Naložba za pokojnino Naložbeno življenjsko zavarovanje z možnostjo naložbe v klasično življenjsko zavarovanje s kritnim skladom v skladu z VAG UNITED FUNDS OF SUCCESS PREMIUM VARČEVANJE ZA DODATNO POKOJNINO IN NALOŽBA Varčevanje s ciljem. Kakšni so vaši načrti za prihodnost? UNITED FUNDS OF SUCCESS PREMIUM – NAČRTNO POSKRBITE ZA VAŠO DODATNO POKOJNINO IN DRUGE CILJE. Dobro zavarovani v pokoj? Pokojnina iz obveznega pokojninskega zavarovanja je vedno nižja, primanjkljaj državne starostne pokojnine do višine zadnje plače pa vedno višji. A kljub temu si želite biti brez skrbi v zasluženem pokoju. Uresničitev sanj? Želite privarčevati za nakup nepremičnine ali preureditev svojega stanovanja ali hiše, načrtujete potovanja v daljne dežele, želite varno prihodnost za svoje bližnje ali pa preprosto imeti možnost, da se kasneje odločite, kako boste porabili vaš privarčevani kapital? Najpomembnejše je vedeti, ali bo kapital ob načrtovanem trenutku dejansko na voljo. Bližje vašim ciljem. S CILJNIM NAČRTOVANJEM POSTOPOMA DO VAŠIH INDIVIDUALNIH CILJEV. Rešitev: UNITED FUNDS OF SUCCESS PREMIUM. UNITED FUNDS OF SUCCESS PREMIUM na optimalen način povezuje prednosti življenjskega zavarovanja vezanega na enote skladov, z možnostjo donosa na mednarodnih finančnih trgih in klasičnega življenjskega zavarovanja z možnostjo naložbe v kritni sklad v skladu z VAG. Velika izbira skladov. Pri UNITED FUNDS OF SUCCESS PREMIUM vam je na izbiro več kot 80 skladov z različnimi možnostmi donosnosti in naložbenih tveganj. Kritni sklad v skladu z VAG (klasično življenjsko zavarovanje). Dodatno lahko investirate tudi v varen klasični kritni sklad življenjskega zavarovanja v skladu z avstrijskim Zakonom o nadzoru zavarovalnih družb (VAG). Fleksibilen kot življenje samo. Izbrano razdelitev skladov lahko kadarkoli spremenite in jo prilagodite vaši trenutni življenjski situaciji ali dogajanju na trgu. Delna izplačila* in doplačila. So možna kadarkoli, prav tako lahko spremenite višino premije. Zanimivo dodatno zavarovanje. V primeru bolniške odsotnosti, zaradi daljše bolezni ali poškodbe, bo vaš osebni dohodek najverjetneje manjši. UNITED FUNDS OF SUCCESS PREMIUM vam ponuja privlačno dodatno zavarovanje, da boste vašim varčevalnim ciljem lahko sledili tudi v finančno težjem obdobju. Davčno ugodna naložba. UNITED FUNDS OF SUCCESS PREMIUM je varčevalni produkt, pri katerem pri več kot 10 letnem trajanju ni obveznosti plačila dohodnine in davka na kapitalski dobiček (zavarovalec, zavarovanec in upravičenec mora biti ista oseba). * Po dvigu kapitala ali spremembi premije mora preostala vrednost pogodbe znašati najmanj 3.000,- evrov. Pri dvigih kapitala v obdobju plačevanja premije se odšteje odbitek v višini 1%. V primeru dviga kapitala pred potekom 10 let od sklenitve pogodbe je potrebno obračunati in plačati vse predpisane davke. Dolgoročno varčevanje. DOLGOROČNO VARČEVANJE – POTRPEŽLJIVOST SE IZPLAČA. UNITED FUNDS OF SUCCESS PREMIUM je produkt namenjen dolgoročnemu varčevanju ter je zasnovan z namenom, da uravnava tečajna nihanja investicijskih skladov v daljšem časovnem obdobju. Pretekli podatki prikazujejo, da imajo delnice in obveznice zelo dobre možnosti donosov. Investicijski skladi pa še dodatno nudijo zniževanje tveganja zaradi razpršitve naložbe na več vrednostnih papirjev. Denar – Obveznice – Delnice 600,00 Čas opazovanja 25 let VREDNOST V EUR 500,00 400,00 300,00 200,00 100,00 0,00 Feb. 87 Feb. 92 Obrestna mera denarnega trga (FIBOR 3M) Feb. 97 Feb. 02 Globalne obveznice (Citigroup World Government Bond Index) Feb. 07 Feb. 12 Globalne delnice (MSCI World Index) Indeksiran razvoj vrednosti v EUR na dan, 29.02.2012; Vir: Datastream; Izračuni ERSTE-SPARINVEST. PESTROST INVESTICIJSKIH SKLADOV. Pri UNITED FUNDS OF SUCCESS PREMIUM je možno izbrati med več kot 80 investicijskimi skladi kot tudi kritni sklad klasičnega življenjskega zavarovanja z zajamčeno minimalno obrestno mero in klasično udeležbo pri dobičku**. Ustrezna izbira skladov. Za različne naložbene interese so na voljo skladi z različnimi naložbenimi strategijami, možnostmi donosa in tveganji. Želja po višjem donosu zahteva največkrat večjo pripravljenost za tveganje. Da bi vam olajšali odločitev o izbiri sklada, smo pri UNITED FUNDS OF SUCCESS PREMIUM za vsak sklad določili rizični razred, ki ga najdete v poročilu o skladih na naši spletni strani www.wienerstaedtische.si. Upoštevajte tveganje. Če ne želite visokih tečajnih nihanj, raje izberite sklade z nizkim tveganjem (npr. obvezniške sklade). Če pa investirate dolgoročno in vas padci tečajev ne motijo, lahko za vašo naložbo izberete tudi sklade z višjim tveganjem (npr. delniški skladi). ** Ker se presežki, ki bodo doseženi v prihodnje, ne dajo natančno predvideti, temeljijo podane vrednosti o pričakovani udeležbi na dobičku (pripisi presežkov, skupna vrednost pripisanih dobičkov, vračila premij itd.) na ocenah, ki temeljijo na sedanjih razmerah. Zato so takšne navedbe neobvezujoče. Dejanska izplačila udeležbe na dobičku, so odvisna samo od presežkov, ki so doseženi v času veljavnosti pogodbe. Fleksibilen kot življenje samo. UNITED FUNDS OF SUCCESS PREMIUM lahko vedno prilagodite trenutnim življenjskim okoliščinam. FLEKSIBILEN KOT ŽIVLJENJE SAMO. Življenje se spreminja. Upajmo, da vedno v vaše dobro. Morebiti ste prejeli lepo povišanje plače, dobitek na lotu ali dediščino in želite ta denar dodatno oplemenititi. Ali pa so se vaše življenjske okoliščine spremenile v tolikšni meri, da želite prilagoditi vaš varčevalni načrt, višino premije ali raven tveganja vaše naložbe. Pri UNITED FUNDS OF SUCCESS PREMIUM to ni težava. Vaša odločitev. Sami določite višino premije in dinamiko plačevanja. Izberete tudi čas trajanja plačevanja ter razporeditev skladov. Dinamična izbira skladov. Glede na dogajanje na finančnih trgih ali spremembo vaše življenjske situacije lahko izbrane sklade vedno spremenite. Lahko spreminjate sklade trenutno izbrane naložbe ali pa le prihodnja plačila investirate v druge sklade. Fleksibilnost pri prilagajanju pogodbe. V primeru, da bi se v času trajanja zavarovalne pogodbe spremenile vaše življenjske okoliščine, lahko svoje zavarovanje prilagodite: - delna izplačila* in doplačila Izkoristite lahko možnost delnih izplačil* iz naslova vaše zavarovalne pogodbe. Prav tako so kadarkoli možna doplačila premije do dvojne višine premije, ki je bila dogovorjena ob sklenitvi zavarovanja. - višina premije Tudi izbrano višino premije lahko po potrebi spremenite. * Po dvigu kapitala ali spremembi premije mora preostala vrednost pogodbe znašati najmanj 3.000,- evrov. Pri dvigu kapitala v obdobju plačevanja premij se odšteje odbitek v višini 1 %. V primeru dviga kapitala pred potekom 10 let od sklenitve pogodbe je potrebno obračunati in plačati vse predpisane davke. Individualne dodatne prednosti. BLIŽJE NALOŽBENEMU CILJU. UNITED FUNDS OF SUCCESS PREMIUM vam s kombinacijo naložbe v sklade in življenskega zavarovanja ponuja visoko mero varnosti, da lahko vaš naložbeni cilj dosežete. Pri tem pa ostanete fleksibilni. Klasični kritni sklad v skladu z VAG. Za naložbe v UNITED FUNDS OF SUCCESS PREMIUM vam je v deležu do 90 % na voljo tudi posebej varni kritni sklad klasičnega življenjskega zavarovanja v skladu z VAG, z zajamčeno minimalno obrestno mero in klasično udeležbo pri dobičku**. Zaščitite dobičke. Imate možnost, da enkrat letno prenesete dobičke iz naložb, ki presegajo 5% donosnost izbranih skladov, v klasični kritni sklad v skladu z VAG. Višino odstotka praga prenosa dobičkov lahko izberete sami. Izplačila v primeru smrti. V primeru smrti se izplača 105 % privarčevane vrednosti premoženja. DODATNO ZAVAROVANJE POVEČUJE VAŠO VARNOST. Življenje nas pogosto preseneča. Pogosto ni vse tako, kot smo si zastavili. Nepričakovano se nam lahko zniža osebni dohodek ali razpoložljiv kapital. Ne skrbite. Z dodatnim zavarovanjem pri UNITED FUNDS OF SUCCESS PREMIUM se lahko na najboljši način zavarujete pred nepredvidenimi dogodki in še naprej sledite svojemu naložbenemu cilju. Odločite se lahko za dodatno zavarovanje v skladu z vašo željo po varnosti. Oprostitev plačila premije v primeru bolezni ali nezgode. S tem dodatnim zavarovanjem bomo za vas prevzeli plačevanje premij v primeru popolne nezmožnosti za delo zaradi zdravstvenih razlogov od 43. dne naprej. Zato ne skrbite. Povsem se lahko posvetite le vašemu zdravju. ** Ker se presežki, ki bodo doseženi v prihodnje, ne dajo natančno predvideti, temeljijo podane vrednosti o pričakovani udeležbi na dobičku (pripisi presežkov, skupna vrednost pripisanih dobičkov, vračila premij itd.) na ocenah, ki temeljijo na sedanjih razmerah. Zato so takšne navedbe neobvezujoče. Dejanska izplačila udeležbe na dobičku, so odvisna samo od presežkov, ki so doseženi v času veljavnosti pogodbe. Privlačne možnosti koriščenja sredstev. PRIVLAČNE MOŽNOSTI KORIŠČENJA PRIVARČEVANIH SREDSTEV V SKLADIH. Ob koncu zavarovalnega obdobja se lahko odločite, kaj želite storiti s svojimi privarčevanimi sredstvi v skladih: lahko se odločite in sredstva pustite v izbranih skladih – z ali brez nadaljnjega plačevanja premij – ali pa izkoristite možnost izplačila kapitala ali rente. Rentna klavzula z jamstvom rentnih tablic***. Pričakovana življenjska doba se podaljšuje. To je lepo. Hkrati pa to pomeni, da postaja financiranje pokojnin iz obveznega pokojninskega zavarovanja vedno dražje, saj je treba pokojnine izplačevati daljše obdobje. Toliko lepše je, da vam Wiener Städtische z rentno klavzulo že ob sklenitvi pogodbe zagotavlja jamstvo rentnih tablic. To vam v obdobju podaljševanja življenjske dobe zagotavlja višjo pokojnino. Izbirate lahko med doživljenjsko rento ali rento, ki se izplačuje vnaprej določeno obdobje. Izplačilo privarčevanih sredstev. Seveda se lahko ob koncu pogodbenega obdobja odločite tudi za izplačilo svojih privarčevanih sredstev. Kombinacija rente in izplačila. Po želji vam lahko del vaših privarčevanih sredstev izplačamo, del pa prejemate v obliki rente. Odvisno od vaših trenutnih potreb in želja. *** Prosimo upoštevajte, da lahko prihodnje spremembe pogodbe pripeljejo do spremembe rentnih tablic in s tem do prekinitve jamstva rentnih tablic. Vaše prednosti. Overhead. VAŠE PREDNOSTI Z UNITED FUNDS OF SUCCESS PREMIUM. • Široka izbira skladov ali možnost naložbe v klasični kritni sklad v skladu z VAG. • Zaščita dobičkov iz naložb izbranih skladov z Lock-In v klasični kritni sklad v skladu z VAG. • Možnost spremembe naložbe 1x mesečno brezplačno. • Možne prilagoditve pogodbe v času trajanja: – možnosti doplačil in delnih izplačil* – fleksibilnost pri višini premije. • Dodatno zavarovanje Oprostitev plačila premije v primeru nezmožnosti za delo zaradi bolezni ali nezgode. • Izplačilo kot dodatna pokojnina, kapital ali kombinacija obeh. • Jamstvo rentnih tablic*** Wiener Städtische – v času pričakovane daljše življenjske dobe si zagotovite višjo pokojnino! • Višje izplačilo v primeru smrti v višini 105 % denarne vrednosti premoženja v skladih. • Brez vstopne provizije za sklade. • Je življenjsko zavarovanje in ob izpolnjevanju zakonsko določenih pogojev, so izplačila neobdavčena. ZANESLJIV PARTNER. UNITED FUNDS OF SUCCESS predstavlja kakovost, znanje in kvalitetne storitve zavarovalnice Wiener Städtische. Brezplačna telefonska številka za UNITED FUNDS OF SUCCESS: 080 12 68. Za vprašanja, želje in informacije preprosto pokličite. Zaupno Želite vedeti, kako raste vaše premoženje? Kakšni so aktualni tečaji izbranih skladov? Vse to lahko preverite hitro, udobno in zanesljivo preko brezplačne telefonske številke. Seveda zaupno. Vrednost vašega trenutnega premoženja boste lahko izvedeli le s svojo osebno PIN kodo. * Po dvigu kapitala ali spremembi premije mora preostala vrednost pogodbe znašati najmanj 3.000,- evrov. Pri dvigu kapitala v obdobju plačevanja premij se odšteje odbitek v višini 1 %. V primeru dviga kapitala pred potekom 10 let od sklenitve pogodbe je potrebno obračunati in plačati vse predpisane davke. ** Ker se presežki, ki bodo doseženi v prihodnje, ne dajo natančno predvideti, temeljijo podane vrednosti o pričakovani udeležbi na dobičku (pripisi presežkov, skupna vrednost pripisanih dobičkov, vračila premij itd.) na ocenah, ki temeljijo na sedanjih razmerah. Zato so takšne navedbe neobvezujoče. Dejanska izplačila udeležbe na dobičku, so odvisna samo od presežkov, ki so doseženi v času veljavnosti pogodbe. *** Prosimo upoštevajte, da lahko prihodnje spremembe pogodbe pripeljejo do spremembe rentnih tablic in s tem do prekinitve jamstva rentnih tablic. Opomba: Namen te zloženke je kratka in osnovna predstavitev našega produkta. Ni ponudba v pravnem smislu. Zloženko smo pripravili skrbno, vendar lahko skrajšana različica besedila pripelje tudi do napačnega ali nepopolnega razumevanja. Obvezujoče in popolne informacije so navedene na polici in v pripadajočih zavarovalnih pogojih. Izjava o omejitvi odgovornosti: Navedene informacije ne predstavljajo naložbenega svetovanja ali priporočila in ne pomenijo ponudbe ali povabila k nakupu ali prodaji vrednostnih papirjev. Ti podatki so zgolj informativnega značaja in ne nadomeščajo svetovalnega pogovora z investitorjem, kjer se upoštevajo individualna razmerja in podatki o stranki. Vsaka kapitalska naložba je povezana s tveganjem. Vrednost in donos naložbe se lahko nenadoma in občutno zvišata ali padeta in ju ni mogoče jamčiti. Prav tako lahko na razvoj naložbe vplivajo valutna nihanja. Obstaja možnost, da investitor ne bo prejel celotne vplačane vsote, zlasti če je kapitalska naložba le kratkoročna. Prosimo bodite pozorni, da se podatki nanašajo na preteklo dogajanje in da pretekli razvoj vrednosti ni zanesljiv pokazatelj dogodkov v prihodnje. Predstavljen je razvoj neto premoženja (vstopni in izstopni stroški niso upoštevani) ob upoštevanju izplačil v preteklosti. Za dodatne informacije enostavno pokličite svojega svetovalca pri Wiener Städtische ali brezplačno telefonsko številko. Brezplačna telefonska številka: 080 12 68 E - naslov: info@wienerstaedtische.si www.wienerstaedtische.si Lastnik pravic in izdajatelj: WIENER STÄDTISCHE Versicherung AG Vienna Insurance Group Schottenring 30, A-1010 Dunaj Kraj založbe in izdaja: Dunaj – Vir slik: Shutterstock Oblikovanje: oglaševanja WIENER STÄDTISCHE Versicherung AG 26PG083 (12.04 – J20123379) ZAUPAJTE NAM SVOJE SKRBI