1. No category

ServiceInformation
Rekonstruktioner
Gældssaneringer (3- eller 5-årige løsninger)
Nr. 15 ● Side: 1 af 3
29. maj 2013
Kontakt: Rudi Ovesen
Mobil: 4230 0000
Mail: ro@mentora.dk
Mentora Innovation  Større indsigt  Bedre rådgivning
Krisen kradser – løsningen kan være en 3- eller 5-årig gældssanering
Mange virksomhedsejere har lukket deres virksomheder,
eller kommer til at lukke disse i de kommende år. Årsagerne hertil kan være mange, både selvforskyldte og uforskyldte, og medfører ofte betydelige personlige og økonomiske problemer, som gør det vanskeligt eller umuligt at
komme videre i tilværelsen.
En løsningsmulighed kan være at gennemføre en gældssanering, som kan medføre, at man som skyldner er gældfri
efter et kortere åremål. En gældssaneringsløsning er en
fortrinlig og hensigtsmæssig måde at blive gældfri på og vil
derfor give bedre muligheder for en ny start på tilværelsen.
Gældssaneringer gennemføres med hjælp fra skifteretten,
og en række betingelser for at gennemføre en gældssanering skal være opfyldte, for at der kan ske en sagsbehandling og en vedtagelse i skifteretten. Hvis betingelserne ikke
er opfyldte kan der ikke opnås en gældssanering.
Der eksisterer to forskellige former for gældssaneringer,
henholdsvis en 3-årig og en 5-årig. Der er både forskelle og
fællestræk ved de to ordninger, dog er der nogle forhold,
som kan medføre, at det ikke er muligt at opnå en gældssanering. De væsentligste forhold gennemgås i det efterfølgende.
Ansøgning om gældssanering
Ansøgninger om gældssaneringer skal indsendes til Skifte- en udførlig vejledning om regler og betingelser for opstart
retten i det område, hvor skyldneren har bopæl. På hjem- af en gældssaneringssag. Vælg menuen ”selvbetjening”,
mesiden ”www.domstol.dk” findes et ansøgningsskema og herefter ”blanketter” og ”gældssanering”.
Sagsbehandlingen i skifteretten
I juridisk henseende indledes en sag om gældssanering Herefter udpeger skifteretten en medførst, når skifteretten træffer afgørelse herom.
hjælper (en advokat), som skal hjælpe
skyldneren med at fremskaffe og
Efter fremsendelse af ansøgningen om gældssanering til udarbejde forskellige oplysninskifteretten skal der afholdes et møde i skifteretten, hvor ger, herunder et budget og en
skyldneren skal uddybe de forhold, som er beskrevet i an- redegørelse over skyldnerens
søgningen om gældssanering.
gældsforhold.
Gæld omfattet af gældssaneringen
Gældssaneringen omfatter de gældsposter og kautionsfor- sig, og hvor gælden er etableret flere år tidligere, hvilket
pligtelser, som eksisterer på ansøgningstidspunktet for ind- ofte vil være tilfældet i erhvervsmæssige forhold.
ledning af gældssaneringssagen.
Gæld, som er sikret ved pant, medtages ikke under gældsSkifteretten kan dog bestemme, at der fastsættes et tidlige- saneringssagen. Hvis en del af den pantsikrede gæld ligger
re tidspunkt end ansøgningstidspunktet som skæringsdato, uden for pantets aktuelle værdi, medtages den usikrede
hvilket ofte sker i situationer, hvor gælden er erhvervsmæs- gæld vedrørende pantet under gældssaneringssagen.
Indbetalinger på pensionskonti
Indbetalinger på pensionsordninger på tidspunkter, hvor re at blive inddraget under gældssaneringssagen (dvs. krav
skyldneren reelt ikke havde råd til dette, og hvor skyldneren om tilbageførsel af indbetalingerne), hvis indbetalingerne
via indbetalingerne reelt har sikret sig kreditorly, kan risike- har været uforholdsmæssigt store.
Budgetmæssige forudsætninger
Skyldneren skal udarbejde et budget over de fremtidige Budgettet skal omfatte de økonomiske forhold for både
indtægter og udgifter, omfattende den samlede husstand.
skyldneren og dennes ægtefælle/samlever.
Som skyldner har man pligt til i størst muligt omfang at søge de løbende omkostninger og risici for opståen af ekstraordinære omkostninger nedbragt, uden at dette forringer
indtjeningsmulighederne.
Udgifter til børn medtages ikke, medmindre udgifterne
overstiger indtægterne i form af f.eks. børnefamilieydelse,
børnetilskud, børnebidrag, børnepension og andre indtægter vedrørende husstandens børn.
Mentora Innovation I/S
Ladbjerggård, Lergravsvej 14, DK-4100 Ringsted
Mobil: +45 4230 0000  Mail: ro@mentora.dk  Web: mentora.dk  CVR-nr: 1761 6080
ServiceInformation
Rekonstruktioner
Gældssaneringer (3- eller 5-årige løsninger)
Nr. 15 ● Side: 2 af 3
29. maj 2013
Kontakt: Rudi Ovesen
Mobil: 4230 0000
Mail: ro@mentora.dk
Mentora Innovation  Større indsigt  Bedre rådgivning
På indtægtssiden skal medregnes alle indtægter, bortset På udgiftssiden skal medregnes:
fra:
 Rimelige udgifter til bolig.
 Indtægter fra godtgørelser og forsikringssummer m.v.,  Bidragsforpligtelser.
som kompenserer modtageren for en ikke-økonomisk
 Udgifter til særlige behov.
skade.
 Rådighedsbeløb
 Boligstøtte og andre boligydelser.
Det månedlige afdragsbeløb
Skifteretten afsiger kendelse om størrelsen af det månedlige beløb, som skal betales til fuld og endelig afgørelse af
gælden. Det månedlige afdragsbeløb omfatter skyldnerens
og dennes ægtefælle/samlevers månedlige nettoindkomst,
omfattende alle indtægter, bortset fra indtægter fra godtgørelser og forsikringssummer m.v., som kompenserer modtageren for en ikke-økonomisk skade. Heri fradrages følgende:

Et skematisk månedligt rådighedsbeløb (for skyldneren kr. 5.740, for skyldnerens ægtefælle kr. 4.000, for børn op til
2 år kr. 1.570, for børn fra 2-7 år kr. 2.010 og for børn over 7 år kr. 2.890 om måneden).

Rimelige omkostninger til bolig (udgifter til lejebetaling, ydelser på prioritetsgæld, fællesudgifter på ejendom, ejendomsskat, ejendomsværdiskat, el, vand, varme, renovation, bygnings- og brandforsikring. Heri fradrages modtaget
boligstøtte og andre ydelser, som tilfalder husstanden i kraft af boligen).

Rimelige udgifter ved erhvervelsen af indkomsten (herunder udgifter ud over kr. 700 pr. måned til offentlig transport
eller under særlige omstændigheder forventede og forudsete udgifter til løbende drift og vedligeholdelse af køretøj).

Nettoudgifterne til husstandens hjemmeboende mindreårige børn (udgifter til børnepasning, udgifter til samvær med
mindreårige børn hos anden forælder. Heri fradrages modtaget børnefamilieydelse, børnetilskud, børnebidrag, børnepension og andre indtægter vedrørende børn, og som ikke hidrører fra børnenes personlige formue eller arbejdsindsats).

Udgifter til samvær med mindreårige børn (rimelige udgifter som en skyldner eller dennes ægtefælle har i forbindelse med samvær med mindreårige børn med anden folkeregisteradresse).

Bidragsforpligtelser (skyldnerens og dennes ægtefælles pligt til at betale børne- og underholdsbidrag).

Udgifter til særlige behov (udgifter til nødvendig medicin, behandlinger, transport m.v., som afholdes på grund af
kronisk sygdom eller handicap hos skyldneren eller dennes ægtefælle. Heri fradrages tilskud til dækning af afholdte
udgifter, samt ydelser, godtgørelser m.v. af personlig karakter).

Udgifter til ganske særlige behov (rimelige udgifter til ganske særlige behov for skyldneren eller dennes husstand).

Rådighedsbeløb (for skyldneren kr. 5.740 om måneden, for skyldnerens ægtefælle kr. 4.000 om måneden, for børn
op til 2 år kr. 1.570 om måneden, for børn fra 2-7 år kr. 2.010 om måneden og for børn over 7 år kr. 2.890 om måneden).

Rimelige ydelser på gæld, som ikke er omfattet af gældssaneringen.

Ydelser på gæld vedr. ægtefællen/samleveren.
Rådighedsbeløb efter indgåelse af gældssanering
En skylder skal kunne dokumentere at have et minimumsbeløb til rådighed til dækning af det fremtidige privatforbrug. Privatforbruget omfatter f.eks. rimelige omkostninger
til fødevarer, beklædning, fritidsaktiviteter, ferier, biografture, kontingenter m.v., og er afhængig af husstandens størrelse.
kr. 2.010 og for børn over 7 år kr. 2.890.
Består en husstand f.eks. af to voksne og to børn på henholdsvis 1 år og 4 år, har myndighederne fastsat, at husstanden skal have kr. 13.320 til rådighed hver måned til privatforbrug (5.740+4.000+1.570+2.010), når alle faste omkostninger er betalte.
Det nødvendige privatforbrug fastsættes årligt af Justitsministeriet. For år 2013 skal der være et månedligt rådigheds- For en skyldner er det vigtigt at tage stilling til, om det er
beløb for skyldneren på kr. 5.740, for skyldnerens ægtefæl- muligt at indgå en gældssaneringsaftale med dette beløb til
le kr. 4.000, for børn op til 2 år kr. 1.570, for børn fra 2-7 år rådighed.
ServiceInformation
Rekonstruktioner
Gældssaneringer (3- eller 5-årige løsninger)
Nr. 15 ● Side: 3 af 3
29. maj 2013
Kontakt: Rudi Ovesen
Mobil: 4230 0000
Mail: ro@mentora.dk
Mentora Innovation  Større indsigt  Bedre rådgivning
Fast ejendom
Ejer skyldneren fast ejendom, skal denne ikke nødvendig- ne er urimeligt høje, eller hvis der
vis afhændes som betingelse for at indlede en gældssane- er friværdi i ejendommen, som
ring. En afhændelse skal dog ske, hvis boligomkostninger- skal fordeles til kreditorerne.
Opsparing under gældssaneringssagen
Det er lovligt for en skyldner i perioden fra indleveringen af for gældssaneringen nedsættes med det antal måneder,
ansøgningen om gældssanering til skifterettens kendelse som det opsparede beløb modsvarer i forhold til de fremtiom gældssanering. Virkningen heraf vil være, at løbetiden dige aftalte månedlige afdrag.
Optagelse af lån til betaling af gælden
Ifølge praksis er det muligt for en skyldner i afdragsperioden at optaqe lån hos tredjemand til betaling af alle eller
enkelte aftalte afdrag før tid. Ofte sker låneoptagelsen hos
familie og venner.
Fordelen for skyldneren er, at vedkommende bliver frigjort
for gældssaneringens vilkår, og fordelen for kreditorerne er,
at disse modtager deres betalinger straks eller hurtigere
end fastsat i skifterettens kendelse.
Ophævelse af en gældssanering
Skifteretten kan ophæve en kendelse om gældssanering, skyldig i et svigagtigt forhold eller groft har tilsidesat sine
hvis skyldneren under gældssaneringssagen har gjort sig pligter ifølge gældssaneringskendelsen.
Forhold, som kan forhindre en gældssanering
En række forhold kan afgøre, at det ikke er muligt at opnå en gældssanering, f.eks. følgende:

Skyldnerens generelle økonomiske forhold er uafklarede. Værdifulde aktiver kan hindre indledning af en gældssaneringssag, hvor det ikke er sandsynligt, at aktiverne kan realiseres. I så fald kan det være nødvendigt at afvente
indledning af en gældssaneringssag, indtil aktiverne er realiserede. Uafklarede forhold behandles lempeligere under
en 3-årig gældssanering end under en 5-årig gældssanering.

Skyldnerens erhvervsmæssige økonomiske forhold er uafklarede. En skyldner skal udnytte sin erhvervsevne, dvs.
have fast lønnet arbejde. Der er dog afsagt kendelser, hvor der tillades fremtidig selvstændig virksomhed. Uafklarede forhold behandles lempeligere under en 3-årig gældssanering, hvis de uafklarede forhold skyldes en forudgående konkurs.

Skyldneren har handlet økonomisk uansvarligt, herunder påtaget sig forpligtelser, som er i misforhold til den økonomiske formåen, eller har stiftet gæld efter håbløshedstidspunktet.

Skyldnerens gæld omfatter i væsentlig grad forbrugsgæld.

Skyldnerens gæld er til offentlige myndigheder og er systematisk oparbejdet.

Skyldnerens gæld er i større grad opstået på grund af strafbare forhold eller erstatningspådragende forhold.

Skyldneren har undladt at betale afdrag trods rimelig mulighed herfor.

Skyldneren har indrettet sig med henblik på fremtidig gældssanering.

Skyldneren har stiftet ny gæld efter gældssaneringssagens indledning.

Andre særlige omstændigheder.
Kontakt
Kontakt venligst Rudi Ovesen, hvis De
ønsker rådgivning herom, eller hvis der
er spørgsmål hertil.
Vi udarbejder gerne det økonomiske
grundlag for en gældssanering og vurderer gerne sammen med en advokat
mulighederne for at opnå en gældssanering.
Indholdet af denne ServiceInformation er information af
generel karakter og kan derfor ikke erstatte professionel
rådgivning. Derfor bør indholdet ikke lægges til grund for
økonomiske dispositioner.