‫פיננסי‬ ‫חיסכון‬ ‫איך שמסתכלים‪ ,‬רואים רק יתרונות‬ ‫ריכוז תשואות והרכב נכסים‬ ‫נובמבר ‪2010‬‬ ‫השוואת תשואות קופות גמל ‪ -‬ממוצע שנתי‬ ‫‪ 3‬שנים אחרונות* (‪)11/2010-12/2007‬‬ ‫"חיסכון פיננסי" ‪ -‬מוצר פיננסי מתקדם מקבוצת כלל ביטוח פנסיה ופיננסים‪,‬‬ ‫הקבוצה החוץ בנקאית הגדולה בישראל‪ ,‬המשלב ניהול השקעות מתקדם‬ ‫מבית כלל פיננסים ואיתנות כלכלית של כלל ביטוח‪.‬‬ ‫רק מי שמחזיק בכל הפתרונות‪ ,‬יכול להציע לך את ה”חיסכון הפיננסי” המתאים לך ביותר‬ ‫‪8%‬‬ ‫ •חיסכון פיננסי ‪ -‬ניהול השקעות מתקדם‪ :1‬בניית תיק השקעות המותאם לצרכי הלקוח כחלופה‬ ‫לקרן נאמנות‪ ,‬תיק השקעות או פיקדון‪.‬‬ ‫‪2‬‬ ‫ •חיסכון פיננסי ‪ -‬תיק השקעות לילדים ‪ :‬תכנית המאפשרת ללקוח לחסוך בהפקדות חודשיות‬ ‫ו‪/‬או כהפקדה חד‪-‬פעמית‪.‬‬ ‫‪3‬‬ ‫ •חיסכון פיננסי ‪ -‬קופת גמל בהתאמה אישית ‪ :‬שילוב בין מגוון רחב של מסלולי השקעה להתאמה‬ ‫מירבית לצרכי הלקוח הכולל יתרון יייחודי ‪ -‬מקדם קצבה מובטח תוחלת חיים‪.‬‬ ‫‪7%‬‬ ‫‪4%‬‬ ‫למה לעבור ל”חיסכון פיננסי” ?‬ ‫‪3%‬‬ ‫‬ ‫‬ ‫‬ ‫‬ ‫‬ ‫‬ ‫•ניהול השקעות ע"י כלל פיננסים ‪ -‬בית השקעות‪.‬‬ ‫•החברה גובה דמי ניהול מהחיסכון בלבד‪ ,‬ואינה גובה דמי משמרת‪ ,‬עמלות קניה‪ ,‬מכירה וכדו'‪.‬‬ ‫•מעבר חופשי בין מסלולי ההשקעה‪ ,‬אינו נחשב לאירוע מס ולא כרוך בעמלות ‪.‬‬ ‫•מוקד "חיסכון פיננסי" ‪ -‬מענה מקצועי‪ ,‬אנושי ומהיר הכולל "קו חם" למנהלי השקעות‪.‬‬ ‫•נזילות מלאה ‪ -‬ללא קנסות פדיון‪.‬‬ ‫‪4‬‬ ‫•זכאות לפטור מתשלום מס רווחי הון לפנסיונרים‪. ‬‬ ‫‪1 .1‬חיסכון פיננסי ‪ -‬ניהול השקעות מתקדם‪ .‬שם מסחרי‪ ,‬חיסכון פיננסי פרט‪.‬‬ ‫‪2 .2‬חיסכון פיננסי ‪ -‬תיק השקעות לילדים‪ .‬שם מסחרי‪ ,‬חיסכון פיננסי פרט‪.‬‬ ‫‪3 .3‬חיסכון פיננסי ‪ -‬קופת גמל בהתאמה אישית‪ .‬שם מסחרי‪ ,‬חיסכון פיננסי תגמולים לעצמאיים‪.‬‬ ‫‪4 .4‬למבוטחים אשר מלאו להם ‪ 55‬שנה ב‪ 1.1.2003-‬זכאים לפטור ממס רווח הון בגיל הפרישה ועד לתקרה המתפרסמת ע”י שלטנות‬ ‫המס והכל כפוף להוראת מס הכנסה‪.‬‬ ‫האמור לעיל מהווה מידע כללי בלבד והתנאים הקובעים הינם תנאי הפוליסה‪ .‬אין לראות באמור ייעוץ‪/‬שיווק פנסיוני או ייעוץ‪/‬‬ ‫שיווק השקעות‪ ,‬אשר עליהם להתחשב בנתונים ובצרכים הספציפיים של כל אדם‪.‬‬ ‫מוצרי "חיסכון פיננסי" הינם פוליסות חיסכון‪ ,‬המונפקות על ידי כלל חברה לביטוח בע"מ‪ .‬ניהול ההשקעות יתבצע באמצעות‬ ‫כלל פיננסים בטוחה ניהול השקעות בע"מ‪.‬‬ ‫להצטרפות ומידע נוסף‪ ,‬פנה לסוכן הביטוח שלך‪.‬‬ ‫מוקד חיסכון פיננסי‪ | *6022 :‬דוא"ל‪mokfinance@clalbit.co.il :‬‬ ‫טל'‪ | 03-7616448 :‬פקס‪ | 077-6383235 :‬לפרטים בקר עכשיו באתר כלל פיננסים‪www.cfb.co.il :‬‬ ‫‪7.75% 7.83%‬‬ ‫‪6.92%‬‬ ‫‪5.95%‬‬ ‫‪6%‬‬ ‫‪5%‬‬ ‫‪5.38%‬‬ ‫‪4.94% 5.05%‬‬ ‫‪3.84%‬‬ ‫‪3.17%‬‬ ‫‪2.21% 2.26%‬‬ ‫‪2%‬‬ ‫‪1%‬‬ ‫‪0%‬‬ ‫חיסכון חיסכון‬ ‫פיננסי פיננסי‬ ‫אג”ח ‪ 2‬אג”ח ‪3‬‬ ‫דש‬ ‫גמל‬ ‫פסגות מיטב אלטשולר הראל מנורה אקסלנס מגדל תמיר‬ ‫גדיש תגמ’ שחם עצמה גמל תגמ’ פלטינום פישמן‬ ‫לתגמ’ גמל‬ ‫כללי‬ ‫כללי כללי לשם‬ ‫כללי‬ ‫* הנתונים נלקחו מאתר הגמל נט והביטוח נט‪ ,‬ונכונים ל‪ .30.11.10-‬התשואות המוצגות הינן ברוטו ‪ -‬לפני ניכוי דמי ניהול‪.‬‬ ‫מובהר כי אין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד‪.‬‬ ‫לכל רגע בחיים‬ ‫יש כלל‬ ‫תשואות נומינליות ברוטו ממוצעות‬ ‫שם המסלול‬ ‫תאור המסלול‬ ‫‪ 12‬חודשים‬ ‫אחרונים‬ ‫(‪)11.10-12.09‬‬ ‫מסלול שקלי‬ ‫מתאים ללקוחות המעוניינים לנהל השקעותיהם‬ ‫באפיקים שקליים כאשר לפחות ‪ 70%‬מנכסי המסלול‬ ‫יושקעו באפיקים אלו‪.‬‬ ‫טווח השקעה המומלץ‪ :‬מעל שנה‪.‬‬ ‫‪4.87%‬‬ ‫מסלול מדדי‬ ‫מתאים ללקוחות המעוניינים לנהל השקעותיהם‬ ‫באפיקים צמודי מדד כאשר לפחות ‪ 70%‬מנכסי המסלול‬ ‫יושקעו באפיקים אלו‪.‬‬ ‫טווח השקעה המומלץ‪ :‬מעל שנתיים‪.‬‬ ‫‪9.75%‬‬ ‫מסלול אג"ח‬ ‫מתאים ללקוחות המעוניינים לנהל השקעותיהם‬ ‫באמצעות אגרות חוב ממשלתיות קונצרניות ומט"ח‪,‬‬ ‫על פי החלטת מנהל ההשקעות‪.‬‬ ‫טווח השקעה המומלץ‪ :‬מעל שנה‪.‬‬ ‫‪6.90%‬‬ ‫מתאים ללקוחות המעוניינים לנהל השקעותיהם‬ ‫במסלול עם חשיפה של לא יותר מ‪ 20%-‬במניות‬ ‫והשאר באגרות חוב‪.‬‬ ‫טווח השקעה המומלץ‪ :‬מעל שלוש שנים‪.‬‬ ‫‪8.22%‬‬ ‫מתאים ללקוחות המעוניינים לנהל השקעותיהם במסלול‬ ‫עם חשיפה של לא יותר מ‪ 30%-‬במניות והשאר ובפיזור‬ ‫רחב של אגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות ומט"ח‪.‬‬ ‫טווח השקעה המומלץ‪ :‬מעל שלוש שנים‪.‬‬ ‫‪9.25%‬‬ ‫מתאים ללקוחות המעוניינים לנהל השקעותיהם במסלול‬ ‫עם חשיפה של לא יותר מ‪ 50%-‬למניות‪ ,‬והשאר ובפיזור‬ ‫רחב של אגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות ומט"ח‪.‬‬ ‫טווח השקעה המומלץ‪ :‬מעל חמש שנים‪.‬‬ ‫‪11.24%‬‬ ‫מתאים ללקוחות המעוניינים להשיג תשואה גבוהה‬ ‫לאורך זמן ‪ -‬לפחות ‪ 70%‬מנכסי המסלול יושקעו‬ ‫במניות‪.‬‬ ‫טווח השקעה המומלץ‪ :‬מעל חמש שנים‪.‬‬ ‫‪13.98%‬‬ ‫מסלול אג"ח ‪2‬‬ ‫(עד ‪ 20%‬במניות)‬ ‫מסלול אג"ח ‪3‬‬ ‫(עד ‪ 30%‬במניות)‬ ‫מסלול אג"ח ‪5‬‬ ‫(עד ‪ 50%‬במניות)‬ ‫מסלול מניות‬ ‫(לפחות ‪ 70%‬במניות)‬ ‫שנת‬ ‫‪2009‬‬ ‫‪3.36%‬‬ ‫‪21.65%‬‬ ‫הרכב נכסים נובמבר ‪2010‬‬ ‫(‪)30.11.10‬‬ ‫‪ 3‬שנים אחרונות שווי נכסים‬ ‫באלפי ש"ח‬ ‫ממוצע שנתי‬ ‫(נכון ל‪)30.11.10-‬‬ ‫(‪)11.10-12.07‬‬ ‫*‬ ‫*‬ ‫‪₪ 24,823‬‬ ‫‪₪ 55,661‬‬ ‫אג”ח חברות צ‪.‬מדד‬ ‫‪0.11%‬‬ ‫אג”ח ממשלתי‬ ‫שקלי‬ ‫‪73.41%‬‬ ‫אג”ח חברות‬ ‫צ‪.‬מדד‬ ‫‪70.05%‬‬ ‫אג”ח ממשלתי צ‪ .‬מדד אג”ח ממשלתי שקלי‬ ‫‪16.11%‬‬ ‫‪ 3.90%‬אג”ח חברות שקלי‬ ‫‪2.96%‬‬ ‫עו”ש ופח”ק‬ ‫‪6.98%‬‬ ‫אג”ח ממשלתי צ‪.‬מדד‬ ‫‪6.89%‬‬ ‫‪14.45%‬‬ ‫‪29.41%‬‬ ‫‪36.48%‬‬ ‫‪51.11%‬‬ ‫‪87.52%‬‬ ‫‪8.34%‬‬ ‫‪7.83%‬‬ ‫‪7.75%‬‬ ‫‪7.45%‬‬ ‫*‬ ‫‪₪ 239,481‬‬ ‫‪₪ 259,059‬‬ ‫‪₪ 96,552‬‬ ‫‪₪ 26,233‬‬ ‫‪₪ 25,361‬‬ ‫אג”ח חברות שקלי‬ ‫‪25.69%‬‬ ‫עו”ש ופח”ק‬ ‫‪0.79%‬‬ ‫עו”ש ופח”ק‬ ‫‪7.13%‬‬ ‫אג”ח חברות שקלי‬ ‫‪16.22%‬‬ ‫אג”ח חברות‬ ‫צ‪.‬מדד‬ ‫‪35.31%‬‬ ‫אג”ח ממשלתי צ‪.‬מדד‬ ‫‪5.54%‬‬ ‫אג”ח ממשלתי‬ ‫שקלי‬ ‫‪34.46%‬‬ ‫מניות‬ ‫‪19.26%‬‬ ‫עו”ש ופח”ק‬ ‫‪7.56%‬‬ ‫אג”ח ממשלתי‬ ‫שקלי‬ ‫‪27.63%‬‬ ‫אג”ח חברות‬ ‫צ‪.‬מדד‬ ‫‪27.55%‬‬ ‫אג”ח ממשלתי צ‪.‬מדד‬ ‫‪4.78%‬‬ ‫אג”ח חברות‬ ‫צ‪.‬מדד‬ ‫‪24.14%‬‬ ‫מניות‬ ‫‪29.22%‬‬ ‫אג”ח ממשלתי שקלי‬ ‫אג”ח חברות צ‪.‬מדד‬ ‫‪17.43%‬‬ ‫‪17.94%‬‬ ‫אג”ח ממשלתי‬ ‫צ‪.‬מדד‬ ‫‪3.47%‬‬ ‫תעודות סל‬ ‫פיננסים ‪15‬‬ ‫‪2.03%‬‬ ‫אג”ח חברות שקלי‬ ‫‪12.45%‬‬ ‫עו”ש ופח”ק‬ ‫‪6.95%‬‬ ‫אג”ח חברות שקלי‬ ‫‪10.93%‬‬ ‫אג”ח ממשלתי‬ ‫שקלי‬ ‫‪23.97%‬‬ ‫עו”ש ופח”ק‬ ‫‪3.37%‬‬ ‫אג”ח חברות שקלי‬ ‫‪8.36%‬‬ ‫מניות‬ ‫‪49.44%‬‬ ‫מניות ת”א ‪ 75‬מניות יתר‬ ‫‪15.81%‬‬ ‫‪ 12.82%‬עו”ש ופח”ק‬ ‫‪1.46%‬‬ ‫מניות ת”א ‪25‬‬ ‫‪67.88%‬‬ ‫* המסלולים החלו את פעילותם בנובמבר ‪ 2008‬וטרם מלאו ‪ 3‬שנים‪.‬‬ ‫התשואה הינה נומינלית ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול ונלקחה מאתר ביטוח נט‪ .‬אין במידע של תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד‪ .‬לחישוב תשואה לתקופה גלשו ‪.www.cfb.co.il :‬‬ ‫להצטרפות ומידע נוסף‪ ,‬פנה לסוכן הביטוח שלך‪.‬‬ ‫מוקד חיסכון פיננסי‪ | *6022 :‬דוא"ל‪mokfinance@clalbit.co.il :‬‬ ‫טל'‪ | 03-7616448 :‬פקס‪ | 077-6383235 :‬לפרטים בקר עכשיו באתר כלל פיננסים‪www.cfb.co.il :‬‬ ‫לכל רגע בחיים‬ ‫יש כלל‬