‫מדינת ישראל‬ ‫הודעה לעיתונות‬ ‫אתר‪www.cbs.gov.il :‬‬ ‫דוא"ל‪info@cbs.gov.il :‬‬ ‫פקס‪02-6521340 :‬‬ ‫_____________________________________________________________________________________________________‬ ‫ירושלים‪ ,‬כ"ד באלול תשע"ב‬ ‫‪ 11‬בספטמבר ‪2012‬‬ ‫‪240/2012‬‬ ‫סקר אוריינות פיננסית‪:‬‬ ‫מהו מצבם הפיננסי של הישראלים וכיצד הם מתנהלים ?‬ ‫‪Financial Literacy survey:‬‬ ‫?‪What is Israelis' Financial Situation and how do they manage it‬‬ ‫ממצאים עיקריים בקרב בני ‪ 20‬ומעלה‪:‬‬ ‫מצב והתנהלות פיננסית‪:‬‬ ‫‪‬‬ ‫ל‪ 7%-‬מהאוכלוסייה בגיל ‪ 20‬ומעלה אין חשבון עובר ושב )להלן ‪ -‬חשבון עו"ש( בבנק‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫‪ 41%‬מבני ה‪ 20 -‬ומעלה שבבעלותם חשבון בנק‪ ,‬דיווחו על מעקב אחר חשבון העו"ש לפחות פעם בשבוע‪,‬‬ ‫לעומתם ‪ 9%‬דיווחו שהם לא בצעו כלל מעקב במהלך השנה האחרונה אחר חשבון העו"ש‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫‪ 52%‬מהאוכלוסייה שבבעלותם חשבון בנק‪ ,‬דיווחו שהיו במצב של משיכת יתר )אוברדרפט( בחשבון העו"ש‬ ‫לפחות פעם אחת במהלך השנה האחרונה‪ 21% .‬מהם דיווחו שזהו המצב בדרך כלל‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫ל‪ 11% -‬מהאוכלוסייה שבבעלותם חשבון בנק‪ ,‬נחסם חשבון העו"ש לפחות פעם אחת במהלך השנה‬ ‫האחרונה‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫ל‪ 22% -‬מבני ה‪ 20 -‬ומעלה אין כרטיס אשראי כלל‪ .‬לעומתם‪ 14% ,‬מחזיקים בשלושה כרטיסי אשראי ויותר‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫ל‪ 30% -‬מבני ה‪ 20 -‬מעלה יש משכנתא‪ .‬ל‪ 55% -‬מבני ה‪ 20-‬מעלה אין כלל הלוואות )שאינן משכנתא(‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫ל‪ 20% -‬מבני ה‪ 20 -‬ומעלה יש חובות או חיובים כספיים שלא שולמו במועד במהלך השנה האחרונה‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫‪ 11%‬מבני ה‪ 20 -‬ומעלה נמצאים בחוב או שלא שילמו חיובים כספיים במועד כלפי הרשויות המקומיות –‬ ‫הגורם הנפוץ ביותר מבין הגורמים שצוינו בסקר‪.‬‬ ‫סקר אוריינות פיננסית בוצע ע"י הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה‪ ,‬בהזמנת המועצה הלאומית לכלכלה ובשיתוף‬ ‫עם משרד האוצר ובנק ישראל‪ .‬הסקר נערך בחודשים ינואר ‪ 2012‬ועד מאי ‪ ,2012‬בקרב מדגם ארצי מייצג‬ ‫שכלל כ‪ 1,200 -‬בני ‪ 20‬ומעלה‪.‬‬ ‫נתוני הסקר משמשים לקביעת מדיניות ממשלתית בתחום החינוך הפיננסי ובהתאם להמלצות ארגון ה‪.OECD -‬‬ ‫הודעה זו מתייחסת להתנהלות הפיננסית ולמצב הפיננסי של בני ‪ 20‬ומעלה בלבד‪ .‬ההודעה הבאה שתפורסם‬ ‫תתייחס לידע ודעות של בני ‪ 20‬ומעלה בנושאים פיננסיים‪.‬‬ ‫כתב ‪ :‬דורון סייג – לשכת הסטטיסטיקן הממשלתי‬ ‫לקבלת הסברים ניתן לפנות אל יחידת הדוברות בטל ‪02-6527845 :‬‬ ‫אוריינות פיננסית מהי ?‬ ‫אוריינות פיננסית הינה היכולת לקרוא‪ ,‬לנתח‪ ,‬להבין ולדון על גורמים כלכליים‪-‬פיננסיים המשפיעים על הרווחה‬ ‫הכלכלית של הפרט‪ .‬היא כוללת את היכולת להעריך אפשרויות כלכליות‪ ,‬להשתמש בכסף בצורה נכונה‪ ,‬לתכנן‬ ‫את העתיד‪ ,‬לפעול בהתאם בהווה ולהגיב בצורה מושכלת לשינויים כלכליים‪.‬‬ ‫רמת האוריינות הפיננסית של אוכלוסיית ישראל‪ ,‬במונחים של ידע‪ ,‬דעות והתנהלות נבחנה בשאלון הכולל ‪102‬‬ ‫שאלות במגוון רחב של היבטים פיננסיים – לשאלון הסקר‪.‬‬ ‫חשבון עובר ושב‬ ‫אחוז בעלי חשבון עו"ש‬ ‫‪‬‬ ‫ל‪ 7% -‬מהאוכלוסייה בני ה‪ 20 -‬ומעלה‬ ‫כללי‬ ‫אין חשבון עו"ש בבנק‪.‬‬ ‫גברים‬ ‫‪‬‬ ‫בקרב אוכלוסיית הערבים ל‪ 20% -‬אין‬ ‫נשים‬ ‫חשבון בנק‪ ,‬זאת לעומת ‪ 5%‬בקרב‬ ‫מועסקים‬ ‫היהודים‪ .‬בקרב הבלתי מועסקים ל‪-‬‬ ‫בלתי מועסקים‬ ‫‪ 19%‬אין חשבון בנק‪ ,‬לעומת ‪ 5%‬בקרב‬ ‫יהודים‬ ‫המועסקים‪.‬‬ ‫ערבים‬ ‫‪‬‬ ‫ל‪ 15% -‬בקרב משקי‪-‬בית שהכנסתם‬ ‫עד ‪₪ 5,000‬‬ ‫הכוללת ברוטו נמוכה‬ ‫מ‪ ₪ 5,000 -‬לחודש אין‬ ‫‪₪ 10,000 - 5,001‬‬ ‫קבוצות הכנסה‬ ‫ברוטו למשק‪-‬בית‬ ‫‪₪ 17,000 - 10,001‬‬ ‫חשבון עו"ש בבנק‪.‬‬ ‫‪ ₪ 17,001‬ומעלה‬ ‫מעקב אחר חשבון העובר ושב‬ ‫‪‬‬ ‫‪ 41%‬מבני ה‪ 20 -‬ומעלה מבצעים מעקב אחר חשבון העו"ש שלהם לפחות פעם בשבוע‪ 27% ,‬מבצעים‬ ‫מעקב מספר פעמים בחודש‪ 20% ,‬מבצעים מעקב פעם בחודש עד פעם בשלושה חודשים‪ .‬לעומתם‪9% ,‬‬ ‫מבני ה‪ 20 -‬ומעלה לא ביצעו מעקב אחר חשבון העו"ש שלהם במהלך השנה האחרונה‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫בקרב קבוצות אוכלוסייה שונות‪ ,‬בלטו הערבים )‪ (18%‬והנשים )‪ (12%‬באחוז גבוה של אי ביצוע מעקב‬ ‫אחר חשבון העו"ש בשנה האחרונה‪.‬‬ ‫שימוש במקורות המידע לצורך התעדכנות על מצב העו"ש‬ ‫הודעות שהתקבלו מהבנק‬ ‫)בדואר‪ ,‬בדוא"ל ב‪(SMS -‬‬ ‫אתר הבנק באינטרנט‬ ‫מכשיר אוטומטי לשירותי בנק‬ ‫)כספומט‪ ,‬בנקט(‬ ‫ממצאי סקר אוריינות פיננסית ‪2012 -‬‬ ‫מבין מקורות המידע להתעדכנות על‬ ‫מצב חשבון העובר ושב שנשאלו בסקר‪,‬‬ ‫המקורות השכיחים ביותר הינם‪:‬‬ ‫הודעות שהתקבלו מהבנק )‪- (75%‬‬ ‫פגישה בבנק שאתה יזמת‬ ‫מקור עדכון שאינו דורש פעולה אקטיבית‪.‬‬ ‫שיחות טלפון‬ ‫ואתר הבנק באינטרנט )‪.(71%‬‬ ‫‪11/09/2012‬‬ ‫‪2‬‬ ‫‪‬‬ ‫‪ 52%‬מהאוכלוסייה בגיל ‪ 20‬ומעלה שבבעלותם‬ ‫חשבון בנק‪ ,‬היו במצב של משיכת יתר )אוברדרפט(‬ ‫משיכת יתר בשנה האחרונה‬ ‫בחשבון העו"ש לפחות פעם אחת במהלך השנה‬ ‫האחרונה‪ ,‬מהם‪ 10% :‬היו במצב של משיכת יתר‬ ‫פעם אחת‪ 13% ,‬היו במצב של משיכת יתר פעמיים‬ ‫עד ‪ 3‬פעמים בשנה האחרונה‪ 8% ,‬היו במצב של‬ ‫משיכת יתר ‪ 4‬פעמים ויותר‪ ,‬ו‪ 21% -‬דיווחו שזהו‬ ‫המצב בדרך כלל‪.‬‬ ‫פניה של פקיד בנק בשל‬ ‫חריגה ממסגרת האשראי‬ ‫‪‬‬ ‫‪ 32%‬מהאוכלוסייה בגיל ‪ 20‬ומעלה שבבעלותם‬ ‫חשבון בנק‪ ,‬קיבלו פניה אחת לפחות מפקיד הבנק‬ ‫בשל חריגות ממסגרת האשראי שלהם‪ ,‬מהם‪12% :‬‬ ‫קיבלו פניה אחת בשנה האחרונה‪ 8% ,‬קיבלו ‪2-3‬‬ ‫פניות‪ 5% ,‬קיבלו ‪ 4‬פניות ויותר‪ ,‬ו‪ 7% -‬דיווחו שזהו‬ ‫המצב בדרך כלל‪.‬‬ ‫חסימת חשבון העו"ש‬ ‫‪‬‬ ‫ל‪ 11% -‬מהאוכלוסייה בגיל ‪ 20‬ומעלה שבבעלותם‬ ‫חשבון בנק‪ ,‬נחסם חשבון העו"ש לפחות פעם אחת‬ ‫במהלך השנה האחרונה‪ .‬ל‪ 6% -‬נחסם חשבון‬ ‫העו"ש פעם אחת ול‪ 5%-‬נחסם חשבון העו"ש יותר‬ ‫מפעם אחת במהלך השנה האחרונה‪.‬‬ ‫שימוש בכרטיסי אשראי‬ ‫‪‬‬ ‫ל‪ 22% -‬מבני ‪ 20‬ומעלה אין כרטיס אשראי כלל‪ 54% .‬בקרב הערבים לעומת ‪ 16%‬בקרב היהודים‪ .‬לעומתם‪,‬‬ ‫ל‪ 14% -‬יש שלושה כרטיסי אשראי ויותר‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫מבין השיקולים לבחירת כרטיס‬ ‫השיקולים החשובים בבחירת חברת כרטיסי אשראי‬ ‫אשראי שנשאלו בסקר‪ ,‬השיקול‬ ‫הנפוץ ביותר שדווח כחשוב‪ ,‬הינו‬ ‫דמי כרטיס נמוכים או‬ ‫פטור מדמי כרטיס‬ ‫"זהו הכרטיס שמנפיק הבנק" ‪-‬‬ ‫מסגרת אשראי מתאימה‬ ‫שלושה מכל ארבעה בוגרים‬ ‫בישראל )‪ (76%‬מייחסים חשיבות‬ ‫לשיקול זה‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫זהו הכרטיס שמנפיק הבנק‬ ‫הנחות בבתי עסק ‪ /‬צבירת נקודות‬ ‫או כוכבים ‪ /‬מועדון צרכנים‬ ‫אפשרות לקבל הלוואות ו ‪ /‬או‬ ‫לפרוס תשלומים‬ ‫מסגרת אשראי מתאימה ודמי‬ ‫כרטיס נמוכים דווחו כל אחד בנפרד כשיקול חשוב ע"י ‪ 58%‬מהמשיבים‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫‪ 31%‬מבני ה‪ 20 -‬ומעלה שברשותם כרטיס אשראי‪ ,‬ביצעו במהלך השנה האחרונה קנייה בעסקת "קרדיט"‬ ‫עם ריבית‪ 10% .‬מבני ‪ 20‬ומעלה שברשותם כרטיס אשראי לקחו הלוואה מחברת האשראי במהלך השנה‬ ‫האחרונה‪ ,‬ל‪ 8% -‬מבני ‪ 20‬ומעלה שברשותם כרטיס אשראי‪ ,‬נחסם בשנה האחרונה כרטיס האשראי עקב‬ ‫אי סדרים כספיים‪.‬‬ ‫ממצאי סקר אוריינות פיננסית ‪2012 -‬‬ ‫‪11/09/2012‬‬ ‫‪3‬‬ ‫משכנתא – הלוואה לרכישת נדל"ן‬ ‫‪‬‬ ‫אחוז בעלי משכנתאות‬ ‫‪ 30%‬מהאוכלוסייה בגיל ‪20‬‬ ‫כללי‬ ‫ומעלה דיווחו שיש להם משכנתא‪.‬‬ ‫בקרב הערבים ל‪ 13% -‬יש‬ ‫יהודים‬ ‫משכנתא לעומת ‪ 33%‬בקרב‬ ‫ערבים‬ ‫היהודים‪ ,‬ובקרב משקי‪-‬בית בעלי‬ ‫‪25 - 20‬‬ ‫‪ 4‬נפשות ומעלה ל‪ 39% -‬יש‬ ‫קבוצות‬ ‫גיל‬ ‫משכנתא‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫‪40 - 26‬‬ ‫‪66 - 41‬‬ ‫‪+ 67‬‬ ‫מקורות המידע המרכזיים‬ ‫יחיד‬ ‫להתייעצות בעת לקיחת משכנתא‬ ‫הינם‪ :‬הבנק למשכנתאות )‪,(75%‬‬ ‫חברים וקרובי משפחה )‪,(9.5%‬‬ ‫‪ 2‬נפשות‬ ‫גודל‬ ‫משק‪-‬בית‬ ‫‪ 3‬נפשות‬ ‫יועץ מקצועי אחר )‪.(7%‬‬ ‫‪ 4‬נפשות ומעלה‬ ‫הלוואות וחובות שאינן משכנתא‬ ‫המקורות הנפוצים ללקיחת הלוואות‬ ‫‪‬‬ ‫בנק‬ ‫להם כלל הלוואות‪.‬‬ ‫אדם פרטי‬ ‫חברת כרטיסי אשראי‬ ‫‪ 55%‬מבני ה‪ 20 -‬ומעלה דיווחו שאין‬ ‫‪‬‬ ‫מבין אלו שיש להם הלוואות‪:‬‬ ‫מעסיק‬ ‫‪ 88%‬דיווחו על לקיחת הלוואה‬ ‫עסק ‪ /‬ארגון אחר‬ ‫מהבנק‪ 21% ,‬דיווחו על לקיחת‬ ‫גוף פיננסי המנהל קופות גמל‪,‬‬ ‫קרנות פנסיה וכדומה‬ ‫הלוואה מחברת כרטיסי האשראי‪,‬‬ ‫חברת ביטוח‬ ‫ו‪ 17% -‬דיווחו על לקיחת הלוואה‬ ‫מהמעסיק‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫ל‪ 20% -‬מהאוכלוסייה בגיל ‪ 20‬ומעלה יש חובות או חיובים כספיים שלא שולמו במועד במהלך השנה‬ ‫האחרונה‪ .‬גובה החוב ושכיחותו נפוץ יותר בקרב האוכלוסיות הבאות‪ :‬גברים ביחס לנשים‪ ,‬ערבים ביחס‬ ‫ליהודים‪ ,‬בלתי מועסקים ביחס למועסקים; קשישים )חובות בעיקר לרשויות המקומיות( ביחס לצעירים‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫ל‪ 11% -‬מבני ה‪ 20 -‬ומעלה‪ ,‬יש חוב או‬ ‫חיוב כספי שלא שולם במועד כלפי‬ ‫הרשות המקומית‪ ,‬ל‪ 9% -‬יש חוב או‬ ‫חיוב כלפי חברה נותנת שירות כגון‬ ‫חשמל ומים‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫מבין אלו שיש להם חוב‪ 31% ,‬דיווחו‬ ‫הגורם כלפיו יש חוב ‪ /‬חיוב כספי שלא שולם במועד‬ ‫רשות מקומית‬ ‫חברה נותנת שירות‬ ‫כגון חשמל ומים‬ ‫רשות האכיפה והגבייה‬ ‫)הוצאה לפועל(‬ ‫רשויות המס‬ ‫שבמהלך ה‪ 12 -‬החודשים האחרונים‬ ‫אדם פרטי‬ ‫הופעלו עליהם לחצים להסדרת החוב‬ ‫בית עסק או ארגון אחר‬ ‫מצד גורמים פרטיים‪.‬‬ ‫ממצאי סקר אוריינות פיננסית ‪2012 -‬‬ ‫‪11/09/2012‬‬ ‫‪4‬‬