כלל פנסיה וגמל מציגה
כלל פנסיה וגמל בכל שלב בחיים ,אנחנו תמיד איתך נובמבר 2012 כלל פנסיה וגמל מציגה: מסלול אג"ח גם בהשתלמות •קופה סולידית ללא מניות. •עיקר השקעתה באג"ח (כגון :אג"ח מדינה ואג"ח קונצרני) -לפחות 90%מהנכסים .יתרת הנכסים יושקעו בהתאם לשיקול דעתה של החברה. •מתאימה למעוניינים בקרן השתלמות סולידית. מס' אוצר | 2115מסלול נוסף בקרן ההשתלמות כלל השתלמות מסלולית. פתרון לגיל השלישי מהיום אתה קובע את גובה התשלום החודשי מקופת הגמל וקרן ההשתלמות. תאריך הוצאה :דצמבר 2012 קרנות השתלמות תשואה 12חד’ אחרונים שם הקופה תשואה שנתית ממוצעת 36חד’ אחרונים תשואה שנתית ממוצעת 60חד’ אחרונים תשואה מצטברת 2011 מדד שארפ - סה”כ ריבית נכסים 30.11.2012חסרת סיכון ל 5 -שנים באלפי ₪ כלל השתלמות מסלולית כלל השתלמות כללי 1 10.20% 5.18% 5.09% -6.71% 3,866,242 0.36 2.45% 2.21% - 2.76% 229,389 - 1348 כלל השתלמות מדד 2 8.98% 5.65% - 3.20% 455,839 - 1350 כלל השתלמות מניות 4 11.91% 2115 456 1351כלל השתלמות שקלי טווח קצר 3 2.85% - -20.26% 60,489 - כלל השתלמות אג”ח 24 - - - - 1,774 - 1534 כלל השתלמות הלכתי ארגמן 7 8.91% - - -2.04% 19,620 - 819 כלל מעלות 6 10.89% 5.45% 6.55% -5.28% 164,346 0.54 721 כלל מושלם השתלמות 5 10.91% 4.93% | 1351כלל השתלמות שקלי קצר טווח 87.08%אג”ח ממשלתיות סחירות 10.85%מזומנים ושווי מזומנים 6.29% 281,855 -6.24% 0.49 | 1350כלל השתלמות מניות 85.33%מניות אופציות ותעודות סל מנייתיות 7.39%מזומנים ושווי מזומנים 5.07%קרנות נאמנות 1.23%נכסים אחרים 0.97%אג”ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג”חיות | 819כלל מעלות 32.34%מניות אופציות ותעודות סל מנייתיות 24.46%אג”ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג”חיות 23.04%אג”ח ממשלתיות סחירות 7.73%מזומנים ושווי מזומנים 5.43%קרנות נאמנות 4.45%אג”ח קונצרניות לא סחירות 1.58%הלוואות 0.97%נכסים אחרים תיאור הקופות: :512244146-00000000000456-0456 1מסלול שבו נכסי המסלול יושקעו בהתאם להתפתחויות בשוק ההון ועל פי שיקול דעתה של החברה. :512244146-00000000000456-1348 2מסלול שבו החשיפה לנכסים צמודי מדד תהיה בשיעור של לפחות 90%מהנכסים .במסלול זה לא תהיה השקעה במניות. :512244146-00000000000456-1351 3מסלול שבו החשיפה לנכסים שקליים ,בעלי משך חיים ממוצע של עד שנה ,תהיה בשיעור של לפחות 90%מנכסיו .במסלול זה לא תהיה השקעה במניות. :512244146-00000000000456-1350 4מסלול שבו החשיפה למניות ו/או בניירות ערך המירים למניות תהיה בשיעור של לפחות 90%מהנכסים. :512244146-00000000000721 5מתופעלת בבנק לאומי -קרן השתלמות גמישה המשקיעה באג”ח מדינה ,אג”ח קונצרני (תוך שמירה על ממוצע דירוגים גבוה באפיק) ,מניות ונכסים אלטרנטיביים -הן בארץ והן בחו”ל. :512244146-00000000000819 6מתופעלת בבנק הפועלים -קרן בעלת מבנה השקעות דינאמי .עיקרי ההשקעה :אג”ח מדינה ,אג”ח קונצרני (תוך שמירה על ממוצע דירוגים גבוה באפיק) ,מניות ונכסים אלטרנטיביים -הן בארץ והן בחו”ל. :512244146-00000000000456-1534 7הנכסים יושקעו בהתאם להתפתחויות בשוק ההון תוך נקיטת מדיניות השקעות שתקבע מעת לעת על ידי החברה המנהלת ,בכפוף להוראות ההסדר התחיקתי ובלבד שההשקעות יקבלו הכשר הלכתי והשאת התשואה במסלול זה תהא מוגבלת בכך. :512244146-00000000000456-2115 24מסלול בו לפחות 90%מהנכסים בו יושקעו באג”ח .יתרת נכסי המסלול יושקעו עפ”י שיקול דעתה של החברה .החברה לא תשקיע במניות או באופציות על מניות. התשואות נכונות לנובמבר 2012ונתוני הרכבי הנכסים מעודכנים לאוקטובר .2012התשואות הינן נומינליות ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול .אין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד .האמור במסמך זה אינו מהווה המלצה /יעוץ כל שהוא ו /או תחליף לייעוץ פנסיוני בידי יועץ בעל רישיון עפ”י דין המתחשב בצרכים ובנתונים של כל אדם .נתוני מדד שארפ נלקחו מאתרי הגמלנט והפנסיה נט ומעודכנים לחודש אוקטובר .2012 קופות הדגל | 117כלל איתן כללי דגש איתן 54.18%אג”ח ממשלתיות סחירות 21.92%אג”ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג”חיות 10.19%מזומנים ושווי מזומנים 6.00%אג”ח קונצרניות לא סחירות 4.84%הלוואות 2.72%קרנות נאמנות 0.11%נכסים אחרים 0.03%פיקדונות תשואה 12חד’ אחרונים9.18% : תשואה שנתית ממוצעת 36חד’ אחרונים5.92% : תשואה שנתית ממוצעת 60חד’ אחרונים7.93% : סה”כ נכסים (נכון ל )30.11.2012-באלפי 1,316,344 :₪ מדד שארפ -ריבית חסרת סיכון ל 5 -שנים1.29 : 32.46%מניות אופציות ותעודות סל מנייתיות 25.62%אג”ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג”חיות 18.39%אג”ח ממשלתיות סחירות 6.47%אג”ח קונצרניות לא סחירות 5.72%הלוואות 5.00%קרנות נאמנות 4.42%מזומנים ושווי מזומנים 1.92%נכסים אחרים תשואה 12חד’ אחרונים11.67% : תשואה שנתית ממוצעת 36חד’ אחרונים5.35% : תשואה שנתית ממוצעת 60חד’ אחרונים6.36%. : סה”כ נכסים (נכון ל )30.11.2012-באלפי 384,662 :₪ מדד שארפ -ריבית חסרת סיכון ל 5 -שנים0.51 : | 1128כלל גמל מסלולית כללי | 721כלל מושלם השתלמות 32.78%מניות אופציות ותעודות סל מנייתיות 22.67%אג”ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג”חיות 21.47%אג”ח ממשלתיות סחירות 7.46%מזומנים ושווי מזומנים 6.32%קרנות נאמנות 5.97%אג”ח קונצרניות לא סחירות 3.26%הלוואות 0.07%נכסים אחרים תשואה 12חד’ אחרונים10.91% : תשואה שנתית ממוצעת 36חד’ אחרונים4.93% : תשואה שנתית ממוצעת 60חד’ אחרונים6.29% : סה”כ נכסים (נכון ל )30.11.2012-באלפי 281,855 :₪ מדד שארפ -ריבית חסרת סיכון ל 5 -שנים0.49 : 55.39%אג”ח ממשלתיות סחירות 26.03%אג”ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג”חיות 6.73%אג”ח קונצרניות לא סחירות 5.59%מזומנים ושווי מזומנים 3.05%קרנות נאמנות 2.96%הלוואות 0.22%מניות אופציות ותעודות סל מנייתיות 0.02%פיקדונות תשואה 12חד’ אחרונים9.96% : תשואה שנתית ממוצעת 36חד’ אחרונים6.09% : תשואה שנתית ממוצעת 60חד’ אחרונים8.13% : סה”כ נכסים (נכון ל )30.11.2012-באלפי 906,582 :₪ מדד שארפ -ריבית חסרת סיכון ל 5 -שנים1.31 : | 152כלל ברזל | 2115כלל השתלמות אג”ח 61.51%אג”ח ממשלתיות סחירות 20.70%אג”ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג”חיות 17.81%מזומנים ושווי מזומנים פתרון לגיל השלישי מבית כלל פנסיה וגמל תשואה 12חד’ אחרונים- : תשואה שנתית ממוצעת 36חד’ אחרונים- : תשואה שנתית ממוצעת 60חד’ אחרונים- : סה”כ נכסים (נכון ל )30.11.2012-באלפי 1,774 :₪ מדד שארפ -ריבית חסרת סיכון ל 5 -שנים- : מהיום אתה קובע את גובה התשלום החודשי מקופת הגמל וקרן ההשתלמות •גמישות בקביעת גובה התשלום החודשי •גמישות בקביעת מועדי המשיכה •אין מס רווח על כספים עד 01/2008 •הזכות למשוך כסכום הוני נשמרת תמיד! קופות גמל שם הקופה תשואה 12חד’ אחרונים 444 תשואה שנתית ממוצעת 36חד’ אחרונים תשואה שנתית ממוצעת 60חד’ אחרונים תשואה מצטברת 2011 מדד סה”כ שארפ - נכסים 30.11.2012ריבית חסרת סיכון באלפי ₪ ל 5 -שנים כלל איתן כלל איתן כללי 8 10.02% 4.77% 5.17% -7.09% 1,092,973 0.35 117 כלל איתן כללי דגש איתן 10 9.18% 5.92% 7.93% 3.41% 1,316,344 1.29 460 כלל איתן כללי דגש חזק 9 10.89% כלל גמל מסלולית -כללי 12 11.67% 3.72% 1.45% -16.33% 55,397 0.00 כלל גמל מסלולית 1128 כלל גמל מסלולית -שקלי טווח 1127קצר 14 5.35% 6.36% -5.51% 384,662 0.51 2.38% 2.16% - 2.73% 66,754 - 1124 כלל גמל מסלולית -מדד 13 9.47% 5.92% - 2.96% 246,031 - 1122 כלל גמל מסלולית -מניות 15 12.16% 3.44% - -20.12% 27,315 - 1533 כלל גמל מסלולית הלכתי הוד 16 9.75% - - - 6,140 - 689 כלל מושלם תגמולים 11 11.12% 5.28% 6.47% -5.83% 206,734 0.48 | 460כלל איתן כללי דגש חזק 65.22%מניות אופציות ותעודות סל מנייתיות 10.44%קרנות נאמנות 6.06%אג”ח קונצרניות לא סחירות 4.95%אג”ח ממשלתיות סחירות 4.81%מזומנים ושווי מזומנים 3.17%אג”ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג”חיות 3.06%הלוואות 2.18%נכסים אחרים 0.11%פיקדונות | 689כלל מושלם תגמולים 32.83%מניות אופציות ותעודות סל מנייתיות 26.30%אג”ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג”חיות 20.03%אג”ח ממשלתיות סחירות 6.93%אג”ח קונצרניות לא סחירות 6.68%קרנות נאמנות 3.61%מזומנים ושווי מזומנים 3.46%הלוואות 0.16%נכסים אחרים תיאור הקופות: :512244146-00000000000444-0444 8מסלול שבו נכסי המסלול יושקעו על פי שיקול דעתה של החברה. :512244146-00000000000444-0460 9מסלול שבו נכסי המסלול יושקעו על פי שיקול דעתה של החברה. :512244146-00000000000444-0117 10קופה סולידית ללא מניות .עיקר השקעתה באג”ח מדינה ,אג”ח קונצרני (תוך שמירה על ממוצע דירוגים גבוה באפיק) .מתאימה למעוניינים בקופת גמל סולידית. :512244146-0000000000068911מתופעלת בבנק לאומי -קופה גמישה ,המשקיעה באג”ח מדינה ,אג”ח קונצרני (תוך שמירה על ממוצע דירוגים גבוה באפיק) ,מניות ונכסים אלטרנטיביים -הן בארץ והן בחו”ל. :512244146-00000000001122-1128 12מתופעלת בבנק הפועלים -מסלול ברירת מחדל .הנכסים מושקעים בהתאם להתפתחויות בשוק ההון ועפ”י שיקול דעתה של החברה. :512244146-00000000001122-112413מתופעלת בבנק הפועלים .מסלול שבו החשיפה לנכסים צמודי מדד תהיה בשיעור של לפחות 90% מנכסיו .במסלול זה לא תהיה השקעה במניות. :512244146-00000000001122-112714מתופעלת בבנק הפועלים מסלול שבו החשיפה לנכסים שקליים ,בעלי משך חיים ממוצע של עד שנה ,תהיה בשיעור של לפחות 90%מנכסיו .במסלול זה לא תהיה השקעה במניות. :512244146-00000000001122-112215מתופעלת בבנק הפועלים מסלול שבו החשיפה למניות ו/או בניירות ערך המירים למניות תהיה בשיעור של לפחות 90%מנכסיו. :512244146-00000000001122-153316הנכסים יושקעו בהתאם להתפתחויות בשוק ההון ,תוך נקיטת מדיניות השקעות שתקבע מעת לעת על ידי החברה המנהלת ,בכפוף להוראות ההסדר התחיקתי ,ובלבד שההשקעות יקבלו הכשר הלכתי והשאת התשואה במסלול זה תהא מוגבלת בכך. קופות פיצויים שם הקופה 219 152 443 727 אלמוג 17 כלל ברזל 18 כלל גמל מרכזית לפיצויים 19 כלל מושלם פיצויים 20 תשואה 12חד’ אחרונים תשואה שנתית ממוצעת 36חד’ אחרונים תשואה שנתית ממוצעת 60חד’ אחרונים תשואה מצטברת 2011 9.47% 9.96% 10.01% 11.35% 5.12% 6.09% 5.09% 5.49% 5.00% 8.13% 5.47% 6.80% -6.26% 3.17% -6.98% -5.14% | 727כלל מושלם פיצויים מדד שארפ - סה”כ ריבית נכסים 30.11.2012חסרת סיכון ל 5 -שנים באלפי ₪ 103,575 906,582 140,523 84,570 0.34 1.31 0.39 0.56 | 443כלל גמל מרכזית לפיצויים 28.80% 23.71% 16.67% 11.27% 9.27% 5.33% 2.65% 1.89% 0.40% 36.33%מניות אופציות ותעודות סל מנייתיות 25.18%אג”ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג”חיות 17.90%אג”ח ממשלתיות סחירות 7.02%אג”ח קונצרניות לא סחירות 6.82%קרנות נאמנות 3.78%מזומנים ושווי מזומנים 2.82%הלוואות 0.15%נכסים אחרים מניות אופציות ותעודות סל מנייתיות אג”ח קונצרני סחיר ותעודות סל אג”חיות אג”ח ממשלתיות סחירות אג”ח קונצרניות לא סחירות קרנות נאמנות מזומנים ושווי מזומנים נכסים אחרים פיקדונות הלוואות קרנות פנסיה שם הקופה 170מיטבית עתודות מקיפה - מסלול יהלום 21 170מיטבית עתודות מקיפה - מסלול ספיר 22 170כהלכה חושן 23 תשואה 12חד’ אחרונים תשואה שנתית ממוצעת 36חד’ אחרונים תשואה שנתית ממוצעת 60חד’ אחרונים תשואה מצטברת 2011 12.86% 7.72% - -0.51% 7,888,919 12.38% 7.54% - -1.66% 0.75 12,987,272 11.34% - - 0.80% 0.75 | 170מיטבית עתודות מקיפה -מסלול יהלום 31.29%צמוד מדד 29.51%אג”ח מיועדות 24.19%מניות 5.41%מט”ח 4.05%אלטרנטיביות 2.82%לא צמוד 1.49%נדל”ן 1.23%מזומן מדד שארפ - סה”כ ריבית נכסים 30.11.2012חסרת סיכון ל 5 -שנים באלפי ₪ 71,517 0.75 | 170מיטבית עתודות מקיפה -מסלול ספיר 30.63%מניות 29.35%אג”ח מיועדות 25.21%צמוד מדד 5.10%מט”ח 3.80%אלטרנטיביות 2.93%לא צמוד 1.85%מזומן 1.12%נדל”ן תיאור הקופות: :512244146-0000000000021917קופמ מרכזית לפיצויים המתאימה למעסיקים המעוניינים בקופה מרכזית לפיצויים דינאמית .משקיעה באג”ח מדינה ,אג”ח קונצרני (תוך שמירה על ממוצע דירוגים גבוה באפיק) ,מניות ונכסים אלטרנטיביים -הן בארץ והן בחו”ל. :512244146-0000000000015218קופה מרכזית לפיצויים המתאימה למעוניינים בקופה סולידית ללא מניות ,עיקר השקעתה באג”ח מדינה ובאג”ח קונצרני (תוך שמירה על ממוצע דירוגים גבוה באפיק). :512244146-0000000000044319קופמ מרכזית לפיצויים המתאימה למעסיקים המעוניינים בקופה מרכזית לפיצויים דינאמית .משקיעה באג”ח מדינה ,אג”ח קונצרני (תוך שמירה על ממוצע דירוגים גבוה באפיק) ,מניות ונכסים אלטרנטיביים -הן בארץ והן בחו”ל. :512244146-0000000000072720מתופעלת בבנק לאומי -קופה מרכזית לפיצויים המתאימה למעסיקים המעוניינים בהשקעה בקופה מרכזית לפיצויים גמישה .משקיעה באג”ח מדינה ,אג”ח קונצרני. :512244146-00000000000170-200321אפיק השקעה סולידי ,כ 30%-מהנכסים באג”ח מיועדות ,עד 30%במניות והיתרה מושקעת באג”ח מדינה ,אג”ח קונצרני מדורג גבוה וחשיפה לנכסים בארץ ובחו”ל. :512244146-00000000000170-200222אפיק השקעה סולידי ,כ 30%-מהנכסים באג”ח מיועדות ,עד 50%במניות והיתרה מושקעות באג”ח מדינה ,אג”ח קונצרני מדורג גבוה וחשיפה לנכסים בארץ ובחו”ל. :512244146-00000000000170-200423נכסי הקרן המנוהלים במסלול זה יושקעו בהתאם להחלטות הנהלת החברה ,למדיניות ההשקעות של המסלול כפי שתקבע מעת לעת על ידי החברה המנהלת ,בהתאם לסמכותה ואחריותה הבלעדית של ועדת ההשקעות ובכפוף להוראות ההסדר התחיקתי .לעניין השקעת נכסי הקרן המנוהלים במסלול זה תפעל החברה בנאמנות כלפי העמיתים שמסלול זה חל עליהם ,ובלבד שההשקעות יקבלו הכשר הלכתי בהתאם להחלטת החברה המנהלת והשאת התשואה במסלול זה תהא מוגבלת. התשואות נכונות לנובמבר 2012ונתוני הרכבי הנכסים מעודכנים לאוקטובר .2012התשואות הינן נומינליות ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול .אין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד .האמור במסמך זה אינו מהווה המלצה /יעוץ כל שהוא ו /או תחליף לייעוץ פנסיוני בידי יועץ בעל רישיון עפ”י דין המתחשב בצרכים ובנתונים של כל אדם .נתוני מדד שארפ נלקחו מאתרי הגמלנט והפנסיה נט ומעודכנים לחודש אוקטובר .2012 בקרנות הפנסיה חישוב התשואה הדמוגרפית נעשה החל משנת .2007מסלולי ההשקעה ספיר ויהלום קיימים פחות מ 60-חודשים אחרונים .טל.ח. הלוואות פנסיה וגמל אילו סוגי הלוואות ניתן לקבל? לקוחות יכולים לקבל הלוואה מכספי הקרן או הקופה, בהיקף של 48%מהצבירה ,לתקופה של עד 5שנים, ללא ערבויות ,ללא בטחונות. העמיתים מחליטים על מדיניות התשלום*: תשלום חודשי קבוע (עד חמש שנות פריסת תשלומים במהלך חיי הקרן בלבד) או תשלום במועד משיכת כספי הקרן (גישור). וכל זאת בריביות מהנמוכות ביותר בשוק ההלוואות: ריבית צמודה לכל התקופה ,ריבית שקלית משתנה לכל התקופה או ריבית שקלית קבועה (ללא הצמדה). ההלוואות ניתנות לקופות הבאות: כלל גמל מסלולית ,כלל איתן ,כלל השתלמות. סוג הריבית שקלית משתנה שקלית קבועה (ללא הצמדה) צמודת מדד תקופת ההלוואה גובה הריבית פריים 0.5% + עד 5שנים 6% עד שנתיים 7% 2-5שנים 4% עד שנתיים 4.5% 2-5שנים ריבית הפריים נכון לחודש דצמבר .3.50% :2012 אילו סוגי הלוואות ניתן לקבל מקרן הפנסיה “מיטבית-עתודות”? קרן הפנסיה “מיטבית-עתודות” מאפשרת לקבל הלוואה צמודה או לא צמודה לכל מטרה ,וללא תלות במצב חשבון הבנק .כל סוגי ההלוואות ניתנות לפרעון בכל עת וללא קנסות**! ההלוואה מותנת בוותק של 3שנים בקרן הפנסיה (תילקח בחשבון תקופת חברות בקרן פנסיה קודמת). •הלוואה צמודה למדד: בריבית שנתית של ,5.5%סכום ההלוואה בין 8,000-60,000ש”ח ולא יעלה על 50%מהסכום הצבור לעמית פעיל בקרן הפנסיה. •הלוואה שקלית (בלתי צמודה): בריבית שנתית של ,8%סכום ההלוואה בין 4,000-40,000ש”ח ולא יעלה על 50%מהסכום הצבור לעמית פעיל בקרן הפנסיה . •התשלום החודשי להחזר ההלוואה לא יעלה על 20%מהשכר המובטח. •במידה והעמית לקח הלוואה מקרן הפנסיה בעבר ,הזכאות להלוואה חדשה מותנת בפרעון/ קיזוז ההלוואה הקיימת ובהתאם לשיקולי קרן הפנסיה. •בכפוף לאישור החברה המנהלת. * בכפוף לאחשור החברה המנהלת. ** ובלבד שההלוואה לא תעלה על 50%מהצבירה של הקרן. •הקופות מהן ניתן לקבל את ההלוואה הן הקופות לאחר המיזוג שחל ב.1.1.12- * הנתונים נכונים עד ל.31.12.12- תומכים בכם בכל דרך מוקד תמיכה ושירות: פועל בימים א’-ה’ ,בין השעות ,8:30-19:00ובימי ו’ בשעות 8:30-12:30בטלפון 03-7111110או .*5654 כתוב ל”-שירות לסוכנים כלל גמל”servicesomokclal@Clal-Ins.co.il : כתוב ל”-שירות לסוכנים כלל פנסיה”mokedpensia@Clal-Ins.co.il : www.2plustudio.com אנחנו כאן לשירותך :אשרת בן משה ג’סיקה נץ חיים ספרבי ורד ויסמן אילנית פלג טל סרדס ניר ספיבק מנהלת מכירות ערוץ סוכנים מרחב תל-אביב מרחב ירושלים מרחב חיפה והצפון מרחב אריה מנהלי הסדר מנהלי הסדר 052-3977679 054-5333678 052-6381569 052-6672708 052-7434828 052-6672719 052-3297504
© Copyright 2024