Yleisesittely - Finanssivalvonta
Eurooppalainen valvonnan vaikuttaja Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Yleisesittely Miksi Finanssivalvonta on olemassa? ■ Finanssivalvonta työskentelee sen puolesta, että asiakkaat voisivat Suomessa asioida pankkien, vakuutusyhtiöiden ja muiden alan yrityksien kanssa luottavaisin mielin. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Yleisesittely 1 Laki määrittelee tavoitteet ja tehtävät ■ Finanssivalvonnan toiminnan tavoitteena on finanssimarkkinoiden vakauden edellyttämä luotto-, vakuutus- ja eläkelaitosten ja muiden valvottaviksi säädettyjen vakaa toiminta, vakuutettujen etujen turvaaminen sekä yleinen luottamus finanssimarkkinoiden toimintaan. Laki Finanssivalvonnasta 1 § Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Yleisesittely 2 Sääntely suurelta osin EU-lähtöistä ■ Unionin tavoitteena sääntelyn harmonisointi ■ Osallistumme sääntelyn valmisteluun, opastamme ja autamme sääntöjen ymmärtämisessä Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Yleisesittely 3 Tuhat valvottavaa ■ Pankit ■ Vahinko-, henki- ja jälleenvakuutusyhtiöt ■ Työeläkevakuutusyhtiöt ■ Eläkesäätiöt ■ Eläke-, sairaus- ja muut vakuutuskassat ■ Vakuutusyhdistykset ■ Työttömyyskassat ■ Vakuutusedustajat ■ Muut vakuutusalan toimijat ■ Sijoituspalveluyritykset ■ Vaihtoehtorahastot ja niiden hoitajat ■ Rahastoyhtiöt ■ Arvopaperikeskus ■ Pörssi ■ Maksulaitokset ■ Valvottavaluettelot kaikista Fivan valvottavista osoitteessa Finanssivalvonta.fi Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Yleisesittely 4 Merkittävien pankkien valvonta EKP:n vastuulla ■ Merkittävien pankkien valvontaa johtaa Euroopan keskuspankki EKP ■ Vastaamme lähes kaikesta merkittävien pankkien käytännön valvontatyöstä ■ Valvomme kaikkien pankkien osalta asiakkaansuojaa sekä rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä ■ Pienten pankkien valvonnassa noudatamme EKP:n valvontakäytänteitä Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Yleisesittely 5 Lisäksi valvomme ■ Listayhtiöiden tiedonantovelvollisuutta ja IFRStilinpäätöksiä ■ Kaupankäyntiä arvopaperimarkkinoilla ■ Osakeomistusten liputussäännöksiä ■ Arvopaperitarjouksia ja julkisia ostotarjouksia ■ Sijoitusrahastojen sääntöjen noudattamista Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Yleisesittely 6 Mihin kiinnitämme huomiota? ■ Valvottavien toiminta terveellä pohjalla ■ Valvottavilla riittävästi pääomaa ottamiinsa riskeihin nähden ■ Finanssijärjestelmään ei kohdistu järjestelmäriskejä (makrovakaus) ■ Valvottavat eivät ota toiminnassaan kohtuuttomia riskejä ■ Tuotteista, palveluista, palveluntarjoajista ja pörssiyhtiöistä annettu informaatio laadultaan hyvää ■ Menettelytavat finanssimarkkinoilla asialliset ■ Maksujärjestelmät toimivat Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Yleisesittely 7 Mitä emme tee? Esimerkkejä: ■ Hyväksy yksittäisiä finanssituotteita ■ Valvo pikavippiyrityksiä ■ Valvo valuutanvaihtopisteitä ■ Valvo joukkorahoitusta, ellei se vaadi järjestäjältä lupaa, rekisteröintiä, toimilupaa, esitteitä tai ilmoituksia ■ Tutki rahankeräyksiin liittyviä huijauksia ■ Ratkaise asiakkaan ja palveluntarjoajan välisiä riitoja Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Yleisesittely 8 Entä jos säännöksiä ei noudateta? ■ Puutumme epäkohtiin ja kehotamme valvottavia muuttamaan toimintaansa ■ Voimme – – – antaa julkisen varoituksen määrätä rike- tai seuraamusmaksun asettaa asiamiehen tai peruuttaa toimiluvan ■ Rikosepäilyssä teemme tutkintapyynnön poliisille Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Yleisesittely 9 Kuka valvoo Finanssivalvontaa ja kuka sen toiminnan rahoittaa? ■ Päätöksenteossaan itsenäinen viranomainen – Hallinnollisesti Finanssivalvonta toimii Suomen Pankin yhteydessä ■ Toiminnan yleistä tarkoituksenmukaisuutta ja tehokkuutta valvoo eduskunnan pankkivaltuusto ■ Valvottavat maksavat veroluonteista valvontamaksua ■ Toimenpidemaksuja veloitetaan esim. toimilupahakemuksen yhteydessä ■ Valvonta- ja toimenpidemaksuilla katetaan 95 % budjetista ■ Suomen Pankki maksaa kustannuksista 5 % Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Yleisesittely 10 Euroalueen yhteinen pankkivalvonta Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Yleisesittely Miksi yhteinen pankkivalvonta? ■ Finanssikriisi nosti esiin tarpeen yhtenäistää valvontaa eri maissa EKP esittää: Mitä on yhteinen pankkivalvonta? ■ Pankkien ongelmat leviävät helposti maasta toiseen ■ Kansallinen valvonta ei ollut riittävää monikansallisille pankeille ■ Finanssikriisien kustannukset voivat olla kestämättömiä yksittäiselle maalle ■ Vakautta uhkaaviin riskeihin puututtava ennakoivasti Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Yleisesittely 11 Euroalueen yhteinen pankkivalvonta pankkiunionin ensimmäinen osa Pankkiunioni Yhteinen pankkivalvontamekanismi (Single Supervisory Mechanism, SSM) Kansalliset pankkivalvojat Euroopan keskuspankki (EKP:n pankkivalvonta) Eurooppalainen kriisinratkaisujärjestelmä (Single Resolution Mechanism, SRM) Talletussuojien yhdenmukaistaminen Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Yleisesittely 12 Euroalueen yhteisen pankkivalvonnan ja eri viranomaisten vastuut Yhteinen pankkivalvontamekanismi (SSM) EKP:n neuvosto Päätösten vahvistaminen Valvontaneuvosto EKP Yhteiset valvontaryhmät Euromaiden pankkivalvojat SSM:n ei-euromaiden pankkivalvojat1 Valvonnan linjaukset ja päätökset EKP:n pankkivalvontaorganisaatio SSM-maiden pankkivalvojat Merkittävien pankkien jatkuva valvonta Päätösten valmistelu EKP:n pankkivalvontaorganisaatio Kansalliset valvontaviranomaiset: yhteistyö SSM:ssä Merkittävien pankkien valvontaan osallistuminen Tiedonkeruu ja analyysi Kansallisten valvontaviranomaisten muut, omalle vastuulle jäävät tehtävät Pääasiallinen vastuu muiden kuin merkittävien pankkien valvonnasta Vakuutussektorin valvonta Markkina- ja menettelytapavalvonta, myös kaikkien pankkien osalta 1) Jos mukana yhteisessä valvonnassa Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Yleisesittely 13 Valvontaneuvosto (Supervisory Board) ■ Valvonnan linjaukset ja suunnitelmat ■ Pankkeja koskevien päätösten käsittely ■ Puheenjohtaja ja varapuheenjohtaja (EKP:sta) ■ Kokoonpano – – – Kansallisten valvojien edustajat, nyt 19 henkilöä Jos keskuspankki ei ole valvoja, sen edustaja voi osallistua valvontaneuvoston kokouksiin (ilman äänivaltaa) Lisäksi 4 edustajaa EKP:sta ■ Ääni per jäsen -periaate valvontakysymyksissä ■ Valvontaneuvosto valitsee keskuudestaan ohjauskomitean (Steering Committee) Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Yleisesittely 14 Valvonnan organisointi EKP:ssa EKP:n neuvosto Päätösten vahvistaminen Valvontaneuvosto (Supervisory Board) Puheenjohtaja Danièle Nouy DG Micro Prudential Supervision I Stefan Walter Merkittävät pankit (n. 30) DG Micro Prudential Supervision II Ramôn Quintana Merkittävät pankit (n. 90) DG Micro Prudential Supervision III Jukka Vesala Epäsuorassa valvonnassa olevat pankit (n. 3 400) DG Micro Prudential Supervision IV Korbinian Ibel Kaikkia pankkeja koskevat yhteiset valvontatehtävät Secretariat Division Pedro Gustavo Teixeira Valvontaneuvoston työn tukeminen Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Yleisesittely 15 Yhteiset toimintaohjeet ja valvontakäytänteet Kehysasetus (SSM Framework Regulation) Valvontamanuaali (SSM Supervisory Manual) EKP:n säädökset SSM-asetuksen soveltamisesta Valvontaprosessi, menettelytavat ja menetelmät Tarkentaa keskeisiä SSM-säädöksiä, mm.: Yhteiset valvontatiimit pankkien merkittävyyden arviointi Jatkuva riskien seuranta ja arviointi kansallisten valvojien yhteistoiminta EKP:n kanssa Tarkastustoiminta Pankkeja koskevien päätösten valmistelu Kielisäädökset Yhteinen riskien arviointi (RAS) ja valvojan arvio (SREP) Makrovalvonta Raportointi- ja ilmoitusvelvoitteet Sanktiot Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Yleisesittely 16 Pankkien kriisitilanteiden hallinta pankkiunionissa EKP Kansalliset valvojat Elvytyssuunnitelmien vaatiminen ja arviointi (suuret pankit) Varhaisen vaiheen valvontatoimenpiteet (suuret pankit) Yhteinen SSM-ohjeistus kriisitilanteiden varalta Yhteistyö Euroopan yhteisen kriisinratkaisuviranomaisen kanssa Osallistuvat EKP-yhteistyössä suurten pankkien kriisivarautumiseen ja toimenpiteiden valmisteluun Elvytyssuunnitelmien vaatiminen ja arviointi (pienet pankit) Varhaisen vaiheen valvontatoimenpiteet (pienet pankit) Yhteistyö kansallisen kriisinratkaisuviranomaisen kanssa Kriisinratkaisuviranomaiset Kriisinratkaisurahastot Euroopan yhteinen kriisinratkaisuviranomainen: suurten pankkien kriisinratkaisu Kansalliset kriisinratkaisuviranomaiset: pienten pankkien kriisinratkaisu Euroopan yhteinen kriisinratkaisurahasto: kriisinratkaisun kustannukset kattaminen pankeilta kerätyillä varoilla Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ 2015 ■ Yleisesittely 17
© Copyright 2024