‫‏דוגמה‏מהספר‬ ‫כל הזכויות שמורות לאורין‪-‬שפלטר‬ ‫‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏עמוד|‪1‬‬ ‫ביטוח יתר ‪ /‬ביטוח חסר ‪ /‬ביטוח כפל ‪ /‬נזק ראשוני‬ ‫ביטוח יתר‪:‬‬ ‫אם המבוטח יבטח את הנכס ביותר מערכו‪ ,‬אז במקרה ביטוח הוא לא יקבל יותר מערך הנכס‪.‬‬ ‫לדוגמא‪ :‬תכולת דירה ששווה ‪ 100,000‬ש"ח בוטחה ב‪ 200,000 -‬ש"ח‪ .‬כמובן שבמקרה של נזק מוחלט‬ ‫(טוטל לוסט) המבוטח יקבל ‪ ₪ 100,000‬בלבד‪.‬‬ ‫אין זיכויים אחורה כלומר אין החזר פרמיות על מה שהמבוטח כבר השתמש‪ ,‬אך אם שילם את סכום הפרמיה‬ ‫מראש‪ ,‬המבוטח יקבל החזר על הפרמיה שעדיין לא השתמש לתקופה שנותרה‪".‬מיום הדרישה"‪.‬‬ ‫שני הצדדים (מבוטח ומבטח) יכולים לדרוש את ההפחתה‪ ,‬כלומר כל צד יכול לבקש מהצד השני להוריד את‬ ‫סכומי הביטוח ולהעמיד אותם על הערך הראלי ‪ /‬האמיתי‪ .‬בחוק חוזה ביטוח‪ ,‬על אף שזה נשמע אבסורד‪,‬‬ ‫מצוין ששני הצדדים יכולים לדרוש את ההפחתה‪ ,‬למבטח אין אינטרס לדרוש את ההפחתה אך עדיין זה מה‬ ‫שכתוב בחוק‪.‬‬ ‫ביטוח כפל (עקרון ההשתתפות)‪:‬‬ ‫א‪ .‬אותה זיקה ‪ /‬אותו נכס‪.‬‬ ‫ב‪ .‬אותו סיכון‪.‬‬ ‫ג‪ .‬אצל יותר ממבטח אחד‪.‬‬ ‫ד‪ .‬לתקופה חופפת‪.‬‬ ‫רק כאשר ‪ 4‬התנאים ישולבו ביחד הדבר יקרא ביטוח כפל‪.‬‬ ‫ראה‪/‬י גם עקרון ההשתתפות‪.‬‬ ‫ביטוח חסר ‪ /‬תת ביטוח‪:‬‬ ‫אם המבוטח יבטח את הנכס בפחות מערכו המלא‪ ,‬אז במקרה נזק הוא יקבל את החלק היחסי בלבד‪.‬‬ ‫לדוגמא‪ :‬אדם שתכולת דירתו היא ‪ 300,000‬והוא ביטח את הדירה על ‪ ,100,000‬כלומר הוא ביטח רק ‪1/3‬‬ ‫(שליש)‪ .‬הוא לקח סיכון על ‪ , 2/3‬גם נקרא‪ :‬שהוא בתת ביטוח של ‪.2/3‬‬ ‫ה‪ 1/3 -‬שהוא ביטח נקרא‪ :‬העביר למבטח סיכון של ‪ ,1/3‬או המבטח לקח סיכון על ‪.1/3‬‬ ‫במקרה של נזק מוחלט – המבוטח יקבל את מלוא סכום הביטוח שקנה‪.‬‬ ‫נוסחת מציאת תת הביטוח ‪ /‬ביטוח חסר‪ :‬סכום הביטוח חלקי ערך הנכס כפול הנזק‬ ‫בודקים את תת הביטוח ביום כריתת החוזה‪.‬‬ ‫טל‪ // 03-9444567 .‬פקס‪www.oscapital.co.il // 03-9444568 .‬‬ ‫מתחם מכללת תל אביב ‪ -‬יגאל אלון ‪ ,30‬תל אביב‬ ‫‏דוגמה‏מהספר‬ ‫כל הזכויות שמורות לאורין‪-‬שפלטר‬ ‫‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏עמוד|‪2‬‬ ‫נזק ראשוני‬ ‫השיפוי עד גובה זה ישולם ללא חישוב תת ביטוח‪.‬‬ ‫זהו ביטוח לעסקים בלבד ובו בדרך כלל מבטחים מפני נזקי פריצה ‪ /‬גניבה‪.‬‬ ‫מבטחים כאשר ההסתברות לנזק לא יכולה להיות ‪100%‬‬ ‫לדוגמא‪ :‬גניבת כל חנות ‪ H&M‬בעזריאלי‪ ,‬כולל כל השידות המדפים המראות וכו'‪ ,‬כלומר החנות ריקה‬ ‫וערומה לגמרי (לא הגיוני ולכן יקנו נזק ראשוני על חלק מהתכולה בלבד)‪.‬‬ ‫כיסוי זה זול יותר מכוון שהמבוטח מבטח על גניבה רק חלק מהתכולה ולא את כל התכולה‪ ,‬על שריפה‬ ‫המבוטח יבטח על כל התכולה‪.‬‬ ‫אחריות המבטח מוגבלת לסכום מוגבל קבוע מראש בכל מקרה ביטוח‪.‬‬ ‫סוכן ביטוח‪ :‬בשלב הגילוי הנאות צריך לספר ללקוח על הכיסוי הנ'ל אך אסור לו להציע ללקוח לקנות כיסוי זה‪,‬‬ ‫מכוון שאם תהיה פריצה ויגנבו את הכל הסוכן יהיה חשוף לתביעה על אחריותו המקצועית‪.‬‬ ‫טל‪ // 03-9444567 .‬פקס‪www.oscapital.co.il // 03-9444568 .‬‬ ‫מתחם מכללת תל אביב ‪ -‬יגאל אלון ‪ ,30‬תל אביב‬ ‫‏דוגמה‏מהספר‬ ‫כל הזכויות שמורות לאורין‪-‬שפלטר‬ ‫‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏עמוד|‪3‬‬ ‫שחזור בחינה ביסודות הביטוח – ‪12///1/2/‬‬ ‫‪ .1‬מי חייב לחתום על מסמך ההנמקה ‪ /‬מי חייב במסמך הנמקה בכתב‪:‬‬ ‫א‪ .‬היועץ בלבד‪.‬‬ ‫ב‪ .‬הסוכן והיועץ‪.‬‬ ‫ג‪ .‬המבטח‪.‬‬ ‫ד‪ .‬הסוכן בלבד‪.‬‬ ‫ה‪ .‬כל הנזכרים מעלה‪.‬‬ ‫‪ .2‬איזה חוק מסדיר את היחסים בין‪ :‬מבוטח‪ ,‬מבטח וסוכן הביטוח‪:‬‬ ‫א‪ .‬חוק הפיקוח על הביטוח ‪.1981‬‬ ‫ב‪ .‬חוק חוזה ביטוח ‪.1982‬‬ ‫ג‪ .‬חוק החוזים‪.‬‬ ‫ד‪ .‬חוק החוזים האחידים‪.‬‬ ‫ה‪ .‬חוק השליחות‪.‬‬ ‫‪ .3‬מי יכול לבטל חוזה ביטוח‪:‬‬ ‫א‪ .‬הסוכן‪ ,‬המבוטח והמוטב‪.‬‬ ‫ב‪ .‬המבטח בלבד‪.‬‬ ‫ג‪ .‬הסוכן המבטח והמבוטח‪.‬‬ ‫ד‪ .‬המוטב והמבוטח‪.‬‬ ‫ה‪ .‬המבוטח והמבטח‪.‬‬ ‫‪ .4‬מהו עקרון השיפוי‪:‬‬ ‫א‪ .‬מבטח ישלם את ערך הנזק רק כשהמבוטח יוכל לרכוש מוצר דומה חדש‪.‬‬ ‫ב‪ .‬המבטח ישלם לא יותר ממלוא הנזק‪.‬‬ ‫ג‪ .‬המבטח ישלם את מלא הנזק‪.‬‬ ‫ד‪ .‬המבטח ישלם את סכום הביטוח‪.‬‬ ‫ה‪ .‬המבטח ישלם את סכום הביטוח או גובה הנזק הגבוה מביניהם‪.‬‬ ‫‪ .5‬מה חייב בהסכם בין סוכן ביטוח למבטח על פי חוק‪:‬‬ ‫א‪ .‬חובת הצמדה של דמי הביטוח‪.‬‬ ‫ב‪ .‬אישור מפקח על הסכם בכתב‪.‬‬ ‫ג‪ .‬בוררות במקרה של מחלוקת‪.‬‬ ‫ד‪ .‬הסכם בכתב עם סעיפי שמירה והעברת כספים למבטח‪.‬‬ ‫ה‪ .‬הסכם על העברה ישירה של תגמולי הביטוח‪.‬‬ ‫‪ .6‬ביטוח כפל משמעו‪:‬‬ ‫א‪ .‬כפל מבטחים‪.‬‬ ‫ב‪ .‬כפל סכומים‪.‬‬ ‫ג‪ .‬כפל זיקות‪.‬‬ ‫ד‪ .‬תשובות א ו‪ -‬ג נכונות‪.‬‬ ‫ה‪ .‬אף תשובה אינה נכונה‪.‬‬ ‫טל‪ // 03-9444567 .‬פקס‪www.oscapital.co.il // 03-9444568 .‬‬ ‫מתחם מכללת תל אביב ‪ -‬יגאל אלון ‪ ,30‬תל אביב‬ ‫‏דוגמה‏מהספר‬ ‫כל הזכויות שמורות לאורין‪-‬שפלטר‬ ‫‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏‏עמוד|‪4‬‬ ‫‪ .7‬באיזה ענפי ביטוח לא יתחשבו בביטוח חסר‪.‬‬ ‫א‪ .‬חבויות‪.‬‬ ‫ב‪ .‬חיים‪.‬‬ ‫ג‪ .‬חיים‪ ,‬אחריות ותאונות אישיות‪.‬‬ ‫ד‪ .‬רכוש‪.‬‬ ‫ה‪ .‬תאונות אישיות ‪.‬‬ ‫‪ .8‬הסוכן שלוח המבטח לעניין‪:‬‬ ‫א‪ .‬מו"מ לקראת כריתת חוזה‪.‬‬ ‫ב‪ .‬העברת תגמולי הביטוח‪.‬‬ ‫ג‪ .‬הודעות מהמבטח למבוטח‪.‬‬ ‫ד‪ .‬עמלות לסוכנים‪.‬‬ ‫ה‪ .‬כל התשובות נכונות‪.‬‬ ‫‪ .9‬מהי פרמיה‪:‬‬ ‫א‪ .‬סכום הכסף שמשלם המבטח למבוטח כשבוטלה הפוליסה‪.‬‬ ‫ב‪ .‬בפוליסות שחל בהן עקרון השיפוי בלבד‪.‬‬ ‫ג‪ .‬בפוליסות שחל בהן עקרון ההשתתפות (כפל)‪.‬‬ ‫ד‪ .‬סכום שהמבוטח משלם למבטח בגין עריכת פוליסה‪.‬‬ ‫ה‪ .‬סכום שהמבטח משלם למבטח בגין עריכת פוליסה‪.‬‬ ‫‪ .10‬מה אינו בר ביטוח‪:‬‬ ‫א‪ .‬סיכוני קטסטרופה‪.‬‬ ‫ב‪ .‬סיכון ספקולטיבי‪.‬‬ ‫ג‪ .‬נזק לא מדיד‪.‬‬ ‫ד‪ .‬נזק לא מקרי וצפוי‪.‬‬ ‫ה‪ .‬תשובות א ו‪ -‬ד נכונות‪.‬‬ ‫‪MORAL HAZARD .11‬‬ ‫א‪ .‬בביטוח חיים מצב בריאותי‪.‬‬ ‫ב‪ .‬בביטוח חבויות מדרגות נעות שיכול ליפול מהם אדם‪.‬‬ ‫ג‪ .‬בביטוח ימי ואווירי הסבת פוליסה ללא הסכמת המבטח‪.‬‬ ‫ד‪ .‬בביטוח רכוש נהיגה לא זהירה‪.‬‬ ‫ה‪ .‬בביטוח רכוש פגיעה של רכוש באדם וגרימת נזק חמור‪.‬‬ ‫‪ .12‬משמעותו של כינון‪:‬‬ ‫א‪ .‬להחזיר את המבוטח למצב הקרוב ביותר‪ ,‬שהיה בו‪ ,‬ערב קרות מקרה הביטוח‪.‬‬ ‫ב‪ .‬להחזיר את המבוטח למצב הקרוב ביותר‪ ,‬שהיה בו‪ ,‬ערב כריתת הביטוח‪.‬‬ ‫ג‪ .‬להחזיר למבוטח את הרכוש כישן במקום חדש‪.‬‬ ‫ד‪ .‬להחזיר למבוטח את הרכוש ללא ניכוי בלאי ופחת ובתנאי שהמבוטח שוקם‪.‬‬ ‫ה‪ .‬להחזיר למבוטח את הרכוש עם ניכוי בלאי ופחת אך בכל זאת לשקם אותו‪.‬‬ ‫טל‪ // 03-9444567 .‬פקס‪www.oscapital.co.il // 03-9444568 .‬‬ ‫מתחם מכללת תל אביב ‪ -‬יגאל אלון ‪ ,30‬תל אביב‬