FLSmidth temamøde 14. maj 2013 Finanshuset i Fredensborg A/S Aftale med FLS Historie og profil • Erfaring med FLS-ansatte fra hjælp af afskedigede/andet • Uvildig økonomisk og finansiel rådgivning • Prisreduktion på første faktura kr. 2.000 inkl. moms • Timepris kr. 1.800,00 ex. moms – kr. 2.250,00 inkl. moms • Behovsafklaring på telefon uden honorar (10 min. i telefon) • Tilmelding FinansNyt • Rådgivergruppe fast for FLS • Uvildighed – Det betyder vi ikke har anden interesse end jeres – ingen betalinger andre steder fra. • 20 år gammel virksomhed • Ligger i Fredensborg og Århus • Godkendt af Finanstilsynet til investeringsrådgivning • 10 ansatte • 6 certificerede rådgivere • 1 advokat Omlægning af kapitalpension til aldersopsparing ? FLSmidth temamøde 14. maj 2013 Pensionstyper • Kapitalpension – Sumudbetaling med afgift på 40 %. • Ratepension – Løbende månedlig udbetaling over minimum 10 år og maksimalt frem til 20 år efter opnået folkepensionsalder. Beskattes ved udbetaling som personlig indkomst (bundskat ca. 37 %, topskat ca. 52 %). • Livrente – Løbende månedlig udbetaling fra pensionstidspunkt og resten af livet. Beskattes ved udbetaling som personlig indkomst. FLSmidth 14-05-2013 3 Kapitalpension • Fra 1. januar 2013 kan du ikke længere indbetale til kapitalpension. • Eksisterende kapitalpensioner kan frem til udgangen af 2014 omlægges til aldersopsparing. • Ved omlægning sparer du 2,7 % i afgift af indestående. • Udbetaling – efter omdannelse, fra pensionstidspunktet – er skattefri. FLSmidth 14-05-2013 4 Aldersopsparing • Når din kapitalpension er omdannet til aldersopsparing, kan du indbetale til den igen. • PFA tilbyder imidlertid IKKE, at du kan indbetale til aldersopsparing via firmaaftalen fremover, hvorfor dine indbetalinger vil overgå til rate/livrente i stedet. • Ønsker du at indbetale til aldersopsparing fremover, skal det således ske som supplerende privat indbetaling. FLSmidth 14-05-2013 5 Modregninger • Udbetalinger fra rate- og livrentepensioner giver modregning i folkepension og andre sociale ydelser. • Kapitalpension / aldersopsparing giver efter nuværende regler IKKE modregning. FLSmidth 14-05-2013 6 Omlægning? • Langt de fleste bør omlægge deres kapitalpensioner til aldersopsparing. • Du bør være varsom med omlægning hvis: • Du er garanteret en høj grundlagsrente, som forsvinder ved omlægningen. • Du senere vil overføre din kapitalpension til en ratepension eller livrente. • Du får omkostninger ved omlægningen, som er større end fortjenesten (ved små depoter). FLSmidth 14-05-2013 7 Depotet bliver mindre… • Der har ikke nogen betydning at depotet bliver mindre ved omlægningen. Eksempel: • Depot uden omlægning kr. 100.000, forrentning frem til udbetaling 20 % => Efter skat ud: kr. 72.000 • Depot efter omlægning kr. 62.700, forrentning frem til udbetaling 20 % => Efter skat ud: kr. 75.240 FLSmidth 14-05-2013 8 Omlægning? FLSmidth 14-05-2013 9 Hvordan omlægges via PFA? • Via NemID på Min Pension i PFA fra 1. til 20. oktober 2013. • Gebyr 675 kr. • Opsparingen plus evt. overførselstillæg overføres til markedsrente i PFA Plus. FLSmidth 14-05-2013 10 Vær opmærksom på… • Ydelsesgaranti bortfalder ved omlægning. • Aldersopsparing har ikke KundeKapital tilknyttet. • Hvis ikke du foretager dig noget, fortsætter din kapitalpension som indbetalingsfri ordning med 40 % afgift ved udbetaling og fortsat mulighed for omdannelse til rate-/livrente. FLSmidth 14-05-2013 11 Kapitalpension i bank • Har du kapitalpension i bank, som du ønsker at omlægge, skal du kontakte banken. • Er ordningen placeret i værdipapirer, skal du/banken tage stilling til hvilke papirer, der skal sælges, for at skaffe penge til betaling af afgift. • Har du fri opsparing, som ikke skal anvendes inden pension og lav/ingen gæld, er indbetaling til aldersopsparing en udmærket mulighed. FLSmidth 14-05-2013 12 Spørgsmål ??? FLSmidth 14-05-2013 13 Behov for mere viden… • Få nærmere information på www.finanshus.dk eller www.pfa.dk • Kontakt Finanshuset i Fredensborg 48 47 67 00 Jacob Tejsner Henrik Kragelund FLSmidth 14-05-2013 14 Tilbud til ansatte i FLS Læs mere om dette på jeres intranet Dansk version: http://insite/People/Benefits/Documents/Brochure_Okonomisk_Overblik_DK_Finanshuset_2013.p df Engelsk version: http://insite/People/Benefits/Documents/Brochure_Okonomisk_Overblik_UK_Finanshuset_2013.p df FLSmidth 14-05-2013 15