ידיעות אחרונות 6-5-2011 בדיקת ממון תוכניות החיסכון הסודיות והכדאיות של
שלא ביטוח הכרתם בדיקת ״ממון": החיסכון תוכניות הסודיות והכדאיות של חברות אלי אלי הביטוח שמעוני עמי שמעוני וו איור: מתן ליברמן ביטוח? חיסכון! חברות הבי \וח לא מוכרות רק ביטוח :הו בהשוואה לתנאים שתקבלו חיסכון ,עם כמה יתרונות לא מבוטלים הטבות מס ייחודיות ניתנות למי עולה ,אילו שחצה את גיל 63 כמה בבנק מתאימות גם לילדים? שאלות ולמה הפוליסות ותשובות וצים לחסוך ולהשקיע? תפנוליועץ בסניף אם הבנק הקרוב, לכם מנות, $DN2$נאמנות$DN2$, סביר שהוא יציע בקרנות נא־ $TS1$נאמנות$TS1$, השקעה בהשקעה בבורסה או איגרות חוב ,מסלולים שקליםומסלולים צמודיםלמדד .כמובן שכל מסלול מאופיין ברמת הסיכון שונה. אז נזה הן יחיסכין? בעצם ליס השקעה מציעות גם תוכניות תוכניות חיסכון בבנקים.לפיכך הותר להם לשווק אתהפוליסותהאלה .עם זאת ,חלק מהחברות מאפשרות ללקוח לרכוש גם ביטוחים כתוספתלפוליסת ההשקעה. יתרון על מדוע פולי ות אלו עוויות גם פני השקעה ישירות במניות בסכומים קטנים .מי שרוצה לקנות כל חודש במאות שקלים עלול למצוא עצמו משלםעמלות קנייה ומכירה באחוז משמעותי מסכום הרכישה .בחלק מהבנקים מניות פוליסות ההשקעה והחיסכון של חברות שבשנים האחרונות בפיקדון בנקאי .אלא להתאים חיסכוןלילדים הביטוח הן מכשיר חיסכוןמנוהל :הכספים מתפתח גם בחברות הביטוח תחוםפולי־ $TS1$פוליסות$TS1$ בפוליסות החיסכון $DN2$יחטית $DN2$קטנותלאורך זמן. טית $DN2$פוליסות $DN2$חיסכון ,שעשוי להוות אלטרנטיבה סות מנוהלים כמו בקרן נאמנות .מדובר למ־ $TS1$למעשה$TS1$ 500שקל ,למשל,עלול לשלם עמלת ניתן להפקיד סכומים חודשיים של החל ההשקעה הנפוצים ,כמו קרן נא־ $TS1$נאמנות$TS1$ למוצרי קנייה של עד 30שקל למניה כלומר %6 עשה $DN2$למעשה $DN2$בתיקים פיננסייםמנוהליםעל־די בהחלט הוצאה שתקטיןלאורך זמן את מ־ 100שקלים בחודש ,בהתאם לחברה. בתי ההשקעות או חברות הביטוח ,בהתאם $DN2$נאמנות $DN2$אוניהול תיקים.לפוליסות חיסכון מנות התשואה באופן משמעותי ביותר. הפקדה זו יתרוןלעומת תוכניות לצורת הפוליסות הסיכון לרמת קטנות במנות בחיסכון יתרון שנבחרה. אלה עשויות בעיקר חיסכון פוליסות ההבדל בין מה מראה הסטטיסטיקה חיסכון בנקאיות ,כי לשמש תחליף לקרנות נאמנות אולניהול למבוגרים. לילדים ,ובהטבת מס נאמנות? קרנות לבין השקעה בתיק ארוך טווח כי בחיסכון כיום קיימות בשוק פוליסות המאפ־ $TS1$המאפשרות$TS1$ תיקים (שכןניהול תיקים דורש השקעה מבחינהרעיונית מדובר על אפיקי הש־ $TS1$השקעה$TS1$ הכולל איגרות חוב ומניות תניב יותר של כמה מאות אלפים לכל הפחות) .המ־ $TS1$המכשיר$TS1$ $DN2$המאפשרות $DN2$חיסכון:״מגוון״ של חברת הביטוח שרות נאמנות היא סוג $DN2$השקעה $DN2$דומים .גם קרן שאחת מראים מחקרים מחיסכון בנקאי. $DN2$המכשיר $DN2$נקראפוליסה ,אךבפועל הוא אינו כשיר הראל ,״חיסכון פיננסי״ של כלל פיננסים, קעה של תיק השקעותמנוהל ,שניתן להיכנס בשוק כולל מרכיבים ביטוחיים ומשמשלחיסכון חברת הביטוח מנורה, ״טופ פיננס״ של הדרכים הטובות ביותר להשקיע בפוליסות ,כמו אליו בסכומים נמוכים .גם ההון היא באמצעות פיזור על פני זמן. ״אקסלנס אינווסט״ שהוא מוצר משותף של בלבד .המכשיר קיבל את השםפוליסה עם בקתות ,ניתןלבחורבמסלולים שונים בר־ $TS1$ברמות$TS1$ כשחברות יישום רפורמת בכר בשוק ההון, חברת הביטוח הפניקס ובית ההשקעות אק־ $TS1$אקסלנס$TS1$, כלומר ,בכל פעםלהשקיע סכום קטן ,על $DN2$ברמות $DN2$סיכון שונות .עם זאת ,קיימים מספר מות פני תקופה ארוכה. $DN2$אקסלנס $DN2$,ו״קשת״ שלמגדל .כל אחד מהגופים סלנס, הביטוח ביקשו שגם להן יהיו אפיקי חיס־ $TS1$חיסכון$TS1$ העלויות ובד־ $TS1$ובדרך$TS1$ הבדלים בשקיפות ,במבנה לפוליסות החיסכון של חברות הביטוח למבוגרים ,כמו $DN2$חיסכון $DN2$המעניקות הטבות מס כון מציעמסלולים שונים ,כמו מסלול מניות, העלויות,בפוליסות $DN2$ובדרך $DN2$ההשקעה .מבחינת רך החיסכון משלמים דמיניהול של עד %2 השוטפת .ניתן להתמקח עם חב־ $TS1$חברת$TS1$ מהצבירה השוואה מה הביטוח: חברות $DN2$חברת $DN2$הביטוח על גובה דמי רת הניהול,כשבפועל 5.1 ובכך ניתן להשיג דמיניהול של כ־׳ל העלויות .בקרנות נאמנות מסתכמות כל מנורה קעות מגדל חיסכון אקסלנס הראלנזגווו בהתאם משתנים לעומת זאת ,דמיהניהול טופ־פייננס פיננסי אינווסט לסוג הקרן .בחלק מהקרנות המנייתיות רמי כלל ובקרנות האג״ח %5.3 הניהול מגיעיםלעד פיננסים %7.0 הניהול נעים סביב דמי דווקא מכיוון שהפוליסות לא יוש־ $TS1$יושבות$TS1$ חודשימינינו?* הפקדה סכום $DN2$יושבות $DN2$בחשבון הבנק שלכם,להשקעהלטווח בות סכום מינימלי לפתיחה/הפקדה ארוך דרךהפוליסות יתרון נוסף לעומת לחיםכון גוביםעמלות מינימום על לילדים? מתאפיין בהפקדות $TS1$יחטית$TS1$ יח־ של של מניות ,כך שמי קנייה שרוכש מניות ומכירה בסכום מציעות חד־פו מית השקעה דמי ניהול תוך כמה ימים ניתן לשנות תוך כמה ימים ניתן למשוך מסלול בקרנות כאשר אתם קו־ $TS1$קונים$TS1$ נאמנות. $DN2$קונים $DN2$קרן נאמנות דרך הבנק ,אתם משלמים נים משמרת ,בשיעור של מדי רבעון דמי או מינימום של 27שקלים .דמי %51.0 משמרת אלו משולמיםלבנק ,בנוסף לדמי הניהול שנגבים על ידי מנהל הקרן באופן מאפשר לו להשקיע את כספ־ $TS1$כספכם$TS1$ שינוי זה מעבר בין מסלולי השקעה בפוליסות שרציתם להשקיע בק־ $TS1$בקרן$TS1$ המשמעות היא באפיק מסוים ,אך המתמחה $DN2$בקרן $DN2$נאמנות רן החיסכון של חברות בפועל ,ללא ידיעתכם ,מנהל הקרן ישקיע נחשב הביטוח לא באפיקים אחרים. באפיק כם $DN2$כספכם$DN2$ שונה מהתחייבותו הראשונית. את עבור כל המם דחיית היא מס, התקופה. שכן הכסף להיות משולם למס הכנסה בשבילכם למרות שהחלפתם הנאמנות, בקרנות המשמעות שהיה 005,31 ליחיד וכ־ אמור המשיךלעבוד ייחודית מעבר בין לזוג. שקל למבוגרים נחשב בפוליסות? אי אפשר הפטור מדוע אפיק. כאמור, 000,9 תקרה של כ־ מם רווח הון עד הטבה לנצל אחרים? במקומות אותה שקל מטרת הפטור היא לאפשר ללקוחות קרנות נחשבלאירוע מס .כאשר הלקוח מבוגרים לחסוך בתוכניות חיסכוןסולי־ $TS1$סולידיות$TS1$ רוצהלעבור מקרן מנייתית לקרן אג״ח, בנוסף,לפוליסות החיסכון יתרון משמ־ $TS1$משמעותי$TS1$ אירוע מס ,והוא נגבה $DN2$סולידיות $DN2$בבנקים ,ולא לשלם מס .לפי פקודת דיות לדוגמה ,הוא מוכר את קרן המניות ,משלם $DN2$משמעותי $DN2$בתחום המסלעומת קרנות נאמנות. עותי רק בעת הפדיון .תוכלו בפוליסות החיסכון המעבר בין מסלולי מס של%02 מס הכנסה ,פטור על רווחי הון ניתן על על הרווחהריאלי ,ומשקיע בנקאיות ,בהן הסיכון תוכניות חיסכון שוב את היתרה ,פחות המס ששולם ,במ־ $TS1$במסלול$TS1$ השקעה לא כרוך בתשלום מס רווחי הון, להעביר את הסכום אפסיים. הרווחים נמוך אך כידוע גם $DN2$במסלול $DN2$החדש. סלול בעוד שמשקיע בקרן נאמנות הרוצהלהע־ $TS1$להעביר$TS1$ שנצבר למסלול אג״ח, הסיבה לכך היא שפוליסת החיסכון נכנסו מדוע $DN2$להעביר $DN2$כספו מקרן לקרן חייב ראשית לפדות ביר עשויה להיות הפוליסה להגדרה זו היא הסכמה יוצאת דופן של את הקרן במיוחד למבוגרים? כדאית הראשונה ולשלם מם רווחי הון. למשל ,בלי מס מיידי. מס הכנסה ושל המפקח על הביטוחלסווג אחד היתרונות המשמעותיים ביותר מדובר ביתרון של דחיית אירוע המס הנאמנות, בקרנות הסכמה שישלפוליסות החיסכון ניתנתלמבוגרים למועד מימוש הכסף (ראו הרחבה בשאלות אתהפוליסות כתוכניות חיסכון. לעומת זאת, קרנות נחשב מעבר בין המיסוי). מהו אירוע מס שרוציםלהשקיע שיו ור דמי הניהול vs urr nr החיסכון? $TS1$מהחיסכון$TS1$ מה־ רמיהניהול בפוליסות אלה הם %2 $DN2$מהחיסכון $DN2$הצבור, חיסכון אך ניתן בהתאם לסכום להתמקח על רמי בשוק ההון .מי שמפקיד זו כסף בפוליסת תקרת ההטבה. הון, רווחי תשלום מס עד שבשנת 2003גילו היה הפטור ניתן למי מעל 55והוא מאפשר לקבל החזר על חיסכון זכאי לפטור על אושרה באופן סופי על רקלאחרונה.פוליסת ידי מס הכנסה החיסכון היא הדרך המאפשרת השקעהנזילה היחידה ההון עם קבלת הפטור ממסלמבוגרים לתוכניות חיסכון. השמור בשוק החיסכון .בחלק מה־ $TS1$מהחברות$TS1$ שוטף מהצבירה. הניהול $DN2$מהחברות $DN2$נדרשת השקעה של חברות אם,לדוגמה ,אתם חוסכים 100שקלים מינימלית. התחייבות להפקדה חודשית בחודש ,ואחרי רבעון חסכתם 300שקל הן המס ,ועל מה הן בקרנות הנאמנות שלכם .אתם תשלמו הטבות מסכום החיסכון עבור דמי כ־ 30שקל חלות? לפוליסות אלו שני יתרונות מרכזיים משמרת .לא נעים.פוליסות החיסכון לא נמצאות בבנק ,אלא בחברות הביטוח,ולכן בתחום המס .היתרון הראשון ,החל על כולם ,הוא דחיית מס במעבר בין אפיקים. לא תשלמו לבנקעמלות מיותרות. היתרון השני ,החל על מבוגרים בלבד, הבדל נוסף ביןפוליסות החיסכון לקר־ $TS1$לקרנות$TS1$ הקטנת מס רווחי הון. מאפשר $Dלקרנות $DN2$נאמנות נמצא בתחוםיכולת ההישר־ $TS1$ההישררות$TS1$ נות המס? דח״ת לדוגמה ,בכוונתכם $ההישררות $DN2$של ההשקעה .אם, רות בתחום היתרון תהו ההשקעה השונים מעבר בין מסלולי במשך שנים בתיק הכולל 509 להשקיע בפוליסות לא נחשב אירוע מס .לכן המס בפוליסת איגרות חוב מניות ו־& 509 לדוגמה ,אם הפוליסות. נגבה רק עם פדיון החיסכוןתוכלו להתמיד באפיק ההשקעה. השקעתם 100אלף שקל במסלול מניות לעומת זאת ,החלופה בענף הקרנות היא והרווהתם 20אלף שקל ,ולאחר מכן אתם שנמצאות מהקרנות גבוהה ,וחלק גדול להעביר את הכסףלמסלול אג״ח היום על המדף ,לא בטוח שישרדו בש־ $TS1$בשנים$TS1$ מעוניינים להעביר את מלא הסכום שנצבר, $DNבשנים $DN2$הקרובות .בקרנות נאמנות יש למנהל נים תוכלו ורק לאחר שתמשכו אתהפוליסה תשלמו הקרן זכות לשנות את מדיניות ההשקעה. סכום ראשוני או פוליסות החיסכון מול התוכניות האחרות E39 מלאה ,ללא נזילות הטבות מס גיל (מו למבוגרים 63 פטור מס על קיזוז מול בשוק עד שקל ליחיד בלתי אפשרי אין פטור תשלום על מס קנס פטור רווח מס בלתי אפשרי על רווח הון, כ־ 000,9 הון תשלום במעבר דחיית ביו תשלום מסלולים תשלום במשיכת מס רק הכסף תשלום מכירת מס הקרן בעת עד שקל ליחיד אפשרי ההון אפשרות מס תשלום רווח הון, כ־ 000,9 הפסדים קנסות מלאה ,ללא קנסות יש שבירה לארלוונטי
© Copyright 2025