distribusjonskapasitet med 200 kontorer og filialer i 139 kommuner. Det omfattende distribusjonsnettet og en samlet kundemasse på over én million kunder gjør Eika Gruppen til en av de største aktørene i det norske markedet for salg av finansielle produkter og tjenester. Med Eika Gruppen oppnår lokalbankene stordriftsfordeler som styrker Nøkkeltall (i prosent av gjennomsnittlig forvaltningskapital) 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 Netto rentemargin 2,69 % 2,49 % 2,32 % 2,21 % 2,11 % 2,07 % 1,78 % 1,81 % 1,81 % 1,83 % 1,87 % 1,88 % Kostnads/inntektsforhold Kostnads/inntektsforhold (justert for netto finans) Kostnader i % av forvaltningskapital 55,6 % 59,1 % 1,85 % 55,0 % 58,0 % 1,72 % 58,4 % 62,3 % 1,74 % 58,2 % 60,2 % 1,66 % 60,7 % 60,4 % 1,57 % 69,1 % 58,3 % 1,46 % 57,7 % 65,6 % 1,41 % 58,7 % 61,7 % 1,39 % 61,2 % 60,4 % 1,38 % 58,2 % 61,2 % 1,42 % 54,7 % 56,9 % 1,44 % 54,8 % 56,1 % 1,44 % Tap i % av brutto utlån Tapsavsetninger i % av brutto utlån 0,38 % 1,37 % 0,24 % 1,24 % 0,09 % 1,08 % 0,02 % 0,73 % 0,02 % 0,53 % 0,45 % 0,86 % 0,26 % 0,93 % 0,33 % 0,98 % 0,26 % 1,04 % 0,19 % 0,96 % 0,22 % 0,85 % 0,19 % 0,83 % Egenkapitalavkastning etter skatt Resultat i % av gj. forvaltningskapital 8,5 % 0,83 % 9,0 % 0,86 % 9,6 % 0,88 % 9,8 % 0,87 % 8,5 % 0,72 % 0,781 % 0,06 % 8,4 % 0,64 % 7,9 % 0,65 % 5,0 % 0,43 % 7,7 % 0,69 % 7,8 % 0,73 % 8,8 % 0,85 % Innskuddsdekning 75,4 % 74,0 % 71,9 % 70,0 % 67,1 % 68,0 % 72,0 % 74,8 % 79,9 % 82,1 % 83,8 % 85,7 % Innhold | Konsernsjefens ord | Eika Alliansen | Eika Gruppen | Lokalbankene | Kundefokus | Kontakt oss 14 /24 Eika i bank-Norge | Resultat og nøkkeltall | Balanse KJERNEKAPITALDEKNING 2014 MARKEDSANDEL FOR EIKA GRUPPEN 2014 MARKEDSANDEL MÅLT PÅ FORVALTNINGSKAPITAL 2014 Prosent Prosent Prosent Eika bankene DNB Sparebank1 Gruppen Nordea Eika Alliansen Danske Bank Handelsbanken Sparebanken Vest Skandiabanken Sparebanken Møre BN Bank Storebrand Bank Gjensidige Bank Person BN Bank Storebrand Bank Innskudd Sparebanken Møre Nordea Utlån totalt Gjensidige Bank Sparebank1 bankene Balanse Sparebanken Vest DNB Næring Skandiabanken 0 5 10 15 0 20 ANTALL KUNDER 2014 2 4 6 8 10 0 12 ANTALL FILIALER PER 2014 5 10 15 20 25 30 35 40 MARKEDSANDEL PÅ UTLÅN TIL PERSONMARKEDET 2014 I tusen Prosent Sparebank1 Gruppen Eika Alliansen DNB Nordea Handelsbanken Sparebanken Vest Danske Dank Sparebanken Møre Gjensidige Bank BN Bank Storebrand Bank Skandiabanken DNB Sparebank1 Gruppen Eika Alliansen Nordea Skandiabanken Sparebanken Vest Danske Dank Handelsbanken Sparebanken Møre Gjensidige Bank Storebrand Bank BN Bank 0 500 1000 1500 deres konkurranseevne. Dette er løsninger som er for kostnadskrevende for den enkelte lokalbank å drive selv. En komplett plattform for IT og bankinfrastruktur samt et bredt spekter at finansielle produkter og tjenester tilpasset lokalbanken og deres kunders behov, gir bankene nødvendig handlefrihet til å oppfylle sine forpliktelser og ambisjoner lokalt. I tillegg har flere av produktselskapene i Eika Gruppen distribusjonsavtaler med Fana Sparebank, Helgeland Sparebank, Spareban- 2000 2500 DNB Sparebank1 Gruppen Nordea Eika Alliansen Sparebanken Vest Danske Bank Handelsbanken Skandiabanken Sparebanken Møre Gjensidige Bank Storebrand Bank BN Bank 0 50 ken Møre og Ya-Bank. Disse bankene har til sammen 51 kontorer/filialer og en samlet forvaltningskapital på over 105 milliarder kroner. Konsolidert resultat og balanse for bankene i Eika Gruppen På disse sidene et det utarbeidet et uoffisielt regnskap for Eika-bankene samlet. Resultat og balanse er utarbeidet ved å foreta en konsolidering av bankenes resultat- og balanseposter post for post. Alle tall er i millioner 100 150 200 250 300 norske kroner. I oppstillingen vises også de enkelte inntekts- og kostnadspostene i prosent av gjennomsnittlig forvaltningskapital. Den positive resultatutviklingen for Eikabankene fortsatte i 2014. Resultatet av kjernedriften viste en klar bedring både før og etter utlånstap. Sammenlignet med 2013 var resultatet av kjernedriften cirka 16 prosent høyere. Bedringen i kjernedriften kommer i fra økt rentenetto, økte provisjonsinntekter og lavere utlånstap. Positivt bidrag fra netto 0 5 10 15 20 25 30 finans samt gevinst ved salg av aksjene i Nets (engangspost) fører til en betydelig bedre bunnlinje enn i 2013. Resultatet for 2014 endte på 2,044 millioner kroner etter skatt, hvilket gir en egenkapitalavkastning på 8,8 prosent, mot 7,8 prosent i 2013. Til tross for hard konkurranse og et stadig lavere rentenivå klarte lokalbankene i Eika Alliansen å opprettholde rentenettoen i prosent av forvaltningskapital. Rentenettoen i kroner økte med 5,5 prosent i forhold til 2013. Den positive trenden i netto pro- Innhold | Konsernsjefens ord | Eika Alliansen | Eika Gruppen | Lokalbankene | Kundefokus | Kontakt oss 15 /24 Eika i bank-Norge | Resultat og nøkkeltall | Balanse Resultat (i NOK mill. og i prosent av gjennomsnittlig forvaltningskapital) Netto renteinntekter Netto provisjonsinntekter Balanse Eiendeler 2012 i% 2013 i% 2014 i% 4 081 1,83 % 4 305 1,87 % 4 543 1,88 % 0,58 % 927 0,42 % 1 212 0,53 % 1 396 Andre driftsinntekter 61 0,03 % 40 0,02 % 43 0,02 % Sum driftsinntekter 5 068 2,27 % 5 558 2,41 % 5 982 2,48 % Lønn og øvrige personalkostnader 1 657 0,74 % 1 690 0,73 % 1 771 0,73 % 0,38 % Adm.kostnader 818 0,37 % 877 0,38 % 925 Avskrivninger 110 0,05 % 113 0,05 % 132 0,05 % Andre driftskostnader 574 0,26 % 629 0,27 % 658 0,27 % Sum driftskostnader 3 158 1,42 % 3 309 1,44 % 3 486 1,44 % Resultat av kjernedrift før tap 1 910 0,86 % 2 249 0,98 % 2 495 1,03 % 334 0,15 % 416 0,18 % 363 0,15 % 1 576 0,71 % 1 833 0,80 % 2 133 0,88 % 90 0,04 % 257 0,11 % 238 0,10 % 268 0,12 % 237 0,10 % 145 0,06 % 185 0,08 % 2 701 1,12 % Tap på utlån/garantier Resultat av kjernedrift Utbytte og tilknyttede selskaper Netto finans Engangsposter Resultat før skatt Skatt Resultat etter skatt 165 0,07 % 2 099 0,94 % 570 1 529 visjonsinntekter fortsatte gjennom 2014. Netto provisjonsinntekter økte med 15,1 prosent og utgjør nå 0,58 prosent av forvaltningskapitalen, mot 0,53 prosent i 2013. Økningen i provisjonsinntektene kommer fra forsikring, betalingsformidling og fra provisjoner på lån overført til Eika Boligkreditt. Kostnadsveksten for Eika-bankene var på 5,4 prosent i 2014. Kostnads- og inntektsforholdet justert for netto finans sank fra 56,9 prosent til 56,1 prosent. (26) (0,01 %) 2 301 1,00 % 0,26 % 626 0,27 % 657 0,27 % 0,69 % 1 676 0,73 % 2 044 0,85 % Utlånstapene for Eika-bankene ligger på et stabil lavt nivå og utgjorde kun 0,19 prosent av brutto utlån i 2014, mot 0,22 prosent i 2013. Utlånsveksten inkludert lån overført til Eika Boligkreditt var på 5,4 prosent i 2014, mot 7,3 prosent i 2013. Innskuddsveksten var på 7,0 prosent og innskuddsdekningen økte fra 83,9 prosent til 85,7 prosent. Eika-bankene hadde ved utgangen av 2014 overført 24,0 prosent av samlede utlån til Eika Boligkreditt. Beløp i millioner kroner Kontanter og innskudd i Norges Bank Utlån til kredittinstitusjoner Sum kontanter og fordringer på kredittinstitusjoner 2012 5 685 5 474 Endring 2012 12,1 % (28,9 %) 2013 5 708 5 052 Endring 2013 0,4 % (7,7 %) 2014 Endring 2014 6 236 6 862 9,2 % 35,8 % 11 158 (12,6 %) 10 760 (3,6 %) 13 098 21,7 % Brutto utlån til kunder Individuelle nedskrivninger Gruppe nedskrivninger Netto utlån til kunder 182 886 1 015 741 181 129 3,9 % 190 458 (8,1 %) 872 3,2 % 754 4,0 % 188 832 4,1 % 199 404 (14,0 %) 897 1,6 % 765 4,3 % 197 742 4,7 % 2,9 % 1,5 % 4,7 % Sertifikater og obligasjoner Aksjer og andeler Sum verdipapirer 24 823 3 754 28 577 (5,5 %) 25 299 20,1 % 4 266 (2,8 %) 29 565 1,9 % 13,6 % 3,5 % 852 145 1 136 2 383 225 381 (7,3 %) 754 (21,5 %) 135 0,5 % 1 294 11,2 % 3 749 2,1 % 235 090 (11,5 %) 743 (6,8 %) 130 14,0 % 1 410 57,3 % 3 449 4,3 % 247 823 Endring 2012 Endring 2013 Tilknyttede selskaper Immaterielle eiendeler Varige driftsmidler Andre eiendeler Sum eiendeler (forvaltningskapital) Gjeld og egenkapital Beløp i millioner kroner Innskudd fra kredittinstitusjoner Innskudd fra kunder Sum innskudd Sertifikat og obligasjonsgjeld Annen gjeld og forpliktelser Sum øvrig gjeld Ansvarlig lånekapital Eierandelsbeviskapital/aksjekapital Overkursfond Utjevningsfond Sparebankfond Annen egenkapital Sum egenkapital Sum gjeld og egenkapital 2012 9 009 150 164 159 174 2013 (44,3 %) 7 174 6,8 % 159 691 1,5 % 166 865 26 357 4 895 31 251 2014 (20,4 %) 4 940 6,3 % 170 944 4,8 % 175 883 4,2 % 14,7 % 5,7 % (1,5 %) (4,0 %) 8,9 % (8,0 %) 5,4 % Endring 2014 (31,1 %) 7,0 % 5,4 % 39 310 2 227 41 537 3,7 % (6,1 %) 3,1 % 39 376 2 332 41 708 0,2 % 4,7 % 0,4 % 40 689 2 494 43 183 3,3 % 7,0 % 3,5 % 3 996 (7,8 %) 4 158 4,1 % 4 466 7,4 % 1 958 480 321 17 284 631 20 674 12,7 % (1,0 %) 9,6 % 7,0 % 3,7 % 7,3 % 2 471 503 476 18 181 727 22 359 26,2 % 4,9 % 48,2 % 5,2 % 15,2 % 8,1 % 2 610 503 665 19 521 992 24 291 5,6 % 0,0 % 39,8 % 7,4 % 36,4 % 8,6 % 4,3 % 247 823 5,4 % 225 381 2,1 % 235 090 Innhold | Konsernsjefens ord | Eika Alliansen | Eika Gruppen | Lokalbankene | Kundefokus | Kontakt oss 16 /24 Aktiv kundeomsorg | IT og infrastruktur | Alliansetjenester Aktiv kundeomsorg Kjernen i Eikas virksomhet er de selvstendige lokalbankene. Vår unike nærhet og tilknytning til bankenes lokalsamfunn, de personlige relasjonene og det oppriktige engasjementet for den enkelte kundes muligheter og utvikling oppsummerer hvem vi er. Rådgiverens engasjement sikrer kunden en grundig behovsavdekking og gode, helhetlige løsninger for sin økonomi. Det handler om å bry seg om kundene og vise dette i alle kontaktpunkter. Vi kaller det Aktiv kundeomsorg. Med løsninger fra Eika Gruppen tilbyr alliansebankene rådgiving som gjør en forskjell. Lokalbankens unike signatur er Aktiv kunde omsorg. Rådgivingen med aktiv kundeomsorg skal til enhver tid tilføre høy kundenytte, økt livskvalitet og en tryggere og mer forutsigbar totaløkonomi. Sentralt i lokal- bankmodellen er rådgiverens oppriktige engasjement som sikrer kunden en grundig behovsavdekking og gode, helhetlige løsninger for sin økonomi. Eika kombinerer interessen for lokalsamfunnet med nær- Din status Hverdagsøkonomi Sikre verdier Dersom noe skulle skje Fremtid het og omtanke for den enkelte kunde og deres økonomiske mål og muligheter. Vår rådgivingsmodell for fremtiden avspeiler nettopp dette viktige verdivalget; vi skal alltid etterstrebe en optimal balanse mellom grundig behovsavdekking, helhetlig økonomisk planlegging og rådgiving. Dette krever evne og vilje til å lytte strukturert til kundene, en ukomplisert produktportefølje og solid finansiell kompetanse. Med løsninger fra Eika Gruppen tilbyr alliansebankene rådgivning som gjør en forskjell. I en tid der det norske bankmarkedet preges av filialnedleggelser er Eika Gruppen alene om å satse spesielt på utvikling, rådgivning og salg av helhetlige finansielle løsninger til folk flest, lokalt næringsliv og små bedrifter. Lokalbankene i Eika Alliansen har i alle år scoret høyt på kundetilfredshetsmålinger, ettersom bankene viser omsorg for sine kunder og yter god service. Men endringer skjer raskt. All informasjon er tilgjengelig til enhver tid. Mobilbank og nettbank gjør at kunden selv kan administrere sine finansielle behov. Den fysiske kunderelasjonen til ban- ken er i endring. Lokalbankene må derfor bli mer aktive ovenfor kunden, der kunden er. I en markedssituasjon der hele næringen og finansmarkedet opplever raskere endring og utvikling enn noen gang ligger styrken i alliansesamarbeidet. I Eika Alliansen gjennomfører vi felles utviklingsprosjekt som øker kundeaktivitetene, styrker salgsledelsen og befester en kultur som setter kundeomsorg øverst. Det handler om å utvikle rådgivings- og kommunikasjonsløsninger som gir kundene innsikt i sine finansielle behov, samtidig som vi forbedrer løsningene for lokalbankens rådgivere slik at deres rådgiving blir mer effektiv og frigjør tid til flere kundemøter. Vår ambisjon er å stå trygt, trofast og rotfestet overfor kunden, gjennom alle livets hendelser og faser. Rådgivingsmodellen i Eika Alliansen har kundenes økonomiske situasjon og langsiktige behov i sentrum. Det er et helhetlig rådgivingskonsept tuftet på en kultur for aktiv og kompetent rådgiving der læring og trening bidrar til bedre kundemøter, bedre rådgiving og økt kundetilfredshet. Lokal- Innhold | Konsernsjefens ord | Eika Alliansen | Eika Gruppen | Lokalbankene | Kundefokus | Kontakt oss Aktiv kundeomsorg | IT og infrastruktur | Alliansetjenester Vår rådgiving skal til enhver tid tilfører høy kundenytte, økt livskvalitet og en tryggere og mer forutsigbar totaløkonomi. 17 /24 Innhold | Konsernsjefens ord | Eika Alliansen | Eika Gruppen | Lokalbankene | Kundefokus | Kontakt oss 18 /24 Aktiv kundeomsorg | IT og infrastruktur | Alliansetjenester bankene skal utgjøre en reel forskjell for kundenes liv. Rådgivingsmodell og rådgiverløsninger Rådgiving med aktiv kundeomsorg skal gi kunden høy kundeverdi, økt livskvalitet og en tryggere og mer forutsigbar total økonomi. Modellen består av fem behovsområder som tar for seg viktige områder i kundenes liv; den økonomiske situasjonen, finansiering og sikring av kundens viktigste eiendeler, sparing til pensjon, samt hvordan banken kan brukes i hverdagen. Vi har utviklet rådgiver- og kommunikasjonsløsninger som skal sikre beste praksis for de mange tusen møtene som lokalbankene gjennomfører hvert år. «Kjernen i lokalbankmodellen er rådgiverens oppriktige engasjement som sikrer kunden en grundig behovsavdekking og gode, helhetlige løsninger for sin økonomi.» Sparing er verdens beste idé Kundens fremtid blir påvirket av kundens sparing. Sammen med Eika Kapitalforvaltning har lokalbankene utviklet et rådgivingsverktøy som gir god rådgiving om sparing til folk flest. De fleste kunder har et ønske om og et behov for å spare mer enn i dag. I rådgivingssamtalen blir kundene bevisstgjort sitt behov og sine muligheter med langsiktig sparing. I 2014 inngikk lokalbankene 14 000 nye spareavtaler, mens 3 500 kunder valgte å utvide sin eksisterende spareavtale. Sparingens verdiutvikling kan kunden følge i mobilbanken, med informasjon og analyse av fondenes markedsutvikling. Digitalt skadeoppgjør De fleste kunder har forsikret sine viktigste eiendeler, som bolig og bil. Om uhellet skulle være ute er man opptatt av et riktig og raskt skadeoppgjør. I lokalbankenes forsikringsselskap, Eika Forsikring, kan kundene melde de vanligste skader i mobilbanken eller på nettet slik at skadeoppgjøret gjennomføres raskt og effektivt. Likevel kan det oppstå større skader med store konsekvenser i folks liv. Da blir hjelpen og oppfølgingen fra lokalbankens kompetente rådgivere viktig. Dette fikk vi erfare i praksis i 2014 med storbrannene i Lærdal og Flatanger. Da stilte både lokalbanken og Eika Forsikring opp på stedet i løpet av noen timer med hjelp og informasjon for dem som ble rammet. Utvikling av produkter og tjenester Produktselskapene i Eika Gruppen leverer konkurransedyktige produkter og tjenester, som gjør det enklere for folk flest og lokalt næringsliv å ha kontroll på sin daglige økonomi. Selskapene jobber kontinuerlig med å forenkle produkt- og tjenestestrukturen, samt å utvikle nye, innovative produkter og tjenester tilpasset kundenes behov. De viktigste produktområdene er forsikring, sparing og pensjon, finansieringsløsninger, samt kort- og betalingstjenester til privatkundene. Lokalbankene tilbyr også finansieringsløsninger for lokalt nærings- Innhold | Konsernsjefens ord | Eika Alliansen | Eika Gruppen | Lokalbankene | Kundefokus | Kontakt oss 19 /24 Aktiv kundeomsorg | IT og infrastruktur | Alliansetjenester liv, som for eksempel leasing og en lang rekke andre løsninger. Nær halvparten av lokalbankene er engasjert i eiendomsmegling gjennom eierskap og samarbeid med lokale meglerkontorer under merkenavnet Aktiv Eiendomsmegling. Produktene og tjenestene løser viktige kundebehov og utgjør sammen med lokalbankenes balanseprodukter, kjernen i Eikas rådgivningsmodell for privatpersoner og lokalt næringsliv. I hverdagen er det de enkle og effektive løsningene som lokalbankkunden verdsetter mest. I mobilbanken kan kunden utføre alle sine bankgjøremål på en enkel og effektiv måte. Eika Kredittbank utvikler nye løsninger og tjenester i tett samarbeid med norske og globale aktører. I 2014 kunne derfor lokalbankene i Eika Alliansen lansere SnapCash en enkel og rask betaling fra konto til konto på mobil. I mars 2015 lanserte Eika den første mobillommeboken, Eika Safe. I løpet av året vil også kontaktløse kort være standard for kundene i Eika-bankene. Med kontaktløst kort trenger ikke kunden taste kode ved småkjøp. De første kortene vil være mulig å laste ned direkte i mobilen med den samme kontaktløse teknologien. Fremtidens kunder i lokalbanken bestiller kortet i mobilen, laster det ned i mobilbanken og gjennomfører betalingen med mobilen. Enklere blir det ikke. Med 75 lokalbanker og over en million personkunder, er det viktig med gode, digitale løsninger som ivaretar lokalbankens nærhet til kunden, der kunden er. Kulturutvikling og opplæring Aktiv kundeomsorg er utviklet for å gi økt kundeverdi i alle kontaktpunkter mellom Aktiv kundeomsorg er et omfattende opplærings- og treningskonsept som stiller nye krav til bankens lederskap. kunden og lokalbanken. Bankene har tatt bevisste, strategiske og operasjonelle valg som over tid vil påvirke deres kontakt med kundene. Lokalbankens kultur preges av en tydelig, behovsorientert og aktiv tilnærming til kunden, der rådgiverens kompetanse, blir selve fundamentet. Aktiv kundeomsorg er et omfattende opplærings- og treningskonsept som innføres i lokalbankene. Det stilles nye krav til bankens lederskap, med økt fokus på salgsledelse og samhandling blant bankens medarbeidere. Gjennom Eika Skolen har Eika utviklet en egen kompetanseplattform som i tillegg til å tilby tradisjonelle fagkurs og fagspesifikke e-læringsprogrammer, i økende grad retter søkelyset mot metodikk, kundeinnsikt og lederutvikling. Eika Skolen har utviklet interne, rollebaserte sertifiseringsprogrammer, inspirert av AFR (Autorisasjonsordningen for Finansielle Råd- givere), og tilbyr strukturerte og sertifiserende læringsløp for Dagligbank, PM- og BM-rådgivere samt Salgsledere. Eika Skolens ulike sertifiseringsprogrammer representerer en viktig kompetanseplattform for innføringen av aktiv kundeomsorg. Skolen er direkte involvert i kompetanseutvikling og metodisk trening som setter rådgiveren og banken i stand til å gjøre en tydeligere forskjell i kundenes liv og næringsvirksomhet. Innhold | Konsernsjefens ord | Eika Alliansen | Eika Gruppen | Lokalbankene | Kundefokus | Kontakt oss 20 /24 Aktiv kundeomsorg | IT og infrastruktur | Alliansetjenester Standardisert IT drift Finansnæringen er sterkt påvirket av den digitale utviklingen. Rollen til IT og infrastruktur er å utvikle og drifte løsninger som dekker bankenes og sluttkundenes behov. Den teknologiske utviklingen gir lokalbankene et helt nytt sett av muligheter og ikke minst økte forventninger hos sluttkundene. Kravene til de selvbetjente løsningene øker både med hensyn til brukervennlighet og ved at de skal dekke stadig større deler av tjenestespekteret. Det forventes en sømløs integrasjon av løsninger på tvers av teknologiske plattformer og distribusjonskanaler. Løsningene må være skalerbare, ivareta de sikkerhetsmessige kravene samt være tilpasset behovet for rask utvikling og lansering av nye løsninger. For å lykkes med dette har Eika fokusert på å utvikle standardiserte og robuste IT-løsninger til Eika-bankene. Stordriftsfordeler i Eika Gjennom felles innkjøp og utvikling opp- når Eika-bankene stordriftsfordeler innenfor kjernebankproduksjon, betalingsformidling og distribusjon. Som hovedleverandør av bankløsninger har Eika valgt Skandinavisk Data Center A/S (SDC) i Danmark. Selskapet tilbyr tjenester til nordiske banker bygget på en moderne plattform basert på Microsoftteknologi. Den moderne teknologiplattformen gjør at SDC er godt posisjonert til å utvikle nye, integrerte og fremtidsrettede løsninger. Eika Gruppen bidrar aktivt til videreutvikling av banksystemene som leveres av SDC. I tillegg til SDC-samarbeidet, utvikler Eika Gruppen egne løsninger innen utvalgte områder. På denne måten tilbyr Eika Gruppen en fullverdig og konkurransedyktig IKT og betalingsformidlingsplattform. I 2014 besluttet Sandnes Sparebank å bli en alliansebank i Eika etter å ha gjennomført en grundig vurdering. I løpet av denne prosessen har Eika Gruppen fått bekreftet betydningen av å hente ut stordriftsfordeler gjennom felles utvikling samt at de løsningene lokalbankene benytter er gode. I 2014 har det vært høy aktivitet og stort fokus på å utvikle digitale løsninger for å dekke bankenes og sluttkundenes behov. Gjennom digitale kundeflater er det fokus på å utvikle en komplett digital filial hvor kunden får oversikt over egen økonomi med gode og relevante selvbetjeningsløsninger og personaliserte tilbud i tillegg til å komme i kontakt med sin rådgiver i banken. Digitale kundeflater samler alle leveranser for selvbetjente kanaler som web, nettbank, mobilbank og mobile applikasjoner på smarttelefoner eller nettbrett. I 2014 har det vært levert fremtidsrettede løsninger som styrker kundeopplevelsen gjennom blant annet ny nettbank, ny mobilbank og BankID 20. Flere sentrale bankprosesser er blitt styrket gjennom CRM løsningen som ble ferdigstilt i 2014. I tråd med myndighetskrav knytter løsningene kundens ulike engasjement sammen og gir rådgiver i bank bedre støtte for god og effektiv rådgiving. Dette gir blant annet kunderådgiver en totaloversikt over kundens avtaler, oppdaterte kundeopplysninger, oversikt over all kundekontakt samt en rekke analyse- og rapportmuligheter. Løsningene legger grunnlag for helhetlige prosesser mellom kunden i digitale kanaler og rådgiveren på bankkontoret. Dette styrker lokalbankens unike nærhet til sine kunder. Eika Servicesenter Bankkundenes forventinger til service og tilgjengelighet øker stadig. Gjennom Eika Servicesenter (ESS) kan bankene tilby service til kundene utover bankenes ordinære Innhold | Konsernsjefens ord | Eika Alliansen | Eika Gruppen | Lokalbankene | Kundefokus | Kontakt oss Aktiv kundeomsorg | IT og infrastruktur | Alliansetjenester åpningstid. I 2014 har det på bakgrunn av økte krav blitt besluttet å øke åpningstidene på servicesenteret fram til kl. 23:00. ESS tilbyr også tjenester til bankenes medarbeidere og virksomheten har gjennomgående høy kundetilfredshet både hos medarbeidere i alliansen og hos sluttkundene. I 2015 fortsetter arbeidet med å videreutvikle ESS for å tilfredsstille de stadig økende behovene knyttet til tilgjengelighet. Tjenestetilbudet fra ESS vil derfor bli utvidet. Fokus i 2015 Eika vil fortsette med økt fokus å utvikle digitale løsninger som dekker bankenes og sluttkundenes behov. Det vil komme mange spennende leveranser som bidrar til å styrke kundedialogen, gjennom videre arbeid med blant annet digitale kundeflater. I 2015 vil Eika også prioritere å utvikle løsninger som øker standardisering og stordriftsfordeler hos lokalbankene. I tillegg til å utvikle løsninger vil Eika styrke kapasiteten og videreutvikle den teknologiske plattformen for å sikre stabil drift og tilrettelegge for at lokalbankene kan ta i bruk de nye digitale løsningene. Å sikre høy driftsstabiliteten er fortsatt høyeste prioritet i Eika. 21 /24 Innhold | Konsernsjefens ord | Eika Alliansen | Eika Gruppen | Lokalbankene | Kundefokus | Kontakt oss 22 /24 Aktiv kundeomsorg | IT og infrastruktur | Alliansetjenester Alliansetjenester Formålet med felles alliansetjenester i Eika er å etablere kostnadseffektive stordriftsløsninger på områder der den enkelte bank er for liten. Endrede rammevilkår gjør det stadig mer krevende og kostbart for enkeltbanker å videreutvikle sine tjenester og utføre alle funksjoner i eget hus. Områder som er kjernevirksomhet og nær kunden skal banken selv ivareta. Her bidrar Eika med kompetanseheving av bankenes medarbeidere. På andre områder er det imidlertid riktig og nødvendig å finne løsninger i fellesskap for å frigjøre tid og ressurser til det inntektsgivende arbeidet i banken. Eika Gruppen leverer fellestjenester innen betalingsformidling, virksomhetsstyring i bank, bankanalyse, makroøkonomi, informasjon, næringspolitikk og kompetanseutvikling. Gjennom Eika Skolen har vi lagt vekt på å utvikle desentrale og kostnadseffektive løsninger for kontinuerlig kunnskapsoppdatering, ferdighetstrening og E-læring for bankene. Eika bidrar med kompetanseutvikling, arbeidsmetodikk og verktøy for bankrådgivere og salgsledere. I tillegg tilbys også betalbare tjenester til enkeltbanker gjennom Eika Økonomiservice og Eika Depot. Gevinstrealisering skal være sentralt for Eika Alliansen. Flere eller bredere fellestjenester der et flertall av bankene deltar, skal bidra til å redusere kostnadene, sikre kvaliteten på utført arbeid, samt frigjøre tid til rådgiving i lokalbanken. Like viktig er det å sikre gevinst på nye systemer og løsninger til bankene og levere gode støtteverktøy til endringsledelse i banken. Eika er en sentral aktør i utviklingen av fremtidens betalingsløsinger i Norge. Eika Alliansen er aktiv eier i Bank Axept A/S og BankID Norge A/S og er pådriver i å utvikle og utnytte banknæringens fellesløsninger i Norge. Eika var først ute med å benytte næringens straksbetalingsløsning og lansert SnapCash for umiddelbar betaling til konto eller mobilnummer i januar 2015. I mars 2015 lanserte vi Eika Safe - en fremtidsrettet mobil betalingsløsning som vil være uavhengig av mobiloperatør. Norge har ca 95 lokalbanker spredt over hele landet. Lokalbankene lever i tett samspill med sine lokalsamfunn, sikrer et godt banktilbud og kompetansearbeidsplasser, og står blant annet for en stor del av finansieringen av norske småbedrifter. Eikas arbeid med informasjon og samfunnskontakt bidrar til økt kunnskap om norske lokalbanker og deres betydning for samfunnet, og er et bidrag til både forretningsmessig og næringspolitisk gjennomslag. Som en representant for 75 norske lokalbanker med sammenfallende næringspolitiske interesser, er Eika en viktig stemme i diskusjonene om norske bankers rammevilkår. Styrken i alliansesamarbeidet er spesielt synlig og avgjørende i dagens markedssituasjon der hele næringen og finansmarkedet opplever en raskere endring og utvikling enn noen gang tidligere. Gjennom et helhetlig arbeid med rammebetingelser, fra utforming til implementering, med strategiske tilpasninger, skal Eika sørge for at alliansebankene står best mulig rustet i møte med nye regulatoriske krav og konsekvensene av dem. Innhold | Konsernsjefens ord | Eika Alliansen | Eika Gruppen | Lokalbankene | Kundefokus | Kontakt oss Aktiv kundeomsorg | IT og infrastruktur | Alliansetjenester Eika Gruppen ønsker å inneha en markeds posisjon som kan oppsummeres med «Min betrodde lokalbank». 23 /24 Innhold | Konsernsjefens ord | Eika Alliansen | Eika Gruppen | Lokalbankene | Kundefokus | Kontakt oss 24 /24 Kontakt oss Vi holder til i Parkveien 61 (inngang fra Cort Adlers gate) ved Solli plass i Oslo. Skadeforsikring har hovedkontor på Hamar. Servicesenteret holder til på Mustad utenfor Gjøvik. Eika Gruppen Eika Servicesenter Eika Forsikring Eika Kredittbank Eika Kapitalforvaltning Aktiv Eiendomsmegling Parkveien 61 0254 Oslo Raufossvegen 40 2821 Gjøvik Vangsvegen 121 2316 Hamar Parkveien 61 0254 Oslo Parkveien 61 0254 Oslo Parkveien 61 0254 Oslo Postadresse Postadresse Postadresse Postadresse Postadresse Postadresse Eika Gruppen P.b. 2349 Solli 0201 Oslo Eika Servicesenter P.b. 1228 2806 Gjøvik Eika Forsikring P.b. 332 2303 Hamar Eika Kredittbank P.b. 2349 Solli 0201 Oslo Eika Kapitalforvaltning P.b. 2349 Solli 0201 Oslo Aktiv Eiendomsmegling P.b. 2349 Solli 0201 Oslo Telefon 22 87 81 00 Fax 22 87 81 70 post@eika.no Nettbanksupport Skadeforsikring Kredittkortsupport Telefon (+47 915) 03850 nettbank@eika.no 24-timers skadeservice Telefon 62 55 07 77 skadeservice@eika.no Telefon (+47 915) 03850 kredittkort@eika.no reklamasjon@eika.no Telefon +47 22 87 81 00 Fax +47 22 87 81 29 fond@eika.no Telefon 05100 eiendom@aktiv.no Personforsikring (død uføre - barneforsikring) Billån Telefon 22 87 63 40 Telefaks 22 87 63 41 personforsikring@eika.no Telefon 06270 billaan@eika.no
© Copyright 2024